სად უნდა მივიღოთ სესხი მიწაზე
სესხების მარტივია და ღირებულება დამოკიდებულია იმაზე, რომ თქვენ ყიდულობთ:
- მიწა, რომელიც აპირებთ უახლოეს მომავალში აშენებას
- Raw მიწის, რომ თქვენ არ აპირებენ განვითარებას
უმეტესწილად, მიწის სესხები შედარებით მოკლევადიანი სესხითაა გათვალისწინებული, ბუშტის გადახდაზე ორიდან ხუთ წლამდე გაგრძელდება. თუმცა, გრძელვადიანი სესხების არსებობა (ან შეგიძლიათ გადაიყვანოთ უფრო გრძელვადიან სესხზე), განსაკუთრებით მაშინ, თუ შენს საცხოვრებელ სახლს აშენებთ.
შეიძინეთ და ავაშენოთ ერთი ნაბიჯი
კრედიტორების უმრავლესობა ყველაზე მეტად სარგებლობს იმისათვის, რომ თქვენი ქონება შენზე დაფუძნებული გეგმები გაქვთ. ნედლეულის ჰოლდინგი სპეკულაციაა. შენობა არის ასევე სარისკო, მაგრამ ბანკები უფრო კომფორტულია, თუ თქვენ აპირებთ ქონების ღირებულებას დაამატოთ (მაგალითად, სახლში დამატება).
სამშენებლო სესხები: თქვენ შეიძლება იყოთ ერთჯერადი სესხი მიწისა და ფონდის მშენებლობისთვის . ეს საშუალებას მოგცემთ განიცდიათ ნაკლები დოკუმენტური სამუშაოები და ნაკლები დახურვის ხარჯები. უფრო მეტიც, თქვენ შეგიძლიათ უზრუნველყოთ დაფინანსება მთლიანი პროექტისთვის (მშენებლობის დასრულების ჩათვლით) - თქვენ არ დაიჭერენ მიწას, ხოლო კრედიტორს ეძებთ.
მშენებლობის გეგმები: სამშენებლო სესხის მისაღებად დამტკიცება, თქვენს კრედიტორს უნდა წარუდგინოს გეგმები, რომელსაც სურს, რომ გამოცდილი მშენებელი მუშაობდეს. ფონდები გადანაწილდებიან დროთა განმავლობაში, რადგან პროექტი პროგრესირებს, ამიტომ თქვენი კონტრაქტორები ვალდებულია დაიცვან, თუ ისინი მოსალოდნელია.
სესხის მახასიათებლები: სამშენებლო სესხები მოკლევადიანი სესხია, ჩვეულებრივ, მხოლოდ საპროცენტო სარგებლის გადახდა და ერთ წელზე ნაკლები ხანგრძლივობა (იდეალურია პროექტი მაშინ). ამის შემდეგ სესხი შეიძლება გადაიქცეს სტანდარტული 30 წლის ან 15 წლიანი სესხის სახით, ან თქვენ ახლად აშენებულ სტრუქტურას სესხის გაჯანსაღება შეძლებთ.
ქვემოთ ჩამოთვლილი თანხა: სესხის აღება მიწის და მშენებლობის ხარჯებს, თქვენ უნდა გადაიხადოთ თანხის გადახდა . დაგეგმილია სამომავლო ღირებულების 10-დან 20 პროცენტამდე.
დასრულებული უამრავი წინააღმდეგ Raw მიწა
თუ თქვენ ყიდულობთ ბევრს, რომელსაც უკვე აქვს კომუნალური და ქუჩის წვდომა, თქვენ უფრო ადვილი დრო მიიღებთ დამტკიცებას.
Raw მიწის: Raw მიწის მაინც შეიძლება დაფინანსდეს, მაგრამ კრედიტორების უფრო hesitant (თუ ეს ტიპიური თქვენი ფართი - მაგალითად, ზოგიერთ ადგილებში დაეყრდნოს პროპან, ჭაბურღილების და სეპტიური სისტემები). ძვირადღირებულია ისეთი რამ, როგორიცაა კანალიზაციის ხაზები და ელექტროენერგია თქვენს საკუთრებაში, და უამრავი შესაძლებლობაა მოულოდნელი ხარჯები და დაგვიანებები.
თანხის გადახდა: თუ თქვენ ყიდულობთ ბევრს (მაგალითად განვითარებად ქვედანაყოფში, მაგალითად), შესაძლოა, 10-დან 20 პროცენტამდე ჩამოსვათ. ნედლეული მიწისთვის, გეგმავენ მინიმუმ 30 პროცენტით და თქვენ უნდა მიიღოთ 50 პროცენტი მაგიდასთან მისაღებად.
სესხის მახასიათებლები: დასრულებული ლოტები კრედიტორებისთვის ნაკლებად სარისკოა, ამიტომ ისინი უფრო შესთავაზებენ ერთჯერადი სამშენებლო სესხებს, რომლებიც მშენებლობის დასრულების შემდეგ იცვლება "მუდმივი" (ან 30 წლიანი) იპოთეკით. დაუმთავრებელი ლოტით, კრედიტორები უფრო ადვილად შეინარჩუნებენ სესხებს (ხუთიდან ათ წლამდე).
კრედიტის რისკის შემცირება: თუ თქვენ ყიდულობთ ნედლეულ მიწას, თქვენ აუცილებლად არ მიიღებთ ცუდი სესხის მიღებას. თქვენ შეგიძლიათ გააუმჯობესოთ თქვენი შანსი, რომ მიიღოთ კარგი გარიგება, თუ დავეხმარებით კრედიტორების მართვას რისკს. ეს შეიძლება იყოს გრძელვადიანი სესხების, დაბალი საპროცენტო განაკვეთების და მცირე დეკლარაციის მოთხოვნა. ფაქტორები, რომლებიც დაეხმარება:
- მაღალი საკრედიტო ანგარიში (ზემოთ 680), რომელიც გვიჩვენებს, რომ წარმატებით გადავიღე და წარსულში გადაიხდი.
- დაბალი ვალი შემოსავლის კოეფიციენტებზე, რაც მიუთითებს, რომ საკმარისი შემოსავალი გაქვთ საჭირო გადასახადების მისაღებად.
- მცირე სესხი, რის შედეგადაც ქვედა გადასახადები და ქონება, რომელიც სავარაუდოდ უფრო ადვილია გაყიდოს.
გეგმები არ არის შემუშავებული
თუ თქვენ აპირებთ მიწის შეძენას მიწის ნაკვეთის ან ბიზნეს-მშენებლობის გეგმის გარეშე, სესხის აღება უფრო რთულია. თუმცა, დაფინანსების მისაღებად რამდენიმე ვარიანტი არსებობს.
ლოკალური ბანკები და საკრედიტო კავშირები: დაიწყეთ დაინტერესებული მიწის ნაკვეთთან ახლოს არსებული ფინანსური ინსტიტუტების შეძენა. თუ არ ცხოვრობთ ამ ტერიტორიაზე, თქვენს ადგილობრივ კრედიტორებს (და ონლაინ კრედიტორებს ) შეუძლიათ იცოდნენ ვაკანტური მიწისთვის სესხის დამტკიცება. ადგილობრივი ორგანიზაციები იცნობენ ადგილობრივ ბაზარს, და მათ შეიძლება ჰქონდეთ ინტერესი გაყიდვის სფეროში, რომელიც თქვენ ეძებთ. მიუხედავად იმისა, რომ ადგილობრივ ინსტიტუტებს შეიძლება ჰქონდეთ სურვილი, კრედიტის სახით 50% -იანი წილი და შედარებით მოკლევადიანი სესხი მოითხოვონ.
მთავარი სააქციო კაპიტალი: თუ თქვენ გაქვთ მნიშვნელოვანი წილი თქვენს სახლში , თქვენ შეძლებთ სესხის აღებას მეორე კაპიტალთან ერთად . ამ მიდგომით თქვენ შეძლებთ მიწის მთლიანი ღირებულების დაფინანსებას და დამატებითი სესხების გამოყენების თავიდან აცილებას. თუმცა, თქვენ მიიღებთ მნიშვნელოვან რისკს თქვენს სახლში, როგორც გირაოს - თუ თქვენ ვერ გადაიხდის სესხებს, თქვენი კრედიტორების შეუძლია თქვენს სახლში foreclosure . სასიხარულო ამბავი ის არის, რომ საპროცენტო განაკვეთები სახლში სააქციო კაპიტალი შეიძლება იყოს დაბალია, ვიდრე განაკვეთი მიწის შესყიდვის სესხი.
კომერციული კრედიტორები: მითუმეტეს, თუ თქვენ გამოიყენებთ ქონებას ბიზნეს მიზნებისთვის ან საინვესტიციო, კომერციული კრედიტორების შეიძლება იყოს ვარიანტი. მისაღებად დამტკიცება, თქვენ უნდა დაარწმუნოთ სესხის ოფიცერი, რომ თქვენ გონივრული რისკი. დაფარვა შეიძლება მხოლოდ ბოლო ათი წლით ან ნაკლები, მაგრამ გადასახადები შეიძლება გათვლილი 15 წლის ან 30 წლის ამორტიზაციის გრაფიკით . კომერციული კრედიტორების შეიძლება იყოს უფრო დამთმობი, როდესაც საქმე გირაოს. მათ შეუძლიათ დაუშვან თქვენი გარანტიები პირადობის გარანტიით , ან თქვენ შეძლებთ სხვა აქტივების გამოყენებას (როგორც საინვესტიციო საშუალებები ან მოწყობილობა), როგორც გირაოს.
მესაკუთრის დაფინანსება: თუ ბანკის ან საკრედიტო კავშირისგან სესხის აღება ვერ მოხერხდება, მისი ამჟამინდელი მესაკუთრე შეიძლება იყოს შეძენილი შეძენა. განსაკუთრებით ნედლეული მიწის მფლობელები, მესაკუთრებმა შეიძლება იცოდნენ, რომ რთულია მყიდველებისთვის ტრადიციული კრედიტორებისგან დაფინანსება და ისინი არ უნდა იყვნენ ჩქარობენ ფულადი სახსრებით. ასეთ სიტუაციაში, მფლობელები, როგორც წესი, მიიღებენ შედარებით დიდი თანხის გადახდას, მაგრამ ყველაფერი შეთანხმებით. 5- ან 10 წლიანი დაფარვის ვადა საერთოა, მაგრამ გადასახადები შეიძლება გამოითვალოს უფრო ამორტიზაციის გრაფიკით. სასარგებლოდ მფლობელი დაფინანსების არის ის, რომ თქვენ არ გადაიხდის იგივე დახურვის ხარჯები თქვენ მინდა გადაიხადოს ტრადიციული კრედიტორების (მაგრამ მაინც ღირს გადამხდელი კვლევის სათაური და საზღვრები - პატიოსანი მიწის მესაკუთრეთა შეუძლია შეცდომები).
სპეციალიზირებული კრედიტორები: თუ თქვენ უბრალოდ ელოდებით უფლებას აშენება ან შენს სახლთან დიზაინის კრეფა, ალბათ, უნდა გამოვიყენოთ გადაწყვეტილებები ზემოთ. მაგრამ თუ თქვენ გაქვთ არაჩვეულებრივი გეგმები თქვენი ქონების, შეიძლება იყოს კრედიტორი, რომელიც ყურადღებას ამახვილებს თქვენი განკუთვნილი გამოყენება მიწის. ბანკებისგან განსხვავებით (ადამიანების მშენებლობასთან ერთად მუშაობენ, უმეტესწილად), სპეციალიზებულ კრედიტორებს ქმნიან რისკებსა და სარგებლიანობის სხვა მიზეზებს მიწის საკუთრების სხვა მიზეზებზე. ისინი უფრო მზად არიან იმუშაონ თქვენთან, რადგან არ უნდა გაერკვნენ ერთჯერადი გარიგება. ამ კრედიტორების შეიძლება იყოს რეგიონალური ან ეროვნული, ასე რომ მოძებნოთ ონლაინ რაც თქვენ გაქვთ მხედველობაში. მაგალითად:
- ბუნებრივი რესურსების კონსერვაცია
- გარე დასვენება კერძო საკუთრებაზე
- მზის ან ქარის ფერმები
- ფიჭური ან სამაუწყებლო კოშკები
- სოფლის მეურნეობის ან მეცხოველეობის გამოყენება, მათ შორის, რანჩინგი, ორგანული მეურნეობები, ჰობი ფერმები და ცხენების განთავსება
მინიშნებები მყიდველები
გააკეთე თქვენი საშინაო დავალება მიწის შეძენისას. თქვენ შეიძლება იხილოთ ქონება, როგორც ცარიელი ფურცელი სავსე პოტენციალით, მაგრამ არ გინდა, რომ მოიტანო თქვენი თავი.
დახურვის ხარჯები: გარდა ამისა, შეძენის ფასი, თქვენ ასევე შეგიძლიათ დახურვის ხარჯები თუ სესხი. შეხედეთ წარმოშობის საფასურს, გადამუშავების საფასურს, საკრედიტო შემოწმების ხარჯებს, შეფასების საფასურს და სხვა. გაირკვეს, თუ რამდენად გადაიხდი, და საბოლოო დაფინანსების გადაწყვეტილებას იმ ნომრებზე გაითვალისწინეთ. შედარებით იაფი ქონებისათვის, დახურვის ხარჯები შეიძლება შეადგინოს შესყიდვის ფასის მნიშვნელოვანი პროცენტული მაჩვენებელი.
მიიღეთ კვლევა: არ იფიქროთ, რომ მიმდინარე ღობე ხაზები, მარკერები ან "აშკარა" გეოგრაფიული მახასიათებლები ზუსტად აჩვენებენ საკუთრების საზღვრებს. მიიღეთ პროფესიონალი, შეავსოთ სასაზღვრო გამოკვლევა და გადაამოწმეთ სანამ შეძენა. არსებული ქონების მფლობელებმა შეიძლება არ იციან ის, რაც მათ ფლობენ და თქვენი პრობლემა თქვენი შეძენის შემდეგ იქნება.
შეამოწმე სათაური: მით უმეტეს, რომ თქვენ არაორაზროვნად სესხს (მაგალითად, თქვენი სახლის სააქციო კაპიტალით ან გამყიდველის დაფინანსებით სარგებლობთ), რა პროფესიონალი კრედიტორების გაკეთება - სათაური ძებნა. გაირკვეს, თუ არსებობს რაიმე ლიბები ან სხვა საკითხები ქონება, სანამ გადასცემს ფულს.
სხვა ხარჯების ბიუჯეტი: მას შემდეგ, რაც თქვენ ფლობენ მიწას, თქვენ შეიძლება იყოს დამატებითი ხარჯების დასაქმება. გადახედე იმ ხარჯებს, რომლებიც დამატებით გადაიხდიან სესხის გადასახადებს, რომლებიც მიწას გააკეთებ. პოტენციური ხარჯები მოიცავს:
- მუნიციპალური ან ქვეყნის გადასახადები (შეამოწმეთ თქვენი საგადასახადო მრჩეველი, რომ დაარედაქტიროთ გამოქვითვას)
- დაზღვევა ვაკანტურ ადგილზე ან მიტოვებულ შენობაში
- Homeowners ასოციაცია (HOA) მოსაკრებელი, თუ გამოიყენება
- ნებისმიერი შენახვის საჭიროება, როგორიცაა სარემონტო ღობე ხაზები, მართვის სადრენაჟო და ა.შ.
- შენობა ხარჯები, თუ ოდესმე გადაწყვეტთ აშენებას, დაამატოთ მომსახურება, ან გააუმჯობესოს ხელმისაწვდომობის ქონება
- ნებართვის საფასური, ნებისმიერი საქმიანობისთვის თქვენ დაგეგმილი ქონებაზე
წესები
ვაკანტურ ადგილზე რომ იხილოთ, შეიძლება ფიქრობთ, რომ შესაძლებელია. თუმცა, ადგილობრივი კანონები და ზონირების მოთხოვნები ზღუდავს რა შეგიძლიათ გააკეთოთ - თუნდაც საკუთარი კერძო საკუთრებაში. HOA წესები შეიძლება განსაკუთრებით იმედგაცრუებაა. საუბარი ადგილობრივ ხელისუფლებასთან, უძრავი ქონების ადვოკატთან და მეზობლებთან (შეძლებისდაგვარად) სანამ ეთანხმებით ყიდვას.
თუ თქვენ აღმოაჩენთ რაიმე სახის ქონებას, თქვენ გაქვთ თვალი, გკითხოთ ცვლილებების შეტანას. თქვენ შეიძლება იყოს წარმატებული, ან თქვენ შეძლებთ გააკეთოთ თქვენთვის სასურველი პროცედურების შემდეგ (ქაღალდის შევსებით და საფასურის გადახდით). სავარაუდოდ, უფრო ადვილი იქნება, თუ ნებართვას ითხოვს ნაცვლად თქვენს მეზობლებს.