შექმენით გეგმა შენი საინვესტიციო ანგარიშების ჩასართავად
თქვენ უკვე გაეცანით აქტივების განაწილების მნიშვნელოვან კონცეფციას. თქვენს აქტივზე ყურადღების მიქცევა ისეთივე მნიშვნელოვანია. როგორ და როდის მიიღებთ თითოეული ანგარიშის დისტრიბუციას თქვენს გადასახადებზე და შემოსავლების დაგეგმვაში. აი რა უნდა ვიფიქროთ, როდესაც თქვენი საპენსიო შემნახველი ანგარიშების შემოსავლის მოსმენა.
დაგეგმეთ თითოეული წელიწადში კომპლექტი პროცენტული პროცენტი
პენსიონერებმა, რომლებიც დისციპლინირებულ ტარიფს აწესებენ, შეუძლიათ თავიანთი დანაზოგი ბოლო ხანს გააკეთონ. საპენსიო ექსპერტები ზოგადად რეკომენდაციას უწევს დისტრიბუციის განაკვეთი დაახლოებით 4% წელიწადში , რაც მორგებულია ინფლაციისთვის. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ კალკულატორი და ნახეთ რა 4 პროცენტი თქვენი ანგარიშებიდან. ეს შეიძლება იყოს საჭირო, რათა შეცვალოს გატანა განაკვეთი რაღაც მომენტში. მოსაზრებები იცვლება ყოველწლიურად 3 წლიდან 7 პროცენტამდე.
გარკვეული ანგარიშების პრიორიტეტი
იმისათვის, რომლითაც დაიწყება სხვადასხვა ანგარიშებიდან თანხის აღება, ძირითადად დამოკიდებულია გადასახადებზე.
საგადასახადო ანგარიშები პირველია. ესენია საბროკერო ანგარიშები, მემკვიდრეობით საინვესტიციო პორტფელები და ნებისმიერი ანგარიში, რომლისთვისაც იხდით დასაბეგრ მოგებას. დატოვე გადასახადი გადავადებული ფული, რაც შეიძლება დიდხანს.
იმ გადასახადების გადავადებული IRAs და 401 (k) s ანგარიშები უნდა გაიყვანოს შემდეგი. ინვესტორებმა შეიძლება დაიწყონ ამ ანგარიშებიდან დისტრიბუციის მიღება დაწყებული 59 წლამდე ასაკისა.
თუ გსურთ დაველოდოთ, თქვენ გაქვთ 70 წლამდე ასაკის ასაკი, სანამ საჭიროა დისტრიბუციის მიღება . გამოაგზავნეთ საჭირო განაწილება და მოგეწონება იმ თანხის 50 პროცენტის ჯარიმა, რომელიც უნდა გადანაწილდეს. Plus გადასახადები თქვენ გადაიხადოთ გაყვანის, რომ თქვენ ჯერ კიდევ იძულებული მიიღოს. ძალიან. რისკი არ ღირს.
ანგარიშის საბოლოო ანგარიში არის საგადასახადო უფასო ანგარიში, როგორიცაა Roth IRA , Roth 401k , ან ჯანმრთელობის შემნახველი ანაბარი (HSA). ეს ანგარიშები არ ექვემდებარება საჭირო განაწილების წესებს, მიუხედავად ასაკისა. (გამონაკლისია, თუ მკვდარი ხარ, მაშინ საჭიროა სრული დისტრიბუცია). აქამდე, როთში ინვესტიციების დაბანდება შეიძლება საგადასახადო უფასო მოგების დაგროვება.
ავტომატური გადახდები
ზოგიერთი დამსაქმებლის გეგმები და საინვესტიციო კომპანიები გთავაზობთ თანხას, რომელიც ავტომატურად იჯარებს საპენსიო გადასახადებს. ერთი მაგალითია Vanguard- ის მართვადი გადახდა ფონდი , რომელიც მიზნად ისახავს ძირითადი ზრდის დაბალანსებას და გადახდების ხარჯს, რათა თქვენი დანაზოგი ბოლო იყოს. ამ თანხების ფარგლებში დაუსაბუთებელი აქტივები გადაეცემა გადარჩენილ მეუღლეს ან სხვა ბენეფიციარს. გამოიკვლიეთ თქვენი 401 (k) ადმინისტრატორის მიერ შემოთავაზებული ვარიანტები ან თქვენი საბანკო ან საბროკერო საშუალებით შესასვლელად, თუ არსებობს გეგმა, რომელიც გადაიხდის თქვენთვის გადახდას.
დაიცავით შემოსავლების გაურკვევლობა
პენსიონერებისა და წინასწარი პენსიების შესახებ, რომლებიც შეშფოთებულნი არიან ფულის ამოღების შესახებ, ფინანსური მრჩევლები რეკომენდაციას უწევენ უშუალო ანუიურობის შეძენას ან საშემოსავლო ხარჯების დაფარვას. ანუიტეტი არის დაზღვევის სახე. ძირითადად, ინვესტორი ატარებს ერთჯერად თანხას სიცოცხლის გარანტირებული შემოსავლისთვის. თუ თქვენ ცხოვრობთ 30 ან 40 წლის საპენსიო, ეს არის დიდი თქვენთვის. თუ თქვენ ცხოვრობთ მხოლოდ რამდენიმე წლის განმავლობაში, ეს უკეთესი გარიგება სადაზღვევო კომპანია. ზოგიერთი ანუიტეტი მოიცავს გადარჩენილ სარგებელს, რომელიც მოიცავს მეუღლის დაფარვას ანუიტობის მფლობელს, მაგრამ ამ ვარიანტისთვის უფრო მეტს გადაიხდი. შეძლებდით უკეთეს ინვესტირებას ბაზარზე დაბალი ღირებულების ფონდის ან ETF- ის მეშვეობით? შესაძლოა. მაგრამ როდესაც სხვა გარანტირებული შემოსავლის ნაკადები არ არსებობს, ანუიტეტი შეიძლება დაეხმაროს გარკვეული მშვიდობის გათვალისწინებით, რომ საფუძვლები დაფარული.
რა თქმა უნდა, ეს მხოლოდ აისბერგის წვერია, თუ რას ფიქრობთ საპენსიო შემოსავლის დაგეგმვისას. გაითვალისწინეთ გარანტირებული შემოსავლის სხვა წყაროები, როგორიცაა სოციალური უსაფრთხოება, ანუიუტის გადახდები ან საპენსიო შემოსავალი, როდესაც თქვენს ანგარიშზე განაწილების საჭიროებების გაანგარიშება ხდება.
ამ საიტის შინაარსი მოცემულია მხოლოდ ინფორმაციისა და დისკუსიის მიზნებისთვის. არ არის პროფესიონალური ფინანსური კონსულტაცია და თქვენი საინვესტიციო ან საგადასახადო დაგეგმვის გადაწყვეტილების საფუძველი არ უნდა იყოს. არავითარ გარემოებებში ეს ინფორმაცია არ წარმოადგენს რეკომენდაციებს ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვაზე.