Რეგისტრირებული საინვესტიციო მრჩეველთა ტარიფები

გააზრება სხვადასხვა Wealth Management Fee გრაფიკები

როგორც ბევრი თქვენ იცით, მე ვარ შუა შექმნის გლობალური ღირებულების საინვესტიციო ფირმა, რომელიც იქნება რეგისტრირებული საინვესტიციო მრჩეველი, რომელიც შეფარდებული და მაღალი წმინდა ღირს პირები, ოჯახი და ინსტიტუტები, რომელთაც სურთ ინვესტირებას საკუთარი ოჯახის ერთად. მათ შეუძლიათ მიიღონ მონაწილეობა 500 000 დოლარი ან მეტი საინვესტიციო აქტივებში. ვფიქრობდი, რომ ეს იქნებოდა შესანიშნავი შესაძლებლობა, რომ უზრუნველყოს "ბეისბოლის" ტიპის მიმოხილვა იმის შესახებ, თუ რამდენად განსხვავებული საინვესტიციო მრჩევლები საფასურს აკისრიან, არის თუ არა ინდექსის ფონდი ადგილიდან, როგორიც არის ვანგარდის ან სტიმულირების დაფუძნება ჰედლის ფონდთან ერთად .

ეს განსაკუთრებით ასეა, რომ მე გავეცანი, თუ როგორ ხდება რეგისტრირებული საინვესტიციო მრჩევლები მუშაობა და თქვენ იცით ოთხი რამ, რაც უნდა დარეგისტრირდეთ რეგისტრირებული საინვესტიციო მრჩევლისთვის .

გთხოვთ, გაითვალისწინოთ, რომ ამ სტატიაში მხოლოდ იმას ვგეგმავთ, რომ ე.წ. " საფასური მხოლოდ" დარეგისტრირდეთ საინვესტიციო მრჩევლებს, რომლებიც ფულს აკეთებენ თქვენს საერთო პორტფელის ღირებულების პროცენტზე და არა თქვენს მიერ გაყიდული პროდუქტების გაყიდვით, როგორიცაა ანუ ურთიერთდახმარების ფონდის გაყიდვების დატვირთვის სახით, ან მოგება ყოველწლიურად ყიდულობს ან ყიდულობთ საფონდო ვაჭრობას . ამის შესახებ ბლაგვი, ეს არის ერთადერთი ტიპის რეგისტრირებული საინვესტიციო მრჩეველი, რომლითაც ჩემი ოჯახიც დისტანციურად მივიჩნევდი და მე ვფიქრობ, რომ გონივრული იქნებოდა იგივე. (დარწმუნდით, რომ მათ არ გაუკეთებიათ მსგავსი ჟღერადობა "საფასურის დაფუძნებული" მრჩევლები, რომლებსაც აქვთ ჰიბრიდული ბიზნეს მოდელები.)

კერძოდ, ჩვენ შეისწავლით:

1. ბინა საინვესტიციო მენეჯმენტის საფასურის გრაფიკები

1. საპროცენტო მენეჯმენტის საფასურის გრაფიკები
2. საფასური შეაფასა აქტივების კლასის მიერ ინვესტირებული ნაშთების შესახებ
3. ყოველთვიური გადასახადი
4. ბინა საფასური კომბინირებული წლიური მართვის საფასურით

მზადაა? მოდით ჩაყვინჯოთ იგი. ჩემი მიზანია, რომ ფეხით მოშორებით უკეთ გაიგოთ, რა ბრალად ხარ, რამდენი საინვესტიციო საფასურის გრაფიკი მუშაობს და როგორ ხდება რეალური სიმდიდრის მართვის საფასური.

ბინა საინვესტიციო მართვის ტარიფები

ბინის გადასახადის გრაფიკის მიხედვით, საფასურის გაანგარიშება სასაცილოა მარტივი. გაზომვის თარიღისთვის, რომელი აქტივების ბენდი თქვენი ანგარიშის ურთიერთობა ხდება, არის ის, რასაც იხდით. ეს დარტყმებია, როგორც არაადეკვატური, რადგან ეს ნიშნავს, რომ მდიდარი ინვესტორები ქვედა თანხებზე დაბალ გადასახადს იხდიან (თუმცა ეს არ არის, მართლაც, ფასების შეჯერების გათვალისწინება ყველასთვის ხელმისაწვდომია). იგი ხელს უწყობს კლიენტებს შესანახად მეტი თანხის შესანახად შესვენება, მაგრამ ქმნის მრჩევლისთვის ხეობებს, რომ არსებობს რაოდენობა, რომლებშიც ისინი ნაკლებად ფულს აკეთებენ უფრო აქტივების მართვისთვის, ვიდრე ფასდაკლების შეწყვეტამდე. როდესაც თქვენ ჩაერთვებიან ერთობლივ ფონდში ხარჯების თანაფარდობა ან პროპორციები და ამოიღონ რეალური საინვესტიციო მენეჯმენტის საფასური, თითქმის ყოველთვის ბინა განაკვეთი; ფონდში არსებული ყველა აქტივი ბრალდებულს იხდის მრჩევლისთვის გადასახდელი ერთჯერადი განაკვეთით.

• არანაკლებ $ 2,000,000 = 1.50%
• $ 2,000,001 დან $ 5,000,000 = 1.25%
• $ 5,000,001 დან $ 10,000,000 = 1.125%
• $ 10,000,001 დან 25,000,000 = 1.00%
• მეტი $ 25,000,000 = შეთანხმებით

Tiered საინვესტიციო მართვის ტარიფები

თანხის საფასურის გრაფიკით, განსხვავებული აქტივების დონე განსხვავდება საფასურის სახით. ამ გზით, ყველას, მიუხედავად ანგარიშის ზომა, იხდის იმავე განაკვეთს იმავე დეპოზიტის დონეს, რომელიც უშვებს სამართლიანობის განცდას ყველა კლიენტს.

მაგალითად, ტიპიური ფირმის გრაფიკი შეიძლება გამოიყურებოდეს მსგავსი:

• პირველი $ 250,000 = 1.75%
• შემდეგი $ 750,000 = 1.50%
• შემდეგი $ 4,000,000 = 1.25%
• შემდეგი $ 5,000,000 = 1.00%
• შემდეგი $ 15,000,000 = 0.75%
• $ 25,000,000 = 0.50%

წარმოიდგინეთ ინვესტორი მოდის $ 50,000,000 აქტივებში, რომელსაც სურს ის შეძლო. Tiered საფასური გაანგარიშება იქნებოდა ნგრევა, როგორც:

• $ 250,000 x 1.75% = $ 4,375
• $ 750,000 x 1.50% = $ 11,250
• $ 4,000,000 x 1.25% = $ 50,000
• $ 5,000,000 x 1.00% = $ 50,000
• $ 15,000,000 x 0.75% = $ 112,500
• $ 25,000,000 x 0.50% = $ 125,000

სულ Fee = $ 353,125, ან 0.70625% წელიწადში. თუმცა, საფასური კვარტალურად გადაიხდება, ასე რომ შეფასდება, როგორც 88,281.25 აშშ დოლარი, ან ცოტა ნაკლები 0.18%, ყოველ სამ თვეზე მეტს ითვალისწინებს საბაზრო ღირებულების ცვლილების ასახვა (მაგ., თუ ​​ბაზარი უარყოფილია, აბსოლიტური საფასური და ვიზა წინააღმდეგ).

საინვესტიციო მენეჯმენტის საფასურის შეფასება

კიდევ ერთი საფასური სისტემა აფასებს აქტივების კლასებს. ეს ხანდახან ნიშნავს კლიენტს კლიენტის პორტფელში ჩამოყალიბებული ნაღდი ფულის რეზერვებზე დაბალ ან საფასურის გადახდაზე. მიდგომა ყურადღებას უთმობს ფასეულ ინვესტორებს, რომლებსაც დიდი ფულადი რეზერვების განმავლობაში იჯარით ატარებენ მხოლოდ სწრაფად გადაადგილება მათ რადარის გადაკვეთისას, მაგრამ ზოგიერთ კვარტალში გარკვეულ კითხვას იჩენს თუ არა ასეთი შეთანხმებები ინტერესთა კონფლიქტში პოსტ-შრომის დეპარტამენტის გადაწყვეტილება, რომელიც მოითხოვს BICE- ს (საუკეთესო საპროცენტო ხელშეკრულების გამონაკლისი) შეთანხმებებს გარკვეულ ანგარიშებზე, რაც შეიძლება, თეორიულად, იყოს სტიმული, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს მრჩეველი მოქმედებდეს კლიენტის საუკეთესო ინტერესიდან გამომდინარე, მენეჯერს შეუძლია გაზარდოს საფასური შემოსავლები დაუყოვნებლივ ინვესტიციის განხორციელებისა და ფულადი სახსრების შემცირების გზით; რაღაც დრო და შემდგომი განმარტებები მოაგვარებს.

საინვესტიციო ბალანსის გრაფიკი შესაძლოა ასე გამოიყურებოდეს:

• 1.50% ინვესტიციის განხორციელების შესახებ
• 0.75% ფიქსირებული შემოსავლის ინვესტიციაზე
• 0.00% ფულადი სახსრებით (ან სხვა ნომინალური საფასური - მე ვნახე 0.20%)

ეს საფასური ვრცელდება აქტივების დონის მიუხედავად - არ აქვს მნიშვნელობა, თუ თქვენ გაქვთ $ 5 მილიონი ან $ 100 მილიონი. აი, როგორ შეიძლება გაანგარიშება კალკულაცია. წარმოიდგინეთ, რომ ინვესტორს 25 000 000 დოლარი ჰქონდა პორტფელის 15% ნაღდ ფულში, 25% ობლიგაციებში და 60% აქციებში.

• $ 15,000,000 ინვესტიცია კაპიტალი x 1.50% = $ 225,000
• $ 6,250,000 ინვესტიცია ფიქსირებული შემოსავალი x 0.75% = $ 46,875
• $ 3,750,000 გადის სალაროში x 0.00% = $ 0

სულ საფასური = $ 271,875, ან 1.0875%.

კლიენტის უპირატესობა ის არის, რომ გაზრდის დროს, ან მსხვილ დეპოზიტებზე, მათ არაფერს აკეთებენ, თუ არა მათი ნაღდი ფულით. თუ ანგარიშზე ზის 30% ან 50% ფულადი სახსრები, როგორც მენეჯერი ჩანდა გარშემო ინტელექტუალური რამ გავაკეთოთ, ეფექტური საფასური შეიძლება იყოს ბევრად დაბალია, ვიდრე ისინი სავარაუდოდ სხვაგვარად გადაიხადოს, რომელიც შემდეგ იღებს დაბალანსებული უმაღლესი საფასურის მოგვიანებით.

სამთო საინვესტიციო მართვის საკომისიო

ზოგიერთი რეგისტრირებული საინვესტიციო მრჩეველი გარკვეულ მომსახურებებზე საათობრივი განაკვეთების გადასახდელს აყენებს, რომელთაგან ბევრს ადვილად შეფუთული აქვს მოხერხებულობისთვის. მაგალითად, თუ თქვენ არ აპირებთ ფირმის მიერ შეძენილი თქვენი აქტივების შეძენას, შესაძლოა კვლავ გვინდა, რომ გამოიყურებოდეს თქვენი საკუთრებაზე და გადახედოთ თქვენს არსებულ გეგმას. მათ შეუძლიათ დააკისროს $ 250 ან $ 500 საათში ძირითადი პაკეტი დაწყებული 3 ან 5 საათი. ისინი შეიძლება დაეთანხმოს სპეციალურ მანდატებს, რომლებიც საჭიროებენ ძალიან მცირე დროსა და სარეკლამო პროექტებს. ამ ტერიტორიაზე ჩასვლა, ძირითადად, ორი ადამიანი იჯდა მაგიდასთან მოლაპარაკებით კონკრეტული, საბოლოო მიზნის მისაღწევად.

ბინა ტარიფები კომბინირებული წლიური მართვის ტარიფებით

სხვა სიტუაციებში, თქვენ შეიძლება დასრულდეს გადახდა კომბინაცია საფასურის, რომელიც მოითხოვს, რომ გავაკეთოთ პატარა მათემატიკის, რათა დადგინდეს თქვენი წლიური outlay როგორც პროცენტული აქტივები. მაგალითად, თუ თქვენ $ 500,000 ნდობით ვანგარდარს გახსნით, თქვენ გადაიხდით $ 4,500 საბაზისო წლიური საფასურს + 2,500 აშშ დოლარის ოდენობით ან თანადაფინანსების საფასურს + საარბიტრაჟო თანხების მოსაკრებლის გადახდაზე, რომელიც დაგეხმარებათ აირჩიოთ (დაწყებული 0.05% -დან ნაკლები 1.00% დამოკიდებულია სპეციფიკაზე). ამ დროისთვის ყველა ამბავი და გაკეთდა, თქვენ პირდაპირ და არაპირდაპირ, სადმე დაახლოებით 7,850 დოლარად, თუ თქვენ აირჩიეთ შიდა და საერთაშორისო ფონდების ღირსეული ნაზავი. ეს აქტიური წლიური საფასურია 1.57% -ით; საკმაოდ კარგი გარიგება, თუ ნდობის ფონდის ინსტრუმენტს გააჩნია მარტივი ინსტრუქცია და არ მოითხოვს გარკვეული საოპერაციო აქტივების ჩატარებას, როგორიცაა უძრავი ქონების ინვესტიციები .

დარწმუნდით, რომ თქვენ აკეთებთ მათემატიკის დაგროვების საკომისიო მრჩეველთა მრჩევლებისთვის, რომლებიც განათავსეთ ურთიერთდახმარების ფონდში ან ETF- ში

თუ თქვენ აქტიურად მუშაობთ აქტივების მართვის კომპანიასთან, შანსები ღირსეულია, მხოლოდ მათი საფასურის გადახდაა. ის არის. თქვენ პირდაპირ წავიდეთ წყაროსთან, ასე რომ საუბარი. თქვენ გექნებათ რამდენიმე სხვა ხარჯები - თქვენი მზრუნველობის აგენტი, საბროკერო კომისიები, მაგრამ თუ მუშაობთ მყარ ფირმასთან, რომელიც ზემოთ და ზემოთ, უნდა იყოს გამჭვირვალე; ზუსტად უნდა იცოდე, რა გადაიხდი. თუმცა, ბევრი სიმდიდრე მენეჯმენტის ფირმები და ფინანსური დამგეგმავები იხდიან საფასურს, როგორც ეს მხოლოდ დაუბრუნდება და კლიენტს მესამე მხარის ურთიერთდახმარების სახსრების, ETF- ების , ან სხვა საინვესტიციო სატრანსპორტო საშუალებების განთავსებაზე. ფრთხილად იყავით ფირმების საფასურის შედარებაზე აქტივების მენეჯერებისათვის. ისინი შუამავლები არიან; დამხმარეები, რომლებიც აქტივების შეგროვებას და აქტივის მენეჯერებს აწვდიან.

მაგალითად, სავარაუდოდ, შესაძლოა, უფრო მიმზიდველი იყოს საგადასახადო ბაზრისთვის, რომელიც 1.25% -იანი წლიური მენეჯმენტის საფასურს უშუალოდ აქტივების მართვის კომპანიას გადასცემს ინდივიდუალურად მოახერხა ანგარიშზე, ვიდრე მას სიმდიდრის მართვის ფირმაში წავა, რაც 0.75% წლიური საფასურის რეკლამას ფულადი სახსრებისა და ETF- ის ხარჯზე აყენებს 0.50% -იან გადასახადს, რომელიც ვერ ხედავს (მაგრამ მაინც გადაიხდის) თუ არ წაიკითხავთ ჯარიმა ბეჭდვას. თქვენ უკეთესად იღებთ მომსახურებას და უფრო მეტ კონტროლს.