სადებეტო ბარათები და FICO ქულა
როდესაც საქმე ეხება FICO საკრედიტო ანგარიშით, პასუხი არ არის.
FICO ანგარიში არის ყველაზე მნიშვნელოვანი საკრედიტო ანგარიშით ძირითადი სესხების როგორიცაა იპოთეკური სესხი, ავტო სესხები, და ყველაზე საკრედიტო ბარათები. ეს ანგარიში უნდა იყოს თქვენი პრიორიტეტი, როგორც თქვენ აშენებთ საკრედიტო, მაგრამ არსებობს სხვა საკრედიტო ქულები არსებობს. რაც შეეხება FICO- ს, თქვენი საკრედიტო რეიტინგის გაუმჯობესების გზები მოიცავს:
- გადაიხადე გადასახადები დროულად
- სესხება ზომიერად
- აქვს ისტორია სესხის აღების (აღარ უკეთესი)
- გამოიყენეთ სხვადასხვა ტიპის სესხი, და
- ნუ დააბრუნებთ დავალიანებას სწრაფად
დამატებითი ინფორმაციის მისაღებად, თუ როგორ უნდა აკმაყოფილებდეს ამ კრიტერიუმებს, წაიკითხოთ თქვენი FICO- ის კომპონენტების შესახებ.
სადებეტო ბარათი, როგორც "კრედიტი" ტრანზაქცია
სადებეტო ბარათები ფულს იყენებენ თქვენს საბანკო ანგარიშზე, ამიტომ სესხი არ არის ჩართული (მცირე, მოკლევადიანი სესხების გარდა, რომელიც შეიძლება იყოს კრედიტის ოვერდრაფტის ხაზი ). საკრედიტო ბარათები, მეორეს მხრივ, ყველაზე მეტად სესხებია - ისინი გავლენას ახდენენ თქვენი საკრედიტო და დაგეხმარებათ კრედიტის ასაშენებლად.
რა მოხდება, თუ სადეპოზიტო ბარათზე საცალო ვაჭრობისას "საკრედიტო" შეარჩიეთ - გამოიწვევს თქვენს სადებეტო ბარათს საკრედიტო ბარათის მსგავსად?
არჩევა "საკრედიტო" ნამდვილად არ შეიცვლება, სადაც ფული მოდის (თქვენი საბანკო ანგარიში). ამის ნაცვლად, ეს მხოლოდ იმას გულისხმობს, თუ როგორ ხდება გადამუშავება (საკრედიტო ბარათის დამუშავების ქსელების საშუალებით). არჩევა "საკრედიტო" არ იმოქმედებს თქვენი პირადი საკრედიტო.
ალტერნატიული საკრედიტო ქულა
მიუხედავად იმისა, რომ FICO ქულა არის ყველაზე მნიშვნელოვანი საკრედიტო ანგარიში, სხვა ქულები სულ უფრო ხშირად იყენებენ დაკრედიტების გადაწყვეტილებებს - განსაკუთრებით ადამიანებისათვის საკრედიტო მშენებლობის პროცესში.
ეს არ არის სავარაუდოდ, რომ თქვენ მიიღებთ სახლში სესხის ერთი იმ ქულების, მაგრამ ისინი დაგეხმარებათ კვალიფიკაციას მცირე სესხების - რომლებიც სტეპინგზე ქვები გზაზე მყარი საკრედიტო ისტორია.
ალტერნატიული საკრედიტო ქულით, წარმოდგენაა, რომ თქვენი სადებეტო ბარათის გამოყენებით თქვენი "საკრედიტო" გავლენას მოახდენს. თუმცა, ეფექტი სავარაუდოდ არაპირდაპირია. ანუ, ალტერნატიული საკრედიტო ქულების ზოგადი ფინანსური პასუხისმგებლობა გამოიყურება; მათ უნდათ, რომ თქვენ შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ თქვენი ანგარიშის შემოწმება და თქვენი საშუალებით ცხოვრება. ხარჯავს ძალიან ბევრი (თუ არა თქვენი სადებეტო ბარათის გადაფურთხება, შეამოწმოთ ან ბანკომატიდან ფულადი სახსრების მიღება) პრობლემებს გამოიწვევს: თქვენ საბოლოოდ დააბრუნებთ ამოწმებს და ვერ გადაიხდიან მნიშვნელოვან ხარჯებს კომუნალური გადასახადების მსგავსად.
ალტერნატიული საკრედიტო ქულა არ გამოიყურება იმის შესახებ, თუ როგორ იყენებთ თქვენს სადებეტო ბარათს, მაგრამ მათ შეუძლიათ შეისწავლონ ელექტროენერგიის გადახდა, ქირავნობის გადახდა და მობილური ტელეფონის გადახდები. ამ პროგრამების მიხედვით კარგად გამოიყურება, საჭიროა თანმიმდევრული (და დროულად) გადახდების ისტორია. თქვენ მხოლოდ გაიყვანეთ, თუ შეძლებთ თქვენი ანგარიშის შემოწმებას, ასე რომ თქვენი სადებეტო ბარათი ირიბად არის ჩართული.
დროთა განმავლობაში გადახდის ვალდებულებების გარდა, მნიშვნელოვანია, რომ თავიდან იქნას აცილებული შემოწმება - მაშინაც კი, თუ თქვენს გადამხდელს (ოჯახის წევრს ან მეგობარს, მაგალითად) არ აცნობებს ნებისმიერ საკრედიტო სააგენტოს.
ზოგიერთი "ალტერნატიული" დაკრედიტების გადაწყვეტილებების მიღება შეიძლება ნაწილობრივ დაფუძნებული თქვენი ChexSystems- ის ანგარიშის მიხედვით (რომელიც ბანკებს ცუდად ამოწმებს). უფრო მეტიც, ცუდი ჩეკები შეიძლება საბოლოოდ გადაბრუნდეს კოლექციურ სააგენტოებში და ეს ვალები გამოჩნდება ტრადიციულ საკრედიტო ანგარიშებზე (და დააზიანოთ თქვენი FICO ანგარიში).
რაც შეეხება მომავალს? შესაძლებელია, რომ FICO საკრედიტო ქულა შეიცვლება. რაღაც მომენტში, FICO შეიძლება შეიცავდეს სადებეტო ბარათების გამოყენებას საკრედიტო ქულის მოდელად. უფრო და უფრო მეტი ადამიანი ეყრდნობა სადებეტო ბარათებს, ნაწილობრივ იმიტომ, რომ მათ სურთ სესხის აღება სესხის თავიდან ასაცილებლად და ნაწილობრივ იმიტომ, რომ მათ არ შეუძლიათ საკრედიტო ბარათის კვალიფიკაცია. ასე რომ, არსებობს კიდევ ერთი მიზეზი, რომ გამოიყენოთ თქვენი სადებეტო ბარათი გონივრულად.