10 საუკეთესო მაღალი სარგებელი ბონდის ფონდები

ეს Bond Mutual Funds არის ყველაზე არჩევანი მაღალი სარგებელი ინვესტირება

თუ გსურთ აშენებული შემოსავლის მომგებიან ინვესტიციების დივერსიფიცირებული პორტფელის აშენება, საჭიროა დივიდენდების სახსრების შევსების მაღალი დონის ობლიგაციების დაფინანსება .

მაღალხარისხიანი ობლიგაციების დაფინანსების ძიებისას, დარწმუნდით, რომ თქვენ არა მარტო ეძებთ ყველაზე მაღალ შემოსავალს. არსებობს სხვა თვისებები, რომ განიხილონ, როდესაც ეძებს საუკეთესო სახსრებს.

რა არის მაღალი სარგებელი ობლიგაციები?

ასევე ცნობილია, როგორც რუკის ობლიგაციები , მაღალი სარგებელი ობლიგაციები არის ობლიგაციები, რომლებიც უფრო დაბალი შემოსავლის გადახდას დაბალი საკრედიტო რეიტინგების გამო.

უფრო კონკრეტულად, ობლიგაციები, ანუ ობლიგაციების გამოშვება, საკრედიტო რეიტინგის მქონე საკრედიტო რეიტინგის ქვემოთ მოყვანილი საინვესტიციო კლასი (BBB- ს ქვემოთ მოყვანილი რეიტინგია Standard & Poor- ის მიერ, ანუ Bauda- ის მიერ Moody- ის საკრედიტო რეიტინგის სააგენტოების მიერ). ობლიგაციებს შეუძლიათ მიიღონ ქვედა საკრედიტო რეიტინგი, რისკის მიხედვით, ობლიგაციის გაცემის ერთეულის ნაწილში.

აქედან გამომდინარე, ამ ფარდობითობის რისკის გამო, ამ ობლიგაციების გამცემი ორგანოები გადაიხდიან მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს, რათა ინვესტორებს აუნაზღაურდეს ობლიგაციების ყიდვის რისკი, ამდენად მაღალი სარგებლის სახელი.

იფიქრეთ პირადი საკრედიტო ანგარიშით. მსესხებლები ღარიბი (ქვედა) საკრედიტო ქულებით ზოგადად იხდიან მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს სესხებზე ან საკრედიტო ბარათებზე ნაშთებზე, ვიდრე მსესხებლებთან კარგი ან კარგი კრედიტი. ეს არის იგივე კონცეფცია, რომელიც შეიძლება იყოს ობლიგაციების გამოშვება, რომელიც შეიძლება იყოს კორპორაციები, საჯაროდ საკუთრებაში არსებული და სახელმწიფო, ადგილობრივი და ფედერალური მთავრობები.

როგორ აირჩიოთ საუკეთესო მაღალი სარგებელი ბონდის ურთიერთდახმარების ფონდები

მაღალი შემოსავლის ობლიგაციების შეძენამდე, ან სხვა საინვესტიციო, არსებობს გარკვეული მოსაზრებები, რათა კვლევისა და ანალიზის დროს.

აქ არის რამოდენიმე ძირითადი პუნქტი ან კრიტერიუმი, რომელიც საუკეთესო მაღალი დონის ბონდის სახსრების არჩევისთვის:

• ანგარიშის ტიპი: თუ ფონდი დაიბეგრება საგადასახადო ანგარიშზე, შეგიძლიათ განიხილონ მაღალი სარგებლის მქონე მუნიციპალური ბონდის ფონდის ყიდვის საკითხი, რომელიც შემოსავალს უწევს შემოსავლებს ფედერალური შემოსავლების დონეზე. საგადასახადო შემოსავალი არ არის გადასახადების გადავადებული ანგარიშებისათვის, როგორიცაა IRAs და 401 (k) s, რადგან შემოსავალი არ იბეგრება ინვესტორისთვის, ხოლო ანგარიშზე მაღალი საპროცენტო სარგებელია.

• საგადასახადო ფრჩხილი: წინა პუნქტის გაძლიერება და გასარკვევად, საგადასახადო უფასო ბონდის სახსრები განსაკუთრებით სასარგებლოა ინვესტორებისთვის უმაღლესი საგადასახადო ფრჩხებით, სადაც საგადასახადო ფრჩხილებში ინვესტორებთან შედარებით სავარაუდოა, რომ საგადასახადო შემოსავლების შემცირება უფრო მაღალი პრიორიტეტია. საგადასახადო უფასო ობლიგაციების დაფინანსების სარგებლის გაზომვის მიზნით, ინვესტორებს შეუძლიათ გაითვალისწინონ საგადასახადო ეკვივალენტური სარგებელი , რომელსაც ხშირად უწოდებენ საგადასახადო ეფექტს.
• საგადასახადო-ექვივალენტი სარგებელი: საგადასახადო ეკვივალენტური სარგებელი = საპროცენტო განაკვეთი (1 - თქვენი საგადასახადო განაკვეთი)
• რისკის ტოლერანტობა: მაღალი სარგებელი ობლიგაციების სახსრები შეიძლება ჰქონდეს საფონდო მსგავსი ბრუნვები, რაც იმას ნიშნავს, რომ შესრულება შეიძლება საშუალოდ უფრო მაღალი ვიდრე ჩვეულებრივი ბონდის სახსრები; თუმცა შემცირება შეიძლება უფრო მკაცრი იყოს. მაგალითად, 2008 წელს, საკრედიტო კრიზისის პიკი კალენდარული წელიწადში, ყველაზე მაღალი სარგებელი ბონდის სახსრები 5-დან 10 პროცენტამდე შემცირდა, ხოლო ჩვეულებრივი ბონდის სახსრები 5-დან 10 პროცენტამდე გაიზარდა. მომდევნო წელს, 2009 წელს, მაღალი სარგებელი ბონდის სახსრები გადახტა 10 დან 20 პროცენტით, ხოლო ჩვეულებრივი ბონდის სახსრების დარჩა დგას რიგით 5 დან 7 პროცენტით. ქვედა ხაზი: თუ თქვენ არ OK არასტაბილურობის ფასი, მაღალი სარგებელი ბონდის სახსრები არ შეიძლება იყოს საუკეთესო არჩევანი თქვენთვის. უკეთესი მოსაზრება შეიძლება იყოს ბონდის ინდექსის ფონდი, როგორიც არის Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX), რომელიც ამზადებს ბლუმბერგის ბარკლესის აშშ-ს მთლიანი ბონდის ინდექსს .

• სხვა პორტფელის Holdings: მიუხედავად იმისა, რომ მაღალი სარგებელი ბონდის სახსრები უფრო მაღალია საბაზრო რისკზე, ვიდრე ჩვეულებრივი ბონდის სახსრები, ისინი შეიძლება შეესაბამებოდეს ერთობლივი ფონდების დივერსიფიცირებულ პორტფელს. მაგალითად, თუ თქვენ უკვე გაქვთ ბონდის ინდექსის ფონდი, ისევე როგორც სხვადასხვა საფონდო ფონდები, მაღალი სარგებელი ბონდის ფონდი შეიძლება იყოს კარგი კომპლიმენტი, რომელიც დაამატებს დივერსიფიკაციას თქვენი პორტფელისთვის.

საუკეთესო მაღალი სარგებელი ბონდის ფონდები

მას შემდეგ, რაც არ არსებობს ერთი ზომის შეესაბამება - ყველა მაღალი სარგებელი ბონდის ფონდი, ჩვენ ხაზს უსვამს ათი standouts რომელიც შეიძლება იყოს ჯარიმა გარდა დიპლომატიური დივერსიფიცირებული პორტფელი.

არ კონკრეტული მიზნით, აქ ჩვენი ყველაზე მაღალი არჩევანი მაღალი სარგებელი ბონდის სახსრები:

1. Vanguard High-Yield Tax- Exempt (VWAHX): თუ თქვენ ეძებთ მაღალი შემოსავალი და გსურთ მინიმუმამდე დასაბეგრი შემოსავალი იაფი, არ დატვირთვის ორმხრივი ფონდი , VWAHX შეიძლება იყოს საუკეთესო fit თქვენი საჭიროებების. პორტფოლიო შედგება 2000-ზე მეტი მუნიციპალური ობლიგაციებისგან, რომლებიც საგადასახადო-უფასოა ფედერალური დონეზე. SEC Vield for VWAHX არის 2.87 პროცენტი და ხარჯების თანაფარდობა მხოლოდ 0.19 პროცენტი, ან $ 19 თითოეული $ 10,000 ინვესტიცია. მინიმალური საწყისი ინვესტიცია $ 3,000. რაც შეეხება საუკეთესო Vanguard Mutual Funds, შეგიძლიათ მიიღოთ ქვედა ხარჯების თანაფარდობა თუ იყიდით ადმირალი აქციები, რომელსაც, როგორც წესი, აქვს მინიმუმ თავდაპირველი ინვესტიცია $ 50,000.

1. Vanguard გრძელვადიანი საინვესტიციო Grade Bond (VWESX): მაღალი შემოსავლების გარდა, ინვესტორებმა უნდა წარმოადგინონ უფრო მაღალი საბაზრო რისკი, ვიდრე საშუალო ბონდის ფონდი. თუმცა, VWESX- ი მაღალი სარგებლისა და ქვედა ფარდობითი რისკის კარგი კომბინაციაა, ვიდრე ობლიგაციების ჯუნიკაც. გრძელვადიანი ობლიგაციები ზოგადად იხდიან უფრო მაღალ შემოსავალს, ვიდრე მოკლე და საშუალოვადიანი ობლიგაციები და VWESX- ში ობლიგაციების საშუალო საკრედიტო რისკი მხოლოდ ოდნავ ქვემოთ საინვესტიციო კლასის საკრედიტო ხარისხისაა . მიმდინარე საპროცენტო განაკვეთი VWESX არის 3.57 პროცენტი, ხარჯები მხოლოდ 0.22 პროცენტით, ხოლო მინიმალური თავდაპირველი ინვესტიცია $ 3,000. სიფრთხილით გრძელვადიანი ობლიგაციების სახსრები: საპროცენტო განაკვეთების რისკი უფრო მაღალია, ვიდრე ბონდის სახსრები, რომლებიც იკავებენ დაბალი საშუალო ხანგრძლივობის ობლიგაციებს. თარგმნა: ფასები შეიძლება დაეცემა მზარდი საპროცენტო განაკვეთის გარემოში; თუმცა გრძელვადიანი შესრულება სავარაუდოდ უფრო მაღალია, ვიდრე მოკლე ხანგრძლივობა ბონდის სახსრები.
2. T. Rowe ფასი კორპორატიული შემოსავალი (PRPIX): კიდევ ერთი საუკეთესო ბონდის ფონდი, რომელიც იხდის ღირსეული შემოსავლების გარეშე ძალიან ბევრი საკრედიტო რისკი PRPIX. ასევე, შუალედური ვადიანი ბონდის ფონდი , PRPIX არ ასრულებს საპროცენტო რისკის რისკს, როგორც გრძელვადიანი ობლიგაციების სახსრებს. შეავსეთ ეს საუკეთესო თვისებები დაბალი ხარჯებით (0.60%) და გამოცდილი მენეჯმენტი (2003 წლიდან) და თქვენ გაქვთ ერთ-ერთი საუკეთესო მაღალი სარგებელი ბონდის სახსრები. PRPIX- ის მინიმალური თავდაპირველი ინვესტიცია $ 2,500.
3. ერთგულება მაღალი შემოსავლის (SPHIX): თუ თქვენი უმაღლესი პრიორიტეტი სარგებელი, SPHIX არის კარგი არჩევანი. 5.23 პროცენტით მიმდინარე საპროცენტო სარგებელი საუკეთესოა ორმხრივი სავალუტო ფონდისთვის და 0.72 პროცენტიანი ხარჯების კოეფიციენტი გონივრულია; თუმცა, უმრავლესობის საკრედიტო ხარისხი საინვესტიციო კლასის ქვემოთ არის. აქედან გამომდინარე, თუ თქვენ ეძებთ კარგ რუკას ბონდის ფონდს, SPHIX ნამდვილად ღირს სახეს. მინიმალური თავდაპირველი ინვესტიცია $ 2,500.
4. Fidelity მოკლე ხანგრძლივობა მაღალი შემოსავალი (FSAHX): ინვესტორები სურვილს მაღალი შემოსავალი, მაგრამ დაბალი საპროცენტო განაკვეთის რისკი გვინდა შევხედოთ FSAHX. დაბალი საკრედიტო ხარისხი ქმნის საკუთარი ბაზრის რისკს, მაგრამ ვაჭრობა მაღალია (4.03 პროცენტი) და მოკლევადიანი საშუალო ხანგრძლივობა ამცირებს საპროცენტო განაკვეთის რისკს, რაც განსაკუთრებით გამოხატულია საპროცენტო განაკვეთის ზრდის გარემოში. FSAHX- ის ხარჯები 0.80 პროცენტს შეადგენს და მინიმალური თავდაპირველი ინვესტიცია $ 2,500 შეადგენს.
5. ერთგულება კაპიტალი და შემოსავალი (FAGIX): ეს ფონდი უნიკალურია მაღალხარისხიანი სივრცეში, რომელიც მას აქტივების ნაწილი (დაახლოებით 20%) გამოყოფს დივიდენდის აქციებზე. ესეიკის წახალისება დასძენს ცოტა საბაზრო რისკს, მაგრამ მას შეუძლია დროთა განმავლობაში წვენი შესრულება. FAGIX- ის მიმდინარე სარგებელი 3.60 პროცენტია და ხარჯების კოეფიციენტი 0.73 პროცენტია. მინიმალური თავდაპირველი ინვესტიცია $ 2,500.
6. Vanguard High-Yield კორპორატიული (VWEHX): ინვესტორები ეძებს მაღალი შემოსავლები და სურს მიიღოს დამატებითი რისკის მისაღებად მათ, მომწონს რა ისინი ვხედავთ VWEHX. პორტფელის უმრავლესობა საინვესტიციო კლასის ქვემოთ მოთავსებული ობლიგაციებისგან შედგება, თუმცა 4.78 პროცენტით და 0.23 პროცენტით დაბალ ხარჯებში შეიძლება იყოს მაღალი სარგებლის მქონე ინვესტორებისთვის ბედნიერი ვაჭრობა. მინიმალური საწყისი ინვესტიცია $ 3,000.
7. Vanguard გრძელვადიანი კორპორატიული ბონდის ინდექსი (VLTCX): თუ გიყვართ იაფი ინდექსის სახსრები და გისურვებთ მაღალ შემოსავალს, VLTCX უნდა იყოს თქვენი მოკლე სიაში თქვენი პორტფელის გარდა. მიუხედავად იმისა, რომ ეს ფონდი ხელმისაწვდომია მხოლოდ Vanguard- ის Admiral- ის აქციებში, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა აკმაყოფილებდეს მინიმუმ $ 10,000-იანი ინვესტიციის დაწყებას, მხოლოდ 0.07 პროცენტიანი და დაბალი საპროცენტო განაკვეთი 4.07 პროცენტით. გათვალისწინება.
8. კალიფორნიის გრძელვადიანი საგადასახადო შეღავათები (VCITX): მიუხედავად იმისა, რომ VCITX არის სახელმწიფო მუნიციპალური ბონდის ფონდი, ფონდის შემოსავალი ფედერალური გადასახადისაგან თავისუფალია და სახელმწიფო დონეზე (თუ ცხოვრობთ იმ სახელმწიფოში, სადაც მუნიციპალური ობლიგაციები გაიცემა ). მუნიციპალური ობლიგაციები ყოველთვის არ იძლევა ყველაზე მაღალ შემოსავალს. მაგრამ როდესაც თქვენ ცხოვრობთ სახელმწიფოს მაღალი გადასახადები, სახელმწიფო და ფედერალური კომბინირებული საგადასახადო ეფექტური სარგებელი შეიძლება იყოს მნიშვნელოვანი. VCITX- ის სარგებელი 2.30 პროცენტია. როდესაც თქვენ საგადასახადო ეკვივალენტურ სარგებელს მიაღწევთ, ის თითქმის 3.5 პროცენტით იზრდება. VCITX- ის ხარჯები 0.19 პროცენტს შეადგენს და მინიმალური თავდაპირველი ინვესტიცია $ 3,000 შეადგენს.
9. New York გრძელვადიანი საგადასახადო თავისუფლდება (VNYTX): ამავე მიზეზით VCITX შეიძლება იყოს ჭკვიანი არჩევანი მაღალი სარგებელი ინვესტორები California, New York ინვესტორები შეიძლება განიხილოს VNYTX. გახსოვდეთ, რომ საგადასახადო თავისუფლდება სახსრები მხოლოდ დასაბეგრ ანგარიშზეა. VNYTX- ის სარგებელი 2.27 პროცენტია და ნიუ-იორკის უმეტესობის საგადასახადო ეკვივალენტური სარგებელი 3.0 პროცენტით აღემატება. VNYTX- ის ხარჯები 0.19 პროცენტს შეადგენს და მინიმალური თავდაპირველი ინვესტიცია შეადგენს 3000 აშშ დოლარს.

პასუხისმგებლობის შეზღუდვის განაცხადი: ამ საიტზე ინფორმაცია მხოლოდ დისკუსიის მიზნებისთვისაა გათვალისწინებული და არ უნდა იყოს მცდარი საინვესტიციო რჩევის სახით. არავითარ გარემოებებში ეს ინფორმაცია არ წარმოადგენს რეკომენდაციებს ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვაზე.