Როგორ საგადასახადო ადმინისტრირებული ფონდები დაეხმარება ქვედა შენი საგადასახადო ბილ

საგადასახადო-მართული სახსრები მოგაწვდით მიღწევების დროულ კონტროლს

თუ თქვენ ინვესტირებას საგადასახადო ეფექტურად შეგიძლიათ შეამციროთ თქვენი საგადასახადო ბილ და ამით მეტი საინვესტიციო დააბრუნებს თქვენ მიიღებთ. ერთი გზა უნდა გავაკეთოთ, რომ გამოიყენოთ საგადასახადო-მართვადი ფონდი.

საგადასახადო-მოხმარების სახსრების ეფექტიანი გამოყენება ვრცელდება თუ გაქვთ საბროკერო ანგარიში, ან ფულადი სახსრების, აქციების, და ობლიგაციების ინვესტირება, რომლებიც საპენსიო ანგარიშზე არ შედის. (თქვენი ინვესტიციები, რომლებიც საპრივატიზებო ანგარიშზეა, როგორც საგადასახადო ინსპექციიდან ან 401 (ლ), ყველა მოგება საგადასახადო გადანაწილებაა , ასე რომ თქვენ არ ფიქრობთ გადასახადებზე, სანამ არ მიიღებთ იმას, თუ სად გააქვთ გატანა. )

საგადასახადო-მართული სახსრები მოგცემთ კონტროლს, როდესაც მოგების მიღებაზე გადასახადს იწვევს, რადგან მათი კაპიტალური მოგების უმეტესობა არარეალიზებული შემოსავლების სახით. ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ არ იხდით გადასახადებს, სანამ არ გაიყიდება ფონდის აქციები. მოდით შევხედოთ, თუ როგორ მუშაობს ეს.

არსებობს ორი სახის კაპიტალური მოგება, რომელიც დაკავშირებულია ურთიერთდახმარების ფონდის აქციებთან.

1. ფონდის აქციების გაყიდვის შედეგად კაპიტალი იძენს
   როდესაც თქვენ გაყიდავთ ურთიერთდახმარების ფონდის აქციებს, თუ მათზე მეტი ფასი გაქვთ, თქვენ გაიგებთ მოკლევადიან ან გრძელვადიან კაპიტალს. 10-დან 15% -მდე საგადასახადო ფრჩხში, ნულოვანი პროცენტიანი კაპიტალის მოგების გადასახადის განაკვეთი ვრცელდება გარკვეულ მოგებაზე. ბევრს აქვს შესაძლებლობა გაყიდოს აქციები მათი ფულადი სახსრების ერთი წლის განმავლობაში, სადაც მათი საგადასახადო განაკვეთი დაბალია და ამით აბსოლუტურად არ იხდის გადასახადებს ყველა მოგებაზე!
   
2. ჩადგმული შემოსავლები, რომლებიც განაწილებულია ყოველწლიურად
   ფონდის შიგნით, როდესაც ფონდი ყიდის აქციებსა და ობლიგაციებს, რომლებსაც აქვთ მოგება, ეს მოგება უნდა გადაეცეს თქვენს ფონდს. მაშინაც კი, თუ თქვენ გაქვთ ყველა თქვენი კაპიტალის მოგება და დივიდენდები, თქვენ კვლავ მიიღებთ 1099 ფორმას, რომელიც ასახავს მოგების ოდენობას და თქვენ მოგიწევთ საგადასახადო დეკლარაციის მომატება და გადაიხადოთ შესაბამისი გადასახადი. თანხების უმეტესობა განაწილდება ამ ტიპის შიდა კაპიტალური მოგება წლის ბოლომდე. ეს ნიშნავს იმას, რომ ყველაზე მეტ სახსრებთან ერთად, თქვენ მოგეცემათ ყოველწლიურად მოახდინონ კაპიტალური მოგება ყოველწლიურად ანგარიშსწორების შემთხვევაშიც კი, თუ თქვენ არ იყიდეთ ფონდის ნებისმიერი აქცია .

ჩადგმული შემოსავლები შეიძლება გაუმართლებლად გაზარდოთ თქვენი საგადასახადო ბილ

ამ მეორე ტიპის მოგება ხშირად მოიხსენიება როგორც კაპიტალის მოზიდვა, რადგან მაშინაც კი, თუ ცოტა ხნის განმავლობაში ფლობენ ფონდს, თქვენ შეიძლება დასრულდეს კაპიტალის მოგების განაწილება და გადასახადი გადაიხადოს. როგორ ხდება ეს? ორმხრივი ფონდი შესაძლოა შეიძინა დიდი ხნის წინათ; დიდი ხნით ადრე ფონდის მფლობელი იყო.

ახლა ისინი ყიდიან. მიუხედავად იმისა, რომ ცოტა ხნის განმავლობაში ფლობდა მხოლოდ ფონდს, თქვენ მიიღებთ მონაწილეობას თქვენი აქციების კაპიტალის მოგების პროპორციულ წილს.

საგადასახადო-მართვადი ფონდები შეამცირონ ჩამონტაჟებული მოგების განაწილება

საგადასახადო-მართული ურთიერთდახმარების ფონდი მოახერხა კაპიტალის მომატების დისტრიბუციის შემცირება. ფონდის შიგნით, ისინი მუშაობენ დანაკარგების განაღდებაზე, რის შედეგადაც მოგება ხედავთ, რომ თქვენი მოგება ხდება ფონდების ფასის ზრდის გათვალისწინებით (ზემოთ მოყვანილი მოგების პირველი ტიპი), ვიდრე წლიური კაპიტალის მოგებებით 1099 ფორმით გავრცელებული დისტრიბუცია. როგორც თქვენ აკონტროლებთ, როდესაც თქვენ აქციებთ გაყიდვას, ახლა უფრო მეტი კონტროლი გაქვთ საგადასახადო წლის განმავლობაში, რომელთა მიღებაც ხდება.

საგადასახადო-მართული სახსრები ასევე ცდილობენ საგადასახადო დისტრიბუციის სხვა ფორმების შემცირებას, როგორიცაა ინტერესი და დივიდენდი შემოსავალი . მაგალითად, საგადასახადო მართვას დაბალანსებული ფონდი, რომელიც ფლობს აქციებსა და ობლიგაციებს, ხშირად ფლობენ მუნიციპალურ ობლიგაციებს, რომლებიც წარმოადგენენ ინტერესს, რომელიც თავისუფალია ფედერალური საშემოსავლო გადასახადებით.

საგადასახადო-მართული სახსრები მოგცემთ კონტროლს, როდესაც ხვდებიან კაპიტალს. ეს განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია პენსიაზე. თქვენ არ გსურთ სიურპრიზი საგადასახადო კანონპროექტი, და მოულოდნელი ზრდა თქვენი დასაბეგრი შემოსავლის შეუძლია უფრო თქვენი სოციალური დაცვის დასაბეგრი .

გარდა ამისა, როგორც ზემოთ აღინიშნა, 15% ან ქვედა საგადასახადო ფრჩხილებში, გრძელვადიანი კაპიტალური მოგების შემთხვევაში არის ნულოვანი პროცენტი საგადასახადო განაკვეთი. საგადასახადო-მართული ფონდის გამოყენებით, შეგიძლიათ გააკონტროლოთ ფონდის აქციების გაყიდვით, როდესაც მოგება ხდება საგადასახადო წელს, სადაც მოგება არ დაიბეგრება.

სწორად გამოყენებული, საგადასახადო-მართული ურთიერთდახმარების სახსრები შეიძლება იყოს საპენსიო გადასახადისგან თავისუფალი შემოსავლის გააზრების გზა.

სად არის საგადასახადო ეფექტიანი ფონდების მოძებნა

ბევრი ურთიერთდახმარების ფონდი კომპანიებს სთავაზობს ფულად სახსრებს, რომლებიც "საგადასახადო-მოვალეობებს" უწოდებენ. მაგალითად, ვანგარდი გთავაზობთ საგადასახადო დაბალანსებულ ფონდს, საერთაშორისო ფონდს, მცირე კაპიტალს, და სხვა.

მაშინაც კი, თუ თქვენ არ აირჩიოთ საგადასახადო მმართველი ფონდი, თქვენ შეგიძლიათ საკმაოდ საგადასახადო ეფექტიანად განახორციელოთ ინდექსის სახსრები და ინდექსის გაცვლითი სახსრები. მაგალითად, iShares- ი საგადასახადო სტრატეგიების გვერდზე საგადასახადო ეფექტურობის მნიშვნელობას განმარტავს.