ბევრს შეუძლია ისარგებლოს სწორი წლის განმავლობაში მიღწევებისგან.
გეგმით, საკმაოდ ცოტა რამ არის შესაძლებელი იმისათვის, რომ თქვენი ფულის საგადასახადო უფასო მოგება გაიგოთ. დატვირთული კაპიტალის მოგება არის ინვესტიციის განზრახ გაყიდვის პროცესი, რომელიც გრძელვადიან კაპიტალს ექნება წლების განმავლობაში, სადაც ეს მოგება არ დაიბეგრება.
მოგება არ იბეგრება, როდესაც ეს ხდება წელიწადში, სადაც თქვენ ხართ ნულოვანი პროცენტი კაპიტალის მოგების გადასახადის ფაზაში.
როგორ მუშაობს ნულოვანი პროცენტული მაჩვენებელი
ნულოვანი პროცენტი საგადასახადო განაკვეთი კაპიტალური შემოსავლების შესახებ ვრცელდება 15% -იანი ზღვარის საგადასახადო განაკვეთზე ან ქვემოთ. მე 2018 წელს , რომელიც ეხება დასაბეგრი შემოსავლის მქონე საგადასახადო შეწირვებს 77,400 აშშ დოლარამდე, ხოლო გადასახადების ერთიანი გადასახადები 38,700 დოლარამდე.
მაშინაც კი, თუ თქვენი საგადასახადო შემოსავალი ჩვეულებრივ საკმაოდ მაღალია, ხშირად არსებობს მრავალი წელი, სადაც დაბალი საშემოსავლო გადასახადი ხდება და ხანდახან შეიძლება დაბალ საგადასახადო წელს მოხდეს საპენსიო მიზნების მიღწევაზე, თუ რომელი ანგარიშების მიღება ყოველწლიურად მიიღებს.
საგადასახადო შესაძლებლობები
ყველაზე გავრცელებული საგადასახადო დაგეგმვის შესაძლებლობები მოხდება თუ ხართ:
- დროებით უმუშევარი.
- გაყიდვების პირი, რომლის შემოსავალი წლიდან წლამდე მერყეობს.
- არის 55-დან 70 წლამდე და შეიძლება მალე გადავიდეს საპენსიო ან უკვე პენსიაზე გავიდა.
მოდით ვთქვათ დაქორწინებული და ამ წელიწადში თქვენი დასაბეგრი შემოსავალი (რომელიც გამოითვლება თქვენი itemized გამოქვითვების გამოკლებით ან სტანდარტული გამოქვითვის) დაახლოებით $ 60,000 იქნება.
თქვენ ახლა გაქვთ მეტი შემოსავალი, სანამ მოხვდი 15% საგადასახადო ფრჩხილის თავზე; $ 17,400 ოთახი უნდა იყოს ზუსტი.
თუ თქვენ გაქვთ ფულადი სახსრები ან ურთიერთდახმარების სახსრები არარსებობის ანგარიშზე და ზოგიერთი მათგანი არარეალიზებული გრძელვადიანი შემოსავლები, თქვენ გაქვთ საგადასახადო დაგეგმვის შესაძლებლობა. თქვენ შეგიძლიათ გაცვალო შენი ინვესტიცია რაღაც მსგავსი (ასე რომ თქვენი პორტფელის გამოყოფა და რისკის ტოლერანტობა იგივე დარჩება), და რომ არარეალიზებული მოგება ხდება რეალიზებული მოგება.
ამ მაგალითში თქვენ შეძლებდით 17,400 დოლარის მიღწევას და მათზე საშემოსავლო გადასახადი არ გადაიხდიან.
რეკომენდებულია საშინაო დავალება
არსებობს რამდენიმე რამ, რაც გსურთ შეამოწმოთ, სანამ დაიწყებთ მოსავლის მიღებას.
- ურთიერთდახმარების სახსრები ყოველწლიურად შემოიფარგლება კაპიტალური შემოსავლებით. ზოგიერთი ფულადი სახსრები განაწილდება დეკემბრის შუა რიცხვებში. თუ თქვენ ფლობენ საგადასახადო-მართული სახსრების ან ინდექსის სახსრებს, მოგება სავარაუდოდ მინიმალურია, მაგრამ თანხები, რომლებიც გადასახადების გადახდას ვერ ახერხებენ, დიდ შემოსავალს ქმნიან. თქვენ უნდა იცოდეთ, რა ეს მოგება იქნება, სანამ განზრახ გაეცნობით დამატებით მიღწევებს.
- შეამოწმეთ თქვენი საგადასახადო შემოსავალი იმის შესახებ, თუ თქვენ გაქვთ კაპიტალის დაკარგვა, რომელიც წინა წლიდან ხორციელდება. თუ წარსული დანაკარგები გქონდათ, ისინი განუწყვეტლივ განაგრძობენ. დანაკარგები პირველად სარგებლობდა შემოსავლის განაღდებაში. თუ არ გაქვთ მოგება, მაშინ კაპიტალის დაკარგვის 3,000 აშშ დოლარი შეიძლება გამოყენებულ იქნას ჩვეულებრივი შემოსავლის სანაცვლოდ. თუ თქვენ გაქვთ კაპიტალის დანაკარგები, რომლებიც ხორციელდება და ხვდებიან მოგებას, თქვენი მოგება პირველად გამოიყენებს ყველა თქვენს ძველ დანაკარგს. ეს კარგია, მაგრამ ეს არ შეიძლება თქვენთვის საუკეთესო სტრატეგია იყოს.
- დარწმუნდით, რომ თქვენ გაქვთ ზუსტი შეფასება იმის შესახებ, თუ როგორია თქვენი საგადასახადო შემოსავალი. თუ არ ხართ ფინანსისტი, ეს პროგნოზების საგადასახადო პროფესიულ ან ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობაა, მაგრამ ზოგი სარგებლობს მრავალრიცხოვან სცენარებზე ინტერნეტის საგადასახადო მომზადების პროგრამით მათი დაგეგმვისთვის.
უპირატესობები მოსავლის აღების Retirees
მოგების მოსავალი შეიძლება იყოს ეფექტური გზა, რათა მიიღოთ საგადასახადო უფასო მოგება, მაგრამ იმისათვის, რომ იგი მუშაობდეს, თქვენ უნდა ავაშენოთ ჩვევების პროგნოზირება და ვეძებთ საგადასახადო შესაძლებლობებს ყოველი შემოდგომაზე. ამით თანმიმდევრულად, შეგიძლიათ შეამციროთ თქვენი საგადასახადო შეწირვა თქვენი საპენსიო წლის განმავლობაში, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენი საპენსიო შემოსავალი უფრო ჯიბეშია.
მაგრამ ფრთხილად იყავი. შეცდომა შეიძლება იყოს ძვირადღირებული შეცდომა. დახმარების მიღება პროფესიონალიდან, თუ თქვენ არ ხართ საგადასახადო შემოსავლის დარწმუნება.