მიიღეთ ფონდის უფლება სანამ შენს პორნოგრაფიას აშენებ
სინამდვილეში, რას აკეთებთ თქვენს 20-იანებში, არ იმუშავებთ 70 წლის ასაკში და ფიქრობთ, რომ თქვენი შვილიშვილებისთვის ნდობის ფონდების შექმნაა.
აქ არის სამი კითხვა, რომელიც უნდა განიხილონ თქვენს საინვესტიციო პორტფელის მშენებლობის პროცესის დაწყებამდე.
რომელი აქტივების კლასებში კონცენტრირდება თქვენი ფონდები და რატომ?
ყოველი აქტივების კლასი სხვაგვარად იქცევა. სწორედ ამიტომ მნიშვნელოვანია აქტივების განაწილების სტრატეგია. ამ აქტივების კლასების კონკურენტული შეღავათებისა და ნაკლოვანებების დაბალანსება, ისევე, როგორც სტაბილური ფულადი ნაკადის საჭიროების გათვალისწინებით, შეატყობინებთ თქვენს გადაწყვეტილებას იმის შესახებ, თუ როგორ უნდა დაამუშაოთ ფული, რომელთანაც მათ შორის მუშაობის უნარი გაქვთ.
- აქციები ისტორიულად ყველაზე მაღალი გრძელვადიანი ბრუნდება, რადგან ისინი წარმოადგენენ საკუთრების ფსონებს რეალურ ბიზნესში, რომლებიც რეალურ პროდუქტებსა და მომსახურებას აწარმოებენ. ზოგიერთი მოგება ფულადი დივიდენდების სახით გადახდილია და ზოგიერთს კვლავ გაუნაწილებელ მოგებას ბალანსის მომავალი ზრდის დაფინანსება მოჰყვება. სამწუხაროდ, აქციები მერყეობს დღითიდღე და წლიურ წელთან საბაზრო ღირებულებით, ხშირად მნიშვნელოვნად. არ არის უჩვეულო, რომ დროებით ციტირებული საბაზრო ღირებულება თქვენი შენატანების 30% -ით ან მეტით ყოველ 36 თვეში ერთხელ მაინც შემცირდება. სულ მცირე რამდენჯერმე თქვენს ცხოვრებაში, დაინახავთ, რომ თქვენი წილი 50% -ით გაზრდის ქაღალდს ქაღალდზე. ეს ბუნების შესაძლებლობაა. კარგი კომპანიებისთვის, რეალური მოგებით, ეს არ აქვს მნიშვნელობა მატჩს.
- უძრავი ქონება მეორე საუკეთესო გრძელვადიანი ჰოლდინგია. მიუხედავად იმისა, რომ ეს ტენდენცია არ იზრდება ინფლაციის მიღმა, თუ თქვენ არ ხართ საკმარისი საბოტაჟი, რომელიც მდებარეობს მიწისქვეშა წყლებში, როგორიცაა სან ფრანცისკო ან ნიუ-იორკი, სადაც მიწოდების შეზღუდვაა და მოსახლეობის ზრდა განაგრძობს მის ზედაპირულ ტრაექტორია, ის ხშირად აყენებს ტემპს ინფლაციის ისევე როგორც გადაყარეთ დიდი რაოდენობით ნაღდი ფული, რომელიც შეგიძლიათ reinvest, შენახვა, ან დახარჯვა. ინვესტორებისთვის კომფორტული გამოყენებისათვის იპოთეკური სესხის სახით, ყველა დოლარი კაპიტალზე ბევრად უფრო გაღრმავდება, როგორც ეს საშუალებას მოგცემთ შეიძინოთ $ 2 ან $ 3 ღირებულების ქონება. ეს შეიძლება გამოიწვიოს გაკოტრების თუ რამ წავიდეთ სამხრეთით, მაგრამ ბრძენი და გონივრული უძრავი ქონების ინვესტორი იცის, თუ როგორ უნდა მართოს მისი რისკები.
- ობლიგაციები და ფიქსირებული შემოსავლის ფასიანი ქაღალდები წარმოადგენენ იმ კომპანიას, რომელიც ფლობდა ფულს (პრინციპული) და "გაქირავებას" ფულის (პროცენტის) დაბრუნების დროს, როდესაც კომპანიამ გამოიყენა იგი. ობლიგაციები გააჩნიათ თანდაყოლილი უსაფრთხოების მექანიზმში, იმის მიუხედავად, თუ რამდენად შორს არის ფასი, მაშინ, როდესაც ფირმის კომპანიას ფული აქვს ხელშეკრულების ვალდებულებების შესრულებისას, ბონდის დაფარვა დაფარვის ვადის გასვლის შემდეგ მოხდება. სამწუხაროდ, როდესაც ინფლაციის დონე აჩქარებს, თითოეული სამომავლო დოლარის ღირებულება თქვენ დაპირდა, რომ ყიდულობს ძალაუფლების შეძენას. ეს შეიძლება იყოს გამანადგურებელი გრძელვადიანი ფიქსირებული კურსის ობლიგაციები, რომლებიც ჩაკეტილია 20 ან 30 წლის განმავლობაში.
- ფულადი სახსრები და ფულადი ეკვივალენტები , მათ შორის FDIC- ის დაზღვეული საბანკო დეპოზიტები და მოკლევადიანი სახაზინო ვალდებულებები , მათ შორის საინვესტიციო პორტფელის უსაფრთხო აქტივების კლასებს შორის, რადგან ისინი უზრუნველყოფენ უამრავ მშრალ ფხვნილს, რათა შეაგროვოს იაფი აქციები, ობლიგაციები და უძრავი ქონება კრიზისის დროს გადაიხადოთ გადასახადები მეორე დიდი დეპრესიის დროს, მაგრამ ისინი თითქმის არაფერი დაბრუნდებიან. სინამდვილეში, დამოკიდებულია იმაზე, რომ ფულს გაატარებ, შეიძლება დაკარგოთ ინფლაციის შემდეგ შეძენის ძალა. ეს ყოველთვის არ იყო საქმე და აუცილებლად არ იქნება სამუდამოდ. დღე დაუბრუნდება შემოწმებას და შემნახველ ანგარიშებს აგროვებს კარგი საპროცენტო შემოსავალი savers, მაგრამ არ არის გითხრათ, თუ ეს არის წელიწადში ან ათი წლის განმავლობაში მომავალში.
ხარ პრიორიტეტული ფულადი ნაკადები გრძელვადიანი ზრდის განმავლობაში?
მაშინაც კი, აქტივების კლასებში, ზოგიერთ ინვესტიციებს განაგებს შემოსავლები მომავალ გაფართოებას, ხოლო სხვები კი შემოსავლის უმეტეს ნაწილს პარტნიორული დისტრიბუციის ან ფულადი დივიდენდების სახით განაწილებენ. ერთი ფული, რომელიც შეგიძლიათ გამოიყენოთ დღეს, მეორე შეიძლება ნიშნავს ბევრად უფრო დიდი ჯილდო მოგვიანებით. გარდა ამისა, იმ კომპანიებს, რომლებიც დივიდენდების გადახდასაც აძლევენ, შეიძლება გრძელვადიანი ზრდის სატრანსპორტო საშუალება იყოს, თუ დივიდენდების დაბრუნებას უფრო მეტი აქციების დაბრუნება სურთ. ათწლეულების მანძილზე, დიფერენცირებასა და დივიდენდის შემოსავალს შორის განსხვავება უზარმაზარია.
ეს არის ძალიან განსხვავებული ინვესტორი, რომელიც კრაფტის საკვების მფლობელი ხდება, რომელიც დიდია, დივერსიფიცირებულია და ნელი მზარდია, რაც თავის შემოსავლის უმრავლესობას იხდის და ის, ვინც Amazon- ის მფლობელი ხდება, ელექტრონული კითხვის მოწყობილობებში, ციფრული ფილმებიდან, ციფრული მუსიკით, სასურსათო, მსუბუქი ბოლქვები და ფეხსაცმელი.
იგივე ეხება უძრავი ქონების ინვესტიციებს. ზოგიერთმა პროექტმა, განსაკუთრებით ის, რომ გამოიყენოს ბერკეტები ან ახალი პროექტების შემუშავება, შეიძლება მოითხოვდეს ბევრი ფულადი ნაკადების შენარჩუნებას, რათა შეინარჩუნოს კაპიტალი, მაგრამ საბოლოო ჯამში შეიძლება უფრო დიდი გადახდა მოახდინოს, ზოგი კი ბევრს არ სთავაზობს რეინვესტირებისთვის, როგორიცაა მომგებიანი, მაგრამ დაბლოკილი ბინა შენობა, რომელიც არ შეიძლება გაფართოვდეს.
რა არის შენი ლიკვიდურობა?
ლიკვიდურობა იმდენად მნიშვნელოვანია, რომ ის კიდევ კარგი შემოსავლის მიღებამდე მოდის. რა არის ლიკვიდურობის საჭიროებები? რა არის ალბათობა, რომ მოგიწევთ სიმდიდრის დაკმაყოფილება? თუ არ გაქვთ მინიმუმ ხუთწლიანი ჰორიზონტი, ყველაზე აქციები და უძრავი ქონება (გარდა სპეციალური ოპერაციების ან საარბიტრაჟო) არ არის გამორიცხული.
ზოგიერთი ინვესტორი მიჰყვება ცერის ზოგად წესებს, როგორიცაა ყოველთვის ინახება მათი პორტფელის მინიმუმ 10% ფულადი ეკვივალენტების ლიკვიდურობისთვის. სხვაგვარად არჩევა უფრო ნაკლებად ლიკვიდური აქტივებისთვის, ვიდრე მაღალხარისხიანი ასიგნებებით, როგორიცაა არასდროს შენახვა მაღალი ხარისხის ობლიგაციებში ფულადი სახსრების 25%. სწორი პასუხი დამოკიდებულია იმაზე, თუ რა დროს შეგიძლიათ მიიღოთ დრო და მიზანი თქვენი პორტფელისთვის.