შეიტყვეთ, როგორ შევქმნათ საგადასახადო IRA მარტივი გზა.
თქვენი გეგმის დატოვებისას თქვენი დამქირავებლისთვის არის მისაღები არჩევანი, ეს არ არის ის, რაც ჩვეულებრივ ხდება.
ყველა ხშირად, ფული, რომელიც საპენსიო სანაცვლოდ იყო გამოყოფილი, გათიშულია. შედეგად, საპენსიო გეგმის განაწილება ჩვეულებრივ ექვემდებარება ფედერალური გადასახადების, სახელმწიფო გადასახადებისა და ადრეული განაწილების ჯარიმას. უფრო მეტიც, დაკარგავს შესაძლებლობას, რომ მიიღოთ მომავალი ზრდა იმ ფულიდან, რომელსაც იღებთ.
საგადასახადო რეორგანიზაცია ხშირად სვლაა
გამოსავალი არის საგადასახადო ინსპექციიდან გადახვევა. ჩანაცვლება არის შედარებით მარტივი პროცესი, სადაც თქვენი კვალიფიციური გეგმის სრული ოდენობა ეფექტურად გადაეცემა ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშს (IRA). თუმცა, თუ სათანადოდ არ მოითხოვება გადახდა, თქვენს განაწილებას ექვემდებარება სავალდებულო 20% -იანი გადასახადი. თქვენ კვლავ გაქვთ 60 დღის განმავლობაში თქვენი ორიგინალური 401K ანგარიშის სრული თანხის შეტანა და გადასახადების გადანაწილების თავიდან ასაცილებლად. თუმცა, თუ ფულს უნებლიედ ეკრძალებდით, თქვენ უნდა მოვახდინოთ თანხა თანხის შევსების მიზნით.
ცხადია, რომ ეს ყველაფერი ბევრად უკეთესია იმისათვის, რომ პირველად სწორად გავაკეთოთ.
აქ არის რამდენიმე პოტენციური სარგებელი დასრულების საგადასახადო ინსპექციიდან rollover:
- IRA- ის ჩანაცვლება საშუალებას გაძლევთ თავიდან აცილება 10% -იანი ვადაგადაცილებული ჯარიმით, თუ თქვენ ხართ ასაკის 59 1/2 წლამდე.
- თქვენი ფული გააგრძელებს საპენსიო ზრდას და თქვენ შეძლებთ გადასახადების გადანაწილებას, სანამ მოგვიანებით მოგვიანებით თანხის განაღდება არ გადაგივლიათ.
- თქვენ შეძლებთ იპოვოთ საინვესტიციო არჩევანი უფრო ფართო არჩევანია, ვიდრე თქვენი დამსაქმებლის გეგმაში არსებული პოტენციალი, რომელიც უზრუნველყოფს თქვენი საერთო დივერსიფიკაციის გაუმჯობესებას.
სავალდებულო აღკვეთისა და საგადასახადო ინსპექციის რობოტების ზემოქმედების მაგალითები
მაგალითი 1
Derrick ტოვებს თავის სამუშაოს $ 50,000 401K გეგმა ბალანსი. იმ დროს ის არ აპირებს თავისი ანგარიშის გატანას და განაწილებაზე გადაწყვეტილებას იღებს. ის 40 000 დოლარად მიიღებს შემოწმებას, რადგან 20% ($ 10,000) უნდა დარჩეს. თუ Derrick reconsiders და შემდგომში გადაწყვეტს 60 დღის განმავლობაში გააფართოვოს მისი მთელი 401K გეგმა ბალანსი, მას შეუძლია ამის გაკეთება. თუმცა, მან უნდა გაიაროს თავდაპირველი $ 10,000 დროებით დაკარგა მეშვეობით დაკავების. ის ვერ შეძლებს უკან დახარჯული თანხების მიღებას, სანამ მომავალ წელს მისი საგადასახადო შემოსავლის გადაწერას არ აპირებს.
მაგალითი 2
განვიხილოთ შემდეგი იმავე სცენარში ზემოთ. თუ Derrick ჰქონდა მხოლოდ სათანადოდ მოითხოვა rollover დასაწყისიდან, მას მიიღებდა გამშვები გააკეთა მისი IRA custodian სასარგებლოდ მისი საგადასახადო ინსპექციიდან სრული $ 50,000. ადვილი.
მაგალითი 3
გაითვალისწინეთ, რომ თუ Derrick არ გააფართოვოს ანგარიშზე და იღებს სრულ განაწილებას, 20% უკვე დაკარგა საგადასახადო აღრიცხვის შეიძლება იყოს წვეთი bucket შედარებით, რაც მან საბოლოოდ დავალიანება.
არა მარტო Derrick გადაიხდის თავის ზედა ზღვარს საგადასახადო განაკვეთის განაწილებაზე (რომელიც შეიძლება იყოს გაცილებით მაღალია 20% -ზე მეტი), მაგრამ ის ასევე ექვემდებარება 10% -ის ადრეულ განაწილებას (თუ იგი ნაკლებია 59 ½) და, შესაძლოა, გადასახადებიც.
მაგალითი 4
ამჯერად Derrick მხოლოდ Rolls მეტი $ 40,000 მან დარჩენილი შემდეგ სავალდებულო დაკავების. ის ექვემდებარება გადასახადებს და 10% -იანი ჯარიმა $ 10,000-ზე არ გადანაწილდება. უკეთესია, ვიდრე მთლიანი დისტრიბუცია დარწმუნებული უნდა იყოს, მაგრამ მაინც უარესია, ვიდრე მთლიანი ბალანსის წარმატებული ჩავარდნა.
შემაჯამებელი
საგადასახადო ინსპექციიდან გადახვევა არის საპენსიო შემნახველი მანქანა, რომელიც საგადასახადო გადავადებულია და იღებს დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული საპენსიო გეგმის სახსრებს, როგორიცაა 401 (ლ) გეგმა. თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა გააგრძელოთ თქვენი საპენსიო ანგარიში, თუ თქვენ გადადგეს, შეცვალეთ სამუშაო ადგილები ან დატოვეთ თქვენი დამქირავებელი რაიმე სხვა მიზეზით.
უბრალოდ დარწმუნდით, რომ შეამოწმოთ თქვენი საპენსიო გეგმის სპონსორი და საგადასახადო ინსპექციიდან გამომდინარე, სანამ არჩეული იქნება საგადასახადო ინსპექციიდან გადახვევა. როგორც საუკეთესო ფინანსურ ოპერაციებში შეიძლება შეიზღუდოს გარკვეული შეზღუდვები, შეზღუდვები ან გადასახადი. IRA- ის გადაბარება არ არის ყოველთვის საუკეთესო გადაწყვეტილება. სხვა ვარიანტი არსებობს ისეთი, როგორიც არის თქვენი ძველი დამსაქმებლის საპენსიო გეგმის შემდგომ, შეავსეთ ახალი დამსაქმებლის გეგმის გადანაწილება ან ფულადი განაწილების აღება.
განახლდა სკოტ სპანი