ძირითადი ნაბიჯი იმის შესახებ, თუ როგორ უნდა შეფასდეს საპროცენტო დანაზოგების მიზნობრივი თანხა
ადამიანების უმეტესობა სრულად იცნობს საპენსიო დანაზოგების მნიშვნელობას და ჩვენმა უმრავლესობამ ფულს მაინც ფლობდა ოქროს წლების განმავლობაში. მაგრამ საკმარისია? და როგორ ვიცით, რამდენად არის "საკმარისი"? როგორ შეიძლება ვიცოდეთ, თუ ისინი იმყოფებიან საპენსიო მიზნების მისაღწევად?
ძნელია ზუსტად ვიცოდე, რა არის საჭირო საფინანსო უსაფრთხოების დაცვაზე. მაგრამ შესაძლებელია კარგი შეფასების მიღება, რაც შემდეგში დაგეხმარებათ იმის ცოდნაში, თუ რამდენად შეინარჩუნებთ თქვენს მიზნებს.
აქ არის ძირითადი ნაბიჯები შეფასებისას, თუ რამდენი უნდა გადადგეს:
1. მოგება შეაფასეთ საპენსიოში
პენსიისთვის აუცილებელი შემოსავლის შეფასება არ არის ისეთი რთული, როგორიც შეიძლება. თქვენ შეგიძლიათ დაიწყოთ თქვენი მიმდინარე შემოსავლები და გააკეთოთ რამდენიმე გათვლები, რომლებიც საჭიროა საპენსიო შემოსავლის მიღებაში.
ყველაზე მარტივი გაანგარიშება არის თქვენი მიმდინარე შემოსავლების გამოყენება, შეცვალოს ინფლაცია, მაშინ გამოიყენეთ ეს თანხის 80%, როგორც სამიზნე საპენსიო შემოსავალი. თუ თქვენ არ ხართ მათემატიკოსი ან არ იცით, თუ როგორ გამოვიყენოთ ფინანსური კალკულატორი, იყენებთ 72-ს წესს ან შეგიძლიათ გამოიყენოთ ონლაინ ინფლაციის კალკულატორი
72-ე წესის მიხედვით, თქვენ გაყოფთ 72-ს და თქვენ მიიღებთ წლების რაოდენობას თანხის გაორმაგებას.
72 გაყოფილი 3 არის 24. ეს იმას ნიშნავს, რომ 24 წლის განმავლობაში ცხოვრების ღირებულება (და, შესაბამისად, თქვენი შემოსავალი) ორჯერ მაღალი იქნება, როგორც დღეს.
საუკეთესო და ყველაზე ზუსტი შეფასების სავარაუდოა, რომ ეს ონლაინ ინფლაციის კალკულატორი ("წინა ფსონის განაკვეთი" გაანგარიშება). მაგალითად, დღევანდელ შემოსავალზე $ 75,000 შევიძინე და 20 წლის ვადის გამოყენება.
კალკულატორი ამბობს, რომ მომავალი ღირებულება (ან საპენსიო მაგალითში სამომავლო შემოსავალი საჭიროა) დაახლოებით $ 135,000.
ახლა ჩვენ გავამრავლებთ 135 000 დოლარს 0.8 ან 80% -ით და მივიღებთ $ 108,000-ს, თუ რამდენი ადამიანი და საყოფაცხოვრებო შემოსავალი 75,000 დოლარს მიიღებს დღეს, დაახლოებით 20-დან 30 წლამდე საპენსიო ასაკში. 80% გაანგარიშება, იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გაინტერესებთ, არის სტანდარტული ფინანსური დაგეგმვის, რომ ზოგიერთი მრჩევლები მოვუწოდებთ სახელფასო ჩანაცვლება თანაფარდობა . ბევრი პენსიონერი არ არის საჭირო მათი წინასწარი საპენსიო შემოსავლის 100% და 80% საკმარისია საშუალოდ. თუ გინდა კონსერვატიულად, 85% ან 90% ნაცვლად გამოიყენოთ.
2. მიიღეთ შეფასებები საპენსიო წყაროების შესახებ (სხვა ინვესტიციები)
ელიან თუ არა შემოსავლის წყაროები თქვენს დანაზოგებზე? მიუხედავად იმისა, რომ სოციალური უსაფრთხოება არ ჩანდა საიმედოდ ზოგიერთი ადამიანისთვის, ეს არ არის გამორიცხული. იყავით კონსერვატიული, შეხედეთ თქვენს სოციალური უსაფრთხოების განცხადებას და გამოიყენოთ სრული საპენსიო ასაკის გამოყენება კალკულაციით. თუ სასარგებლოდ შეიცვალა ფედერალური მთავრობა, ის სავარაუდოდ შეიცვლება წესების მიღება ადრეულ (ამჟამად მითითებული ასაკი 62).
წინა ეტაპზე ჩვენი გაანგარიშების მაგალითის გამოყენება, ვთქვათ, თქვენი სოციალური უსაფრთხოების შემოსავლებზე წელიწადში 20 000 დოლარი უნდა იყოს შეფასებული.
ახლა subtract რომ თქვენი $ 108,000 ხარჯთაღრიცხვა შემოსავალი და თქვენ ახლა $ 88,000 საჭირო ინვესტიციები.
თუ ბედნიერი ხართ, შემოსავლის უფრო მეტი წყაროებია, როგორიც არის თქვენი პენსია თქვენი დამსაქმებლისგან, შეგიძლიათ გააკეთოთ იგივე თანხა და გამოვყოთ ის, რაც გჭირდებათ საპენსიოში.
3. შეაფასეთ რამდენი საინვესტიციო შემოსავალი ყოველწლიურად მიიღეთ და ბოლო 30 წლის განმავლობაში გახდე
ყველაზე მეტად პენსიების ყველაზე დიდი რისკი არ არის საფრთხის შემცველი საფონდო ბაზარი, არამედ მათი შემნახველების რისკი. აქედან გამომდინარე, თუ არ გაქვთ ოჯახის ისტორია ავადმყოფობის ან კიბოს, გონივრული ხართ, რომ 90 წლამდე ან უფრო მაღალი იყოს.
როგორ გააგრძელეთ თქვენი საპენსიო შემოსავალი მინიმუმ 30 წლის განმავლობაში? საპენსიო შემოსავლის კიდევ ერთი ზოგადი სახელმძღვანელო არის 4% წესი , რომელიც ითვალისწინებს პენსიის პირველი წლის გასვლის სასიკეთო მაჩვენებელს საპენსიო აქტივების 4%.
ამ თვალსაზრისით თქვენ შეიძლება გაიზარდოს წლიური თანხიდან თანხა კიდევ 3% -ით, რაც ზრდის ინფლაციის ზრდას.
ასევე გახსოვდეთ კიდევ 4% ოდენობა, რაც ინვესტიციების წლიური მოგების გადასახადია, საშუალოდ, რომ თქვენი ფული გაგრძელდეს მინიმუმ 30 წლის განმავლობაში.
ერთი მარტივი მაგალითია, ვთქვათ, 65 მილიონი დოლარის გადარიცხვა შეძლო. 1 მილიონი დოლარის 4% არის $ 40,000. ეს იქნება თქვენი გასამრჯელო თანხა წელიწადში ერთხელ. ორ წელიწადში შეგიძლიათ გაიყვანოთ $ 41,200 (40,000 და 3%). თუ ყოველწლიურად დოლარის ოდენობით 3% იზრდება, თქვენ შეგიძლიათ მოლოდინი, რომ ფული გაგრძელდეს 30 წლის ან მეტი.
4. განსაზღვრა რამდენად გადავარჩინოთ თქვენი საპენსიო მიზანი
კიდევ ერთხელ, ჩვენ შეგვიძლია გამოვიყენოთ გარკვეული ზოგადი და ზოგადი წესები ცერის მისაღებად კარგი ხარჯთაღრიცხვა, თუ რა თანხა უნდა ჩაიდინოს ადრე გადასვლის სრული საპენსიო.
თუ არ იცით, თუ როგორ გამოიყენოთ ფინანსური კალკულატორი, თქვენი საუკეთესო ფსონი გამოიყენებს ონლაინ საპენსიო კალკულატორს. ეს საპენსიო დაგეგმარების კალკულატორი Bankrate.com- ისგან კარგ საქმეს ქმნის იმ საფუძვლების დასაფარავად, რაც მე აქ ნაჩვენებია.
5. არ შეგაშინოთ, ბედნიერი
თუ ნორმალური ხარ, თქვენ აღმოაჩენთ, რომ არ დაზოგავთ საკმარისი ფული საკმარისად უზრუნველყოს თქვენი საპენსიო თქვენი მიმდინარე დანაზოგით. მაგრამ ყველა თქვენ შეგიძლიათ გააკეთოთ თქვენი საუკეთესო და შეშფოთება თქვენი მომავალი ფინანსური უსაფრთხოების არ უნდა გამოიწვიოს eroding თქვენი მიმდინარე ხარისხის ცხოვრების.
თუ ეს რაიმე ნუგეშისცემაა, პენსიონერებს ხშირად შეწუხებული და შეუსრულებელი აქვთ ისეთი საქმიანობა, რომელიც პროდუქტიული და ინტერაქტიული სხვა ადამიანებთან არის დაკავშირებული. გამოიცანით რა ეს აღწერს - სამუშაო!
მაგრამ თქვენ არ უნდა ვიმუშაოთ სტრესულ კარიერაში და ალბათ არ არის რაღაც სრული დრო. მინიმუმ 10 წლით ადრე თქვენი სავარაუდო საპენსიო, დაიწყოს გათვალისწინებით სამუშაოები, რომ არ შეიძლება გადაიხადოს ბევრი, მაგრამ თქვენ სარგებლობენ. ან თუ თქვენ უკვე გსურთ თქვენი მიმდინარე სამუშაო, დაიწყე დაგეგმვა ნახევრად საპენსიო, სადაც თქვენ მუშაობთ ნაკლები საათი.
ამით თქვენ ისიამოვნებთ, არ იგრძნობ, როგორც შენ მუშაობ. და დამატებითი დრო off, თქვენ შეძლებთ შეანელებს და სხვა რამ, რაც შეიძლება დაკარგა ადრე ცხოვრებაში, როგორიცაა მოგზაურობა ან უბრალოდ აღება შუადღისას nap.
ასევე იხილეთ: ფინანსური დაგეგმვის 6 ნაბიჯი და განახორციელეთ საკუთარი თავი ან აიღეთ ფინანსური მრჩეველი
პასუხისმგებლობის შეზღუდვის განაცხადი: ამ საიტზე ინფორმაცია მხოლოდ დისკუსიის მიზნებისთვისაა გათვალისწინებული და არ უნდა იყოს მცდარი საინვესტიციო რჩევის სახით. არავითარ გარემოებებში ეს ინფორმაცია არ წარმოადგენს რეკომენდაციებს ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვაზე.