საგადასახადო ვალდებულება დამოკიდებულია თქვენი საპენსიო შემოსავლის წყაროზე
გამოქვითვა და გათავისუფლება
მიიღეთ სრული სარგებელი სტანდარტული ან itemized გამოქვითვები და პირადი გათავისუფლება. ყველა ეს დახმარება განსაზღვრავს თქვენს შემოსავალს საგადასახადო უფასო. პენსიონერებს შეუძლიათ დაიქირავონ იპოთეკური გადასახადები, უძრავი ქონების გადასახადები და სამედიცინო ხარჯები.
საპენსიო წვლილის დასაჩქარებლად
განვიხილოთ საპენსიო დისტრიბუციის დაჩქარება, თუ თქვენ გაქვთ ბევრი ხელმისაწვდომი გამოქვითვა. თქვენ შეიძლება გაიყვანოთ მეტი საპენსიო ფონდები, ვიდრე ერთი წლის განმავლობაში, როდესაც თქვენი გამოქვითვა აღემატება თქვენს დასაბეგრი შემოსავალს. თქვენ თავიდან აიცილებთ პოტენციურად გადასახადების გადახდას მომავალ წელს, თუ ახლა უფრო სერიოზული თანხის აღება გაქვთ, როდესაც ნულოვანი ან დაბალი გადასახადია, ვიდრე მოგვიანებით.
საპენსიო გეგმის გადანაწილება
Flip მხარეს ამ სტრატეგიის არის გადადოს თქვენი საპენსიო გეგმა დისტრიბუციის სანამ არ უნდა მათ ან ისინი გახდეს საგადასახადო კანონმდებლობით. საგადასახადო შეღავათების მინიმალური შენახვისას მინიმალური შემოსავალი მომავალ საგადასახადო წლებში გაატარებს, თუ მოელით, რომ ამ პერიოდში დაბალ საგადასახადო ფრჩხილში მოხვდები.
გადასახადის გადამხდელებმა უნდა დაიწყონ თანხის განაღდება 401 (k) და ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციის გეგმებიდან, როდესაც ისინი 70 1/2 წლამდე იღებენ მონაწილეობას. დისტრიბუცია უნდა დაიწყოს წლის პირველი აპრილის შემდეგ, როდესაც ისინი მიაღწევენ ამ დაბადების დღეს. ამას ეწოდება "აუცილებელი დაწყების თარიღი". მინიმალური თანხა, რომელიც უნდა გადანაწილდეს არის თქვენი ანგარიშის ბალანსი, რომელიც გაყოფილია IRS- ის მიერ გამოქვეყნებული სიცოცხლის ხანგრძლივობის მაჩვენებლებით 590.
თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ვებ დაფუძნებული კალკულატორები, რათა დაადგინოთ თქვენი მინიმალური დისტრიბუცია. დაგეგმეთ თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან და 401 (ლ) ანგარიშებიდან მოთხოვნილი მინიმუმ მინიმუმი. Roth IRAs და დანიშნული Roth 401 (ლ) ანგარიშები თავისუფლდება მინიმალური განაწილების წესები.
საგადასახადო კრედიტი ხანდაზმულთათვის
არ უგულებელყოთ კრედიტი ხანდაზმულთათვის . ეს სპეციალური საგადასახადო კრედიტი შეიძლება ითქვას გადასახადის გადამხდელებმა, რომლებიც 65 წელზე უფროსი ასაკისაა, მაგრამ საკვალიფიკაციო მოთხოვნები მოითხოვს ფრთხილად დაგეგმარებას - თქვენს მიერ მორგებული მთლიანი შემოსავალი გარკვეულ ლიმიტებს უნდა დაეცეს.
გაზრდის თქვენი საგადასახადო უფასო შემოსავალი
გადასახადის გადამხდელებმა შეიძლება გამორიცხონ კაპიტალური შემოსავლებიდან 250,000 აშშ დოლარი, როდესაც ისინი თავიანთ მთავარ სახლში ყიდულობენ . ეს ციფრი გამოიმუშავებს 500 000 დოლარს, თუ გათხოვდებით. მუნიციპალური ობლიგაციებიდან მიღებული მოგება გადასახადისაგან თავისუფლდება.
როგორ საპროცენტო შემოსავალი იბეგრება
პენსიონერებს ხშირად იღებენ შემოსავლები სხვადასხვა წყაროებიდან, მათ შორის სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათები და პენსიები, ანუიაზრები, IRAs და სხვა საპენსიო გეგმები. თითოეულს ექვემდებარება ოდნავ განსხვავებული საგადასახადო წესები.
სოციალური უსაფრთხოება
შენი სოციალური დაცვის შეღავათები შეიძლება მთლიანად საგადასახადო ან ნაწილობრივ საგადასახადო იყოს, რაც დამოკიდებულია თქვენს შემოსავლებზე ყველა წყაროდან. მიგვაჩნია, თუ რამდენად შეღავათიანი მოგება შევა როგორც საგადასახადო შემოსავალს, გარკვეულწილად მათემატიკაშია , მაგრამ ღირს მიზანშეწონილად დაგეგმვის მიზნებისთვის და უნდა გაატაროთ გათვლები საგადასახადო დროს.
საპენსიო ან ანუიტეტური შემოსავალი
შენი პენსია ან ანუიურობის შემოსავალი შეიძლება იყოს მთლიანად ან ნაწილობრივ დასაბეგრი.
თქვენი დისტრიბუცია სრულად დაიბეგრება, თუ თქვენი პენსიის ყველა წვლილი შეიტანება საგადასახადო-გადავადებული დოლარებით. მაგრამ თუ თქვენ წვლილი შეიტანეთ შემდეგ საგადასახადო დოლარი დააფინანსოს თქვენი გეგმა, თქვენ გექნებათ გარკვეული ღირებულება საფუძველზე გეგმა ხელშეკრულების. თქვენი დისტრიბუციის ნაწილი იქნება საგადასახადო უფასო საფასურის დაფარვა და მხოლოდ დანარჩენი იქნება დასაბეგრი შემოსავალი.
IRS პუბლიკაცია 575, პენსია და ანუიტეტური შემოსავალი, იძლევა ამომწურავ ინფორმაციას საგადასახადო დავალიანების გამოსაყოფად, მაგრამ თქვენი გეგმის ადმინისტრატორს უნდა შეეძლოს თქვენი საპენსიო გადასახადის საგადასახადო დავალიანების გაანგარიშება. დაუკავშირდით ადმინისტრატორს, რათა გაირკვეს, თუ რა იქნება თქვენი პენსია გადასახადები და რა გადასახდელების ნაწილი დაიბეგრება გადასახადებად.
IRA დისტრიბუცია
თქვენი ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშის დისტრიბუცია შეიძლება იყოს ასევე სრულიად დასაბეგრი, ნაწილობრივ დასაბეგრი, ან მთლიანად საგადასახადო. ეს დამოკიდებულია ტიპის IRA გაქვთ. თუ თქვენ გაქვთ დეკლუზიური ტრადიციული IRA , თქვენი დისტრიბუცია სრულად დაიბეგრება. თქვენ წვლილი შეიტანეთ საგადასახადო შეღავათიანი დოლარის გამოყენებით და გადასახადი გადანაწილებულია ორივე შემოწირულობისა და შემოსავლების მიმართ, სანამ არ გაითიშება.
თუ თქვენ არ გაქვთ არანაირი საფუძველი არქექტური ტრადიციული IRA- ში, თქვენი დისტრიბუცია ნაწილობრივ დაიბეგრება. თქვენი განაწილების ნაწილი წარმოადგენს თქვენს არასამთავრობო გამოქვითვას ინვესტიციის დაბრუნებას და ამ ნაწილს გადასახადებისგან თავისუფალი აქვს.
Roth IRA- ების დისტრიბუცია მთლიანად საგადასახადოა, რადგან თქვენ აკმაყოფილებთ ორ ძირითად მოთხოვნას: თქვენი პირველი როტ საგადასახადო ინსპექციის წვლილი შეიტანეს არანაკლებ 5 წლის წინ ნებისმიერი განაწილება და თანხები გადანაწილებულია შემდეგ ასაკის 59 1/2.
401 (ლ) გეგმები
თქვენი დამსაქმებლის 401 (ლ) გეგმის განაწილება სრულად იბეგრება, რადგან შემოწირულობები გამოირიცხა თქვენი დასაბეგრი შემოსავლისგან. Roth 401 (ლ) ანგარიშების დისტრიბუცია განიხილება როგორც Roth IRA- ის დისტრიბუცია.