Რა არის პენსია და როგორ იღებთ ერთს?

საპენსიო გარანტირებული საპენსიო შემოსავალი. აი, როგორ მუშაობს ისინი.

პენსია არის საპენსიო გეგმის ტიპი, რომელიც ყოველთვიურად იძლევა საპენსიო შემოსავალს. ყველა დამსაქმებელი არ სთავაზობს პენსიებს. სამთავრობო ორგანიზაციები ჩვეულებრივ პენსიას სთავაზობენ და ზოგიერთი მსხვილი კომპანია სთავაზობს მათ.

საპენსიო გეგმის მიხედვით, დამსაქმებელი ფულს აძლევს ფულს, ხოლო თქვენ მუშაობთ. ფული გადაეცემა თქვენ, როგორც წესი, ყოველთვიურად შემოწმებას საპენსიოში, მას შემდეგ, რაც მიაღწევს კონკრეტულ საპენსიო ასაკს.

ფორმულა განსაზღვრავს რამდენი საპენსიო შემოსავალი მიიღებს ერთხელ თქვენ გადადგა.

საპენსიო ფორმულის ფორმულა ეფუძნება შემდეგ კომბინაციას:

• შენი წლიანი მომსახურება პენსიას სთავაზობს კომპანიას
• თქვენი ასაკი
• შენი კომპენსაცია

მაგალითად, საპენსიო გეგმა შეიძლება შემოგთავაზოთ ყოველთვიური საპენსიო სარგებლის მიღებისას, რომელიც იცვლის თქვენს კომპენსაციის 50% -ს (როგორც ამას ითვალისწინებს თქვენი ბოლო სამი წლის განმავლობაში თქვენს მიერ გადახდილი საშუალო ანაზღაურება) 55 წლის ასაკში, მომსახურება. იგივე პენსიით, თუ თქვენ უფრო მეტი ვადით მუშაობ და 65 წლის ასაკში მუშაობ და ოცდაათი წლის განმავლობაში მუშაობ, პენსია შესაძლოა საპენსიო სარგებელს მოგაწოდოთ, რაც თქვენს კომპენსაციის 85% -ს შეცვლის. მეტი წლის განმავლობაში უფრო მეტ ფულს ნიშნავს.

საპენსიო გეგმები უნდა დაიცვას შრომის დეპარტამენტის მიერ განსაზღვრული კონკრეტული წესები. ეს წესები განსაზღვრავს, თუ რამდენი კომპანია უნდა გადააყენოს ყოველწლიურად საინვესტიციო ფონდში, რათა შეძლონ განსაზღვრული საპენსიო თანხა მომავალში.

თქვენი საპენსიო სარგებელი ექვემდებარება ვადებში განრიგს, რომელიც განსაზღვრავს იმას, თუ რამდენად შეძლებთ მიიღოთ დამოკიდებულება რამდენი ხანია კომპანიასთან ერთად. მაგალითად, შესაძლოა, დამსაქმებელს მინიმუმ ხუთი წლის განმავლობაში მუშაობდეს, სანამ პენსიის მიღების უფლება ექნებოდათ. შენი კომპანია განსაზღვრავს წინასწარ იმას, რაც ამ გრაფიკს ექნება, ამიტომ შეამოწმეთ ადამიანური რესურსების მქონე პირი, რათა გაირკვეს, რამდენი ხანი უნდა იქონიოთ იქ მუშაობისთვის.

(შენიშვნა: ნებისმიერი თანხა, რომელიც ნებაყოფლობით მოხვდება, ყოველთვის დაუყოვნებლივ.)

გადასახადები პენსიებზე

საპენსიო სარგებლის უმეტესობა იბეგრება. საპენსიო შემოსავლის მიღებისთანავე, თქვენ უნდა დაადგინოთ, თუ სადაზღვევო გადასახადიდან უნდა დაიცვას გადასახადები . თუ საგადასახადო თანხა პენსიას შეუწყობდა ხელს, ნაწილი შეიძლება იყოს საგადასახადო. ზოგჯერ ინვალიდობის გამო პენსია, სადაზღვევო გადასახადი შეიძლება იყოს საგადასახადო. ეს საგადასახადო უფასო სიტუაციები შეზღუდულია. საუკეთესოა, რომ თქვენ მიიღებთ გადასახადების გადახდას ნებისმიერ საპენსიო შემოსავალში.

შეიძლება პენსიის გეგმა შეწყდეს?

თუ თქვენი დამქირავებელი პენსიას სთავაზობს, მათ შეუძლიათ გადაწყვიტონ, შეწყვიტონ იგი. ასეთ სიტუაციაში, თქვენი დარიცხული სარგებელი ჩვეულებრივ ხდება გაყინული; რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ მიიღებთ იმას, რაც თქვენ მიიღებთ აქამდე, მაგრამ ვერ მიიღებთ დამატებით საპენსიო შემოსავალს.

ზოგიერთ შემთხვევაში, საპენსიო გეგმები ცუდად ჩატარდა და ვერ შეძლეს ყველა დაპირებული სარგებლის გადახდა. თუ საპენსიო გეგმა საპენსიო ბენეფისი გარანტიის კორპორაციის (PBGC) წევრია, მაშინ ამ გარემოში გარკვეული სარგებელი დაცულია საპენსიო გეგმის მონაწილეებისთვის .

რა მოხდება, თუ ჩემი დამსაქმებელი არ სთავაზობს პენსიას?

საპენსიო გეგმის უპირატესობა უზრუნველყოფილია გარანტირებული შემოსავლით.

სამწუხაროდ, ბევრი კომპანია შეწყვიტა საპენსიო გეგმები. ეს ნიშნავს, რომ საპენსიო გადარჩენის ტვირთი შენზე მოდის. თქვენ უნდა გაერკვნენ, თუ როგორ გადავარჩინოთ საკმარისი საკუთარი საპენსიო შემოსავლის საპენსიო შესაქმნელად.

საპენსიო გეგმების უმრავლესობა შეიცვალა 401 (ლ) გეგმებით, რომლებიც სხვადასხვა საინვესტიციო არჩევანს სთავაზობენ. 401 (k) გეგმის უმრავლესობამ ვერ შესძლებს ინვესტიციის განხორციელებას, რაც უზრუნველყოფს გარანტირებული შემოსავლის არსებობას, თუმცა ახალი წესები ნებადართულია 401 (ლ) ფარგლებში დაგეგმილ კვალიფიციურ დღეებში არსებულ საკონკურსო ხელშეკრულებაზე (QLAC) . QLAC- ებს შეუძლიათ უზრუნველყონ გარანტირებული მოგება საპენსიოში. თუ თქვენი კომპანია გთავაზობთ ამ ვარიანტს, თქვენ შეგიძლიათ ინვესტირება, რათა შეიქმნას თქვენი საპენსიო გარანტირებული შემოსავალი.

თქვენი მომავალი საპენსიო შემოსავლის შესაქმნელად რამდენიმე რამ უნდა გააკეთოთ:

• გაირკვეს, თუ რა წვლილი შეიტანოთ თქვენს 401 (ლ) გეგმაში, თუ თქვენი კომპანია გთავაზობთ ერთს.

• ყოველწლიურად შემოწირეთ IRA- ს მაქსიმალური თანხა .
• გაეცანით სხვა საინვესტიციო ვარიანტებს, რომლებიც უზრუნველყოფენ გარანტირებული შემოსავლის სამომავლო წყაროებს .

კიდევ ერთი ვარიანტი არის იმის გაგება, თუ როგორ უნდა მიიღოთ პენსია დამქირავებელს, რომელიც გთავაზობთ ერთს.