მარტივი IRA გაყვანის გამოთვლები
აქ არის ერთი სცენარი, ჩემთვის ცოტა ხნის წინ:
"მე ვფიქრობდი, რომ ჩემი ტრადიციული საგადასახადო შეღავათის ანგარიშიდან ვადაზე ადრე გაყვანა მივიღე იმისათვის, რომ გადაიხადოს საკრედიტო ბარათის საფასური ავტო რემონტისთვის, მინდა ვიყიდო სახლი უახლოეს მომავალში და ამ შესანიშნავი კანონპროექტი ჩემი საკრედიტო რეიტინგის ზეგავლენას ახდენს. გადავიხადე კანონპროექტი დროულად და არასდროს გვიან, მაგრამ მინდა დავაღწიოთ ვალი.მე ვცდილობ გაერკვეს, თუ გადასახადების გადასახადი წინასწარ გადანაწილებაზე ნაკლებია CC- ზე მინიმალური გადასახადის ღირებულებაზე ნაკლები საკრედიტო ბარათით APR 10 პროცენტია, შეგიძლიათ დამეხმარო ეს გამომეტყველება და მითხრათ, თუ სხვა ფაქტორები არ განიხილება? "
თქვენ გჭირდებათ რაიმე ინფორმაცია თქვენს ხელსაყრელზე, რათა გაითვალისწინოთ საპენსიო გეგმადან ფულის გატანის საგადასახადო ღირებულება:
- თქვენი ასაკი, როდესაც განაწილდა
- რა ტიპის საპენსიო გეგმა გაქვთ?
- რამდენად გეგმავს გამოყვანა
- რა თანხა გამოყენებული იქნება
- რა საგადასახადო ფრჩხილის თქვენ სავარაუდოდ იქნება დროს გაყვანის
ადრეული განაწილების ჯარიმები
ადრეული განაწილების ჯარიმები ვრცელდება იმ შემთხვევაში, თუ ფულადი საპენსიო გეგმის თანხის გამოტანამდე ხარ წლამდე ასაკის 59 1/2 წლამდე. ჯარიმა 10 პროცენტია, ეს კი, გარდა იმ შემოსავლის გადასახადებისა, რომლითაც მოგების მიღება მოგცეთ.
ჯარიმა იზრდება 25 პროცენტზე, თუ თქვენ გაიყვანეთ თანხები SIMPLE საგადასახადო ინსპექციიდან და თქვენ დაიწყო მონაწილეობა ამ SIMPLE IRA ბოლო ორი წლის განმავლობაში. თუ თქვენ ახლოს ხართ 59 1/2 წლამდე, შეიძლება დაგჭირდეთ დაველოდოთ ფულს, რომ თავიდან ავიცილოთ ეს ჯარიმა.
თუმცა, ჯარიმის მნიშვნელოვანი გამონაკლისები არსებობს. თუ ფულის გამოძალვაზე შეძენთ სახლი ან სამედიცინო ხარჯების გადახდა, მას არ შეუძლია მიმართოს. დასაშვები გამონაკლისები განსხვავდება საპენსიო გეგმის ტიპის მიხედვით.
არ არსებობს ჯარიმა პირველად სახლში მყიდველები, როდესაც ისინი გაიყვანოს IRA, ან უმუშევარი პირი გამოყენებით ფული გადაიხადოს ჯანმრთელობის დაზღვევის. არ არსებობს სასჯელი, თუ ფული გამოიყენება კოლეჯის სწავლისთვის ან მაღალი სამედიცინო ხარჯებისათვის.
401 (კვ) ან 403 (ბ) საპენსიო გეგმის დისტრიბუცია ნაკლებია გამონაკლისი - მხოლოდ 55 წლისაა და პენსიაზე გასასვლელად და პენსიაზე გასვლა ან სამსახური დატოვებით, გადაიხადეთ მაღალი სამედიცინო გადასახადები ან ნაწილი განქორწინების დასახლებაში.
საშემოსავლო გადასახადი
თქვენ შემდეგ გვინდა განვსაზღვროთ, თუ რამდენი საგადასახადო უნდა გადაიხადოს დისტრიბუციის შემდეგ თქვენ გამოჯანმრთელი ჯარიმა. IRS მკურნალობის განაწილება, როგორც ჩვეულებრივი შემოსავალი . ეს იმას ნიშნავს, რომ ისინი თქვენი საგადასახადო განაკვეთის გადასახადია. საპენსიო გეგმისგან დიდი გატანის მიღება შესაძლოა გამოიწვიოს უფრო მაღალ საგადასახადო ფრჩხილზე გადაყვანა, ამიტომ თქვენ გსურთ ყურადღება მიაქციონ მიმდინარე საგადასახადო ფრჩხებზე შემოსავლების ზრდას.
IRS ცვლის მათ პერიოდულად.
გაამრავლოთ თანხა თქვენ გეგმავს გაიტანოთ დრო თქვენი ზღვრული საგადასახადო ფრჩხილის მისაღებად სწრაფი საგადასახადო ვალდებულების მიღების შემდეგ, დაამატეთ ნებისმიერი საჯარიმო. საერთო ჯამში იქნება რამდენი ფედერალური საგადასახადო თქვენ ვალდებულია გაყვანის შესახებ. თქვენ უნდა შეაფასონ ნებისმიერი სახელმწიფო გადასახადიც.
მაგალითი გაანგარიშება
მკითხველმა ზემოაღნიშნულ სცენარში არ წარმოუდგენია რაიმე ინფორმაცია მის შემოსავალზე ან საგადასახადო მდგომარეობასთან დაკავშირებით, ამიტომ ჩვენ რამდენიმე ნომერს შევქმნით მისი მხოლოდ იმის დანახვა, თუ როგორ მუშაობს მათემატიკა.
ვთქვათ, მან ისარგებლა საყოფაცხოვრებო შეტანის სტატუსის თავზე , არის 35 წლის ასაკიდან, როდესაც ის თანხებს აიღებს, ხოლო მისი დასაბეგრი შემოსავალი სტანდარტული დედუქციისა და პირადი შეღავათების მიღების შემდეგ არის $ 50,000. ეს მას 25% -იანი საგადასახადო ბროშურაში დააყენებდა. მისი შემოსავალი 60 000 დოლარამდე გაიზრდება, თუ ის 10,000 დოლარად გადაიხდის ავტომობილის რემონტს, მაგრამ ის კვლავ 25% -იანი საგადასახადო ფრჩხილი იქნება.
მისი ფედერალური საგადასახადო გავლენა იქნება $ 10,000 ჯერ 25 პროცენტი საგადასახადო პლუს 10 პროცენტი ჯარიმა, ან $ 3,500. ის 10% -ის ჯარიმას ექვემდებარება, რადგან ავტომობილის რემონტისთვის გადახდა არ არის ჯარიმის გამონაკლისების სიაში. მან ასევე შეიძლება იყოს სახელმწიფო შემოსავლების გადასახადზე და შესაძლოა სათანადო ჯარიმები.
სხვა პარამეტრები
ეს $ 3,500 დამატებით ფედერალური გადასახადების არის ღირებულება მოსმენების შევიდა საპენსიო ფონდები. სხვა ალტერნატივები მკითხველს აქვს?
მას შეუძლია გააგრძელოს საპროცენტო სარგებლის გადახდა საკრედიტო ბარათის ბალანსზე . ეს მკითხველის ბარათი 10 პროცენტიანი წლიური საპროცენტო განაკვეთით მოდის, რაც იმას ნიშნავს, რომ ის 1000 დოლარის ოდენობის $ 10,000 დოლარის ოდენობით $ 100 ბალანსზე გაატარებს. ეს ითვალისწინებს, რომ ბალანსი წელიწადში კვლავ რჩება.
საკრედიტო ბარათის მინიმალური კალკულატორის გამოყენება და შემდგომი ვარაუდი, რომ საკრედიტო ბარათით ყოველთვიურად 2.5 პროცენტიანი ბალანსი მოითხოვს, ჩვენი მკითხველი საბოლოოდ გადაიხდის $ 4,888.25 დოლარს 20 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში.
რა არის უკეთესი გარიგება: გადაიხადოს $ 3,500 ახლა ან $ 4,888 მეტი 20 წლის განმავლობაში? ეს პირადი არჩევანია, მაგრამ მე ვფიქრობ, რომ პასუხი დროდადრო საკრედიტო ბარათით გადახდაა. დიდი საგადასახადო ვალდებულების შეუსრულებლობის შემთხვევაში, თავიდან უნდა იქნას აცილებული. საკრედიტო ბარათით გადახდა შეიძლება სწრაფად, როდესაც დამატებითი თანხა ხელმისაწვდომია, ან უფრო ნელა, როდესაც ფინანსები უფრო მკაცრია.
რა სხვა ვარიანტი აქვს მკითხველს? ბევრი 401 (კვ) და 403 (ბ) გეგმები გთავაზობთ თანამშრომლებს სესხებს, თუმცა სესხები არ არის ნებადართული საგადასახადო კანონმდებლობით. ეს სესხები შეიძლება დაეხმაროს მას შეასრულოს მოკლევადიანი ფინანსური სირთულეები ხოლო თავიდან აცილების hefty საგადასახადო და ჯარიმები ასოცირდება გაყვანის. მან შეიძლება ასევე შეამცირონ სესხი ქვედა საპროცენტო განაკვეთისთვის, შეეცადოთ მიიღოთ დამატებითი შემოსავალი ან შეიქმნას ბიუჯეტი, რათა გაუმკლავდეს ახალ ფინანსურ მდგომარეობას.
პირადად, მინდა დატოვონ საპენსიო ფონდები, როდესაც ისინი საჭიროა ყველაზე მეტად: 59 წლის ასაკის შემდეგ, თუ გადასახადის გადამხდელი ხდება შეზღუდული შესაძლებლობების მქონე ან სხვა სიტუაციების წინაშე, რისთვისაც სასჯელის გამონაკლისი ვრცელდება. მასაჩუსეტსის დაზღვევა ჯარიმა .
შენიშვნა: საგადასახადო კანონმდებლობა პერიოდულად იცვლება და სათანადო კონსულტაციებისთვის საგადასახადო სპეციალისტთან უნდა კონსულტაციებს. ამ მუხლში მოცემული ინფორმაცია არ არის საგადასახადო რჩევის გათვალისწინება და საგადასახადო რჩევის შემცვლელი არ არის.