ემზადება Ever- მზარდი ფასი Tag კოლეჯი სწავლის
რა არის საშუალო მშობელი? ანალოგიურად, 20-იანი წლების საპენსიო ასაღებად უნდა დაიწყოთ გადარჩენა, თქვენ უნდა დაიწყოთ გადარჩენა თქვენი შვილის სწავლის დაწყებამდე, ვიდრე მოგვიანებით, თუ მათი უმაღლესი განათლების დაფინანსება თქვენი ფინანსური მიზნებია.
აქ არის 5 მარტივი ნაბიჯი, რათა დაიწყოთ დაფინანსება თქვენი შვილის კოლეჯების განათლებაში.
1. დაწყება ახლა!
ადრე თქვენ დაიწყებთ ინვესტირებას თქვენი შვილის განათლებაზე, მით უკეთესი. როგორც ნებისმიერი სხვა საინვესტიციო მიზნისთვის, დრო და შეღავათიანი ინტერესი არის თქვენი საუკეთესო მეგობარი და ყველაზე ძვირფასი აქტივი. ადრე დაიწყებთ რეგულარულად გადარჩენას, ნაკლებად მოგიწევთ გადარჩენა გრძელვადიან პერსპექტივაში.
გაეცანით თქვენს ბიუჯეტს, რათა დადგინდეს, რამდენად შეძლებთ კოლეჯის დანაზოგების შემუშავებას. მაშინაც კი, თუ თვეში მხოლოდ 50 დოლარია, ეს დასაწყისია და თქვენი შემოსავალი იზრდება ან ხარჯების შემცირება, შეიძლება გაზარდოთ თქვენი დანაზოგი. და თუ არ შემიძლია გადარჩენა არაფერი ჯერ კიდევ, მივაწვდინოთ რომ ბებია, რათა დაინახოს, თუ ისინი შეიძლება დაინტერესებული მიცემა თქვენი ბავშვის კოლეჯის განათლების ფონდი აირჩიე დაწყება.
2. გაქვთ გეგმა
პირველი ნაბიჯი კოლეჯის დანაზოგების გეგმის შესაქმნელად არის შეფასდეს, თუ რა არის თქვენი შვილის განათლების საერთო ღირებულება.
საშუალოდ სახელმწიფო სწავლისა და საფასური ოთხწლიანი საჯარო სკოლისთვის მხოლოდ 2017-18 სასწავლო წლისთვის მხოლოდ 10,000 დოლარამდე შევიდა. წელიწადში ხუთი პროცენტი ინფლაციაზე წელიწადში 18 წლის განმავლობაში სავარაუდო ღირებულება იქნება დაახლოებით 24,000 აშშ დოლარი (10 წლიდან ეს ღირებულება დაახლოებით 16 ათასი დოლარი იქნება). კერძო სკოლები შეიძლება იყოს ორიდან სამჯერ უფრო ძვირი.
ნუ დაიშურებთ ამ ნომრებს, რომ არ შეგეშინდეთ. ზოგიერთი თქვენი შვილის განათლება შეიძლება გადაიხადოს სტიპენდიების, ფინანსური დახმარების , გრანტებისა და კერძო სტუდენტური სესხების მეშვეობით . მაშინაც კი, თუ თქვენს მიზანს ახლახანს ხარ, შესაძლებელია თავიდანვე გადარჩენა დანარჩენი, თუ ადრე დაიწყებთ, რეგულარულად წვლილი შეიტანეთ და გონივრულად ჩააყენებ. რა თქმა უნდა, თქვენი შვილის სწავლის 100% არ გეგმავს, თუ ეს არ არის თქვენი მიზანი. გეგმის დაწყების მიზნით შეგიძლიათ იხილოთ უფასო ონლაინ ინსტრუმენტები, როგორიცაა SavingforCollege.com- ის კოლეჯის შემნახველი კალკულატორი.
3. ხშირად და რეგულარულად გადავარჩინოთ
ოთხი წლის კოლეჯის დასაფინანსებლად საკმარისი თანხის დასაკმაყოფილებლად არა მარტო უნდა დავიწყოთ გადარჩენის დაწყება, არამედ ასევე აგრესიულად და რეგულარულად ინვესტირება. იმის ნაცვლად, რომ ყოველწლიურად გარკვეული თანხის ინვესტირება განახორციელოს, ყოველთვიურად მცირე თანხის წვლილს განიხილავს, რათა ისარგებლოს დოლარის ღირებულების საშუალო სტრატეგიისა და რთული ინტერესიდან , როგორც ყოველი თვის ითვლის.
ალტერნატიული სტრატეგია არის თქვენი შვილის ანგარიშის წინა-ჩატვირთვა, თუ 529 გეგმაში შენახვა ხარ. (უფრო ქვემოთ იმ ქვემოთ.) წინა დატვირთვა საშუალებას გაძლევთ მდე ხუთი წლის ღირებულების წვლილი კოლეჯის შემნახველი ანგარიში სახელით თქვენი შვილი. ამ წვლილის ჯამური თანხა არ უნდა აღემატებოდეს წლიური საჩუქრის საგადასახადო გამოკლებით ამ ხუთი წლის ვადით.
4. ინვესტიცია კარგად
ერთადერთი რაც უარესია, ვიდრე გადარჩენა არ არის თქვენი ფული პლასტიკური ბარათებით ან ფულის ბაზრის ანგარიშზე. საინვესტიციო სატრანსპორტო საშუალებების თვალსაზრისით, საფონდო თანხები ისტორიულად თითქმის ყოველთვის გადააჭარბა სხვა ინვესტიციებს ათ წელზე მეტი პერიოდის განმავლობაში. შეხედეთ არ დატვირთვას (არ ყიდულობენ ან გაყიდვას) ორმხრივი სახსრები ან გაცვლით-მოვაჭრე ფული დივერსიფიკაციისთვის ნაკლები ხარჯებით.
მაგრამ, უბრალოდ, არ დააგემოვნოთ ფული ფონდში ან ორში და დატოვონ. განიხილეთ ფულის შესრულება მინიმუმ ყოველწლიურად, და შეასრულოს თანხები, როგორც საჭიროებისამებრ. ფინანსური სარგებლის მქონე ერთ-ერთი უპირატესობა ის არის, რომ ის არა მხოლოდ თქვენს შემნახველ გეგმაზე რჩევებს აძლევს, მაგრამ ასევე შეუძლია განახორციელოს საინვესტიციო შესრულება და გააკონტროლოს კვარტალური განცხადებები. თუ თქვენ მართებთ საკუთარ ინვესტიციებს, დარწმუნდით, რომ ანგარიშზეა დარჩენილი, როდესაც თქვენ გაქვთ ინვესტიცია.
მაგალითად, თუ თქვენი შვილი არის ხუთი წლის დაწყებული კოლეჯიდან, შეიძლება დროა დაიწყოს ფული გადაიტანოთ ზრდისა და შემოსავლის ფულადი სახსრებისა და ბონდის სახსრების ხარჯზე, რაც ამცირებს საბაზრო შეფარდების ზრდას და კვლავ მაღალი შემოსავლების მისაღწევად.
ორიდან ოთხ წლამდე, სანამ თქვენი შვილი არ იწყება კოლეჯში, ფულადი სახსრებისა და ობლიგაციების ფულადი სახსრები პირველ წელს გადაიხდის და სადმე უსაფრთხოდ და ხელმისაწვდომი იქნება, როგორც ფულის ბაზრის ფონდი. თუ დაველოდებით, სანამ ფულს სჭირდება, შეიძლება იძულებული გახადოთ, რომ იმ დროს მოვახდინოთ, როდესაც ბაზარზე შესრულება არ არის, რის შედეგადაც თქვენს შემოსავალს კარგავს.
5. იცოდე შენი შემნახველი და საინვესტიციო პარამეტრები
თქვენი შვილის კოლეჯის სწავლისთვის თანხის გამოტანისას, საინვესტიციო მანქანების კომბინაცია და დაფინანსების მეთოდები ალბათ საუკეთესოდ იმუშავებენ. დარწმუნდით, რომ ისარგებლოს ნებისმიერი საგადასახადო გამოქვითვა ან საგადასახადო გადავადებული მეთოდები, რომ თქვენ უფლება. ზოგიერთი საუკეთესო საინვესტიციო პარამეტრები კოლეჯის დანაზოგების მოიცავს:
- Roth საგადასახადო ინსპექციიდან: თუ თქვენ იყავით 59½ როდესაც თქვენი შვილი არის კოლეჯში, Roth საგადასახადო ინსპექციიდან შეიძლება იყოს მიმზიდველი საინვესტიციო მანქანა, რადგან ინვესტიციები გაიზრდება საგადასახადო უფასო და გატანა ასევე იქნება საგადასახადო უფასო (თუ ვივარაუდოთ, რომ თქვენ ანგარიშზე მინიმუმ ხუთი წლის განმავლობაში). თქვენ შეგიძლიათ გაიყვანოთ $ 10,000 გადასახადი და ჯარიმა უფასო 59 წლამდე ასაკის, სანამ ფული არ გამოიყენება კვალიფიციური განათლების ხარჯები .
- Coverdell Education Savings Account (ადრე ცნობილი როგორც განათლების IRA): მიუხედავად იმისა, რომ შემოწირულობის ESA- ში შემოღებული თანხა არ არის საგადასახადო შეღავათი (რაც იმას ნიშნავს, რომ გადასახადები იხდიან ფულზე), ანგარიშების ღირებულება გაიზრდება საგადასახადო და ანგარიშზე განაწილება საგადასახადო შეღავათი, როდესაც გამოიყენება კვალიფიციური საგანმანათლებლო ხარჯებისათვის დანიშნული ბენეფიციარისათვის. ძირითადი downside to Coverdell ESAs ის არის, რომ არსებობს დაბალი ლიმიტი $ 2,000 წლის წლიური შენატანების და ოჯახების ერთად მორგებული მთლიანი შემოსავალი (AGI) ლიმიტი ვერ მონაწილეობას. ერთხელ, როდესაც თქვენი შვილი 18 წლის ხდება, გეგმავს რაიმე ახალი წვლილის შეტანა. ყველა Coverdell ESA დანაზოგი უნდა იქნას გამოყენებული, სანამ თქვენი შვილი გამოდის 30; სხვაგვარად, გადაიხდით მკაცრი საგადასახადო ჯარიმზე დარჩენილი დარჩენილი ბალანსი.
- სახელმწიფო კოლეჯი შემნახველი გეგმები (529 გეგმები): 529 გეგმები მოგცემთ საშუალებას მიიღოთ საფონდო ბირჟებზე კოლეჯის დანაზოგების მოგება რამდენიმე წელიწადში. წვლილის შეტანა გადასახადების გადავადებით, სანამ ფული არ გამოიყენება კოლეჯში, მაშინ მოგება იბეგრება სტუდენტის საგადასახადო განაკვეთით, კიდევ ერთი მიმზიდველი სარგებელი, როგორც სტუდენტის საგადასახადო განაკვეთი ზოგადად დაბალია, ვიდრე მათი მშობელი. თუ ფული არ არის გამოყენებული კვალიფიციური საგანმანათლებლო ხარჯებისათვის, შეიძლება იყოს ჯარიმა 10% -დან 15% -მდე დაგროვილი შემოსავლის ან ანგარიშის ბალანსის 1%. ასე რომ, დარწმუნებული უნდა იყოს, რომ არ გადავარჩინოთ 529 გეგმა. 529 გეგმის უმრავლესობისთვის, ყოველწლიურად წლიური წვლილი არ არსებობს, მაგრამ ეს გეგმები აქვს სიცოცხლის ხელფასის ლიმიტს. ლიმიტი იცვლება გეგმის მიხედვით.
- წინასწარ გადახდილი სწავლის გეგმები: ეს გეგმები არსებითად სხვა ტიპის 529 გეგმაა, მაგრამ 529 გეგმისგან განსხვავებით, სახელმწიფო დიდ რისკზე იღებს წინასწარ გადახდილი გეგმის განხორციელებას . ეს სახელმწიფო გეგმები განსაკუთრებით მიმზიდველია, რადგან კოლეჯის სწავლის განაკვეთები წელიწადში დაახლოებით 10% იზრდება. მაგრამ ისინი მოდიან ზოგიერთ მნიშვნელოვან შეზღუდვასთან. პირველ რიგში, ინვესტიცია შეიძლება გამოყენებულ იქნეს მხოლოდ სახელმწიფო უნივერსიტეტებში სწავლისა და საფასურისთვის (არა ოთახი, დაფა ან სხვა ხარჯები). ნებისმიერი სხვა მიზნისთვის ან კოლეჯისთვის ფულის გამოყენება გამოიწვევს ჯარიმების გადახდას. მეორე, წინასწარ გადახდილი სწავლის გეგმავს ზღუდავს თქვენი ზრდის განაკვეთი საჯარო კოლეჯის სწავლის იზრდება თქვენი სახელმწიფო. ასე რომ, როდესაც სწავლის ზრდა 4-დან 5% -მდე გაზრდის, ეს გეგმები აღარ არის მიმზიდველი სატრანსპორტო საშუალებები კოლეჯის განათლების დაფინანსებისათვის.
თუ ადრე დაიწყებთ, იცავთ საინვესტიციო ავტომობილის ალტერნატივებს, გეგმის შემუშავებას და გონივრულად და რეგულარულად ინვესტორს, შესაძლებელია თქვენი შვილის კოლეჯში გარკვეული ან ყველა ანაზღაურების გადახდა.