ურთიერთდახმარების ფონდები და ხარჯების კოეფიციენტები აქვთ პირდაპირი ზემოქმედება შენი დაბრუნებაზე
თითოეული ურთიერთდახმარების ფონდი წარმოადგენს ინვესტორს ნაწილობრივ საკუთრებაში არსებულ ფონდში და აწარმოებს შემოსავალს. არსებობს თითქმის ყველა შესაძლო მიზანი და ეკონომიკური პერსპექტივა. ისევე, როგორც ბაზარზე სავაჭრო ინდივიდუალური ფასიანი ქაღალდებთან დაკავშირებული ხარჯები, არსებობს ხარჯები, რომლებიც დაკავშირებულია ურთიერთდახმარების ფონდთან. სწორედ აქ არის სავალუტო ფონდის საფასური .
იმისათვის, რომ საუკეთესო გადაწყვეტილებების მიღება ურთიერთდახმარების ფონდში, მნიშვნელოვანია იმის გაგება, თუ როგორ არის ძირითადი ფონდის საფასური და ხარჯების მუშაობა.
ურთიერთდახმარების ფონდი
როდესაც თქვენ ყიდულობთ ერთობლივ ფონდს, ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი რამ უნდა იცოდეთ არის ის თანხა, რომელიც დაიბეგრება თქვენი საინვესტიციო ან სხვაგან გადახდილი. ეს მოსაკრებლები შეიძლება ჰქონდეთ ნამდვილი გავლენა მთლიანი დაბრუნების შესახებ.
პირველ რიგში, არსებობს საფასური, რომ ზოგიერთი ურთიერთდახმარების სახსრები საკომისიოში, როგორც თქვენ ყიდულობთ ან გაყიდვას ურთიერთდახმარების ფონდს. ეს მოსაკრებლები იტვირთება იტვირთებაზე და გათვლილია როგორც თანხა თქვენ ყიდულობთ ან გაყიდვით.
ურთიერთდახმარების ფონდი შეიძლება იყოს:
- ფრონტის დატვირთვის ფონდი , რაც ნიშნავს იმას, რომ თქვენს მიერ შესყიდვის გარკვეულ პროცენტად ითვლება საკომისიო
- უკან დატვირთვის ფონდი , რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ გადაიხადეთ კომისია (როგორც პროცენტული), როდესაც თქვენ ფულში ყველაფრის გაყიდვა გაქვთ
- მუდმივი დატვირთვის ფონდი, რომელიც იღებს საფასურს რეგულარულად
- ან არ დატვირთვის ფონდი , რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ არ გადაიხდიან კომისიას. რეალური მაჩვენებელი დაბრუნების თვალსაზრისით, ეს არის ერთადერთი ტიპის ურთიერთდახმარების ფონდი საშუალო ინვესტორი, მაგრამ ისინი ყოველთვის არ არის ხელმისაწვდომი.
ეს არ არის იშვიათია დატვირთვისთვის, როგორც მაღალი, როგორც 5.75%, ასე რომ, თუ თქვენ ინვესტიცია $ 10,000 ერთ ამ წინასაარჩევნო დატვირთვა, თქვენ დაკარგავს $ 575 დაუყოვნებლივ. მაგრამ უკან დატვირთვის სახსრები არანაკლებ მტკივნეულია. ან ხედავთ საფასურის გამოკლებით, რაც გგონიათ, თქვენი მოგება ან უარესი, თქვენ შეიძლება დაკარგოთ ფული თქვენს საინვესტიციო და მაინც უნდა ხველა უკან დატვირთვის სახსრების როდესაც თქვენ გაყიდვას.
მიუხედავად იმისა, რომ პირველ რიგში, დატვირთული ორმხრივი ფონდი შეიძლება მიმზიდველი იყოს წარსულის საინვესტიციო შესრულების, საინვესტიციო ფილოსოფიის, ან რეპუტაციის თვალსაზრისით, აუცილებელია იცოდეს, რა საფასურია ინვესტიციის დაწყებამდე. არსებობს შესანიშნავი ფულადი სახსრები არ დატვირთვა, როგორიცაა Vanguard და ერთგულება სახსრები და მრავალი სხვა. Oddly საკმარისი, ეს თანხები ხშირად outperform დატვირთული სახსრები.
ურთიერთდახმარების ფონდის ხარჯები
ორმხრივი ფონდის ყიდვამდე, ყოველთვის უნდა გამოიძიოთ ფონდის ხარჯების კოეფიციენტი . ეს არის ფონდის აქტივების პროცენტული წილი, რომელიც ყოველწლიურად იბეგრება ფონდის საოპერაციო ხარჯების დასაფარავად. ზოგიერთი თანხით გონივრული საფასური არ აღემატება 1% -ს.
სხვები შეიძლება იყოს 3% ან მეტი. ეს მოსაკრებლები მოდის თქვენი შემოსავლებისგან, ამიტომ ქვედა გადასახადი, უფრო მაღალია თქვენი რეალური დაბრუნების მაჩვენებელი.
ხარჯების კოეფიციენტი შედგება, რომელიც არის ფონდის მარკეტინგის დაფარვა პოტენციური ინვესტორებისთვის და მართვის საფასური , რომელიც ფულადი სახსრების მენეჯერების ხელფასებს იხდის. ყველა ფულადი არ არის 12b-1 საფასურის გადახდა, მაგრამ თუ ისინი ამას აკეთებენ, ისინი ვალდებულნი არიან მოაწერონ მას პროსპექტში (ფორმალური დოკუმენტი, რომელიც გაყიდვაშია საზოგადოებისთვის). საშუალო ფულადი სახსრების ხარჯების კოეფიციენტი არის 1.3-1.5%. თუმცა, როგორც საშუალოზე, რა თქმა უნდა, არის სახსრები, რომლის ხარჯები თანაფარდობა ნაკლებია და სხვები, რომლებიც ბევრად უფრო მაღალია.
ზოგიერთი ფულადი სახსრები, როგორიცაა ვანგარდარდი, აკეთებენ კარგ საფასურს შენახვის საფასურს ისე, რომ რაც შეიძლება მეტი ფონდის შემოსავალი ინვესტორებზე დაბრუნდეს, მენეჯერებისთვის არ გადაიხადა.
სხვა ფონდის საფასურის გათვალისწინებით, შეადარეთ მათ Vanguard- ს.
თქვენ შეგიძლიათ კვლევის საფასური და დატვირთვები ნებისმიერი ორმხრივი სახსრების ონლაინ საიტებზე, როგორიცაა Morningstar.