როგორ გადავარჩინოთ საპენსიო როდესაც თქვენი დამსაქმებელი არ სთავაზობს 401k გეგმა
მას შემდეგ, რაც 1978 წელს დაიწყო, 401k გეგმები ამერიკის შეერთებულ შტატებში დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული საპენსიო გეგმის ყველაზე პოპულარული სახე გახდა, თუმცა მილიონობით ამერიკელი მუშაკი ამ გეგმების ხელმისაწვდომობას ვერ ახერხებს. ფაქტობრივად, 2016 წლის მარტში ჩატარებული კვლევის თანახმად, ამერიკის შეერთებული შტატების შრომის სტატისტიკის ბიურო (BLS) მიერ 67% სრულ განაკვეთზე ამერიკელ მუშაკებს ჰქონდათ დამსაქმებელთა მიერ დაფინანსებული განსაზღვრული წვლილის გეგმები და მხოლოდ 48% აქტიურად მონაწილეობენ ამ გეგმებში.
ეს ჯერ კიდევ დატოვებს მნიშვნელოვან პროცენტს ამერიკელების გარეშე 401k გეგმა, რომელიც საჭიროებს ალტერნატიული გზების გადარჩენა საპენსიო.
რას აკეთებს 401k გეგმა ღირს? ამ დანაზოგების არხი საგადასახადო-გადაცემული და ადვილად ხელმისაწვდომი საშუალებაა დასაქმებულებისათვის, რათა მოხდეს სიმდიდრის დაგროვება დროთა განმავლობაში. თუ უკვე არ იციან, 401k გეგმის მონაწილეობით რამდენიმე სარგებელს იძლევა.
- თქვენი 401k- ზე წვლილის შეტანა "წინასწარ გადასახადია", რაც იმას ნიშნავს, რომ ისინი დაიბეგრება თქვენს დასაბეგრი მოგებიდან იმ წელს.
- ეს დანაზოგი იზრდება untaxed სანამ არ გაითიშება მათ ოდესმე შემდეგ თქვენ ჩართოთ 59.5 წლის.
- ეს არის "იძულებითი" დანაზოგების მნიშვნელობა წვლილი ავტომატურად გამოიქვითება თქვენი paycheck.
- ზოგიერთი დამსაქმებელი კი შეესაბამება თქვენს წვლილს. (არსებითად, თავისუფალი ფული.)
თუ თქვენი დამქირავებელი არ სთავაზობს 401 კტს ან დამოუკიდებელ კონტრაქტორს და ამდენად არ არის უფლებამოსილი მონაწილეობის მიღება, მას შეუძლია უფრო მეტი დისციპლინა და თავშეკავება მიიღოს, მაგრამ შესაძლებელია ამ 401k ჯადოსნური ხელახლა შექმნა და კარგი იდეაა ისე.
მაგრამ სასიხარულო ამბავი ის არის, რომ თქვენ უკვე წინ გადადგმული ნაბიჯია, რადგან ამ სტატიას კითხულობთ.
აი რა შეგიძლიათ გააკეთოთ:
გახსენით IRA . საგადასახადო ინსპექციიდან მოგიწევთ გადარიცხოთ წელიწადში 5,500 დოლარი. მსგავსად 401k, თქვენი შემოწირულობები შეამციროთ თქვენი დასაბეგრი შემოსავალი და იზრდება საგადასახადო უფასო სანამ დაიწყებთ გაყვანის ფული. წვლილის ლიმიტი წელიწადში 6,500 დოლარამდე იზრდება, თუ 50-ზე მეტი დაქორწინებული წყვილები შეიძლება გაორმაგდეს მაქსიმალურად, თუნდაც ერთი მეუღლე უმუშევარია.
Roth IRAs იბეგრება სხვაგვარად, მაგრამ შეიძლება კარგი ვარიანტი განიხილოს დამოკიდებულია თქვენი სიტუაცია. ერთად Roth, თქვენ დავთმობთ upfront საგადასახადო გამოქვითვა, მაგრამ თქვენი გატანა საგადასახადო უფასოა. წვლილის ლიმიტები იგივეა, რაც ტრადიციული IRA- სთვის.
თუ თვითდასაქმებული ხართ, განიხილეთ SEP IRA- ს ჩამოყალიბება. 1099 წელს გადახდილი თავისუფალი ან კონტრაქტის დამქირავებელი, შეუძლია წლიური კომპენსაციის 20 პროცენტს შეაგროვოს SEP- ს, სხვადასხვა წესებისა და მითითებების შესაბამისად.
თქვენ უნდა გახსნას თქვენი საგადასახადო გადახდილი საბროკერო ფირმა. ტარიფები და საინვესტიციო ვარიანტები თქვენი წვლილისთვის ფართოდ განსხვავდება, ასე რომ დარწმუნდით, რომ გააკეთე კვლევა და იცი რა საფასურის გადახდა.
თუ გაატარებთ საგადასახადო ინსპექციიდან მარშრუტს განიხილავს ამ ანგარიშის დამატება სხვა საპენსიო სტრატეგიებთან. მაგალითად, ბევრი დამსაქმებელი გთავაზობთ 401 (ლ) გეგმის შედგენას, რაც არსებითად უფასო საპენსიო ფულადი მუშაკია. საგადასახადო ინსპექციიდან არ შეიძლება შეიცავდეს ამ შესატყვისი წვლილს, რადგან ის ინდივიდუალური ანგარიშია, რომელიც არ ემთხვევა რომელიმე დამსაქმებელს. ვერ წარმოუდგენელია, რა მომავალი აქვს, ასე რომ ყოველთვის კარგი იდეა აქვს დამატებითი მარშრუტის დანაზოგისთვის.
პირდაპირი დეპოზიტები . ეს ნაბიჯი უზრუნველყოფს "გადაიხადოთ თავი პირველი", როგორც თქვენ, როდესაც ჩაირიცხა 401k.
იხილეთ თუ თქვენი დამსაქმებელს შეუძლია განახორციელოს თქვენი სადაზღვევო დეპოზიტის ნაწილი თქვენს საგადასახადო ინსპექციაში ან სხვა საინვესტიციო ანგარიშზე. თუ არა, ავტომატური გამოქვითვის თქვენი შემოწმების ანგარიშიდან შეიტანეთ თანხა თქვენს საპენსიო ფონდში payday- ზე.
გახსენით დასაბეგრი საბროკერო ანგარიში . მას შემდეგ, რაც თქვენ მიაღწიეთ წლიურ მაქსიმალურ წვლილს თქვენს საგადასახადო ინსპექციაში, შეავსეთ ფული რეგულარულ საინვესტიციო ანგარიშზე, სადაც თქვენ დაგროვებთ აქციებს, ურთიერთდახმარების სახსრებს, ობლიგაციებს და სხვა. მიუხედავად იმისა, რომ ეს ანგარიშები არ არის საგადასახადო გადავადებული, არსებობს ამ გადასახადების მინიმიზაციის გზები.
და ბოლოს:
დაარწმუნეთ თქვენი დამსაქმებელი 401k გეგმის დასადგენად . შეთავაზება 401k არის დადასტურებული გზა შემცირება ბრუნვა, დაეხმაროს დაქირავებისა და მოტივირება თანამშრომელი მორალი. ეს არ არის ძვირი, არც ზედმეტად რთული მართვა. თუ თქვენი დამსაქმებელი ინტერესს იძლევა 401k- ის შექმნით, მოხალისე უნდა გააკეთოს მომზადებაზე და წარმოადგინოს სხვადასხვა ვარიანტები.
ეს გრძელვადიან პერსპექტივაში დააფინანსებს. როდესაც 401k- ის იდეის შედგენა ხდება თქვენს თანამშრომელ კოლეგასთან და დაიწყეთ ის პირი, ვინც ამ სარგებელს ატარებს, როგორიცაა ადამიანური რესურსების მართვის ადმინისტრატორი. გაყიდვა 401k ჰგავს ნებისმიერი პროდუქტის გაყიდვას, ასე რომ დარწმუნდით, რომ იცით სარგებელი და როგორ გახდის სიცოცხლეს უკეთესი კომპანიისა და მისი თანამშრომლებისათვის.