გაკვეთილი ერთი ამერიკის ბევრი თვითმმართველობის გააკეთა საიდუმლო საინვესტიციო მილიონერების
იმის გათვალისწინებით, თუ რა გარემოებები და ტემპერამენტი შეიძლება იყოს გრძელვადიანი საკუთრება, რომელიც ყურადღებას ამახვილებს დაბალ ბრუნვაზე, გონივრულ ხარჯებზე და საგადასახადო ეფექტურობაზე, რაც გამოიყურება საბაზრო ვადის გასაზრდელად და ნაცვლად ფუნდამენტებზე.
Anne Scheiber, კერძოდ, იყო ჩემი პირველი შემთხვევა. მისი ამბავი არის ინსპირირება და ღირსი, თუ გსურთ ფინანსური დამოუკიდებლობა . მე მინდა შევხედოთ ზოგიერთი ინვესტიციის გაკვეთილს, რომელიც შეგვიძლია გამოვიტანოთ მისი საქციელიდან; ვაფასებთ, თუ რამდენად ხანგრძლივი პერიოდის განმავლობაში, გონივრული გადაწყვეტილებების მიღება და მზადყოფნა, რომ სამუშაოს შესრულება შეიძლება გამოიწვიოს კაპიტალის განვითარება, ვისაც აქვს სიცოცხლის რამდენიმე ათწლეული სიცოცხლის ხანგრძლივობა (მათ შორის, ვისაც არ სურს იწყებენ მათი შვილების, შვილიშვილების ან სხვა მემკვიდრეების შეზრდის პროცესს), უფრო მეტია, ვიდრე შეირბინება. შეხედეთ ჩემთან ერთად მოგზაურობას, რათა დაინახოს, თუ როგორ მოხდა ამ შესანიშნავი ქალბატონის ინვესტიცია.
დაიწყო მისი მოგზაურობა Multi-Millionaire სტატუსი მცირე შემნახველი და პენსია
1940-იანი წლების შუა რიცხვებში, თავად შირბი აღმოჩნდა პენსია. იგი იჯდა 5,000 დოლარის ერთ კაპიტალზე, რომელიც მან გადაარჩინა. მას ასევე ჰქონდა პენსია დაახლოებით $ 3,150. Anne იყო დაწვეს საფონდო ბროკერებს დროს 1930, ასე რომ, მან გადაწყვიტა არასოდეს დაეყრდნონ ვინმეს საკუთარი ფინანსური მომავალი.
იმის ნაცვლად, რომ მას ჰქონდა არაფერი, მაგრამ დრო და არ უნდა ფიქრი მიღების სამუშაო, მან გადაწყვიტა დააყენა ანალიზის უნარები მან შეიტყო IRS მუშაობა. მან დაიწყო ეძებს კომპანიებს უნდოდა ფლობდეს; კომპანიები ფიქრობდნენ, რომ გააგრძელებდნენ თანხას და გადაიხდიან დივიდენდებს, რადგან ისინი აყვავდებოდა. ყოველწლიური ანგარიშის მეშვეობით, ის გააანალიზებს შემოსავლის განცხადებებს და კითხულობს ბალანსს . მისი კაპიტალისა და ფულადი სახსრების გამოყენებით, მან დაიწყო პოზიციების მოპოვება, მისი მფლობელების წლიდან წელიწადში იზრდება, დაინახა მისი პასიური შემოსავალი .
დროს 50 + წლის განმავლობაში, რომელიც მოჰყვა მისი გადაწყვეტილება დაიწყოს ფული მართვის დაწყებამდე მისი გარდაცვალების, Scheiber ოპერაცია მისი პატარა ბინა ნიუ იორკში. მის სიცოცხლეში, ის მშვიდად მოწყობილი იყო მისი ბედით, რომელიც ყვავილობისა და ბუზიების, ომისა და მშვიდობის და ყოველგვარი სოციოლოგიური ცვლილებების მიუხედავად, ყვავილობას ატარებდა, დაემორჩილებოდა ეშისვას უნივერსიტეტს, დაფინანსებულ სტიპენდიას ქალების მხარდაჭერა. შემოწირულობა იყო შოკი - არავინ იცოდა, რომ მას ჰქონდა ისეთი ფული, რაც მან გააკეთა და არც ის თავდაუზოგავად აძლევდა მას.
Anne Scheiber- ის საინვესტიციო მეთოდის საიდუმლო ჩამოყალიბდა ექვსი ძირითადი პრინციპი.
1. აკეთებს საკუთარი ინვესტიციების კვლევისა და შესყიდვის რამ მან გაითვალისწინა
მას ჰქონდა ცოდნა, გამოცდილება, დრო და სურვილი, გაეცნოს აქციების , ობლიგაციების და სხვა აქტივების ძირითადი ეკონომიკის ანალიზს. ეს მისცა მშვიდად, როდესაც ბაზრები ჩამოინგრა - და რამდენჯერმე იყო მისი ინვესტირების კარიერაში, როდესაც აქციების შემცირდა 33% დან 50% - იმიტომ, რომ მან იცოდა, რა კუთვნილი და რატომ მას ეკუთვნოდა; მიხვდა, თუ როგორ მოგება და ფულადი ნაკადების გენერირება და რომ, რაც შეეხება ფასს, ის ჯერ კიდევ სავარაუდოდ განიცდიან დამაკმაყოფილებელ შედეგს, თუ იგი გაიმართა მიუხედავად იმისა, თუ რამდენად ცუდად უყურებდა დროს.
2. ყიდვის ხარისხის აქციების შესანიშნავი კომპანიების მაშინაც კი, თუ ისინი გაისმა მოსაწყენი
ინვესტორები დაიჭირეს fads ყველა ცოტა რეალური როგორც ის, რომ sweep კულტურის პარიზის Haute Couture. თუ არა მისი კონკრეტული ტიპის კომპანიები, როგორიცაა ელექტროენერგიის კომუნალური წლების რამდენიმე თაობა, ან სხვა სახის სტრატეგიები, როგორიცაა პორტფელის დაზღვევა 1980-იან წლებში ან ინდექსის სახსრები, არ იყო ერთ-ერთი, რომ არ ყოფილიყო სეკულარული რელიგია.
მისი დანაშაული? მან, ნაცვლად, ყურადღება გაამახვილა იმაზე, რაც მან იცოდა, რომ მისი მდიდარი გახდებოდა: ყოველწლიურად სურდა, რომ მას უფრო დიდი მფლობელობა მიეღო, ვიდრე იმ იმედისმომცემ კომპანიების დივერსიფიცირებულ პორტფელზე, რომელიც მას უფრო მეტ ფულს აგზავნიდა, როგორც ზედა ხაზი და ქვედა ხაზი . ეს იმას ნიშნავს, რომ მისი თანხის დიდი ნაწილი ლურჯი ჩიპი აქციებშია . მიუხედავად იმისა, რომ ეს იქნებოდა heretical, მტკიცებულება იყო proverbial pudding. მისი მზადყოფნა, რომ ხალხისგან დამოუკიდებლად ვიფიქროთ, ერთ-ერთი იყო მისი მიღწევა. ამის გარეშე, ჩვენ არ ვიმსჯელებთ ახლავე.
დღეს, ეს საოცარი ბიზნესი ხშირად "ბებიას" ან "ქვრივ" კომპანიებს განიცდიან, მიუხედავად იმისა, რომ გრძელვადიან პერიოდში მათ უფრო ფართო S & P 500 დაამყარონ დიდი კონკურენტუნარიანი უპირატესობა და კაპიტალზე მაღალი შემოსავალი . ისინი არიან ბიზნესის, როგორიცაა Colgate-Palmolive და ჯონსონი და ჯონსონი. წლების განმავლობაში, როდესაც ავიაბილეთი ბუმია, უფრო ფართო ინდექსის გადატვირთვა მოხდება იმაში, თუ რა იქნება აუცილებლად გაკოტრების კიდევ ერთი რაუნდი წელიწადში, ისინი დარჩებიან. მაგრამ იგნორირება ერთი წლის, სამი წლის და კიდევ ხუთი წლის დაბრუნების და დაიწყება ეძებს 10 წლის, 15 წლის განმავლობაში, 25 წლის ან მეტი და მათი მუდმივი, დაუსრულებელი gushers ფულის გამოჩნდება შიდა ღირებულების ხოლო უზრუნველყოფს მეტი დაცვა რეცესიების და დეპრესიების დროს . მან შეაგროვა ხარისხი და დარჩა კურსი.
3. Reinvesting დივიდენდი, რომელიც საშუალებას მისცემს მის ფულს უფრო სწრაფი გახადოს
როგორც მისი დივიდენდები გაიზარდა, ენმა მათ უფრო მეტი აქციების შეძენაში დააბრუნა, რის გამოც ისინი უფრო მეტ დივიდენდს წარმოადგენდნენ. დივიდენდები დივიდენდებზე დივიდენდებზე, მისი პორტფელის დაფარვის სურვილით, მუდმივად დაემატა საკუთრების ფსონების დივერსიფიცირებულ კოლექციას, რომ მას არა მხოლოდ რისკის შემცირება მის ფირმებს შორის ფირმების გავრცელების გზით, მათი წლიური ზრდის ტემპის დაჩქარებაა. იმის დანახვა, თუ რამდენად უაღრესად ძლიერი reinvested დივიდენდების შეიძლება იყოს, შეხედეთ ამ ისტორიული საქმის შესწავლა Coca-Cola კომპანია .
ერთ-ერთი ყველაზე დიდი ხარვეზია პროფესიონალი და მოყვარულ ინვესტორებთან ერთად, რომ ისინი მხოლოდ ბაზრის კაპიტალიზაციის ცვლილებებზე ფოკუსირებას იზიარებენ და მხოლოდ აქციების ფასია. ყველაზე სექსუალურ, სტაბილურ კომპანიებთან, მოგების მნიშვნელოვანი ნაწილი დაუბრუნდება აქციონერებს ფულადი დივიდენდების სახით . ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ ვერ შეაფასებთ საბოლოო სიმდიდრეს შექმნილი ინვესტორები მიერ ეძებს იზრდება საფონდო ფასი. თქვენ უნდა ფოკუსირება რაღაც მოუწოდა სულ დაბრუნების .
Famed ფინანსთა პროფესორი ჯერემი Siegel მოუწოდა reinvested დივიდენდების "დათვი ბაზარზე მფარველად" და "დაბრუნების ამაჩქარებლის", რადგან ისინი საშუალებას გაძლევთ შეიძინოთ უფრო მეტი აქციების კომპანიის, როდესაც ბაზრებზე ავარიის. დროთა განმავლობაში, ეს რადიკალურად ზრდის კომპანიის ფლობას და თქვენ იღებთ იმ დივიდენდებს, რომლებსაც იღებენ დივიდენდები. ეს არის სათნო ციკლი. უმეტეს შემთხვევაში დივიდენდის ანაზღაურების გადასახადი ან ხარჯები თავისუფალია ან ნომინალური რამდენიმე დოლარი. ეს იმას ნიშნავს, რომ მეტი თქვენი დაბრუნების მიდის შედგენა და ნაკლები frictional ხარჯები .
რა თქმა უნდა , თქვენი დივიდენდების რეინვესტირება არ გაქვთ . სინამდვილეში, შეიძლება არსებობდეს სიტუაციები, სადაც უფრო კომუნალურია თქვენი დივიდენდების გამოსამშვიდობებლად, სარგებლობთ თქვენი დროით და თქვენი პორტფელის ნაკადი ცოტა უფრო ნელა. ყოველივე ამის შემდეგ, რა არის იმის მნიშვნელობა, რომ მეტი ფული აქვს სიცოცხლის ბოლომდე, თუ არ გაატარეთ თქვენი ცხოვრება, რა გინდა? გასაღები არის მახსოვს რამე მე ბევრჯერ გითხარით უკანასკნელი ათწლეულის განმავლობაში: ფული არის ინსტრუმენტი. მეტი არაფერი. არაფერია. ის მუშაობს თქვენთვის; დაგეხმაროთ ცხოვრების მისაღწევად. აიძულებს მას ემსახუროს. ნუ ემსახურებ მას.
4. არ ეშინია აქტივების განაწილებასა და მის უპირატესობას
ზოგიერთი წყაროების მიხედვით, Anne Scheiber გარდაიცვალა ფულის 60% -ს, ობლიგაციების 30% და ფულადი სახსრების 10%. (ბევრი ინვესტორი არ ფლობენ საკმარისი ფულის პორტფელში არასავალდებულო ფულს). იმ თქვენთანაც, ვისაც არ იცნობს აქტივების განაწილების ცნება, ძირითადი იდეა ისაა, რომ ბრძენია არაპროფესიონალი ინვესტორებისთვის, სხვადასხვა სახის ფასიანი ქაღალდების, როგორიცაა აქციები, ობლიგაციები, ურთიერთდახმარების სახსრები, საერთაშორისო, ნაღდი ფული და უძრავი ქონება. შენობა არის ის, რომ ერთი ბაზრის ცვლილებები არ გაანადგურებს მთელი წმინდა ღირებულებით.
ლეგენდარული ინვესტორი და მოაზროვნე ბენიამინ გრეჰემი ინვესტორთა მხარდამჭერი იყო, რომელსაც ის "თავდაცვად" მიიჩნევდა, რაც იმას ნიშნავს, რომ პროფესიონალი არ ყოფილა, პორტფელის აქტივების არანაკლებ 25% -ის შენახვა ნებისმიერ დროს. მე ვუყურებ ამ მიდგომის გულშემატკივარს, რადგან მე ძალიან ბევრი გამოუცდელი მამაკაცი და ქალბატონი ვნახავ 100% კაპიტალზე ყველაზე უარესი მომენტიდან, როცა სამყარო გამოიყურება დიდი, ცა არის ლურჯი და კორპორატიული მოგება ზრდის მხოლოდ გაყიდვას შემდეგი რეგულარული ეკონომიკური მაკედონიის გაბარიტები, გადართვა 100% ობლიგაციები, როდესაც ეს არის ზუსტად ოპტიმალური.
გაერკვია სასურველი აქტივების განაწილება და გამყარებაში. დაწერე ეს თქვენი საინვესტიციო პოლიტიკის სახელმძღვანელოში. არ ცდუნება, რის შედეგადაც თქვენს რისკის პარამეტრებს უკარნახავს. მილიარდი უორენ ბაფეტიც კი, ვინც ქარიშხალს უთმობს, მჭიდროდ იზიდავს გარკვეულ განაწილებას. მაგალითად, მან არ დაუშვას მისი ჰოლდინგის კომპანია , ბერკჰეიჰარდ ჰათუეი, 20 მილიარდი დოლარის ქვემოთ დატოვება.
5. მისი ინვესტიციების რეგულარულად დამატება
თუ არ ცხოვრობთ ზღვარზე მძიმე სიღარიბის, თითქმის არ არსებობს მიზეზი, რომ გაატაროთ თქვენი მთელი paycheck. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ იღებთ საპენსიო შეღავათების მიღებას, იღებენ სოციალურ დაცვას ან მუშაობენ ნახევარ განაკვეთზე სამუშაოდ დაკავების პროცესში, ყოველთვის ცდილობენ აწარმოონ ზედმეტი, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ დაამატოთ უფრო მეტი თქვენი მფლობელობაში, მაშინაც კი, თუ აპირებთ მისცეს მოშორებით სხვისთვის. რაღაც მნიშვნელოვანია იმის შესახებ, თუ რა დიდებული სახელით ნაპოლეონ ჰილს მოუწოდა "შემნახველი ჩვევა". შენი საშუალებით საკუთარ თავს ცხოვრება და ყურადღების მიქცევა თქვენი ფინანსების მდგომარეობის შესახებ, თქვენ შეგიძლიათ მოშორებით ბევრი შეშფოთება, რაც შენს საოცარ აქტივებს უფრო სწრაფად აგროვებთ.
6. მისი საინვესტიციო კაპიტალის შემადგენლობა ნახევარი საუკუნისთვის
უკვე ითქვა, რომ დრო შესანიშნავი მეგობარია. რაც უფრო გრძელობთ კარგ აქტივებს, უფრო კომფორტულ ინტერესს შეუძლია თავისი ჯადოსნური მუშაობა. ფულის დროითი ღირებულება ძალაში შედის და შედეგები საბოლოოდ ყალიბდება. კიდევ უფრო უკეთესი, შემდგომი გარეთ თქვენ დროში, crazier შედეგების მისაღებად. განვიხილოთ, რომ 30 წლის განმავლობაში 30 წლის განმავლობაში 100 დოლარის ოდენობის თანხა 10% -ით გაიზრდება 1,745 დოლარამდე. 40 წელიწადში ეს 4,526 დოლარად გაიხვეწა. კიდევ ერთი ათწლეულის დასასრულს, 50 წლამდე, და მოულოდნელად, 100 $ -იანი ბილიკი 11,739 დოლარამდე იზრდება. გააკეთეთ ეს 60 წელი და მიიღეთ $ 30,448. კიდევ ერთი გზა, ინვესტორი, რომელიც 60 წლის განმავლობაში ჩატარდა, ბოლო 10 წლის განმავლობაში მისი სიმდიდრის დაგროვების 61% -ზე მეტი იქნებოდა გამოცდილი, რომელიც მხოლოდ ჰოლდინგის დროში 16.7% -ს შეადგენს.
გარკვეულწილად, აქ არის წარმატების ელემენტი. საუკეთესო რამ, რაც შეგიძლიათ გააკეთოთ თქვენი წმინდა ღირებულებისთვის, არის 1.) დაიწყეთ ნაერთი ადრეული, 2) გამოიყენოთ საგადასახადო თავშესაფარი თქვენს უპირატესობაზე და 3.) ცხოვრობს ხანგრძლივი, დიდი ხნის განმავლობაში. 65 და 95-იან წლებში ერთმანეთისგან განსხვავება უზარმაზარია. ეს დამატებით 30 წელია ნაყოფიერი სიცოცხლის თავზე, რაც პორტფელის მოღვაწეებს იწვევს ორმაგი აყვანის ტერიტორიაზე. თქვენს მოვლაზე ზრუნვა, თქვენი კალორიების შეზღუდვა, ასე რომ თქვენ არ ხართ overweight, რეგულარული ვარჯიში, ექიმზე მინიმუმ ყოველწლიური შემოწმება, ზრუნვა კბილზე, სძინავთ დისციპლინირებულ გრაფიკზე, შეამცირებს სტრესს თქვენს სიცოცხლეს ... იყოს ბედნიერი და უკეთესად, ეს არის ყველაზე მნიშვნელოვანი ამოცანები თქვენს დღის წესრიგში, თუ გინდა დიდი ინვესტორი.
შეიტყვეთ უფრო მეტი ძალაუფლება compounding, წაიკითხოთ გადახდა საპენსიო ერთად ყავა და კვერცხი McMuffin . მხოლოდ მცირე რაოდენობით, დრო შეიძლება გადავიდეს თუნდაც ყველაზე პატარა თანხების სამფლობელოში.
Final ფიქრები Anne Scheiber- ის საინვესტიციო სტრატეგიის საუკეთესოობის დამყარებაზე
დიდი რამეა მსოფლიოს ერთ-ერთი ანა-ჩილბერის შესახებ, რომ ისინი არ არიან უნიკალური, ყოველ შემთხვევაში, შეერთებულ შტატებში. ეს არ იღებს გენიალური დონის IQ, მდიდარი ოჯახი, ან არაჩვეულებრივად წარმატებული წარმატება, რათა შეიქმნას სერიოზული, მრავალენოვანი დონე სიმდიდრე, რომელსაც შეუძლია შეცვალოს თქვენი ცხოვრება. ამის ნაცვლად, თქვენს ხელფასებს პროდუქტიულ აქტივებზე - ფირმების ფირმებს, რომლებიც უფრო და უფრო მეტ ფულს იღებენ, და მათ გააკეთებენ. ეს არის თქვენი ფინანსური საკითხების სტრუქტურა გონივრულად ისე, რომ ერთიანად კატასტროფა ან საფონდო ბირჟა არ დააზიანოს თქვენ, როგორც ცუდი, არ გამოიყურება ქაღალდზე. ეს რისკების იდენტიფიცირებისა და მათი მაქსიმალურად შემცირების შესახებ მოგცემთ.
სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, მას არ საჭიროებს მძიმე მოხსნას. ნაცვლად ამისა, თქვენ ბუნების ძალით იყენებთ; სამყაროში არსებულ რაღაცას და მისგან სარგებელს. ინვესტორები უფრო გაართულებენ, ვიდრე ესაა.