მიეცით IRS როგორც პატარა ფული, როგორც შესაძლო
თქვენ ხარჯავთ ყველაზე მეტად თქვენს მუშაობას, გადარჩენას და საპენსიო დაგეგმვას. უკანასკნელი ისაა, რომ გსურთ თქვენი დანაზოგის დიდი ნაწილი IRS- სთვის. მაგრამ ის, რაც მოხდება, მოხდება პენსიაზე წასვლა საგადასახადო დაგეგმვის გარეშე თქვენი საპენსიო შენატანის ძირითადი ნაწილი. ფინანსური მრჩევლები გეტყვიან, რომ შემოსავლები და გადარჩენა მხოლოდ თქვენი საპენსიო გეგმის ნაწილია. მეორე ნაწილი მუშაობს ფინანსურ დამგეგმველთან, რათა თქვენი დანაზოგი საგადასახადო ეფექტიანი იყოს.
საფუძვლები
იცი რა არის დასაბეგრი და რა არ არის? თუ ფიქრობთ, რომ ყველაფერი იბეგრება, შენ დიდწილად მართალია, მაგრამ საპენსიო საგადასახადო დაგეგმარების პიესის შესაქმნელად, უფრო ღრმა უნდა წავიდეთ. სათანადო საგადასახადო დაგეგმარება გულისხმობს იმას, თუ რამდენად იბეგრება დასაბეგრი შემოსავალი. აქ არის საფუძვლები:
- სამუშაო შემოსავალი: თუ ვინმემ გადაიხადა, გადასახადების გადახდა ხარ. ეს მოიცავს ფულს, როგორც ხელფასიანი ან საათობრივი მუშაკი, დამოუკიდებელი კონტრაქტორი, ან უბრალოდ ბიზნესს. ეს გულისხმობს შემოსავალს, რომელიც პირადად თქვენ გეძლევათ, თქვენს მიერ გაწეული სამუშაოსთვის მესამე მხარის შემოსავალს, შემოსავალს მიიღებთ ამერიკის შეერთებულ შტატებთან, ბონუსებთან და ჯილდოსთან, და იმ სპეციალური კომპანიის მოგზაურობას, როგორც თქვენი გაყიდვების კვოტისთვის ყველა დასაბეგრი. იხილეთ IRS პუბლიკაცია 525 სრული სია.
- რეგულარული ინვესტიციები: თუ ინვესტიციების გაყიდვა, ნებისმიერი მოგება იბეგრება იმ წელს და თქვენი შემოსავლის ნაწილად ითვლება. ეს შეიძლება შეიცავდეს საბროკერო ანგარიშებს, უძრავი ქონებას, საბანკო პროდუქტებს და სხვა აქტივების მასპინძლობას.
- IRAs შეიძლება იყოს Roth ან ტრადიციული. Roth საგადასახადო ინსპექციიდან იბეგრება, როდესაც თქვენ წვლილს შეიტანთ და არ მოდის საგადასახადო უპირატესობა upfront. ტრადიციული საგადასახადო ინსპექცია იბეგრება, როდესაც ფული გამოეთიშება და მოდის საგადასახადო გამოქვითვა, როდესაც წვლილს შეიტანთ, მაგრამ გადასახადების გადახდა არ მიიღებთ თავდაპირველ შენატანებს.
- 401 (ლ): 401 (ლ) წვლილის შეტანა წინასწარ საგადასახადო დოლარიდან. თქვენი წვლილის შედეგად, წლის ბოლომდე შემოსავალი არ არის წარმოდგენილი თქვენს W-2- ზე. მაგრამ ყველაზე საპენსიო ანგარიშები, გარდა Roth ანგარიშები, ითვლება შემოსავალი და რაც მათ დაბეგვრას.
ეს არის ზოგადად სინოფსისი, მაგრამ მართლაც საბურღი ქვემოთ, შეიძლება დაგჭირდეთ გარკვეული დახმარება ფინანსური დამგეგმავიდან.
დარჩით 15 პროცენტიანი საგადასახადო მუხტი
როგორ მოგერიდებათ გადაიხადოთ ნულოვანი გადასახადები ნებისმიერი კაპიტალის მიღწევებით? ამის გაკეთება შეგიძლიათ გააკეთოთ იმისათვის, რომ თქვენი შემოსავლის შენახვა 75,900 დოლარით, თუ თქვენ გათხოვდებით ან $ 37,950- ს, თუ თქვენ ერთჯერად. 15% -იანი საგადასახადო ბროშურა მოდის კაპიტალური შემოსავლების 0% -ით.
მაშინაც კი, თუ ჩვეულებრივ უფრო მეტს მიაღწევთ მაქსიმუმზე მაღლა, უმეტესი პენსიონერი ექნება წლების განმავლობაში, სადაც ისინი უფრო ნაკლები შემოსავლის მიღებას შეძლებენ, ან მათ შეუძლიათ ყურადღებით დაგეგმონ როთური ანგარიშებიდან მიღებული შემოსავლები, რომლებსაც არ აქვთ გადასახადი.
გასაღები არის სწორი პროგნოზირება თქვენი გადასახადების და მაქსიმალურად ახლოს მაქსიმალურად ახლოს. თუ აღმოაჩენთ, რომ თქვენ გაქვთ მხოლოდ 60,000 დოლარის დასაბეგრი შემოსავალი, მიიღებთ დისტრიბუციას თქვენი საპენსიო ანგარიშებიდან 15,900 დოლარით, თუნდაც არ დაგჭირდეთ და შეინახოს ის მომავალ წლებში. გახსოვდეთ სიაში ჩვენ ზემოთ მოყვანილი სია? არ დაივიწყოთ რაიმე ნაკლებად საერთო გზები, რამაც მოგება შეიძლება მოგება. თუ საგადასახადო ფრჩხში გადადიხარ, გადასახადებისგან თავისუფალი მოგება ახლა იბეგრება. შეიტყვეთ უფრო მეტი ამ სტრატეგიის აქ .
Roth კონვერტაციის
ყოველ წელს, გამოიყურება თქვენი შემოსავალი და გარდაქმნას რამდენიც შეგიძლიათ Roth IRA ან 401 (ლ) თუ თქვენი კომპანია გთავაზობთ ვარიანტი.
თქვენ არ გსურთ დააყენოთ თავი უფრო მაღალი საგადასახადო ფრჩხილის კონვერსიით, მაგრამ გახსოვდეთ, რომ გადასახადების გადახდა უფრო დაბალია საგადასახადო ფრჩხში, ვიდრე მოგვიანებით გადასახადების გადახდა უფრო მაღალია. ისევე როგორც 15 პროცენტი საგადასახადო ფრჩხილი ზემოთ, რაც არ უნდა ფრჩხილით, ახლა გარდაიქმეთ, რამდენიც შეგიძლიათ გადაადგილდეთ უმაღლესი ფრჩხილით.
თქვენი შემოსავლის დივერსიფიკაცია
საინვესტიციო დადებითი იცის, რომ დივერსიფიკაცია არის გასაღები მართვის ბუნებრივი ძვრები შესრულების სხვადასხვა საინვესტიციო ანგარიშები. თუ ერთი ინვესტიცია გაუარესდა, კიდევ ერთია შესრულებული.
იგივე სტრატეგია მუშაობს საპენსიო დაგეგმვისთვის. თუ თქვენ გაქვთ დასაბეგრი და არასაგადასახადო ანგარიშების ნაზავი, შეგიძლიათ შეავსოთ არაგაბარიანი ანგარიშებიდან, როდესაც თქვენი შემოსავალი შედარებით მაღალია და დაბეგვ- ბული ანგარიშებიდან, როდესაც ის დაბალია.
საგადასახადო ზარალის დალაგება
დანაკარგები ინვესტირების ნაწილია.
ყველაფერი არ არის გამარჯვებული საინვესტიციო მაგრამ დანაკარგები არ არის სრულიად ცუდი. ისევე, როგორც გადასახადების გადახდა, როდესაც თქვენ ინვესტირებას ფულს აკეთებთ, ნებისმიერი დანაკარგები, რომლებიც პრეტენზიებს უპირისპირდებიან. თუ თქვენს პორტფელში ინვესტირების დაკარგვა გექნებათ, თქვენ მაინც სურდა მოშორება, დაკარგვა მათ გაყიდვასთან ერთად, შეამცირებს თქვენს კაპიტალს.
საგადასახადო ზარალის მოსავლელი შეიძლება იყოს სასარგებლო ინსტრუმენტი, რომელიც ამცირებს თქვენს კაპიტალს, მაგრამ მხოლოდ გარკვეულ ინვესტიციებზე მუშაობს. მაგალითად, ის საერთოდ არ იმოქმედებს საგადასახადო შეღავათის ნებისმიერ ანგარიშზე, მაგრამ როდესაც ცდილობს საპენსიო გადასახადების შემცირებას, ყველა თქვენს აქტივზე უნდა გამოიყურებოდეს და მაქსიმალურად შეამცირონ პასუხისმგებლობა თითოეულ მათგანს.
შეწყვიტე მუშაობა
იცით თუ არა, რომ თქვენი სოციალური დაცვის სარგებელი შეიძლება დაიბეგროს ? ეს დამოკიდებულია თქვენს შემოსავალზე. თუ თქვენი კომბინირებული შემოსავალი ნაკლებია $ 25,000-ზე, თუ თქვენ ხართ 34,000 დოლარზე მეტი ან ნაკლები, ქორწინების შემთხვევაში, თქვენი სარგებელი არ იბეგრება. თუ ამ ზღვარს გადააჭარბებთ, IRS ვრცელდება რთულ ფორმულაზე, რომელიც შეიძლება დაიბეგროს თქვენი სარგებლის 85 პროცენტზე.
თქვენ გაქვთ 2 არჩევანი, თუ გინდა, რომ თავიდან ავიცილოთ გადასახადების გადახდა თქვენს შეღავათებზე: შეჩერება ან მუშაობა მხოლოდ საკმარისი იმისათვის, რომ დარჩე ქვემოთ ბარიერი ან დაგვიანებით აღების სარგებელი, სანამ შეძლებთ. 70 წლამდე ასაკის შემდეგ, აღარასდროს აზრი აქვს შეღავათების შეფერხებას. თუ გაითვალისწინეთ თუ არა სოციალური დაცვის სარგებლის მიღება გაღიზიანების მიზნით, წაიკითხეთ აქ .
კატასტროფის რელიეფი
მიუხედავად იმისა, რომ ეს არ შეიძლება გავლენა იქონიოს ყველაზე ხალხის საპენსიო სტრატეგიაზე, ხანდახან IRS გთავაზობთ რელიეფის იმ ადამიანებს, რომლებიც დაზარალდნენ სტიქიური უბედურებებისგან. მაგალითად, 2017 California Wildfires- ის ზოგი დაზარალებულს შეუძლია მოითხოვოს დაზღვევასთან დაკავშირებული ანაზღაურებადი ან უპრეცედენტო დაზიანებები, რომელიც დაკარგა (2017) ან წინა წელს (2016). ეს ეხება პირად და ბიზნესსთან დაკავშირებულ დანაკარგებს და შესაძლებელია ზემოთ ჩამოთვლილი ზოგიერთი სტრატეგიის შესაძლებლობების გახსნა. მონიტორინგის IRS გვერდზე კატასტროფის დაკავშირებული საგადასახადო რელიეფის შესახებ.
როგორც თქვენ გადარჩენა და თქვენი სიმდიდრე აშენებს, საგადასახადო დაგეგმვა შეიძლება გახდეს ისეთი რთული, რომ თქვენ არ შეგიძლიათ ამის გაკეთება მარტო. თქვენ ალბათ გვჭირდება ფინანსური დამგეგმავი, საგადასახადო ადვოკატი, და ძირითადად სავარაუდოდ ქონების დამგეგმავი. მიუხედავად იმისა, რომ არსებობს უამრავი სტატია, რათა დაგეხმაროთ გესმოდეთ საგადასახადო დაგეგმვის საფუძვლები, ნუ მოგერიდებათ პროფესიული დახმარების მისაღებად დიდი ხნით ადრე საპენსიო ასაკის მიღწევამდე.