შემოსავალი საგადასახადო უფასო საპროცენტო შემოსავლის საპენსიო
მუნიციპალური ბონდის შემოსავალი თავისუფლდება ფედერალური და სახელმწიფო საშემოსავლო გადასახადებიდან
წარმოიდგინეთ, რომ თქვენ 65 წლის ხართ. თქვენ არ გაქვთ ვალი, ფლობდეს თქვენს სახლში აშკარად, და აქვს $ 500,000 in დანაზოგების, აშენებულ მეტი ხანგრძლივი კარიერა სამუშაო.
თქვენ გაქვთ არჩევანი ზოგადი კორპორატიული ობლიგაციების ინვესტიციებისა და საგადასახადო უფასო მუნიციპალური ობლიგაციების ინვესტიციებს შორის. კორპორატიული ობლიგაციები სარგებლობს 7% და საგადასახადო უფასო მუნიციპალური ობლიგაციები 5% -ით.
ეს იმას ნიშნავს, რომ კორპორატიული ობლიგაციები ყოველწლიურად გამოიმუშავებს $ 35,000 საპროცენტო შემოსავალს , რომელზედაც უნდა ცხოვრობდეს, გადაიხადოთ გადასახადები, შეინარჩუნოთ საკვების საფასური კარადაში. თქვენ უნდა გადაიხადოთ ჩვეულებრივი საშემოსავლო გადასახადი ამ ფულზე. საგადასახადო უფასო მუნიციპალური ობლიგაციები, მეორეს მხრივ, საპროცენტო შემოსავალში წელიწადში 25,000 აშშ დოლარს გამოიმუშავებს. ამ ობლიგაციებზე ფედერალური ან სახელმწიფო გადასახადების გადახდა არ მოგერიდებათ, თუ თქვენ ყიდულობთ ფასიან ქაღალდებს საკუთარ საკუთარ ქვეყანაში.
რომელია თქვენი პორტფელის უკეთესი საინვესტიციო ვარიანტი? ამ კითხვაზე პასუხის გასაგებად, თქვენ უნდა გამოვთვალოთ რაღაც ცნობილი, როგორც დასაბეგრი-ეკვივალენტური სარგებელი . საერთოდ, ქვედა თქვენი საგადასახადო ფრჩხილი, უფრო ხელსაყრელი კორპორატიული ობლიგაციები იქნება საინვესტიციო, ხოლო უმაღლესი თქვენი საგადასახადო ფრჩხილი, უფრო ხელსაყრელი მუნიციპალური ობლიგაციები გამოჩნდება.
ერთი ხაფანგი უნდა თავიდან ავიცილოთ ჩვევა, რომ ახალი ინვესტორები, როგორც ჩანს, შეარჩიო, რომ იწვევს მათ რეფლექსურად განათავსონ საგადასახადო უფასო მუნიციპალური ობლიგაციები საპენსიო გეგმები, რომლებიც დაცული გადასახადების გამო თანდაყოლილი სტრუქტურა. სულელია! მაშინაც კი, თუ შეერთებულ შტატებში ყველაზე მაღალი საგადასახადო ფრჩხილი ხართ, თქვენი 401 (ლ) გეგმის ან სხვა საპენსიო ანგარიშებიდან მიღებული შემოსავალი უკვე დაიფარება IRS- დან, კორპორატიული ობლიგაციები უზრუნველყოფს საუკეთესო არჩევანს საგადასახადო თვალსაზრისით საუკეთესო სიტუაციებში.
ხელსაყრელი წესი: "საპირისპირო მოზიდვა: საგადასახადო ობლიგაციები საგადასახადო უფასო ანგარიშებზე გადადის და საგადასახადო უფასო ობლიგაციები წახვედი ანგარიშვალდებულ ანგარიშებში."
მუნიციპალური ობლიგაციები ნაკლებად აქციებს აქციებს
თქვენი საინვესტიციო პორტფელში მუნიციპალური ობლიგაციების ხანგრძლივობის გათვალისწინებით, თქვენი აქტივები შეიძლება მეტ-ნაკლებად აქციოს აქციებს . როგორც წესი, მოკლე ხანგრძლივობა (მოკლედ რომ ვლინდება) უფრო ხანგრძლივობის ხანგრძლივობაზე იცვლება (რაც მომავალში ბევრს სძენს). ყველაფერს ფასი აქვს - აქედან გამომდინარე, ეკონომიკური მაქსიმ: "არ არსებობს ისეთი, როგორც თავისუფალი სადილი." მოკლე ხანგრძლივობა ობლიგაციები თითქმის ყოველთვის სარგებლობენ ქვედა შემოსავლებზე, ვიდრე ობლიგაციები, რომელთაც აქვთ ხანგრძლივობა. ეს არის ვაჭრობა, რომელიც უნდა გააკეთოთ. (შენიშვნა: იშვიათი სიტუაციები იქმნება ყოველ რამდენიმე ათწლეულში, როდესაც ეს ასე არ არის, ცნობილია, როგორც "ინვერსიული სარგებელი მრუდი")
ბევრი ახალი ინვესტორი იპოვის მუნიციპალურ ობლიგაციებში ინვესტიციების იდეას უფრო ემოციურად, ვიდრე აქციებით ინვესტირებაზე
პირველადი ბაზრის მუნიციპალური ბონდის შეძენისას, თქვენი ფული უსასყიდლოდ გადაეცემა ადგილობრივი ან სახელმწიფო ხელისუფლების პროექტებს, რომლებიც სიცოცხლისთვის უკეთესია საშუალოდ. თუ სკოლის ოლქის მიერ გაცემული ობლიგაციები იყიდეთ, თქვენი ფული შესაძლოა გამოყენებული იქნას ახალი სკოლის ან გიმნაზიის შესაქმნელად.
თუ შენს მშობლიურ ქალაქში გაცემული მუნიციპალური ობლიგაციების ყიდვა შეიძენთ, ფული შეიძლება გამოყენებული იქნას გზების, ხიდების, საავადმყოფოების, კანალიზაციის და სხვა საზოგადოებრივი სამუშაოების შესაქმნელად.
ყველა ამ შემთხვევაში, ბონდის ემიტენტი ჰპირდება თქვენს ფულს დაგიბრუნოთ. მომავალში რაღაც მომენტში, დაფარვის თარიღისთვის თქვენ დაპირდებით ბონდის ღირებულების დაბრუნებას. უმეტეს შემთხვევაში, რა თქმა უნდა, ტრადიციული საგადასახადო უფასო მუნიციპალური ობლიგაციების შემთხვევაში, ეს თანხაა თავდაპირველად გაცემული თანხის ოდენობით.
ბევრ ინვესტორს, ამ მარტივი ფაქტის გაცნობიერებას - მომავალში კონკრეტულ პუნქტში დაბრუნებას აპირებთ, რადგან ბონდის ემიტენტი არ შეცვლის - საგადასახადო უფასო მუნიციპალური ობლიგაციების ჩატარებას ფსიქოლოგიურად და ემოციურად ადვილად იცავს. მე პირადად ვიცი, რომ შვიდმა ფიგურულ პორტფელზე მყოფი ინვესტორები ვიყავით მუნიციპალურ ობლიგაციებთან ერთად, რომლებიც არ იბადება ფასებში არსებული მერყეობა, მაგრამ ვერ შეძლებენ რაიმე აქციების ჩატარების იდეას, რამდენად მაღალი ხარისხისა, რამდენად მომგებიანია კარგად დივერსიფიცირებული, თუნდაც იცის, რომ ხანგრძლივი დროის განმავლობაში, აქციების აბსოლუტურად trounce ობლიგაციები დაბრუნების დეპარტამენტის.
უბრალოდ, როგორც ირაციონალური და უგუნური, როგორც ბევრი, ახალი ინვესტორები ფიქრობენ ობლიგაციების, როგორც რატომღაც არსებითად "უსაფრთხო" ვიდრე აქციები, იგნორირება რამ, როგორიცაა ინფლაციის რისკის რისკი. მიუხედავად ამისა, თქვენ არ უნდა ინვესტიციონირება აქციების აშენება სიმდიდრე ისე, თუ ფოკუსირება თქვენი დანაზოგი ფიქსირებული შემოსავლის ინვესტიციები, როგორიცაა საგადასახადო უფასო მუნიციპალური ობლიგაციები საშუალებას გაძლევთ ძილის უკეთესი ღამით, ასე რომ იყოს. არ არსებობს სარგებლობა, რაც შენს უბედურებას მხოლოდ მაღალ დაბრუნებას მიაღწევდა, თუ თქვენს ჯანმრთელობას ვაჭრობს.