დაწევა თქვენი საგადასახადო ვალდებულება ინტელექტუალური განაწილების გზით
როგორ აქტივების განთავსება მუშაობს
რა მნიშვნელობა აქვს ინვესტიციებს არის საგადასახადო წლიური, საგადასახადო და ინფლაციაზე, რომელიც ინვესტორს იღებს თავის კაპიტალზე. წაიკითხეთ ეს განაჩენი: გადასახადის შემდეგ . შეიტყვეთ, თუ როგორ გამოვთვალოთ წლიური ზრდის კოეფიციენტი (CAGR) . ფულის განტოლებების დროის გაცნობა იციან, რომ, როგორც ჩანს, მცირე რაოდენობამ შეიძლება დაამატოთ მნიშვნელოვანი ნაღდი ფული ნაღდი ფულის ნაცვლად. თუ თქვენ გაქვთ თანხა, როგორც მინიმუმ $ 100 ან ნაკლები, ინვესტიციისთვის, არსებობს გზები, რომელთა საშუალებითაც შეგიძლიათ დაიწყოთ მნიშვნელოვანი საინვესტიციო პორტფელის მშენებლობა . ყოველ ჯერზე თქვენი ბრუნების ნაწილი გადაცილებულს გადაუხდის Uncle Sam- ს, აქტივის სამომავლო ღირებულება მნიშვნელოვნად შემცირებულია, რადგან არა მარტო ფული დაკარგეთ, მოგება გექნებათ მოგების ყველა მოგებაზე, რომელიც შეიძლებოდა ყოფილიყო მიღებული ფულის ინვესტიციით.
აქტივების განთავსების სამუშაოები, რადგან სხვადასხვა სახის ინვესტიციები მიიღებს სხვადასხვა საგადასახადო მკურნალობას. დროის ხანგრძლივობა დამოკიდებულია აქტივების მიხედვით, მაგალითად, კაპიტალური შემოსავლებიდან გამომდინარე შემოსავალი მნიშვნელოვნად დაბალია, ვიდრე დივიდენდები და ბონდის ინტერესი.
უმაღლესი შემოსავლის მქონე ოჯახების შემთხვევაში, შემოსავლის უკანასკნელი ტიპის გადასახადი შეიძლება ზოგჯერ მიაღწიოს 35% -ს. ამრიგად, მისი საგადასახადო შეღავათებით სარგებლობენ ყველა მისი მაღალი დონის და კორპორატიული ობლიგაციების საშუალებით, ინვესტორს შეუძლია დაუყოვნებლივ გაითვალისწინოს მნიშვნელოვანი საგადასახადო შემნახველი, რომელიც ზოგჯერ წელიწადში ათობით ათასი დოლარის ოდენობითაა და საბოლოო ჯამში მილიონობით აქტივები წარმატებული საინვესტიციო სიცოცხლის განმავლობაში.
მარტივი მაგალითი იმისა, თუ როგორ აქტივი განთავსების შეგიძლიათ შეინახოთ თქვენი ფული
წარმოიდგინეთ, რომ თქვენ გაქვთ პორტფელი 100 000 დოლარის ღირებულებით. თქვენი აქტივების ნახევარი, ანუ 50,000 აშშ დოლარი, შედგება საინვესტიციო კლასის ობლიგაციებისგან , რომლებიც მიიღებენ 8% -ს, რომლებიც წელიწადში 4000 აშშ დოლარის ოდენობით საპროცენტო შემოსავალს აწარმოებენ. პორტფელის ოცდახუთი პროცენტი, ანუ 25,000 აშშ დოლარი, შედგება საერთო წილით მაღალი დივიდენდის მქონე, რომელიც წელიწადში 1000 დოლარს შეადგენს. დანარჩენი ოცდახუთი პროცენტი, ანუ 25,000 აშშ დოლარი, საერთო აქციებისგან შედგება, რომლებიც არ იხდიან დივიდენდს.
ამ სცენარში, 35% საგადასახადო ბროშურაში ინვესტორი დაუყოვნებლივ შეინახავს $ 1,750 წელიწადში მისი საგადასახადო შეღავათიან ანგარიშებზე მაღალ შემოსავლიანი აქციების და კორპორატიული ობლიგაციების განთავსებით. (დაანგარიშება, რომ დაამატეთ $ 4,000 ბონდის საპროცენტო შემოსავალი და $ 1,000 დივიდენდის შემოსავალი ერთად $ 5,000, 35% გადასახადი $ 5,000 არის $ 1,750.) მას არ აქვს აზრი, რომ მას არ აძლევს თავის დივიდენდს, რომელიც ამგვარ ანგარიშზე ირიცხება, რადგან ის არ აპირებს გადასახადების გადახდას, სანამ ის არ ყიდულობს საინვესტიციო გაყიდვას; მაშინაც კი, ის დაიბეგრება საპროცენტო განაკვეთით ნახევარზე მეტს, რაც მან სხვაგვარად გადაიხადა! ყველაზე ინვესტორებისთვის, კაპიტალური შემოსავლები 15% -ით იბეგრება.
სახელმძღვანელო აქტივების განლაგება
როდესაც გადაწყვეტთ თუ რომელი ტიპის ანგარიშები განათავსებთ თქვენს აქტივებს, როგორიცაა კორპორატიული ობლიგაციები და საერთო აქციები, ზოგადად რომ ვთქვათ, ეს მარტივი სახელმძღვანელო მითითებები დაგეხმარებათ თქვენი გადაწყვეტილებით:
აქტივები, რომლებიც უნდა განთავსდეს საგადასახადო შეღავათებით ( 401k , IRA და ა.შ.):
- დივიდენდის გადახდების გრძელი ისტორიის მქონე მაღალი აქციების საერთო აქციები
- კორპორატიული ობლიგაციები
- რისკის არბიტრაჟის ოპერაციები
- უძრავი ქონების საინვესტიციო ფონდების აქციები (REITs)
აქტივები, რომლებიც უნდა განთავსდეს რეგულარული, არასაგადასახადო სარგებლის ანგარიშებზე ( საბროკერო , პირდაპირი აქციების მფლობელობა და ა.შ.):
- საერთო აქციების მცირე ან არ დივიდენდი გადახდა, რომ თქვენ ველით გამართავს მეტი წელიწადში
- საგადასახადო უფასო მუნიციპალური ობლიგაციები (რადგან ისინი უკვე საგადასახადოაა, საგადასახადო შეღავათიან ანგარიშებზე არ არის საჭირო)