01 რატომ არ უნდა იყიდოთ არა-ჩატვირთვის ურთიერთდახმარების ფონდები
აქედან გამომდინარე, რა უნდა იყოს ინვესტორი ორმხრივ ფონდში? ეს მოსახერხებელი ათი ნაბიჯი სახელმძღვანელო, რომელიც წარმოადგენს მთლიანი დამწყებთათვის სახელმძღვანელოს ურთიერთდახმარების ფონდს, შეუძლია გააკეთოს პროცესი ბევრად უფრო ადვილია და მოგცეთ გარკვეული სიმშვიდე, როგორც თქვენ შეძლებთ ათასობით ხელმისაწვდომი ვარიანტიდან. როგორც ყოველთვის, დაიბანეთ ჭიქა ყავა, იჯდეს უკან და დრო არ შეგიძლიათ გრძნობენ, როგორც ურთიერთდახმარების ფონდის პრო!
ზოგიერთი ურთიერთდახმარების სახსრები დააფინანსებს იმას, რაც ცნობილია, როგორც გაყიდვების დატვირთვა. ეს არის საფასური, როგორც წესი, აქტივების დაახლოებით 5%, რომელიც გადაეცემა იმ პირს, რომელიც გიყიდის ფონდს. ეს შეიძლება იყოს დიდი გზა, რათა ფული თუ თქვენ ხართ სიმდიდრის მენეჯერი, მაგრამ თუ პორტფელთან ერთად აყენებთ , თქვენ უნდა შეიძინოთ მხოლოდ დატვირთული ორმხრივი სახსრები. რატომ? ეს მარტივი მათემატიკაა!
წარმოიდგინეთ, რომ თქვენ მემკვიდრეობით მიიღე $ 100,000 ერთჯერადი თანხა და გვინდა ინვესტიცია. თქვენ ხართ 25 წლის. თუ ფულადი სახსრების არმქონე ფულში ინვესტირებას აპირებთ, თქვენი ფული ფონდში შევა და ყველა პენი - 100,000 დოლარი - დაუყოვნებლივ მუშაობს თქვენთვის. თუმცა, თუ ყიდულობთ დატვირთვის ფონდს, ვთქვათ, 5.75% გაყიდვების დატვირთვა, თქვენი ანგარიშის ბალანსი დაიწყება 94,250 დოლარით. ვთქვათ, 11% -იანი დაბრუნების შემთხვევაში, საპენსიო ასაკის მიღწევის შემდეგ, თქვენ დასრულდება 373,755 დოლარი ნაკლები კაპიტალის შედეგად გაყიდული ტვირთის დაკარგვის შედეგად. ასე რომ, მოგვიანებით ვიმეორებ: ყოველთვის შეიძინოთ ნუტვირთვა ორმხრივი სახსრები. ყოველთვის ყიდვა არ დატვირთვის ორმხრივი სახსრები. (შეინახეთ შენახვა!)
02 ყურადღება მიაქციეთ ხარჯების თანაფარდობას - შეგიძლიათ გააკეთოთ ან დაარღვიოთ!
ფულს ატარებს ფულადი სახსრების მართვა. ისეთი რამ, როგორიცაა ასლები, პორტფელის მენეჯმენტი და ანალიტიკოსი ხელფასები, ყავა, საოფისე იჯარით და ელექტროენერგია უნდა გაიზარდოს თქვენი ნაღდი ფულის წინც კი, პროცენტების აქტივები, რომლებიც ამ მიმართულებით მიდიან - მართვის საკონსულტაციო გადასახადი და ძირითადი საოპერაციო ხარჯები - ცნობილია, როგორც ხარჯების თანაფარდობა. მოკლედ, ეს არის ფონდის ფლობის ღირებულება. დაფიქრდით, რომ ფულადი სახსრების ოდენობა უნდა მოიპოვოს კიდეც, სანამ მან შეიძლება დაიწყოს თქვენი ფულის გაზრდაც.
ყველა დანარჩენი თანაბარი, გინდათ ფული, რომელსაც აქვს ყველაზე დაბალი ხარჯების კოეფიციენტი. თუ ორი თანხა აქვს 0.50% და 1.5% -იანი ხარჯების კოეფიციენტი, ამ უკანასკნელს აქვს გაცილებით უფრო დიდი დაბრკოლება, სანამ ფული იწყებს თქვენს ჯიბეში. დროთა განმავლობაში, გაოცებული იქნებოდა იმის დანახვა, თუ რამდენად დიდი განსხვავებაა ეს შეხედვით პალტის პროცენტებში.
03 თავიდან აცილება ურთიერთდახმარების ფონდები მაღალი ბრუნვის კოეფიციენტებით
მნიშვნელოვანია, რომ ყურადღება მიაქციოთ ბრუნვის მაჩვენებელს - ეს არის პორტფელის პროცენტული რაოდენობა, რომელიც ყოველწლიურად შეიძენს და გაიყიდება ყოველ ორმხრივი ფონდისთვის. მიზეზი ისაა, რომ ჩვენი არსებობის ასაკობრივი ზღვარი: გადასახადები.
თუ თქვენ ინვესტირებას მხოლოდ საგადასახადო უფასო ანგარიშზე, როგორიცაა 401k , Roth საგადასახადო ინსპექციიდან ან ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან, ეს არ არის განხილვა, არც მნიშვნელობა აქვს, თუ მართოთ ინვესტიციები არამომგებიანი. ყველასთვის, თუმცა, გადასახადების შეუძლია უზარმაზარი bite გარეთ proverbial ტორტი, განსაკუთრებით თუ თქვენ ხართ ბედნიერი საკმარისი დაიკავებს ზედა rungs შემოსავალი ასვლა. ფრთხილად უნდა იყოთ ფულადი სახსრები, რომლებიც ჩვეულებრივ ბრუნვაში 50% -ით ან მეტია.
04 შეხედეთ გამოცდილი, დისციპლინირებული მართვის გუნდს
ინფორმაციის ხელმისაწვდომობის ამ დღეს, არ უნდა იყოს ძნელი თქვენი ინფორმაცია თქვენს პორტფელის მენეჯერთან. თუ თქვენ ფლობენ ურთიერთთანამშრომლობის მენეჯერს მენეჯერთან, რომელსაც აქვს ცოტა ან არ აქვს ჩანაწერი ან კიდევ უარესი, ისტორიაში მასიური დანაკარგები, როდესაც საფონდო ბაზარი მთლიანად შეასრულა კარგად უნდა განიხილოს გაშვებული როგორც სწრაფად, როგორც თქვენ შეგიძლიათ სხვა მიმართულებით.
იდეალური სიტუაციაა ფირმა, რომელიც დაფუძნებულია ერთი ან მეტი ძლიერი საინვესტიციო ანალიტიკოსის / პორტფელის მენეჯერის მიერ, რომლებმაც ააშენეს ნიჭიერი და დისციპლინარული პირების გუნდი მათ გარშემო, რომლებიც ნელ-ნელა იმოქმედებენ ყოველდღიური ვალდებულებების შესრულებაზე, რაც გლუვი გადასვლის უზრუნველსაყოფად ხდება. ამგვარად, ნიუ-იორკში ტვინის, ბრონისა და კომპანიის ფირმებმა შეძლეს ბაზარზე გამანადგურებელი ბრუნვის ათწლეულის ათწლეულის მანძილზე, ხოლო პრაქტიკულად შიდა არეულობა არ არსებობდა.
საბოლოოდ, თქვენ გინდათ იმის მტკიცება, რომ მენეჯერები ფლობენ ფონდის მფლობელებთან ერთად ჩადებული ინვესტიციის მნიშვნელოვან ნაწილს. ადვილია ინვესტორებისთვის ტუჩის სერვისის გადახდა, მაგრამ სხვა რამეა, რომ საკუთარი კაპიტალი საკუთარი რისკით იყოს.
05 ფილოსოფიის მოძებნა, რომელიც ეთანხმებით ურთიერთსასარგებლო ფონდის არჩევისას
ყველაფრის მსგავსად, ფულის მართვის სხვადასხვა ფილოსოფიური მიდგომები არსებობს. პირადად, მე ვარ ინვესტორი. დროთა განმავლობაში, მე ვხედავ ბიზნესის, რომ მე მჯერა ვაჭრობის არსებითი ფასდაკლება. ეს ყოველწლიურად იწვევს ჩემთვის ძალიან მცირე ბიზნესის ყიდვას და, დროთა განმავლობაში, ძალიან კარგი შედეგები მოჰყვა.
ინდუსტრიაში, არსებობს ურთიერთდახმარების ფონდები, რომლებიც სპეციალიზდებიან ამ ტიპის ინვესტიციების განხორციელებაში - Tweedy, Browne & Company, მესამე გამზირი ღირებულების ფონდები, Fairholme ფონდები, Oakmark Funds, Muhlenkamp ფონდები და სხვა.
სხვა ადამიანებს სჯერათ, თუ რა არის "ზრდის" ინვესტიცია, რაც იმას ნიშნავს, რომ ყიდვის საუკეთესო, სწრაფად მზარდი კომპანიები თითქმის ფასის მიუხედავად. სხვები სჯერა მხოლოდ ლურჯი ჩიპური კომპანიების ფლობენ ჯანსაღი დივიდენდის შემოსავლებით . მნიშვნელოვანია, რომ იპოვოთ ურთიერთდახმარების ფონდის ან ოჯახის ფულადი სახსრების მოძებნა, რომელიც იზიარებს იმავე საინვესტიციო ფილოსოფიას.
06 იხილე აქტივების დივერსიფიკაცია
Warren Buffett, რომელიც ცნობილია თავისი აქტივების კონცენტრირებაში, რამდენიმე საკვანძო შესაძლებლობებში, განაცხადა, რომ მათთვის, ვინც ბაზარზე არაფერი იცის, უკიდურესი დივერსიფიკაცია აზრიანია. სასიცოცხლოდ მნიშვნელოვანია ისიც, რომ თუკი არ შეესაბამება გადაწყვეტილების მიღების უნარი კომპანიის შიდა ღირებულებას, თქვენ ვრცელდება თქვენი აქტივები სხვადასხვა კომპანიებში, სექტორებსა და მრეწველობაში. უბრალოდ, ფლობენ ოთხ სხვადასხვა ფულადი სახსრების ფინანსურ სექტორში, მაგალითად, დივერსიფიკაცია. 1990-იანი წლების დასაწყისში უძრავი ქონების დაშლის მასშტაბი იყო ის, რომ თქვენი სახსრები მოხვდა და თქვენი პორტფელი მოხვდებოდა.
რა არის კარგი დივერსიფიკაცია? აქ არის რამოდენიმე უხეში გაიდლაინები:
- არ ფლობენ ფინანსებს, რომლებიც ქმნიან მძიმე სექტორს ან ინდუსტრიულ ფსონებს. თუ ამ გაფრთხილების მიუხედავად აირჩევთ, დარწმუნდით, რომ თქვენ არ გაქვთ უზარმაზარი თანხა თქვენს მიერ ჩადებულ ინვესტიციებზე.
- არ შეინარჩუნოთ ყველა ფონდი იმავე ფონდის ოჯახში. სხვადასხვა კომპანიებში თქვენი აქტივების გავრცებით, შეგიძლიათ შეამსუბუქოთ შიდა არეულობის, ეთიკის დარღვევისა და სხვა ლოკალიზებული პრობლემების რისკი.
- ნუ უბრალოდ ფიქრობთ აქციები. ასევე არსებობს უძრავი ქონების ფონდები, საერთაშორისო ფონდები, ფიქსირებული შემოსავლები, საარბიტრაჟო ფონდები, კონვერტირებადი სახსრები და ბევრად მეტი. მიუხედავად იმისა, რომ სავარაუდოდ გონივრული აქვს თქვენი პორტფელის ბირთვი შიდა ეკვივალენტებში ხანგრძლივი პერიოდის განმავლობაში, არსებობს სხვა სფეროები, რომლებსაც კარგი მოგება შეუძლიათ.
07 ინდექსის ფონდების საქმე
საშუალო ინვესტორისთვის, რომელსაც აქვს ათწლეული ან მეტი ინვესტიცია და სურს რეგულარულად განათავსოს თანხა დროთა განმავლობაში, ინდექსის სახსრები შეიძლება იყოს დიდი არჩევანი. ისინი თითქმის შეუძლებელია დაბალი ბრუნვის განაკვეთები როკ-ქვედა ხარჯების კოეფიციენტებით და მრავალფეროვანი დივერსიფიკაციით; სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თქვენ ნამდვილად შეგიძლიათ თქვენი ნამცხვარი და ჭამაც.
დაინტერესებული? შეამოწმეთ Vanguard და Fidelity, რადგან ისინი უდავო ლიდერები დაბალი ღირებულება ინდექსები. როგორც წესი, გადახედეთ S & P 500 ფონდს ან სხვა ძირითად ინდექსებს, როგორიცაა Wilshire 5000 ან Dow Jones Industrial Average.
08 სიტყვა საერთაშორისო ფონდების შესახებ
აშშ-ს გარეთ ინვესტირებისას ხარჯები უფრო მაღალია. მაგრამ წარსულში, უცხო ქვეყნების აქციები აჩვენა დაბალი კორელაცია ამერიკის შეერთებულ შტატებთან. დროთა განმავლობაში სიმდიდრის აშენების მიზნით შექმნილ პორტფელების მშენებლობისას თეორია ისაა, რომ ეს აქციები არ არის ისეთი სავარაუდოა, რომ ამერიკული ეკვივალენტები დამანგრეველია (და სავიზო პირით).
უპირველეს ყოვლისა, თუ თქვენ აპირებთ საერთაშორისო სააქციო კაპიტალდაბანდებას ფონდის ფლობის მეშვეობით, თქვენ ალბათ უნდა იყოთ მხოლოდ ისეთი, ვინც დაფუძნებულია ბაზრებზე, როგორიცაა იაპონია, დიდი ბრიტანეთი, გერმანია, ბრაზილია და სხვა სტაბილური ქვეყნები. ალტერნატივები წარმოიქმნება ბაზრებზე, რომლებიც ბევრად უფრო დიდ პოლიტიკურ და ეკონომიკურ რისკებს ქმნიან, თუმცა ისინი უფრო მაღალ შემოსავალს სთავაზობენ.
09 იცნობენ სათანადო ნიშნებს შენი ურთიერთდახმარების ფონდებისათვის
თითოეული ფონდი განსხვავებული მიდგომა და მიზანია. ამიტომ მნიშვნელოვანია იცოდეს, რა უნდა შეადაროთ ის, რომ იცოდეს, თუ თქვენი პორტფელის მენეჯერი კარგ საქმეს აკეთებს. მაგალითად, თუ თქვენ ფლობენ დაბალანსებულ ფონდს, რომელიც აქციების 50% -ს ინახავს და ობლიგაციებში 50% ინახავს, უნდა აღფრთოვანებული იყოს 10% -ით დაბრუნების შემთხვევაშიც კი, თუ უფრო ფართო ბაზარი 14% -ს შეადგენს. რატომ? მორგებული რისკის თქვენ მიიღო თქვენი კაპიტალი, თქვენი ანაზღაურება იყო Stellar!
ზოგიერთი პოპულარული ბენჩმარკი მოიცავს დოუ ჯონსის სამრეწველო საშუალო , S & P 500 , რასელ 2000, Nasdaq Composite და S & P 400 Midcap. ადვილია ამ დღეებში მოძებნოთ ონლაინ, თუ რა ბონუსების სახსრები მიბმულია. შემდეგ შეგიძლიათ სხვადასხვა ფონდების კვლევის ანგარიშები და გაირკვეს, თუ როგორ შეაფასებენ მათ, ისტორიულ მონაცემებს, ასევე ანალიტიკოსების ფიქრებს პორტფელის მენეჯმენტის გუნდის ხარისხსა და ნიჭზე.
10 ყოველთვის დოლარი ღირებულება საშუალო
მოგეხსენებათ, ნეტავ ვიფიქროთ, რომ დაღლილი რომ ვთქვათ, მაგრამ დოლარის ღირებულება საშუალოდ ნამდვილად არის ერთი საუკეთესო გზა, რათა შეამცირონ თქვენი რისკი ხანგრძლივი დროის განმავლობაში და დაეხმარება ქვედა თქვენი საერთო ღირებულება საფუძველზე თქვენი ინვესტიციები. სინამდვილეში, თქვენ შეგიძლიათ გაიგოთ ყველა ინფორმაცია დოლარის ღირებულების საშუალოდ, თუ რა არის, თუ როგორ შეგიძლიათ განახორციელოთ საკუთარი პროგრამა და როგორ დაგეხმარებათ თქვენი საინვესტიციო რისკის შემცირება დროში - სტატიაში დოლარის ღირებულების საშუალოდ: ტექნიკა მკვეთრად ამცირებს ბაზრის რისკს . მიიღეთ მომენტში და შეამოწმეთ იგი. თქვენი პორტფოლიო შეიძლება ბევრად უკეთესი იყოს, რადგან თქვენი დროის რამდენიმე წუთი იცავდა.
საბოლოოდ …
არსებობს უამრავი ტონა დიდი რესურსი, რომელიც მოიცავს ორმხრივ ფონდს, მათ შორის ურთიერთდახმარების ფონდს, რომელიც გაცილებით მეტ სიღრმეში გადადის ყველა ამ თემაზე და მეტი. მორნინგსტარმა ასევე შესანიშნავი რესურსი. გახსოვდეთ, რომ გასაღები უნდა იყოს დისციპლინირებული, რაციონალური და თავიდან იქნას აცილებული ბაზარზე მოკლევადიანი ფასების მოძრაობით. შენი მიზანია გრძელვადიანი სიმდიდრის აშენება. თქვენ უბრალოდ ვერ გავაკეთებთ, რომ გადაადგილება და გარეთ თანხები, incurring frictional ხარჯები და გამშვები საგადასახადო მოვლენები.
წარმატებები!