Რამდენი ფული უნდა იყოს აქციების წინააღმდეგ ობლიგაციები?

აქციები ან ობლიგაციები? აქ არის რამდენიმე გზა გაყოფილი თანხები up.

როდესაც პორტფელის აშენებაა, ერთ-ერთი პირველი ნაბიჯი უნდა გადაიღოთ, რათა დადგინდეს, თუ რამდენი ფული გინდა, რომ ინვესტიციები მოგვეღო. სწორი პასუხი დამოკიდებულია ბევრ რამეზე, მათ შორის, თქვენი ინვესტორის, თქვენი ასაკისა და საინვესტიციო ფილოსოფიის გამოცდილების გათვალისწინებით.

ადამიანების უმრავლესობას ეხმარება მიდგომა, რომ ინვესტიცია სიცოცხლისთვისაა და თქვენი დრო ჰორიზონტები სიცოცხლის ხანგრძლივობაა.

გრძელვადიანი თვალსაზრისით, თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ რაღაც ე.წ სტრატეგიული აქტივების განაწილება, რათა განისაზღვროს, თუ რა პროცენტული ინვესტიციები უნდა იყოს აქციების წინააღმდეგ.

სტრატეგიული აქტივების განაწილების მიდგომით თქვენ აირჩიეთ საინვესტიციო ნაზავი, რომელიც დაფუძნებულია სხვადასხვა აქტივების კლასების დაბრუნების და არასტაბილურობის დონის ისტორიულ ღონისძიებებზე (რისკი, როგორც მოკლევადიანი ზრდისა და ზარალით). მაგალითად, წარსულში აქციები უფრო მეტია, ვიდრე ობლიგაციები, ვიდრე ობლიგაციები (ხანგრძლივი პერიოდის განმავლობაში, ვიდრე 15 + წელიწადში), მაგრამ უფრო მოკლევადიანობა უფრო მოკლევადიანი იყო.

ქვემოთ ოთხი გამონაკლის ნიმუშები ეფუძნება სტრატეგიულ მიდგომას - რაც გულისხმობს შედეგს ხანგრძლივი პერიოდის განმავლობაში (15+ წლის). სიცოცხლისთვის ინვესტიციის განხორციელებისას არ გაზრდის წარმატებას, ყოველდღიურად, ყოველკვირეულად, ყოველთვიურად ან ყოველწლიურად ბრუნდება. ნაცვლად გადავხედავთ შედეგებს მრავალწლიანი პერიოდის განმავლობაში.

ულტრა აგრესიული განაწილება: 100% აქციები

თუ თქვენი მიზანია 9% ან მეტი დაბრუნების მიღწევა, თქვენ გსურთ განათავსოთ თქვენი პორტფელის 100% -იანი აქციები.

თქვენ უნდა ველოდოთ, რომ რაღაც მომენტში თქვენ განიცდი ერთ კალენდარულ კვარტალს, სადაც თქვენი პორტფელი 30% -ითაა და შესაძლოა მთელი კალენდარული წელიწადში, სადაც თქვენი პორტფოლიო -60% -ია. ეს იმას ნიშნავს, რომ ყოველ $ 10,000 ინვესტიცია; ღირებულება შეიძლება $ 4,000. მრავალი წლის განმავლობაში, მრავალი წლის განმავლობაში, ისტორიულად ქვემოთ წლების განმავლობაში (რაც დაახლოებით 28% იყო) უნდა დაექვემდებაროს დადებითი წლების განმავლობაში (რაც 72% იყო).

ზომიერად აგრესიული განაწილება: 80% აქციები, 20% ობლიგაციები

თუ გინდათ 8% ან მეტი დაბრუნების გრძელვადიანი განაკვეთის სამიზნე, თქვენ გსურთ განათავსოთ თქვენი პორტფელის 80% -იანი ფულადი სახსრები და 20% ფულადი სახსრებით და ობლიგაციებით. თქვენ უნდა ველოდოთ, რომ რაღაც მომენტში თქვენ განიცდი ერთ კალენდარულ კვარტალს, სადაც თქვენი პორტფელი -20% -იანია და შესაძლოა მთელი კალენდარული წელიც კი, სადაც თქვენი პორტფოლიო -40% -ია. ეს იმას ნიშნავს, რომ ყოველ $ 10,000 ინვესტიცია; ღირებულება შეიძლება $ 6,000. უმჯობესია ამ ტიპის გამოყოფის წელიწადში ერთხელ გადანაწილება.

ზრდადი ზრდა: 60% აქციები, 40% ობლიგაციები

თუ გვინდა, რომ 7% ან მეტი დაბრუნების გრძელვადიანი განაკვეთის სამიზნე, თქვენ გსურთ გამოყოთ თქვენი პორტფელის 60% -იანი აქციები და 40% ფულადი სახსრებით და ობლიგაციებით. თქვენ უნდა ველოდოთ, რომ რაღაც მომენტში თქვენ განიცდი ერთი კალენდარული კვარტლის და მთელი კალენდარული წლის განმავლობაში, სადაც თქვენი პორტფელი ქვემოთ რამდენიც -20% ღირებულებით. ეს იმას ნიშნავს, რომ ყოველ $ 10,000 ინვესტიცია; ღირებულება შეიძლება დაეცემა $ 8,000. უმჯობესია ამ ტიპის გამოყოფის წელიწადში ერთხელ გადანაწილება.

კონსერვატიული ასიგნებები: აქციების 50% -ზე ნაკლები

თუ თქვენ უფრო მეტად შეინარჩუნებთ კაპიტალის შენარჩუნებას, ვიდრე უმაღლესი შემოსავლების მიღწევას, მაშინ ინვესტირება არა უმეტეს თქვენი პორტფელის აქციების 50% -ს.

თქვენ კვლავ რჩება არასტაბილურობა და შეიძლება წელიწადში ან კალენდარული კვარტალში, სადაც თქვენი პორტფოლიო -10% -ია.

და ინვესტორებს, რომელთაც სურთ საფრთხეების თავიდან აცილება, მთლიანად უნდა შეინარჩუნონ უსაფრთხო ინვესტიციები, როგორიცაა ფულის ბაზრები, CD და ობლიგაციები, რაც იმას ნიშნავს, რომ აქციების თავიდან აცილება საერთოდ.

ზემოხსენებული დანახარჯები უზრუნველყოფს სახელმძღვანელოს, ვინც ჯერ არ არის გადამდგარი. გამოყოფის მოდელის მიზანია დაბრუნების მაქსიმალურად გაზრდა, პორტფელის შენახვა, რომელიც ართულებს გარკვეულ დონემდე, ან რისკს. ეს ასიგნებები შეიძლება არ იყოს სწორი თქვენთვის, როდესაც გადადიხარ პენსიაზე, სადაც საჭიროა თქვენი დანაზოგისა და ინვესტიციების რეგულარული თანხის აღება.

დეკომირების ფაზაში შესვლისას, სადაც დაიწყებთ ამოღებას , თქვენი საინვესტიციო მიზანი ცვლილებების მაქსიმიზაციისგან იცვლება სიცოცხლისთვის საიმედო შემოსავლის მიწოდებაში.

დაბრუნების მაქსიმალურად გაზრდილი პორტფელი არ შეიძლება იყოს ისეთი ეფექტური, როგორც სიცოცხლისთვის თანმიმდევრული შემოსავლის მომტანი. გახსოვდეთ, როგორც თქვენი სიცოცხლის ფაზა და მიზნების შეცვლა, თქვენი პორტფელი უნდა შეიცვალოს. თუ თქვენ ახლოს ხართ საპენსიო, თქვენ გინდა შესამოწმებლად გარკვეული ალტერნატიული მიდგომები, როგორც საპენსიო ინვესტიცია უნდა გაკეთდეს განსხვავებულად ამ ეტაპზე ცხოვრებაში. მაგალითად, საპენსიო პერიოდში შეიძლება გამოთვალოთ თანხა, რომელიც უნდა გაიყვანოთ მომდევნო ხუთიდან ათ წლამდე და ეს გახდება თქვენი პორტფელის ნაწილი, რომელიც გამოიმუშავებს ობლიგაციებს, ხოლო დარჩენილი ნაწილი აქციებში.

ყველა ინვესტორისთვის ადვილია დაიძაბოს უახლესი ტენდენცია, როგორიცაა ოქროს, ან ტექნოლოგიების აქციების, ან უძრავი ქონების გადატანა. არსებობს სარგებელი პორტფელი, რომელიც მიზნად ისახავს მიზნად და არა პორტაბელურობას პორტფოლიოზე. გამყარებაში გამოყოფის მოდელი, და თქვენ ინახება თქვენი პორტფელის უბედურება.