Როგორ მოვიღოთ თანხა 401 (ლ) ან საგადასახადო ინსპექციიდან

01 401 (ლ) გაყვანის წესები

02 ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან გაყვანის წესები

IRA- ების ადრეული გამოტანა ასევე ჩვეულებრივი საშემოსავლო გადასახადები ექვემდებარება და ეს 10% -იანი ჯარიმის საფასურია. IRA- ს აქვს ისეთივე გამონაკლისები, როგორიცაა 401 (k): ჯარი, ინვალიდია, განქორწინება და QDRO, მაგრამ არსებობს რამდენიმე სხვა. ფულადი თანხის 10% -იანი ჯარიმის ნაცვლად შეგიძლიათ გაიაროთ თანხა, თუ გამოიყენებთ ფულს, რომ გადაიხადოთ კვალიფიციური განათლების ხარჯები (დიახ, კოლეჯის მსგავსად, მაგრამ ამის გაკეთება არ არის), გამოიყენეთ ეს სამედიცინო ხარჯები თქვენი მთლიანი შემოსავლის 10% ან იყენებთ 10,000 დოლარამდე ფულს კვალიფიციური სახლის შეძენისთვის. მაგრამ ისევ, თქვენ მიიღებთ ნებისმიერ ფულს, კვლავ დაიბეგრება ჩვეულებრივი შემოსავლის სახით და თქვენ არ ისარგებლებთ საგადასახადო გადავადებული საინვესტიციო ზრდით, რაც უკეთესად მუშაობს, თუ დაგროვდა მეტი დროით.

03 Roth საგადასახადო ინსპექციიდან გაყვანის წესები

Roth IRA გაყვანის სრულიად განსხვავებული. შენი ინვესტიციები არ გაიზარდა საგადასახადო დეკლარაციაში როტში, და როდესაც თქვენ მიიღებთ დისტრიბუციას, ისინი საგადასახადო ვალდებულებას მიიღებენ, სულ მცირე 59 წლამდე ასაკის ხართ და როთ-ირაიას მინიმუმ 5 წლის განმავლობაში გამართავენ. ასევე არსებობს 10% ჯარიმა ადრე დისტრიბუციისთვის. მაგრამ ეს მხოლოდ საინვესტიციო მოგებაა. მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ ყოველთვის შეგიძლიათ გააუქმოთ თავდაპირველი შენატანი საგადასახადო და საჯარიმო უფასო 59 წლამდე. Roth IRA- ის გამონაკლისები ითვლება პირველიდან. ეს ქმნის Roth მართლაც მოქნილი დაზოგვის ინსტრუმენტი. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ Roth IRAs- ის შემნახველი სხვა მიზნებისთვის, როგორიცაა კოლეჯის დაფინანსება ან საგანგებო დანაზოგი.

04 სესხი 401 (ლ)

თუ თქვენი დამქირავებელი საშუალებას მისცემს მას, 401 (კვ) სესხი უკეთესი ვარიანტია, ვიდრე ადრე გაყოფა. არ არსებობს საკრედიტო შემოწმება, საფასური ზოგადად დაბალია თუ არა. და თქვენ უნდა გადაიხადოთ თავს ინტერესი, მაგრამ ეს დაბალი ინტერესი. თუ თქვენ იყენებთ ფულს სახლის შეძენისთვის, შეიძლება დაგჭირდეთ დაფარვის პერიოდი. მაგრამ კონსერვატორში, თქვენ იხდით გადასახადების შემდგომ გადასახადს, რის შედეგადაც 401 (კვ) ერთ-ერთი ძირითადი საგადასახადო შეღავათი დაკარგა. თქვენც გამოგრჩეთ, რა შეიძლება იყოს მნიშვნელოვანი თვეების განმავლობაში ან წლის განმავლობაში ინვესტიცია. 401 (ლ) სესხის ერთ-ერთი ყველაზე დიდი უარყოფითი ფაქტია ის ფაქტი, რომ სესხის გადახდა შეიძლება 60 დღის ვადაში, თუ დატოვებთ სამუშაოს ან შეწყდება. წინააღმდეგ შემთხვევაში სესხის ბალანსი განიხილება ჩვეულებრივი შემოსავლის სახით და ასევე შეიძლება მოხვდეთ 10% -იანი ვადაგადაცილებული ჯარიმით. თუ თქვენ შეგიძლიათ თავიდან ასაცილებლად თქვენი საპენსიო დანაზოგი ყველა, თქვენ ალბათ უნდა.

05 ნორმალური დისტრიბუცია საპენსიო გეგმებიდან

ჩვეულებრივი დისტრიბუციაა 59 წელზე მეტის შემდეგ. ამ ეტაპზე ფულის გამოთხოვისთვის ჯარიმა არ არის. მაგრამ თუ თქვენ ინვესტიციებით ტრადიციულ საგადასახადო 401 (ლ) ან რეგულარულ საგადასახადო ინსპექციაში ჩაირიცხავთ, გადაგიხდით ჩვეულებრივ საშემოსავლო გადასახადს. იდეა ის არის, რომ ამ ეტაპზე, თქვენ პენსიონერი და აღარ ვაგროვებთ ხელფასს და, შესაბამისად, ქვედა საგადასახადო ფრჩხილში .

06 საჭირო მინიმუმ დისტრიბუცია

როდესაც ასაკი 70 1/2-ს მიაღწევთ, რამეც ცოტა ხიბლია. თუ პენსიონერ, მაგრამ დისტრიბუციის მიღებას არ დაიწყებ, 70 1/2-ის შემდეგ, IRS დაიწყებს დაჯარიმებას იმ თანხის 50%, რომელიც უნდა გადანაწილდეს. ამას უწოდებენ მინიმალურ განაწილებას და, თუ ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან გაქვთ , იქ არ არის თავიდან აცილება. (თქვენი 401k შეიძლება დარჩეს ხელუხლებელი, რადგან თქვენ ჯერ კიდევ მუშაობს და Roth საგადასახადო ინსპექციიდან მფლობელებს არ უნდა მიიღონ საჭირო მინიმალური დისტრიბუცია.) IRS იყენებს სიცოცხლის ხანგრძლივობას, რათა დაგეხმაროთ განსაზღვროთ, თუ რამდენი უნდა გამოვიყენოთ. შეამოწმეთ ეს სტატია იმისათვის, რომ გაიგოთ მეტი მინიმალური განაწილების ან RMD წესების შესახებ.