რომელია თქვენი ფული საუკეთესო?
ქვემოთ დეტალებს დავხდებით, მაგრამ მოკლე მიმოხილვა:
- მსგავსება: ბანკები და საკრედიტო კავშირები ორივე შეამოწმებენ შემოწმებას და შემნახველ ანგარიშებს, სესხებს, ბიზნეს ანგარიშებს და სხვა მომსახურებებს. უმეტესი საბანკო საჭიროებების გამო ისინი ექვივალენტურია.
- განსხვავებები: საკრედიტო კავშირები კლიენტების საკუთრებაა, ხოლო ბანკები, როგორც წესი, არაკომერციული ბიზნესები არიან. ზოგიერთ შემთხვევაში, რომელიც საკრედიტო კავშირების უპირატესობას აძლევს. მაგრამ საკრედიტო კავშირში გაწევრიანებამ, თქვენ უნდა გაიაროთ წევრობის კრიტერიუმების დაკმაყოფილება.
საკრედიტო კავშირების ძირითადი შესავალი, საკუთრების ჩათვლით, თქვენი სახსრებისა და პროდუქტების უსაფრთხოებაზე, როგორ იხილეთ საკრედიტო კავშირების მუშაობა .
საკუთრება: პირველადი განსხვავება
საკრედიტო კავშირები ფლობს მათ კლიენტებს, რომლებიც ასევე "წევრები" არიან. ინვესტორები ფლობენ ბანკებს. ეს ინვესტორები შეიძლება იყოს ათასობით ანონიმური აქციონერი ან რამდენიმე მსხვილი ინვესტორი, რაც დამოკიდებულია ბანკში. შეიძლება არ გაითვალისწინოთ ან არ ფიქრობთ, რომ ეს დიდი საქმეა, მაგრამ საკუთრების სტრუქტურა მოქმედებს იმაზე, თუ როგორ მოქმედებს ეს ინსტიტუტები.
საკრედიტო კავშირის იდეალური: იდეალურია, საკრედიტო კავშირების შეუძლია უკეთესი გარიგებები, რადგან მათ არ აქვთ გარეთ ინვესტორები ცდილობს მაქსიმალურად და გაზარდოს მოგება ხარჯზე მომხმარებელს.
ბევრი საკრედიტო კავშირები აკეთებს ამას: ისინი უფრო მეტ ინტერესს იძლევიან დაზოგვასა და CD- ებს , მათ სთავაზობენ უფასო შემოწმებას ყველას და მათ სესხის განაკვეთები დაბალია.
გამონაკლისი წესი: თუმცა, საკრედიტო კავშირები ყოველთვის უფრო ხელმისაწვდომი არ არის, ვიდრე ბანკები. სათემო ბანკებს აქვთ საკრედიტო კავშირების მსგავსი პრიორიტეტები, მათ შორის ადგილობრივი მოსახლეობის მსახურება და საზოგადოებაში დაბრუნების უფლება.
უფრო მეტიც, ზოგიერთი საკრედიტო კავშირები იმოქმედებს დიდ ბანკებს და დააკისროს იგივე მაღალი გადასახადი, როგორც მათი კონკურენტები. როგორც არაკომერციულ ორგანიზაციებს, ამ საკრედიტო კავშირებს სარგებლობენ საგადასახადო შეღავათები, რომლებიც არ არიან დაბრუნებულნი წევრებისთვის.
საკრედიტო კავშირის უფლებამოსილება
თქვენი ანგარიშის გახსნის უნარი კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი განსხვავებაა ბანკებსა და საკრედიტო კავშირებს შორის.
საგადასახადო შეღავათების სტატუსის შენარჩუნების მიზნით, საკრედიტო კავშირები ვალდებულნი არიან შეზღუდონ თავიანთი სამომხმარებლო ბაზარი იმ ადამიანების ჯგუფთან, რომლებიც იზიარებენ ერთობლივ კავშირს ("გაწევრიანების სფერო").
ეს მოთხოვნა შედარებით ადვილია. საკრედიტო კავშირის გაწევრიანების უფლება შეიძლება იყოს:
- სად მუშაობთ თუ ინდუსტრიაში
- სადაც სკოლაში ან თაყვანისცემაზე დასწრება
- გეოგრაფიული არეალი
- ორგანიზაციაში გაწევრიანება, რომელიც შეგიძლიათ ონლაინში დაკმაყოფილდეს
- ოჯახის წევრის უფლებამოსილება
სადაც არ უნდა იყოთ, კარგი შანსია, რომ არსებობს საკრედიტო კავშირის მიმდებარე ტერიტორია, რომელიც თქვენ უფლება გაქვთ. ზოგიერთი საკრედიტო კავშირები კი ემსახურება წევრებს დისტანციურად ან მთლიანად ხაზზე .
შენი ფული უსაფრთხოა?
ბანკებსა და საკრედიტო კავშირებს შეუძლიათ შეინახოთ თქვენი ფული უსაფრთხოდ. თუ დაწესებულება გრძელდება, ზოგიერთი ან ყველა თქვენი ფული შეიძლება დაზღვეული იყოს, რაც ნიშნავს, რომ თქვენი თანხები უნდა შეიცვალოს. უმეტეს შემთხვევაში, თქვენი ანგარიში მთავრდება ახალ დაწესებულებაში და იგივე ანგარიშის ნომერი და ანგარიშის ბალანსი, როგორც ადრე.
ყველაზე უსაფრთხო დაზღვევა ამერიკის მთავრობიდან მოდის.
- საბანკო ანგარიშებზე, FDIC- ი უზრუნველყოფს მთავრობის დაფინანსებას .
- ფედერალური დაზღვეული საკრედიტო კავშირების დროს, NCUSIF დაფარვის იცავს თქვენ სრული რწმენა და საკრედიტო აშშ მთავრობის.
მიმდინარე კანონით, ორივე FDIC და NCUSIF დაფარვის დაიცვას მდე $ 250,000 პოსტი დეპოზიტორის თითო დაწესებულებაში. თუ თქვენ უფრო მეტი გაქვთ, თქვენ უნდა დარწმუნდეთ, რომ თქვენი ფულადი სახსრები სხვადასხვა ანგარიშის რეგისტრაციებსა და სხვადასხვა დაწესებულებებს შორისაა. შესაძლებელია, რომ 250 მილიონ დოლარზე მეტი დაზღვეული იყოს ერთ ადგილას. მაგალითად, თქვენი საპენსიო ანგარიში და თქვენი ინდივიდუალური შემოწმების ანგარიში იმავე დაწესებულებაში შეიძლება ჩაითვალოს ცალკე.
ზოგიერთი საკრედიტო კავშირები სახელმწიფო-დიაგრამაა (ფედერალური კრების ნაცვლად) და კერძო სადაზღვევო კომპანიებს სთავაზობენ. მიუხედავად იმისა, რომ ეს დაცვა სასარგებლოა ხშირ შემთხვევაში (ისინი არ არიან აუცილებელი ცუდი დაწესებულებები), კერძო დაზღვევა არ არის ისეთი უსაფრთხოდ, როგორც NCUSIF გაშუქება.
მსგავსი პროდუქტის შეთავაზება
ბანკებსა და საკრედიტო კავშირებში არსებული პროდუქტი პრაქტიკულად იგივეა. ყველაზე მომხმარებელთათვის პირადი ფინანსებისა და მცირე ბიზნესის გატარება - მნიშვნელობა არა აქვს, იყენებთ ბანკს ან საკრედიტო კავშირს.
სპეციალიზებული მომსახურება, როგორიცაა სამეურვეო მომსახურება, მცირე საკრედიტო კავშირის შეიძლება ვერ შეძლებს განთავსდება თქვენი საჭიროებების. მაგრამ ეს არასდროს მტკივნეულია, თუნდაც მცირე ინსტიტუტებსაც ჰქონდეთ პარტნიორული მომსახურების მიმწოდებლები, რომლებსაც შეუძლიათ საკრედიტო კავშირის მეშვეობით შეუზღუდავი მომსახურებების უზრუნველყოფა.
თითქმის ნებისმიერი ბანკი ან საკრედიტო კავშირი გთავაზობთ შემდეგ პროდუქტებს:
- ბიზნესის საბანკო ანგარიშები
- ანგარიშების შემოწმება
- შემნახველი ანაბარი
- სადეპოზიტო სერტიფიკატები (CD)
- საწყისი სესხები (მათ შორის შეძენა სესხები და რეფინანსირება )
- ავტო სესხები ახალი ან მეორადი ავტომანქანებისათვის (მათ შორის მოტოციკლი და RV სესხები)
- ფულის ბაზრის ანგარიშები
- მიწა , მშენებლობა და წარმოების მთავარი სესხები
ტექნიკა: ორივე ბანკი და საკრედიტო კავშირები გთავაზობთ ონლაინ საბანკო მომსახურებას და მობილური აპლიკაციებს. თქვენ შეგიძლიათ იხილოთ ანგარიშები, გააკეთოთ დეპოზიტები თქვენს მობილურ მოწყობილობასთან ერთად , გადაადგილდეთ ფული ანგარიშებს შორის, გადაიხადოთ გადასახადები და სხვა დაწესებულებებში. ზოგჯერ, მცირე საკრედიტო კავშირმა შეიძლება არ შესთავაზოს ყველა იმ თვისებას, რომელსაც ეძებთ, მაგრამ ეს იშვიათია.
კლიენტების მომსახურება
ბანკებსა და საკრედიტო კავშირებს შეუძლიათ ორივე შესთავაზონ შესანიშნავი მომხმარებლის მომსახურება. ორივე მათგანს შეცდომებს უშვებს და დასაქმებული ადამიანები, რომლებიც ხანდახან ცუდი დღე აქვთ.
ურთიერთობები: საკრედიტო კავშირებსა და მცირე ბანკებში, მომსახურება უფრო პირადულია. ნაკლები მომხმარებლებთან და თანამშრომლებთან ერთად, ყველასთვის ადვილია, გაეცნოს ერთმანეთს. თუ ფილიალში ჩამოსვლა, კარგი შანსია იმავე ხალხთან ერთად იმუშავებთ და შეიძლება განვითარდეს ურთიერთობები. ეს ურთიერთობები შეიძლება პოტენციურად დაგეხმაროთ სესხების შესასრულებლად, თუ თქვენ გაქვთ ნაკლებად საკმარისი კრედიტი და მათ გაუადვილეთ პრობლემების გადაჭრა თქვენს ანგარიშებზე.
განსაკუთრებით მცირე ბანკებსა და საკრედიტო კავშირებში, კლიენტთა მომსახურება დამოკიდებულია (ნაწილობრივ) ორგანიზაციის კულტურის შესახებ. ურთიერთქმედება შეიძლება უფრო არაფორმალური იყოს (უკეთესი თუ უარესი) და შეიძლება დამოკიდებული იყოს იმაზე, თუ ვინ ხარ შენზე იმ დღეს. დიდ ბანკებში ველოდებით უფრო თანმიმდევრულად (მაგრამ მყარი) გამოცდილებას: ყველა თანამშრომელი გადიან იმავე სასწავლო პროგრამით და მათ აქვთ მცირე სიამოვნება, როდესაც საქმე ეხება სამსახურებრივ საკითხებს.
შენი გრაფიკი შეიძლება გავლენა იქონიოს თქვენს გადაწყვეტილებაში ბანკთან ან საკრედიტო კავშირთან მუშაობით. დიდი ბანკებისთვის მეტი რესურსია 24-საათიანი კლიენტების მომსახურების შეთავაზება, რაც შეიძლება სასარგებლო იყოს, თუ ბიზნეს საათებში ვერ გაიგო. თუმცა, ზოგიერთი საკრედიტო კავშირები (და ბანკები) გთავაზობთ გაფართოებულ და შაბათ საათი და შესანიშნავი საიტები. თუ თქვენ ყველაფერი შეგიძლიათ გააკეთოთ ონლაინში, საბანკო საათი არ აქვს მნიშვნელობა.
საკრედიტო კავშირები უზრუნველყოფს უნიკალურ შეთავაზებას საერთო ფილიალებით. თუ თქვენი საკრედიტო კავშირი მონაწილეობს, თქვენ შეგიძლიათ ეწვიოთ ქვეყნის სხვა მონაწილე საკრედიტო კავშირების ფილიალებს . უფასო მომსახურება, როგორიცაა დეპოზიტები და გატანა, უფასოა, მაგრამ შეიძლება დაგჭირდეთ მუშაობა თქვენი "მთავარი" საკრედიტო კავშირის უფრო რთული საკითხები.
რომელია უკეთესი?
ბანკებმა და საკრედიტო კავშირებმა შეიძლება უზრუნველყონ ძლიერი ფინანსური მომსახურება. საბოლოო ჯამში, ის მოდის იმ პროდუქტებზე, მომსახურებებზე და საფასურებზე, რომლებიც შემოთავაზებულ ინდივიდუალურ დაწესებულებაშია. თუ საკუთრება არ არის მნიშვნელოვანი თქვენთვის, უბრალოდ ვისაც აქვს საუკეთესო გარიგება (და გახსოვდეთ, რომ შეგიძლიათ შეინახოთ მრავალჯერადი ანგარიშები ორივე ბანკში და საკრედიტო კავშირებში).
სესხის დასაკმაყოფილებლად მიიღეთ რამდენიმე სხვადასხვა წყაროდან შეთავაზებები, მათ შორის ერთი ბანკი, ერთი საკრედიტო კავშირი და ერთი ონლაინ კრედიტორი . შეადარეთ ხარჯები და საპროცენტო განაკვეთები თითოეულ დაწესებულებაში და ვთხოვთ თუ არა სავარაუდოდ სესხის მისაღებად სავარაუდოდ შეავსოთ განაცხადი.
თუ თქვენი ძირითადი პრიორიტეტია მაღალი შემნახველი ანაბარი, შეამოწმე ონლაინ ბანკებსა და საკრედიტო კავშირებზე ონლაინ რეჟიმში . ინტერნეტ ბანკებს არ აქვთ ისეთივე ზედნადები, როგორც აგურისა და ნაღმტყორცნებიდან, და ისინი, როგორც წესი, ყურადღების მიპყრობის თვალსაზრისით გამოიყენებენ თვალის ამომწურავ საპროცენტო განაკვეთებს.
თუ გადაწყვეტთ სხვა ბანკსა და საკრედიტო კავშირში გადასვლა, პრობლემების თავიდან ასაცილებლად, როდესაც თქვენ ფულს გადაადგილებთ. გამოიყენეთ ჩვენი ჩამონათვალი ბანკების გადართვისთვის , რათა პროცესი უმტკივნეულოდ გახადოს.