საქმეები, რომლებიც შეინარჩუნეთ, როგორც თქვენ დაიწყებთ ფინანსურ დამოუკიდებლობას
1. ადრე დაიწყე, უფრო მარტივია, რომ სიმდიდრის გაძლიერება მადლიერების გაზრდის წყალობით
ალბათ, ეს მილიონი ჯერ მოვისმინე, მაგრამ მნიშვნელოვანია, რომ თქვენ მართლაც ჩაანაცვლოთ მას ისე, რომ შეცვალოს თქვენი საქციელი და შეცვალოს თქვენი პრიორიტეტები. თქვენ დაიწყებთ გაცილებით უფრო მდიდრს, თუ ადრე დაიწყებთ ინვესტირებას. ეს ყველაფერი რთული ინტერესის გამო და დიფერენციალური შედეგები შემაძრწუნებელია. მაგალითად, 18 წლის ადამიანი, რომელიც პირდაპირ მუშაკებს გადაჰყავს და საგადასახადო თავშესაფარში წელიწადში 5 ათას დოლარს გადააჭარბებს, მაგალითად, როთ-ირაიას , გრძელვადიანი საშუალო განაკვეთების დაბრუნების ზრდას, 4,359,874 აშშ დოლარს გაუტოლდება. 38 წლის ასაკის მისაღწევად, მან უნდა შეინახოს წელიწადში 36,000 დოლარზე მეტი.
მორწმუნე გახდე, წაიკითხეთ, თუ როგორ შეძლო ბოლო კოლეჯში მოსწავლეები 4,426,000 დოლარით გადარიცხვით, ანუ სიცოცხლის ხანგრძლივობის 111 დოლარის გადარიცხვით, ან როგორ გავაუმჯობესოთ თქვენი ცხოვრების ხარისხი ფულის ფორმულების დროის გამოყენებით. დეტალურად.
2. რაც არ უნდა თქვათ, არ არსებობს ვერცხლის ტყვიები - თქვენი პორტფოლიო შენი უნიკალური ცხოვრება გარემოებები, ამოცანები, რისკის ტოლერანტობა და მიზნები
ადამიანებს აქვთ ტენდენცია, რომ ემოციურად მიიღონ თავიანთი მფლობელობაში, ზოგჯერ კი თაყვანისცემა კონკრეტული სამართლებრივი სტრუქტურა, მეთოდოლოგია, ან თუნდაც კომპანია.
ისინი კარგავს ობიექტურობას და დაივიწყეთ adage, "თუ ის ძალიან კარგია, მართალია, ალბათ ის არის". თუ თქვენ შეხვალთ შეთავაზება, როგორც "ეს არის ერთადერთი საფონდო, რაც თქვენ ოდესმე უნდა იყიდოთ" ან "შეიძინეთ ეს სამი ინდექსის სახსრები და ყველაფერი იგნორირება", ან "საერთაშორისო აქციები ყოველთვის უკეთესია, ვიდრე შიდა აქციები" გორაკები.
თქვენ გაქვთ საინვესტიციო პორტფელის "მენეჯერი", როგორც სამუშაო. ეს სამუშაო დამოკიდებულია სხვადასხვა ფაქტორებზე, მათ შორის თქვენი პიროვნული მიზნების, მიზნების, რესურსების, ტემპერამენტის, ფსიქოლოგიის პროფილის, საგადასახადო ფრჩხილის, დროთა განმავლობაში ჩადენის სურვილი და კიდევ უარყოფა. საბოლოო ჯამში, თქვენს პორტფოლიოზე უნდა გაიზარდოს თქვენი პიროვნების პიროვნება და ცხოვრების უნიკალური მდგომარეობა.
მაგალითად, მდიდარი, კარგად ჩამოყალიბებული ყოფილი კერძო ბანკირი, რომელიც კითხულობს შემოსავლის განცხადებას და ბალანსს, შეუძლია შეაგროვოს 6 ფიგურის პასიური შემოსავალი დივიდენდებიდან, ინტერესიდან და იჯარით, რის შედეგადაც სიყვარულისა და ლურჯი ჩიპი , gilt-edged ობლიგაციები და trophy კომერციული შენობები. ახალგაზრდა მუშაკს შეუძლია შეიძინოს იაფი, ყველაზე მრავალფეროვანი, ყველაზე საგადასახადო ეფექტიანი აქცია, რომელიც მისი 401 (ლ) ღირებულების ინდექსს წარმოადგენს. საფონდო ბირჟების ქვრივის ლირიას შეუძლია შეიძინოს ფულადი სახსრების წარმომქმნელი პორტფელის პორტფელის დეპოზიტის სერტიფიკატებზე გაცემული ნამეტი თანხებით.
არცერთი ვარიანტი არასწორია ან სხვებზე უკეთესია. კითხვა ის არის თუ არა პორტფელი, მეთოდოლოგია და ჰოლდინგი სტრუქტურა ოპტიმალურად, რაც მიზნად ისახავს მიზნის მისაღწევად.
3. თქვენ განიცდიან რამდენიმე 50% წვეთი საბაზრო ღირებულების თქვენი პორტფელი მეტი ჩვეულებრივი საინვესტიციო ცხოვრების.
აქტივების ფასები მუდმივად მერყეობს. ზოგჯერ, ეს მერყეობა ირაციონალურია (მაგალითად, ჰოლანდიაში ტიტების ბოლქვები). ზოგჯერ, ეს ცვლილებები გამოწვეულია მაკროეკონომიკური მოვლენებით. მაგალითად, საინვესტიციო ბანკების მიმართ ფასიანი ქაღალდების მასობრივი ნიშნები, რომლებიც გაკოტრებისკენ სწრაფვას ცდილობენ, საჭიროებისამებრ ლიკვიდაცია შეუძლიათ ყველაფერს, რაც შეიძლება სწრაფად შეძლონ ნაღდი ფულის შეგროვებაც კი, თუკი მათ იციან, რომ აქტივები ჭუჭყიანი იაფია. უძრავი ქონება ასევე მერყეობს დროთა განმავლობაში ფასების შემცირება, რის შემდეგაც აღდგება. სანამ თქვენ აშენებთ პორტფელს, აშკარად აშენდება და ფუძემდებლური საბადოები მხარს უჭერენ რეალურ შემოსავლიანობას და აქტივები შეძენილია გონივრულ ფასებში, ბოლოს კი ჯარიმა იქნება.
განვიხილოთ საფონდო ბირჟაზე. 1973 წლის აპრილსა და 1974 წლის ოქტომბერს, აქციების რაოდენობა 48% -ით შემცირდა; 1987 წლის აგვისტოსა და 1987 წლის დეკემბრის ჩათვლით, შემცირდა 33.5 პროცენტი; 2000 წლის მარტიდან 2002 წლის ოქტომბრამდე იყო 49.1 პროცენტი; 2007 წლის ოქტომბრიდან 2009 წლის მარტამდე, სააქციო კაპიტალის ფასების შემცირება იყო გულის შეჯერება 56,8 პროცენტი. თუ გრძელვადიანი ინვესტორი ხართ გონივრული სიცოცხლის ხანგრძლივობით, თქვენ განიცდი ამ ტიპის წვეთები ერთზე მეტჯერ. თქვენ კი უყურებთ თქვენს $ 500,000 პორტფელის შემცირებას $ 250,000-მდე, თუნდაც ის სავსეა უსაფრთხო, საუკეთესო დივერსიფიცირებული აქციებით და ობლიგაციებით. ბევრი შეცდომაა და ფული დაკარგა, რათა თავიდან აიცილონ გარდაუვალი.
4. მტკიცებულება მდიდარი, გადაჭარბებული და ნათელია: ყველაზე მეტად თქვენ გამოცდილებას უკეთესად რეალურ სამყაროში აბრუნებს კვალიფიცირებული მრჩევლის გადახდა თქვენთან ერთად ფინანსურ საკითხებთან დაკავშირებით, თუნდაც გაზარდოს თქვენი ხარჯების კოეფიციენტები
ქცევითი ეკონომიკის დაწყებამდე ზოგადად ვარაუდობდნენ, რომ ადამიანების უმრავლესობა რაციონალური იყო ფინანსური გადაწყვეტილებების მიღებისას. ბოლო რამდენიმე ათწლეულის მანძილზე აკადემიური, ეკონომიკური და საინვესტიციო სექტორების მიერ წარმოებული კვლევები აჩვენა, თუ რამდენად კატასტროფულად არასწორია ეს ვარაუდი რეალური ინვესტორების რეალურ შედეგებზე. ტრაგიკულად, თუ ადამიანს არ გააჩნია ცოდნა, გამოცდილება, ინტერესი და ტემპერამენტი, რომ ბაზარზე არსებული თანდაყოლილი რყევების იგნორირება, ისინი უცნაურად უცნაურ რამეს აკეთებენ. ეს შეცდომები მოიცავს "გაღრმავების შესრულებას" (ანუ, ფულის გადაღება, რაც ახლახანს გაიზარდა ფასში). კიდევ ერთი მაგალითი ყიდის სხვაგვარად მაღალხარისხიან ფასებს ეკონომიკურ დაძაბულობის დროს (მაგ., კარგად გაზიარებული აქციების გაყიდვა, ფინანსურად ხმის ბანკები, როდესაც მათ რამდენიმე წლის წინ 80% -იანი ღირებულების შემცირება მოახერხეს მომდევნო წლებში).
ხელის ჰოლდინგი იხდის
ერთ-ერთმა ცნობილმა გაზეთმა Morningstar- ის მიერ გამოაქვეყნა ცნობილი, რომ საფონდო ბირჟებზე ცხრა პროცენტი, 10 პროცენტი, ანუ 11 პროცენტი დაბრუნდა; ფონდმა ინვესტორებმა ორი პროცენტი შეადგინეს, სამი პროცენტი და 4 პროცენტი. ეს იმიტომ, რომ ინვესტორებს არ ჰქონდათ იდეა, რას აკეთებდნენ. ისინი მუდმივად იყვნენ ყიდულობდნენ და ყიდულობდნენ ამ ფონდს ამ ფონდში, არ იყენებდნენ ინტელექტუალური საგადასახადო სტრატეგიის უპირატესობას, ხოლო მათ მიერ ჩადენილი სხვა დარღვევები. ეს მოჰყვა თითქმის პარადოქსულ შედეგს. ინვესტორები, რომლებმაც მრჩეველი გონივრულ მოსაკრებელს უხდიან ისე, რომ ვინმეს აკეთებდა რეალურ სამუშაოს (მათ შორის, ხელში ჩაგდება და "პროფესიონალიზმის" სახე), ბევრად უფრო მეტის გადახდა მიუხედავად იმისა, რომ რეალურ სამყაროში გაცილებით უკეთესი იყო.
სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, კლასიკური ეკონომიკის ეს არასწორია, მათ შორის ზოგიერთი მაღალი მღვდლები დაბალი საინვესტიციო, როგორიცაა ეკონომისტი ჯონ Bogle რომელმაც დააარსა Vanguard. აღმოჩნდება, რომ ინვესტორის დაბრუნების შედეგი არ ყოფილა უხეში თანხის დაბრუნების მინუს ხარჯები ფინანსური მრჩევლებით და რეგისტრირებული საინვესტიციო მრჩევლების ღირებულება. ამის ნაცვლად, მრჩევლებმა თავიანთი მოსაკრებლები მიიღეს, ხშირად ყვავის, რადგან ტიპიური ინვესტორი შეიძლება ბევრად უფრო მაღალი დაბრუნების შემდეგ დასრულდეს, რადგან მრჩეველმა ხელი მოაწყვეს და შეცვალა მათი ქცევა. ადამიანის ირაციონალობა ნიშნავს, რომ თეორიული სრულყოფილი იყო, ფაქტობრივად, საზიანო.
რატომ ავანგარდი გაღიზიანებს
მათი საკრედიტო, Bogle- ის საწარმო, Vanguard, ცოტა ხნის წინ acquiesced ამ რეალობას, თუმცა მშვიდად ისე, რომ წავიდა პრაქტიკულად შეუმჩნეველი. ცნობილი, დაბალი აქტივების მართვის კომპანიას აქვს ზედმეტად მესამედი ფული ზედამხედველობის ქვეშ აქტიურად მართვადი სახსრებით დარჩენილი ორი მესამედი პასიური ინდექსის სახსრებით. ეს უკანასკნელი ცნობილია 0.05% და 1% წლიური ხარჯების კოეფიციენტზე . ზოგიერთ მათგანს აქვს პრობლემები (რომლებიც არ არის ვანგარდის ბრალია), როგორიცაა მშვიდი მეთოდოლოგიური ცვლილებები, რაც შეუძლებელს ხდის გასასტუმრებლად და პოტენციურად მტკივნეული ჩანერგილი კაპიტალის მიღწევებით, მაგრამ ზოგადად ისინი ინდუსტრიაში საუკეთესონი არიან. თეორიულად, ადვილი უნდა იყოს ის პირი, რომელსაც სურს ვაჭრობასთან გამკლავება, რეგულარულად შეიძინოს და მთელი კარიერის განმავლობაში დარჩება პენსიაზე გასვლამდე.
ვნახეთ, რა უნარშეზღუდული ინვესტორები იყვნენ "რა თქმა უნდა," ვანგარდარმა დაიწყო საკუთარი საკონსულტაციო მომსახურება, რომელიც მოახდენს ვანგარდის ფონდის კლიენტთა პორტფელს ფულის ხარჯების თავზე ყოველწლიურად დამატებით 0.30 პროცენტის სანაცვლოდ. ეს იმას ნიშნავს, რომ შერჩეული კონკრეტული დაფინანსების ფონდის მიხედვით, ეფექტიანი საფასური ყველა დონეზე, სავარაუდოდ, სადმე 0,35 პროცენტით და 1.26 პროცენტით. (მიუხედავად იმისა, რომ ნდობის ფონდის ანგარიშები ოდნავ განსხვავებულია, 500 000 აშშ დოლარის ღირებულების ეფექტიანი საფასურია, რომელიც სადღაც დაახლოებით 1.57 პროცენტს შეადგენს). ვანგარდის საკუთარი პუბლიკაციების თანახმად, ფირმის შეფასებით, ამან შეიძლება გამოიწვიოს 3% -იანი წლიური ზრდა ინვესტორის მიერ რეალურ რეალურ სამყაროში შეზავების სიხშირეში, ნახევარზე მეტს, რომელიც სარგებლობს იმით, რომ ვინმეს ემოციური მწვრთნელი ემსახურება ეკონომიკურ, პოლიტიკურ და ფინანსურ საფეხურზე. 10, 25, ან 50+ წლის განმავლობაში, რაც დამატებით სიმდიდრეს შემაძრწუნებელია, მიუხედავად იმისა, რომ თეორიულად უფრო მაღალი გადასახადი, რომელიც აიღო ასიათასობით დოლარს დაკარგულ შემადგენლობაში (ანუ მითიური სიმდიდრე, შეცდომა).
5. საგადასახადო და აქტივების დაცვის სტრატეგიები შეუძლია შენი შემოსავლის, წმინდა შემოსავლისა და გადასახადების გადახდა
სრულიად შესაძლებელია იგივე ინვესტორისთვის ზუსტად იგივე შენახვისა და ხარჯების ჩათვლით, აქციების , ობლიგაციების , ფულადი სახსრების , უძრავი ქონების და სხვა ფასიანი ქაღალდების ზუსტად იგივე პორტფელი, რომლითაც შეიძლება დაგროვილი სიმდიდრის განსხვავებული თანხები იმის მიხედვით, თუ როგორ ააშენა იგი . მარტივი ტექნიკა, როგორიცაა აქტივების განთავსება და უპირატესობა ტრადიციული ან Roth საგადასახადო ინსპექციიდან უფრო მოწინავე კონცეფციები, როგორიცაა გამოყენებით ოჯახის შეზღუდული პარტნიორობის ლიკვიდურობის ფასდაკლებით შეამციროს საჩუქარი გადასახადები, ღირს დრო, ძალისხმევა და უბედურება, რათა დავრწმუნდეთ გესმით წესები, წესები და კანონები და გამოიყენე ისინი მაქსიმალურ სარგებლობაში.
მაგალითად, თუ თქვენ განიცდიან უკიდურეს ფინანსურ სტრესს, შეიძლება საშინელი შეცდომა გადაიხადოს გადასახადები თქვენი საპენსიო გეგმისგან. თქვენი ანგარიშის ტიპზე დამოკიდებულია უფლება, შეუზღუდავი გაკოტრების დაცვა შეინახოს მის დაცულ კონფიგურაციაში. გაკოტრების ადვოკატთან კონსულტაცია უნდა იყოს თქვენი პირველი კურსი. ადვოკატს შეუძლია გაფრთხილება გაუკეთოთ გაკოტრების გამოცხადებას და დავიწყოთ. თქვენ შეიძლება დასრულდეს სასამართლოდან გამოსვლა თქვენი საპენსიო გეგმის აქტივების უმრავლესობით ან ყველაფერთან ერთად, თქვენთვის შეღავათიანი საპროცენტო სარგებლით, რადგან ის დივიდენდები, ინტერესი და იჯარით გამოიმუშავებს.
6. არსებობს მხოლოდ სამი მიდგომა შეიძინოს აქტივების თქვენი პორტფელი
ინვესტორს შეუძლია მიიღოს მხოლოდ სამი მიდგომა აქტივების შეძენაზე. ესენი მოიცავს:
- სისტემატური შესყიდვები: მუდმივად ყიდულობს ან გაყიდვას აქტივების შეგროვება დროის მიხედვით, მიუხედავად იმისა, რომ იმედი გვაქვს, რომ დრო დადგება კარგი დრო და ცუდი დრო. ეს არის "თავდაცვითი ინვესტორი" ბენჟამინ გრემის საქმიანობაში და მისი ბევრი ადამიანი მდიდარია. ეს მიდგომაა იმ ადამიანებისთვის, რომლებსაც არ სურთ ფიქრი. ამის ნაცვლად, მათ დივერსიფიკაცია, დაბალი ღირებულება, გრძელვადიანი პასიური საკუთრება, და დრო ყველა სამუშაო.
- შეფასება: ფირმის კონსერვატულად სავარაუდო ღირებულების ფასთან შედარებით შესყიდვის ან გაყიდვის ფასი. ეს მოითხოვს ბიზნესის ცოდნასა და ფინანსების და ეკონომიკის საკითხებს. ეს, ძირითადად, მოითხოვს აქტივების შეფასებას, როგორც კერძო მყიდველს. ბევრმა ადამიანმა ამგვარად გაიზარდა მდიდარი. ეს არის "სამეწარმეო ინვესტორი" ბენჟამინ გრემის საქმიანობაში; ვისაც სურს რისკის კონტროლი, ისარგებლოს უსაფრთხოებისა და იცოდეს, რომ არსებობს ნივთიერება (ანუ რეალური მოგება და აქტივები, რომლებიც საკმარისზე ფასდება შედარებით) თითოეული პოზიციისთვის მათი პორტფელისთვის. ეს არის ინვესტორი, რომელსაც სურს ღამით იძინებს ღამით, თუ ქვეყანა განიცდის მეორე 1929-1933 ან 1973-1974 წლების ბაზრის კრახს. სინამდვილეში, მთელი ფინანსური სისტემა ამ მეთოდს ეყრდნობა, რადგან ფასები ამდენად დიდი ხნის მანძილზე გარდაუვალია მხოლოდ რეალური რეალობისგან. თითქმის ყველა მაღალი ინვესტორი, რომელსაც აქვს კარგი გრძელვადიანი ჩანაწერები, ამ ბანაკში ჩავარდება, მათ შორის, ვინც პირველი მიდგომის სპიკერები გახდნენ. ეს მოიცავს Vanguard- ის დამფუძნებელ ჯონ ბუგს, რომელიც მშვიდად ლიკვიდაცია მისი პირადი წილობრივი კაპიტალის მასიური მასივის მასიური პროცენტებში dot-com ბუმის დროს, რადგან მოგებაზე დაფუძნებული აქციები სავარაუდოდ ფულადი ობლიგაციების ბაზარზე არსებული სარგებლის მიმართ პათეტიკურად ნათესავი გახდა.
- საბაზრო ვადები: ყიდვის ან გაყიდვის საფუძველზე, თუ რას ფიქრობთ საფონდო ბაზარი ან ეკონომიკა აპირებს უახლოეს მომავალში. ბაზრის დრო არის სპეკულაციის ფორმა, ხოლო რამდენიმე ადამიანი მდიდარია, მაგრამ ეს არ არის მდგრადი.
თუ თქვენ ხართ ლეიბორისტი, პირველი მეთოდით წავალ. თუ თქვენ გახდით ექსპერტი, გამყარებაში მეორე მეთოდი. მიუხედავად იმისა, რომ ის ყიდის კარგად, ყველას, ვისაც საღი აზრი აქვს, თავიდან უნდა აიცილოს მესამე მეთოდი.