მიდის განიხილოს თქვენი საგადასახადო ბილ უბრალოდ უფლება
კალკულატორით ან პროგრამული უზრუნველყოფის პროგრამით, რომ გაიგოთ ის, რაც თქვენ ვალდებულნი არიან, უპასუხისმგებლო ამბავია, კარგი დროა, მაგრამ აქ არის გარკვეული ინფორმაცია, რომელიც შეიძლება გამოხატავდეს თქვენს მსოფლმხედველობას. თქვენ გაქვთ ფართო სპექტრი ტაქტიკა თქვენს განკარგულებაშია იმისათვის, რომ თქვენი საგადასახადო კანონპროექტი მეტია, ვიდრე ეს უნდა იყოს.
რომელი ტაქტიკა ყველაზე მეტ მნიშვნელობას ანიჭებს თქვენი მიმდინარე ფინანსების გაანალიზებას, წინა წლის განმავლობაში საგადასახადო სიტუაციების შეფასებას და ფინანსური გარიგებების იდენტიფიცირებას, რაც შეიძლება მიმდინარე წლის ან მომავალ წელს მოხდეს.
ანალიზი შენი მიმდინარე ფინანსები
პირველ რიგში, თქვენი შემოსავალი და თქვენი ხარჯები წელი დღემდე და მოსალოდნელია, თუ რა ისინი უნდა დარჩენილი წლის. რა თქმა უნდა, თუ თქვენ ემზადებით თქვენი 2017 წლის საგადასახადო შემოსავლის პირველი წლის შემდეგ, თქვენ უკვე უნდა ჰქონდეთ ყველა მონაცემები თქვენთვის საჭიროა.
ახლა შეაფასეთ, რას ფიქრობთ თქვენი შემოსავალი, ხარჯები და დანაზოგი 2018 წელს.
რას ეძებთ
შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს ინფორმაცია მრავალფეროვანი გზებით. ეს იქნება თქვენი მარგინალური საგადასახადო ფრჩხილის იდენტიფიცირება 2017 წლისთვის და გეტყვით იმას, რაც თქვენი საგადასახადო ბროშურა 2018 წელს იქნება.
თუ მომავალ წელს ქვედა საგადასახადო ფრჩხილში ყოფნა გელით, მივიჩნევთ წლის ბოლოს შემოსავლის მიღებას პირველი წლის შემდეგ, თუ შესაძლებელია. გადატანა მომავალი საგადასახადო წლისთვის.
თუ არჩევანი გაქვთ ერთ წელში გარკვეული გამონაკლისის გამოყენებით, მაგრამ არა ორივე, გაითვალისწინეთ გამოქვითვის გადაადგილება წელიწადში, როდესაც შენ უფრო მაღალ საგადასახადო ფრჩხში შედიხარ, ასე რომ, ეს ყველაზე კარგი იქნება.
შემდეგი, თქვენ გინდა, რომ შეიმუშაოთ თქვენი კორექტირებული მთლიანი შემოსავალი ან AGI 2017 წლისთვის და ისევ 2018 წლებისთვის. ბევრი გამოქვითვა და კრედიტი ფაზა-გამოსხივების ზღვარია, თუ ამ თანხაზე მეტი მოგება, ვერც ამტკიცებთ მათ მოითხოვოს შემცირებული კრედიტი. არის თუ არა თქვენი AGI ერთი წლის განმავლობაში უახლოვდება ფაზა-out ლიმიტის ნებისმიერი გამოქვითვების ან კრედიტების შეიძლება იყოს უფლება?
თუ ასეა, განიხილეთ შემოსავლების გადანაცვლება ან შემოსავლის გაზრდის გზები თქვენს AGI- ს სასურველი მიზნის მისაღწევად.
ვეძებთ საგადასახადო შეღავათებს და ნახეთ კალენდარი
ახლა დროა პატარა საშინაო დავალების შესრულება. არსებობს თუ არა რაიმე საგადასახადო შეღავათები 2017 წელს, რომელიც არ იქნება დაახლოებით 2018 წელს? ეს არის წარმოუდგენლად მნიშვნელოვანი მოსაზრება, თუ საგადასახადო შეღავათები და ვაკანსიები მიიღება და ძალაში შედის 2018 წლის თებერვალში. მოსალოდნელია, რომ ახალი კანონმდებლობა იმოქმედებს ბევრ საგადასახადო გამოქვითვასა და კრედიტებზე. თუ გამოქვითვა დაეცემა გაქრება, როდესაც ახალი საგადასახადო სამართალი ამოქმედდება, თქვენ გექნებათ აითვისა ახლა თუ შეგიძლია.
აქ არის რამდენიმე სხვა რამ, რაც შეიძლება დაგჭირდეთ თვალი:
- გადასახადის გადამხდელთათვის ხელმისაწვდომი სამედიცინო ხარჯების დაფარვის ბარიერი ახალი კანონმდებლობით 10% -დან 7% -მდე შემცირდება. ეს იმას ნიშნავს, რომ 2017 წლის საგადასახადო წელს, თქვენ შეგიძლიათ მხოლოდ ჩამოთვალოთ თქვენი კვალიფიციური სამედიცინო ხარჯების ნაწილი, რომელიც შეუმცირებელი მთლიანი შემოსავლის 10 პროცენტს გადააჭარბებს. არსებობს შანსი იმისა, რომ ეს დებულება 2017 წლის საგადასახადო წლის დასაფარავად იქნება რეტროაქტიური, მაგრამ თუ ეს არ მოხდება, უკეთესი იქნებოდა 2018 წელს, თუ ეს წლის პირველი წლის შემდეგ დაგიბრუნდებათ სამედიცინო ხარჯები. მაშინ ისინი მხოლოდ უნდა აღემატებოდეს თქვენს AGI- ს 7.5 პროცენტს.
- ახალი საგადასახადო კანონმდებლობა სავარაუდოდ მოქცევაა იპოთეკური ინტერესის მქონე ვადიან დასაბეგრ ვალებთან მიმართებაში, მიუხედავად იმისა, რომ გამოქვითვა კვლავ დაკავშირებულია პირველი და მეორე სახლებში, რომლებიც დაკავშირებულია 750,000 დოლარამდე. თუ თქვენ ფიქრობთ რეფინანსირებისა და ნაღდი ფულით, შეიძლება დაგჭირდეთ დეკემბერში, თუ ეს შესაძლებელია.
- თუ თქვენ ექვემდებარება ალტერნატიულ მინიმალურ გადასახადს, 2018 უნდა იყოს უკეთესი წელი თქვენთვის, თუ საგადასახადო წილი და ვაკანსიები გადის. კანონმდებლობა 25% -ით გაიზარდა გათავისუფლების რაოდენობას. ეს რაღაც უნდა გვახსოვდეს, როდესაც თქვენ შეაფასებთ მომავალი წლის საგადასახადო სცენარით.
ეს არის მხოლოდ რამდენიმე საგადასახადო შეღავათი, რომელიც შეიძლება გავლენას ახდენს ახალი კანონით, და შესაძლებელია - თუმცა არ ითვლება სავარაუდოა, რომ კანონპროექტი არ გაივლის. მიუხედავად ამისა, ისინი არიან ფაქტორები, რომლებიც შეიძლება დაგვავიწყდეს.
სხვა მოქნილი ფინანსური გარიგებები
თქვენ შეგიძლიათ გარკვეული ფინანსური ოპერაციების განხორციელება წლის ბოლოს ან 2018 წლის დაწყების შემდეგ.
- საქველმოქმედო შემოწირულობა
- გაყიდვა აქციები, ობლიგაციები და სხვა ინვესტიციები
- Roth კონვერტაციის
- 401k და IRA დისტრიბუციის მიღება
- სახელმწიფო სავარაუდო გადასახადების ან ქონების გადასახადების გადახდა
- 401 (ლ) ან მსგავსი საპენსიო გეგმის შესაფერის შესაფერისობა
კონკრეტული წლის ბოლოს საგადასახადო ნაბიჯები განვიხილოთ
აქ არის რამდენიმე რამ განიხილოს, როდესაც თქვენ გატარება შემოსავლის წლის ბოლოს:
| შემოსავლის სახეობა | დაწევა თქვენი შემოსავალი | გაზრდის თქვენი შემოსავალი |
| ხელფასები | - გაზარდოთ თქვენი 401 (ლ) ან მსგავსი საპენსიო გეგმის წინასწარი წვლილი თქვენი შემოსავლის შესამცირებლად.
- გაითვალისწინეთ, რომ წელიწადში სამუშაოს ბონუსი შეიძლება ამ წლის ნაცვლად მომდევნო წელს გამოვა.
- წახალისეთ წახალისების წახალისების მიზნით.
| - სამუშაო ზეგანაკვეთური, მოითხოვეთ რეიზი, შეამციროთ წინასწარი საპენსიო შენატანები, გადაიხადოს საპენსიო შენატანები როთ 401 (ლ) ან როთ 403 (ბ).
- განახორციელეთ წახალისების წახალისება.
|
ბიზნესის შემოსავალი
| - გაატარეთ საგადასახადო შეღავათიანი ხარჯები, როგორიცაა აღჭურვილობა და მარაგი.
- მიმდინარე წლის სახელფასო საგადასახადო დეპოზიტების ნაცვლად, იანვრის 15-მდე ვადის გასვლამდე, ასე რომ, წელს შეგიძლიათ Q4 სახელფასო საგადასახადო გადასახადი ჩამოწეროს.
- დაიბრუნე ანგარიშფაქტურების გაგზავნა და ანგარიშზე მისაღები ანგარიშები მომდევნო წლამდე.
- იდენტიფიცირება ბიზნეს დანაკარგები, რომ შეიძლება ოფსეტური სხვა შემოსავალი.
- განიხილეთ საპენსიო გეგმები და განვიხილოთ სოლო 401 (ლ) წლის ბოლომდე.
| - გააგზავნე ანგარიშფაქტურები და ცდილობენ შეგროვდეს წლის ბოლოსთვის მისაღები ანგარიშებზე.
- დაველოდოთ ფულის დახარჯვა ბიზნეს ხარჯებზე იანვარამდე.
|
| კაპიტალის მოგება და ზარალი | - გამოიყენეთ განვადების გაყიდვები ან მსგავსი ტიპის ბირჟები მომავალ წელს მიღწევისთვის.
- 39.6% საგადასახადო ფრჩხილი იწყება 418,400 აშშ დოლარის ოდენობით, ხოლო საქორწინო წყვილებისათვის 470,700 აშშ დოლარის ერთობლივად შეტანის თაობაზე, თუმცა ახალი კანონის თანახმად, საგადასახადო განაკვეთი 37% -ით გაიზრდება. გრძელვადიანი შემოსავლები, რომლებიც ამ საგადასახადო ფრჩხილში შედიან, 20 პროცენტით იბეგრება 15 პროცენტის ნაცვლად, და ისინი შეიძლება ექვემდებარებიან 3.8 პროცენტიან საინვესტიციო შემოსავლების ზრდას .
- განვიხილოთ " დანაკარგების მოტანა ". გაყიდვა პოზიციები არარეალიზებული დანაკარგები შემცირება დასაბეგრი მოგება.
- ფრთხილად იყავით 30 დღის განმავლობაში დანაკარგზე გაყიდული ინვესტიციების შეძენის შესახებ. ეს შეიძლება შექმნას სარეცხი იყიდება .
- დაიბანეთ მომგებიანი პოზიციების გაყიდვა მომავალ წელს.
- უზრუნველყოს, რომ შეძლებისდაგვარად მოკლევადიანი მოგების მიღება შეძლებისდაგვარად.
- საგადასახადო ტიპების რეალიზება თქვენი პორტფელის მასშტაბით საგადასახადო ეფექტურობისთვის.
| - განვიხილოთ " მოსავლის აღება " გაყიდვა ნებისმიერი გრძელვადიანი მიღწევების შეავსოთ დასაბეგრი შემოსავალი ზედა 15 პროცენტიანი bracket. ასეთი მოგება იბეგრება ნულოვანი პროცენტით.
- გაყიდვა ნებისმიერი გრძელვადიანი მიღწევების შეავსოთ დასაბეგრი შემოსავალი ზედა 35 პროცენტიანი bracket. ასეთი მოგება 15 პროცენტით იბეგრება.
|
| საპენსიო დისტრიბუცია | - თუ საპენსიო გეგმის მნიშვნელოვანი თანხის გამოყოფა საჭიროა, გაირკვეს, თუ მომავალი წლისთვის ფულის აღება, ან საგადასახადო ცვლილებების განხორციელება ამ წელს და ზოგიერთი წლის გასვლის გზით.
| - საჭიროა მინიმალური განაწილება (RMDs) წლის ბოლომდე.
- 2017 წელს 70 ½ წლის აღმოჩნდა, თქვენი პირველი RMD 2017 წლის 1 აპრილამდე უნდა იქნეს მიღებული, მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ გადააგზავნოთ 70 წლამდე. გაირკვეს, თუ ეს უფრო ხელსაყრელია იმისათვის, რომ RMD წლევანდელი ან ორი RMD- ს მომავალ წელს მიიღოს.
|
| კონტრაქტები Pretax საგადასახადო ინსპექციიდან შემდეგ საგადასახადო ROTH საგადასახადო ინსპექციიდან | - ეს გაზრდის თქვენი დასაბეგრი შემოსავალს წელს კონვერტაციის.
- თქვენ შეგიძლიათ შეცვალოთ კონვერტაცია 15 აპრილის ან 15 ოქტომბრისთვის. ეს აზრია, თუ საგადასახადო ღირებულება დაბალია, ვიდრე სავარაუდო საგადასახადო ღირებულებას.
|
| სოციალური უსაფრთხოების უპირატესობები | - მეტი შემოსავლის მიღება ნიშნავს იმას, რომ თქვენი სარგებელი უფრო დაბალდება.
|
| პასიური დანაკარგები გაქირავება და ბიზნესიდან | - გაირკვეს, თუ თქვენი პასიური დანაკარგები იქნება შეზღუდული ან გამოიქვითება წელს. თუ ასეა, პასიური დანაკარგები შეიძლება სხვა შემოსავალს გაუქმდეს. თუ არა, დანაკარგები წინ მიიწევს.
| - განიხილეთ თქვენი პასიური შემოსავლის გაზრდა თქვენი დანაკარგების გამოყენებისას.
|
წმინდა ოპერაციული დანაკარგები
| - განახორციელოს წვრთნები / წახალისება სხვა წლების შემოსავალზე.
| - შემოსავლების ზრდა დანაკარგების აღიქვას. ეს ქმნის დამატებით საშემოსავლო გადასახადს, ვიდრე ზარალიდან.
|
ეს რჩევა დაგეხმარებათ წლის ბოლოს გასატარებელი ხარჯების გასატარებლად:
| ხარჯების სახეობა | დაჩქარებული ხარჯები | Deferring ხარჯები |
| საქონელი გამოქვითვები | - გაირკვეს, თუ შეგიძლიათ ან უნდა დაალაგოთ ამ წელიწადში ან / და მომავალ წელს შეადგინოთ თქვენი itemized გამოქვითვები თქვენი სტანდარტული განაცხადისთვის სტანდარტული გამოქვითვის. გაითვალისწინეთ, რომ საგადასახადო კოდექსისა და ვაკანსიების აქტი, სავარაუდოდ, გაორმაგდება სტანდარტული გამოქვითვაზე დაახლოებით 12,000 აშშ დოლარის ერთჯერადი filers და $ 24,000 მათთვის, ვინც ცოლად და ერთობლივად შეიტანოს.
| - თუ ეს უფრო მეტ აზრს გამოყოფს მომავალ წელს, ამ წლის ნაცვლად, ხარჯების განსაზღვრა, რომელიც შეიძლება გადავიდეს 2018 წელს.
|
სამედიცინო, სტომატოლოგიური და ჯანდაცვა
| - მხოლოდ სამედიცინო, სტომატოლოგიური და ჯანდაცვის ხარჯები თქვენს AGI- ს 10% -ზე მეტს შეადგენს 2017 წელს, თუმცა ახალი საგადასახადო კანონმდებლობა 2018 წელს 7.5% -მდე ამცირებს და შესაძლოა 2017-ის დასაფარავად იყოს რეტროაქტიური.
- თუ ახლოს ხართ, მაგრამ 10-პროცენტიანი AGI ბირჟის ქვეშ, განიხილეთ დამატებითი სამედიცინო ხარჯების გადახდა წლის ბოლომდე, რათა მიიღოთ თქვენი ფასდაკლება გამონაკლისი. ამ გზით, თქვენ მაინც მიიღებთ ცოტა გამოქვითვას, ვიდრე არა.
- თუ თქვენ მეტი ბარიერი, დამატებითი სამედიცინო ხარჯები გამოიქვითება.
| - თუ თქვენ გაქვთ მნიშვნელოვანი სამედიცინო ხარჯები 2017, შეხედეთ თუ არა თქვენი სამედიცინო გადასახადები მომავალ წელს, განსაკუთრებით მაშინ, თუ ახალი საგადასახადო სამართალი გადის და არ გააკეთა უკუძალა. თქვენი სამედიცინო ხარჯების ერთი წლის განმავლობაში "bunching" მიერ, თქვენ ასევე შეძლებთ მიიღოთ მეტი 7.5 პროცენტი ან 10 პროცენტი ბარიერი.
|
| სახელმწიფო სავარაუდო გადასახადები | - გადაიხადე თქვენი სახელმწიფო სავარაუდო გადასახადები წლის ბოლოსთვის, რათა მათ ჩამოწერონ. ეს მხოლოდ იმ შემთხვევაში მუშაობს, თუ თქვენ შეძლებთ და შეძლებთ განლაგებას და თქვენ არ ექვემდებარება ალტერნატიული მინიმალური გადასახადი. ახალი კანონმდებლობა, სავარაუდოდ, საგადასახადო შეღავათზე იმოქმედებს.
- დაიცავით თქვენი Q4 სახელმწიფო შეფასების გადახდა იანვრიდან, თუ ის უფრო ხელსაყრელი იქნება თქვენი 2018 წლის დაბრუნების გამოქვითვის, ან უბრალოდ უსაფრთხოდ დაინახონ, სად გადის ახალი კანონი.
|
| ქონების გადასახადი | - გადაიხადეთ თქვენი მომავალი ქონების გადასახადის განვადება წელიწადის ბოლომდე, რათა მოიხსნას იგი წელს. ეს მუშაობს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ ხართ ან შეძლებს itemize და თქვენ არ ექვემდებარება AMT.
| - 2018 წელს თქვენი მომავალი ქონების გადასახადის თანხის გადახდა 2018 წელს ჩამოსაკიდონ.
|
| საქველმოქმედო | - შემოწირულობა ფულადი სახსრებიდან 31 დეკემბრისთვის შემოწირულობის გამოწვევაში.
- შემოწირულობა არადეკლარირებული საქონელი, როგორიცაა ტანსაცმელი, ავეჯი ან სატრანსპორტო საშუალება 31 დეკემბრისთვის გამოქვითვა.
- განვიხილოთ დონორი შემოთავაზებული ფონდი თუ გსურთ მისცეს, მაგრამ თქვენ არ ხართ დარწმუნებული, თუ რომელი საქველმოქმედო გსურთ შემოწირულობა.
- შემოწირულობების გადადება შარშანდელ წლამდე, თუ გამოქვივა 2018 წელს საგადასახადო შემნახველს შეადგენდა.
| - აირჩიეთ სწორი წელი, ამიტომ საქველმოქმედო საუკეთესო საგადასახადო შემნახველს ქმნის.
|
აქ არის რამდენიმე მოსაზრება ფულის გადარჩენის შესახებ წლის ბოლომდე:
| 401 (კვ) ან 403 (ბ) საპენსიო გეგმები | - 2017 წლისთვის დასაქმებულთა წვლილის შეტანა უნდა შესრულდეს 31 დეკემბრისთვის ან გადაეცემა წლის ბოლო ანგარიშს.
- გადაწყვიტეთ, თუ რამდენი გინდათ, რომ თითოეულ paycheck- ისგან განისაზღვროს, თქვენ მზად ხართ იანვარში 2018 წლიდან წავალთ.
- გადაწყვეტთ, თუ რამდენად უნდა გამოყოს pretax ტრადიციული ან / და შემდგომი საგადასახადო Roth ანგარიშები 2018.
|
| ტრადიციული IRA | - 2016 წლის საგადასახადო წლის შენატანები 2018 წლის 17 აპრილისთვისაა გამოწვეული, რის შედეგადაც, სავარაუდოდ, თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან გამომდინარე შეიძლება დაველოდოთ მომავალ წელს.
- განსაზღვრა, თუ რამდენად, თუ რომელიმე, თქვენი ტრადიციული IRA წვლილი იქნება საგადასახადო გამოიქვითება.
|
Roth IRA
| - 2017 წლის საგადასახადო წლის წვლილია 2018 წლის 18 აპრილისთვის.
- განსაზღვრა, თუ რამდენად, ასეთ შემთხვევაში, შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ Roth საგადასახადო ინსპექციიდან.
- განვიხილოთ დაფინანსება Roth საგადასახადო ინსპექციიდან და აღების Saver საკრედიტო თუ თქვენ უფლება.
|