მაშინაც კი, თუ თქვენ ნამდვილად მიყვარს თქვენი სამუშაო, დღეს მოვა, როდესაც დროა punch out ბოლო დროს და დაიწყოს თქვენი საპენსიო. და როდესაც ეს დღე მოდის, თქვენ გვინდა ძლიერი ფინანსური გეგმა ადგილზე.
შენი ძირითადი ფინანსური მიზანი მთელი თქვენი სამუშაო წლების განმავლობაში საკმარისია იმისათვის, რომ დაზოგოს ამ გეგმის მხარდასაჭერად - სოლიდური თანხის გადახდის გარეშე თქვენი ცხოვრების წესის დასაკმაყოფილებლად. მაგრამ რაც შეიძლება მეტი ფულის დაზოგვა მხოლოდ დასაწყისია: თქვენ ასევე უნდა აგვიღოთ გადასახადები , განსაზღვროთ რომელი ინვესტიციები საუკეთესოდ იზრდება თქვენს ფულს , საპროცენტო შემოსავლის სხვა წყაროებს და საპენსიო ხარჯების დაგეგმვას.
აქ არის საპენსიო დაგეგმვის საფუძვლები.
საპენსიო ანგარიშები
ბევრი ფულის შენახვა აუცილებელია. ექსპერტების უმრავლესობა ეთანხმება, რომ ყოველწლიურად უნდა შეინახოთ თქვენი შემოსავლის 10 პროცენტი, და ბევრს ვარაუდობს, რომ ეს შესაძლებელია 20 პროცენტით, თუ ეს შესაძლებელია. მაგრამ ეს არ არის მხოლოდ იმაზე, თუ რამდენად შეინარჩუნებთ - ეს არის ის, თუ სად შეინახეთ იგი.
უკანასკნელი რამდენიმე ათწლეულის მანძილზე, კონგრესმა სცადა საპენსიო გადარჩენის სტიმულირება სპეციალური საგადასახადო უპირატესი საპენსიო ანგარიშის შექმნის გზით. ყველაზე პოპულარულია 401 (ლ) , რომელიც შემოგთავაზებთ ყველაზე მეწარმეებს და საშუალებას მოგცემთ წვლილი შეიტანოთ წინასწარ საგადასახადო დოლარებზე თქვენი საპენსიო თანხით ყველა გადასახადთან ერთად. ბევრი დამსაქმებელი ასევე გთავაზობთ თქვენი წვლილის გარკვეულ პროცენტებს, რაც, ძირითადად, ფულის თავისუფლებას შეადგენს.
სხვა საპენსიო ანგარიშები შეიძლება გაიხსნას დამოუკიდებელი თქვენი დამსაქმებლისგან. ყველაზე პოპულარული ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში, ან საგადასახადო ინსპექციიდან. ამ ანგარიშების "ტრადიციული" ჯიშები 401 (ლ) ჰგავს, ამ ფულში შეიძლება წახალისდეს წინასწარი გადასახადი; შემოწირულობა რამდენიმე ათასი დოლარი საგადასახადო ინსპექციიდან, და ფული შეიძლება გამოიქვითება თქვენს გადასახადებზე.
სხვა საგადასახადო ინსპექციიდან IRA არის Roth საგადასახადო ინსპექციიდან , რომელშიც ფული წვლილი შეაქვს პოსტ-საგადასახადო - ანუ, თქვენ არ შეგიძლიათ მიიღოს საგადასახადო გამოქვითვის - მაგრამ შემდეგ იზრდება და შეიძლება ამოღებული საგადასახადო უფასო საპენსიო.
ინვესტირება შენი შემნახველი
ეს არ არის საკმარისი მხოლოდ გადარჩენა bunch ფული საგადასახადო უპირატესი საპენსიო ანგარიშზე. იმისათვის, რომ თქვენი ფული იზრდება და გაიზარდოს, საჭიროა ინვესტიცია .
სინამდვილეში, თუ თქვენ ვერ შეძლებთ ფულის ინვესტირებას, ეს არსებითად შეამცირებს ღირებულებას, რადგან ის არ იცვლიან ტემპს ინფლაციასთან.
ასე რომ, რა უნდა ჩაიდო ? აქციები, ძირითადად - განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც თქვენ ახალგაზრდა ხართ. საფონდო ბირჟაზე ინვესტირება საუკეთესოა, ფულის გაზრდის საუკეთესო გზაა და საფონდო ბაზარზე ინვესტირებული შემოსავალი წელიწადში 7-დან 10 პროცენტამდე გაიზარდა (დამოკიდებულია მათემატიკის მიხედვით). რა თქმა უნდა, საფონდო ბირჟა არ არის რისკის გარეშე, ზოგჯერ კი მიდის ქვემოთ. ამიტომ, ძირითადად, ყველაზე გაყიდვადი პორტფელი საუკეთესოა, როდესაც თქვენ ახალგაზრდები ხართ და თქვენ გაქვთ დრო, რომ მოახდინოთ ბაზარზე მოპოვებული დანაკარგები. როგორც თქვენ იზრდება ხანდაზმული, თქვენ უნდა გამოყოს მეტი თქვენი დანაზოგი მიმართ უსაფრთხო ინვესტიციები, როგორიცაა ობლიგაციები, ასე რომ თქვენ არ რისკავს დაკარგვის bunch ფული ბაზარზე მხოლოდ სანამ გადადგეს.
იმის ნაცვლად, რომ პირდაპირ ითამაშებს საფონდო ბაზარზე თქვენი საპენსიო დანაზოგების, თქვენ სავარაუდოდ მინდა დააყენოს ყველაზე თქვენი ფული ურთიერთდახმარების სახსრები და / ან ETFs. მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთი მათგანი აქტიურად ხელმძღვანელობს ფონდის მენეჯერები, რომლებიც ცდილობენ "ბაზარსაც სცემენ", სხვები უფრო მიუკერძოებელია მათი მიდგომაში. რაც არ უნდა აირჩიოთ, თქვენ შეგიძლიათ შეარჩიოთ ინვესტიციები თქვენი 401 (ლ) პროვაიდერის ან საბროკერო საშუალებით, რომელშიც შეიქმნა თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან.
თქვენი საპენსიო შემოსავალი და ხარჯები
ფულადი თანხა, რომელიც თქვენს საპენსიო ანგარიშზეა, საბოლოოდ ჩამოყალიბდება თქვენი საპენსიო შემოსავლის საფუძველზე; საპენსიო ასაკის მიღწევის შემდეგ, თქვენ შეგიძლიათ დაიწყოთ თანხის განაღდება იმ ანგარიშებიდან, როგორც შემოსავალი.
მაგრამ 401 (ლ) და საგადასახადო ინსპექციები არ არის საპენსიო შემოსავლის ერთადერთი წყარო. ზოგს, ძირითადად, საჯარო სექტორში მომუშავეები - 401 (კვ) ნაცვლად პენსიას ექნებათ პენსია , რაც მათ წინა შემოსავლებისა და დასაქმების წლისათვის განსაზღვრული გარანტირებული შემოსავლის ნაკადით უზრუნველყოფს.
პენსიები სულ უფრო იშვიათია. რა იშვიათია სოციალური უსაფრთხოება, რომელიც უზრუნველყოფს რეგულარულ შემოწმებას მთავრობისგან; აღარ დაველოდებით, რომ დაიწყოთ ის პრეტენზია, რომ თქვენი შემოწმება უფრო დიდი იქნება. მიუხედავად იმისა, რომ მთავრობა მოდის, უნდა იცოდეს, რომ ის კვლავ ექვემდებარება დაბეგვრას.
გარდა ამისა, არსებობს სხვა გზები, რათა შეიქმნას საკუთარ თავს up საპენსიო შემოსავალი.
ერთი ასეთი გზა არის ანუიტეტი , სიცოცხლის დაზღვევის სახეობა, რომელიც უზრუნველყოფს გარანტირებული შემოსავლის მოცემულ პერიოდში.
კარგი ფინანსური გეგმა ითვალისწინებს საპენსიო შემოსავლის სხვადასხვა წყაროებს და განიხილავს, თუ როგორ დააკმაყოფილებენ თქვენს შემოსავალს . ეს უკანასკნელი მნიშვნელოვანია, რადგან თქვენი ხარჯები, სავარაუდოდ, ძალიან განსხვავდება, ვიდრე ისინი აკეთებდნენ თქვენს სამუშაო წლებში! მაგალითად, იმ დროს, როდესაც თქვენ მიიღებთ საპენსიო შემოსავალს, იპოთეკური სესხი შეიძლება დაიხარჯოს, მნიშვნელოვნად შემცირდეს თქვენი საბინაო ხარჯები. მაგრამ სამედიცინო გადასახადებზე დახარჯული თანხა სავარაუდოდ გაიზრდება, როგორც ხანდაზმული. შენი საპენსიო გეგმა უნდა ითვალისწინებდეს თქვენს შემოსავალს და დარწმუნდით, რომ თქვენი შემოსავლის წყაროები დაფარავს მათ.
რეკავს, აქ არის საპენსიო დაგეგმვის საფუძვლები:
- გადარჩენა ფული ფული
- განათავსეთ იგი საგადასახადო უპირატესი საპენსიო ანგარიშებზე
- ინვესტირება, რომ ფულის საფონდო ბაზარზე, მორგება აქტივების განაწილება, როგორც თქვენ უფრო ძველი
- განიხილეთ თქვენი საპენსიო შემოსავლის საჭიროებები
- გამოიყენეთ თქვენი დანაზოგი და სხვა შემოსავლის წყაროები, რათა დააკმაყოფიერონ ეს საჭიროებები
ეს ისაა, რომ საპენსიო შენახვის საფუძვლებია, მაგრამ არსებობს უამრავი მნიშვნელოვანი გადაწყვეტილების მიღება გზაზე - როდესაც სოციალური უსაფრთხოების მიღება, რა სახის ინვესტიციების შესაძენად, რაც საპენსიო ანგარიშებს გამოიყენებს, და სხვა. გამოიყენეთ ბმულები მარცხნივ და ქვემოთ ამ გადაწყვეტილებების გასატარებლად და თქვენი ოცნების საპენსიო მიმართულებით.