საპენსიო შემოსავლის სახსრები ყოველთვიური შემოსავლის ერთჯერადად გადაწყვეტას უზრუნველყოფს.
საპენსიო შემოსავლის სახსრები აქტიურად მოახერხა რეგულარული საპენსიო შემოსავლის გადახდა. ისინი უზარმაზარი, ყოვლისმომცველი საინვესტიციო მენეჯმენტის გადაწყვეტას უზრუნველყოფს და უფრო მეტი მოქნილობა (მაგრამ ნაკლებად გარანტიები) ვიდრე წლიური ანალოგიებით.
ოთხი ფონდის კომპანიამ გამოვიდა საპენსიო შემოსავლის ფონდის ვერსია: ვანგარდი, შვაბი, ფიდელიტი და ჯონ ჰანკოკი. დამატებითი დეტალები ქვემოთ მოცემულია ქვემოთ.
თითოეული ფონდი ახორციელებს სხვა სახსრების პორტფელს, შეცვლის განაწილებას თანხების მიზნების მისაღწევად. არც ერთ სახსრებს არ უზრუნველყოფს გარანტიები, რაც ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა მოეთხოვოთ თქვენი საინვესტიციო შემოსავლები და აქტივების ფასები მერყეობს ღირებულებაში.
01 ავანგარდის მართვადი დაფინანსების ფონდები
თუ გაგიცნობიერებ 4% წესს, რომელშიც ნათქვამია, რომ საშუალო პენსიონერებმა უნდა შეძლონ თავიანთი აქტივების 4% -იანი საპენსიო პერიოდის გასვლა და ყოველწლიურად 30 წლის განმავლობაში მოახერხონ ფულის აღება. სავარაუდოდ, 4% -იანი მაჩვენებელია.
ფონდი ინვესტირებას ახდენს "ფონდების ფონდის" კონცეფციის გამოყენებით, სადაც ფული გამოყოფილია მრავალი სხვა Vanguard Stock და Bond ფონდებში და თანხის შეცვლა ხდება როგორც ფონდის მენეჯერი. საჭიროების შემთხვევაში, ფონდმა შეიძლება დაიბლოკოს ძირითადი მიზნობრივი გადასახდელი თანხის დასაკმაყოფილებლად.
ეს სტრატეგია საუკეთესოდ გამოიყენება, როდესაც თქვენ მზად ხართ ფონდისთვის ხანგრძლივი დროის განმავლობაში მისი მიზნის მისაღწევად. თუ თანხის გამოყოფას გექნებათ, როდესაც ფონდი ღარიბი შემოსავლების პერიოდს გადის, ნაკლებად სავარაუდოა, რომ გრძელვადიანი შედეგების მიღება მოხდეს ფონდის მიზანია მოგაწოდოთ თქვენთვის.
შემოსავალი და პრინციპი არ არის გარანტირებული. ფონდი მიზნობრივი გადახდაა, მაგრამ გადახდა არ არის ისეთივე, როგორც სარგებელი, რადგან გადახდილი თანხის ნაწილი შეიძლება იყოს ძირითადი დაბრუნება.
Vanguard- ის მართვადი გადახდების ფონდის საფუძვლები
- მინიმალური ინვესტიცია: $ 25,000
- ხარჯების კოეფიციენტი: .38%
- არარის წინა ბოლო გაყიდვების ბრალდებით ან გადასცემს ბრალდებით
- სამიზნე გადახდა: ყოველთვიურად 4% -იანი გადახდილი წელიწადში, რაც ნიშნავს $ 315- $ 330 თვეში, 100 000 დოლარზე
Vanguard- ის ვებსაიტი უზრუნველყოფს კალკულატორს, რათა მოგახსენოთ თქვენი მოსალოდნელი შემოსავალი, რაც დამოკიდებულია თანხის ოდენობაზე.
02 ერთგულება შემოსავლების ჩანაცვლება ფონდები
ფონდები მიზნად ახორციელებენ ინვესტიციებს თანდათანობით ლიკვიდირებაში თქვენი ინვესტიციებიდან, თანხის გადარიცხვისას თქვენი თანხის ბალანსის შესრულებისას.
იმის მიხედვით, თუ რამდენი ხნის განმავლობაში გინდა ფული რომ შეავსოთ, შეგიძლიათ აირჩიოთ ფონდი, რომელიც თქვენს ბალანსში 100% -იანი ანაზღაურდება კონკრეტული წლისთვის, როგორიცაა 2020, 2030, ან 2042.
უფრო ხანგრძლივ პერიოდში აირჩიეთ, ნაკლებად მიიღებთ ყოველთვიურად. თითოეული ფონდის საინვესტიციო ნაზავი ავტომატურად იცვლება დროთა განმავლობაში, რაც უფრო კონსერვატიულდება, როგორც თქვენ უახლოეს მომავალში დაფუძნებთ.
შემოსავალი და პრინციპი არ არის გარანტირებული.
შემოსავლების ჩანაცვლებითი ფონდების საფუძვლები SM
- მინიმალური ინვესტიცია: $ 25,000
- ხარჯების კოეფიციენტები: .50% - .70%
- არარის წინა ბოლო გაყიდვების ბრალდებით ან გადასცემს ბრალდებით
თანხის გადახდა იცვლება 2020 წლის ფონდში, რაც წელიწადში 16% -ს შეადგენს, ხოლო 2041 ფონდი წელიწადში 4% -ს გადაიხდის. შეამოწმეთ ერთგულება ნახვა დეტალები ფონდების შესახებ და მათი მიმდინარე განაწილების გრაფიკები.
03 შვაბის ყოველთვიური შემოსავლის ფონდები
ფონდს აქვს მიზნობრივი გადასახდელი თანხა 1-8% -დან, რაც დამოკიდებულია ფონდის მიხედვით და მიმდინარე საპროცენტო განაკვეთის გარემოზე. სახსრებს ეწოდება "ზომიერი გადახდა", "გაძლიერებული გადახდა" და "მაქსიმალური გადახდა". ზომიერ გადახდაზე დაფუძნებულ ფონდს ექნება ფულადი სახსრების 60% -იანი თანხა, ხოლო მაქსიმალური გადახდა შეიძლება ჰქონდეს სააქციო კაპიტალის 25% -მდე.
ქვედა საპროცენტო განაკვეთების პირობებში, ეს თანხები არჩევანის გაკეთებისთანავე შეირჩევა გადასახადების შემცირებაში, ვიდრე პრინციპულად. ეს ნიშნავს, რომ ყოველთვიური შემოსავალი შეიძლება და განსხვავდება.
ყოველთვიური შემოსავლის ფონდების საფუძვლები
- მინიმალური ინვესტიცია: $ 100
- ხარჯების კოეფიციენტები: .47% - .66%
- არარის წინა ბოლო გაყიდვების ბრალდებით ან გადასცემს ბრალდებით
- გადახდა, დღევანდელი საპროცენტო განაკვეთის გარემოში, 3% ან ნაკლები ზომიერი გადახდა ფონდისათვის, 4% ან ნაკლები გაძლიერებული გადახდა ფონდისთვის და 5% ან ნაკლები მაქსიმალური გადახდა ფონდისთვის.
04 ჯონ ჰანკოკის საპენსიო ცხოვრების ფონდები
ფონდები ამას "ფონდების ფონდის" კონცეფციის გამოყენებით ახორციელებენ, სადაც თქვენი ფული გამოყოფილია მრავალი სხვა საფონდო და ობლიგაციების სახით და თანხა იცვლება, როგორც ფონდის მენეჯერი შესაბამისია.
განაწილებული თანხები და პრინციპები არ არის გარანტირებული.
ამ სახსრებიდან გამოყენებული სტრატეგია დიდი ხნის განმავლობაში წარმატების წარმატებაა. თუ ფულის დახარჯვა, როდესაც ფონდი გადის უარყოფით ანაზღაურებასთან ერთად (რაც მოხდება თითქმის ყველა ფონდში), ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ფონდი მიზნად ისახავს მიზნად.
საპენსიო ცხოვრების ფონდის საფუძვლები
ჯონ ჰანკოკის საპენსიო ცხოვრების სახსრები ხარჯების წელიწადში 1% -ით მეტია, რაც სხვა მსგავსი ალტერნატივებისგან უფრო მაღალია.
საპენსიო ცხოვრების რიგის თითოეულ ფულს აქვს სხვადასხვა სამიზნე თარიღი 2010 წლიდან 2060 წლამდე. ფონდების უმრავლესობას აქვს მინიმუმ თავდაპირველი ინვესტიცია $ 1,000 კლასის A, B და C აქციებისათვის. არ არსებობს მინიმუმ გარკვეული წილი კლასების, რომლებიც შემოთავაზებული ჯგუფის საპენსიო გეგმა.
თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ დამატებითი ინფორმაცია სახსრების შესახებ ჯონ ჰანკოკის ვებ-გვერდის ნახვაზე თანხის აქტივების განაწილების კატეგორიის მიხედვით.