ყველა სხვა სახის საპენსიო ანგარიშების გათვალისწინებით, შეგიძლიათ მიიღოთ ცოტა თავშეკავება. ყველა ეს ვარიანტი, სადაც თქვენ უნდა socking მოშორებით თქვენი საპენსიო დოლარი?
არჩევანის გაკეთება თქვენი ფინანსური მდგომარეობის შესახებ ბევრზეა დამოკიდებული, ასე რომ არ არის რთული და სწრაფი წესი, სადაც სადმე თქვენი საპენსიო დანაზოგის შეჩერებაა. მაგრამ არსებობს სამწლიანი წესი thumb, რომელიც ვრცელდება ყველაზე savers.
აქ არის:
- თუ თქვენი დამქირავებელი გთავაზობთ 401 (ლ) შესატყვისი პროგრამას, არ გაგაჩნიათ იმდენი, რამდენიც გჭირდებათ თქვენი ხელფასიდან მაქსიმალურად ამ მატჩზე.
- თუ თქვენ შეგიძლიათ შეინახოთ მეტი, დააყენა ის Roth საგადასახადო ინსპექციიდან.
- თუ გააქტიურებთ თქვენს როთს IRA- ს, დაბრუნდით თქვენს 401 (ლ) და გააუქმებთ მეტი თქვენი paycheck სანამ თქვენ maxed რომ გარეთ.
გავიგე? კარგი. აი, რატომ არის ეს გზა თქვენი საპენსიო დოლარის გასავლელად.
401 (ლ) შესატყვისი
ეს არის აშკარა პირველი არჩევანი. რატომ? კარგად, იმიტომ, რომ ეს თავისუფალი ფულია, და არ იცი, ფული არ გათავისუფლოთ. დამქირავებელთა ნახევარზე მეტი ემთხვევა მათი თანამშრომლების 401 (კვ) დანაზოგის ნაწილს. ჩვეულებრივ, ეს ხდება დოლარის დოლარად დოლარის მატჩების ფორმით - სადაც დამქირავებელი შედის 100% თქვენს შემოწირულობებში გარკვეულ პროცენტზე - ან პროცენტული მატჩი, რომელშიც დამქირავებელი შეესაბამება მხოლოდ თქვენს პროცენტულ მაჩვენებელს (როგორც წესი, 50%) გარკვეული პროცენტული თანხებით.
მაგალითად, ვთქვათ, თქვენი დამსაქმებელი სთავაზობს შეთავაზებას 50% შეადგინა 6% -მდე.
ეს იმას ნიშნავს, რომ თუ $ 100,000 წელიწადში გააკეთეთ და თქვენი 401 (ლ) 6% -იანი (6,000 დოლარი) შეწყვეტას, თქვენი დამქირავებელი დამატებით 3% -იან (3000 აშშ დოლარი) გამოვა.
კიდევ ერთხელ, ეს არის თავისუფალი ფული. გაირკვეს, თუ რა თქვენი დამსაქმებლის შესატყვისი პროცენტული მაჩვენებელია და რა უნდა გააკეთოთ იმისათვის ,
(ერთი გამონაკლისი არის ის, რომ თქვენი დამსაქმებლის შესატყვისი წვლილი მხოლოდ თქვენთვისაა, თუ კომპანიასთან გარკვეული დროის განმავლობაში დარჩება - ეს განისაზღვრება რა ვადებში გრაფიკი, ასე რომ, თუ არ ფიქრობთ, ხანგრძლივი ხანია თქვენი ახალი კომპანია, მაშინ გაითვალისწინეთ, რომ ზოგიერთი თავისუფალი ფული შეიძლება გაქრეს, თუ ადრე დატოვონ.)
Roth IRAs
თქვენ შეგიძლიათ შეინახოთ მაქსიმუმ $ 18,000 წელიწადში 401 (ლ), მაგრამ ჩვენ არ ვაპირებთ მაქს, რომ არა - მაინც, ჯერ არ არის. ამის ნაცვლად, როდესაც თქვენ გადაარჩინა, თუ რა გჭირდებათ მაქსიმალურად დამსაქმებელი დამთხვევა, თქვენ აპირებთ აქცევთ როთს IRA- ს.
ფინანსური დამგეგმავები და პირადი ფინანსები გურსები მღერიან Roths- ს, და კარგი მიზეზი. მიუხედავად იმისა, რომ არ იძლევა საშუალებას მიიღოს upfront საგადასახადო გამოქვითვა, როგორიცაა ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან, შეგიძლიათ გაიყვანოს მას საგადასახადო უფასო ერთხელ თქვენ გადადგეს. და ბევრი თვალსაზრისით ეს არის სრულყოფილი საგადასახადო თავშესაფარი . როგორც ჩვენი ინვესტორები დამწყებთათვის ექსპერტი განმარტავს:
"ერთად Roth, თქვენ გადაიხადოს არანაირი გადასახადი თქვენს დივიდენდი შემოსავალი. თქვენს კაპიტალზე შემოსავალს არ იხდით გადასახადებს. თქვენ არ გადაიხდით გადასახადებს თქვენს საპროცენტო შემოსავალში. "
და ასევე გთავაზობთ მოქნილობას, როგორც Roth საგადასახადო ინსპექციიდან აქვს უფრო მკაცრი გაყვანის წესები, ვიდრე მისი ტრადიციული ბიძაშვილი: შეგიძლიათ გამოყოთ თანხა, რომ შეიძინოს თქვენი პირველი სახლი და ზოგიერთ შემთხვევაში ფული შეიძლება გამოყენებულ იქნეს სამედიცინო სასწრაფოდ.
ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ არ გჭირდებათ არჩევანის გადარჩენა შორის საპენსიო და გადარჩენის თქვენი პირველი სახლი, და ეს შეიძლება კი გახდეს სარეზერვო საგანგებო ფონდი.
თქვენ შეგიძლიათ შეინახოთ მდე $ 5,500 წელიწადში Roth საგადასახადო ინსპექციიდან. თუ შეძლებთ ამის გაკეთებას, ყოველ წელს მაქსიმუმს შეუწყობს ხელს.
თავში 401 (ლ)
მოდით დაბრუნდეს ჰიპოთეტური earner მიღების $ 100,000 წელიწადში. იმ შემთხვევაში, თუ თქვენი დამქირავებელი სთავაზობს 50 პროცენტს შეტანილი წვლილისთვის 6 პროცენტზე, მაშინ მაქსიმალურად გაზრდის თქვენ წელიწადში 9,000 აშშ დოლარს, ან თქვენს ხელფასის 9 პროცენტს. დაამატე თქვენი მაქსიმალური Roth საგადასახადო ინსპექციის წვლილი $ 5,500, და თქვენ $ 14,500, ან 14.5 პროცენტი თქვენი შემოსავალი.
დიდებულია! მაგრამ თქვენი შემოსავლის სულ მცირე 20 პროცენტი უნდა გადარჩენა . და კიდევ უფრო გადარჩენა შეიძლება აშკარად დიდი გავლენა იქონიოს თქვენს ბუდე კვერცხზე. ასე რომ, თუ თქვენ ჯერ კიდევ ფული დარჩა შემდეგ maxing out თქვენი Roth საგადასახადო ინსპექციიდან, თქვენ უნდა დაბრუნდეს, რომ 401 (ლ) და შეუწყობს კიდევ უფრო.
თქვენ უკვე გააქტიურეთ თქვენი დამსაქმებელი მატჩი, ასე რომ, თქვენი წვლილი პროცენტული პროცენტული თანხა არ მიიღებს უფრო მეტ ფულს. მაგრამ თქვენი 401 (ლ) კვლავ გთავაზობთ აშკარა სარგებელს, რომელიც საშუალებას მოგცემთ წვლილი შეიტანოთ წინასწარი საგადასახადო დოლარებით თქვენი საპენსიო ფონდისთვის.
მაქსიმალური თანხა, რომელსაც თანამშრომელი შეუძლია წვლილი შეიტანოს მათი 401 (კვ) ყოველწლიურად $ 18,000. ასე რომ ჰიპოთეტური შემოსავალი, რომელიც უკვე გააქტიურდა დამსაქმებელს, რომელიც შეესაბამება $ 6,000 ყოველწლიურ წვლილს, შეუძლია დაასახელოს მათი 401 (ლ) პროვაიდერი და გაზარდოს მათი წვლილი დამატებით $ 12,000-მდე. ეს მათი წლიური დანაზოგი 26,500 დოლარამდე გაზრდას მოუტანს. და თქვენი ხელფასის მეოთხეზე მეტი გადარჩენა დიდი გზაა თქვენი საპენსიო შენახვის მიზნების დასაძლევად და პოტენციურად კი პენსიონერებისთვის.
ქვედა ხაზი
ეს თამაში გეგმა არ ვრცელდება ყველა დამცავი. ზოგიერთი თანამშრომლისთვის არ არის ხელმისაწვდომი 401 (კვ) შესაბამისი პროგრამა და თქვენი ფინანსური მდგომარეობიდან გამომდინარე, სხვადასხვა საპენსიო სატრანსპორტო საშუალებები შესაძლოა თქვენთვის უფრო შესაფერისი იყოს. და რა თქმა უნდა, ყველას არ შეუძლია მაქსიმალურად გაათავისუფლოს საპენსიო ანგარიშები. მაგრამ თუ თქვენ გამოყოფთ და თქვენს დანაზოგების პრიორიტეტს, გახსოვდეთ, რომ დაიწყოთ თქვენი 401 (ლ) შესატყვისი, შემდეგ გადადით თქვენს როტ საგადასახადო ინსპექციაში და შემდეგ დამატებით დამატებით თანხას შესანახად შეძლებთ თქვენს 401 (კვ) გადასარჩენად.