როგორ ონლაინი საინვესტიციო პლატფორმების შეიძლება მუშაობა თქვენთვის
მაგრამ არსებობს რამდენიმე მნიშვნელოვანი რამ უნდა იცოდეს, სანამ ჩართული robo- მრჩევლები თქვენს საინვესტიციო გეგმები საპენსიო.
ტერმინი robo- მრჩეველთა ეხება ავტომატური საინვესტიციო პლატფორმების გამოყენებით ალგორითმები, რათა დაასაქმოთ ინვესტიციების საფუძველზე თქვენს კომფორტს რისკის და თქვენი დრო ჰორიზონტზე. ეს პლატფორმები მოხსენიებულია სხვადასხვა სახის სახელებით, როგორიცაა ავტომატური საინვესტიციო მრჩევლები, ონლაინ საინვესტიციო პლატფორმები ან ციფრული რჩევები პლატფორმები.
ონლაინ საინვესტიციო პლატფორმები ან robo- მრჩეველები არიან ავტომატიზირებული ინვესტიციები, რომლებიც თავდაპირველად 2008 წელს დაიწყო და 2010 წლიდან მომხმარებელს უფრო ფართო მასშტაბით სთავაზობდნენ. რობო მრჩევლები იყენებენ გაცვლით მოვაჭრე სახსრებს (ETFs), როგორც მათი ძირითადი საინვესტიციო ტიპი. პორტფელები ზოგადად მოიცავს აქტივების კლასებს, როგორიცაა აქციები და ობლიგაციები. სხვა ალტერნატიული აქტივების კლასები, როგორიცაა უძრავი ქონება, ბუნებრივი რესურსები და საქონელი, ასევე გამოიყენება ამ პლატფორმების მიერ.
მიუხედავად იმისა, რომ ეს ციფრული მრჩეველი პლატფორმები მხოლოდ ჩვენს ქვეყანაში სულ საინვესტიციო აქტივების მცირე პროცენტს მართავს, ისინი სწრაფად იზრდებიან და მომავალი წლის საპენსიო დაგეგმვის განხილვის ნაწილი გახდებიან. სავარაუდოა, რომ robo- მრჩევლები 2020 წლისთვის დაახლოებით 2 ტრილიონ დოლარს მართავენ.
ისევე, როგორც ნებისმიერი ახალი საინვესტიციო შემთხვევაში, ხშირია ხშირად დებატები საპროცენტო განაკვეთის შესახებ, რომელიც მოიცავს ამ ტიპის პლატფორმის ჩართვას საპრივატოდ დივერსიფიცირებულ საინვესტიციო გეგმად.
აქ არის რამოდენიმე უპირატესობა და უარყოფითი მხარეები გამოყენებით ონლაინ საინვესტიციო პლატფორმა.
დადებითი:
გამარტივებული მიდგომა, რომელიც გთავაზობთ ხელმისაწვდომობას. გასაკვირი არ არის, ინტერნეტის ხელმისაწვდომობის მარტივია ონლაინ საინვესტიციო პლატფორმების ძირითადი მახასიათებელია. ტექნიკური savvy ინვესტორები სარგებლობენ უნარი setup და დააფინანსოს ანგარიში მარტივია და მოხერხებულობისთვის კომპიუტერი ან სმარტფონი. ანგარიშის ინფორმაცია ხელმისაწვდომი 24/7 წვდომითაა ხელმისაწვდომი და შესრულების განახლება ხდება მოთხოვნის შესაბამისად. ეს ხელმისაწვდომობა ვრცელდება ანგარიშის შესაქმნელად საჭირო მინიმალური აქტივებისა და რობო-მრჩევლებისთვის ცნობილია მათი დაბალი მინიმალური საინვესტიციო თანხების მისაღებად. ზოგიერთი robo- მრჩევლებს არ გააჩნიათ რაიმე მინიმალური ანგარიშები, რაშიც პოტენციურად ინვესტორების შესვლის წერტილი შემცირდება. შედარებით, ბევრი ადამიანური რეგისტრირებული საინვესტიციო მრჩეველი (რია) ჩვეულებრივ აქვს ანგარიშების მინიმუმები, რომლებიც შეიძლება $ 100,000 ან მეტი იყოს. მაგრამ ბევრი robo- მრჩეველი კლიენტები ურჩევნიათ ავტომატიზაციის ანგარიშის setup პროცესი. ინვესტორებთან დაკავშირებული რისკების შემწყნარებლობისა და მიზნების შეფასების მიზნით გაცნობითი კითხვების სერიის პასუხების შემდეგ, შემოთავაზებული პორტფელის ასიგნებები ინვესტორებს საშუალებას აძლევს, განათავსონ ასიგნებები უფრო მეტ ან ნაკლებად რისკზე.
ეფექტიანი ინვესტიცია. დივერსიფიცირებული საინვესტიციო პორტფელის მშენებლობის პროცესი რობო-მრჩევლებისთვის მნიშვნელოვანი უპირატესობაა. ანგარიშის კონფიგურაციის პროცესი, როგორც წესი, იღებს წუთი და ინფორმირებულ ინვესტორებს, რომელთანაც გააკეთეთ ის თავს აზროვნება ჩვეულებრივ ვაფასებთ გარიგებების შესრულების მარტივად. სინამდვილეში, ბევრი ფინანსური მრჩეველი იღებენ ავტომატური საინვესტიციო პლატფორმების გამოყენებას მათი პორტფელის მართვის ეფექტურობის გასაუმჯობესებლად.
მომენტალური დივერსიფიკაცია. ავტომატური საინვესტიციო პლატფორმის გამოყენების ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი სარგებელია დივერსიფიცირებული პორტფელის ინვესტირების უნარი, რომელიც, როგორც წესი, ეფუძნება თანამედროვე პორტფელის თეორიის კვლევას. ეს მიდგომა ყურადღებას ამახვილებს თქვენს ძირითად აქტივებზე, როგორიცაა აქციები, ობლიგაციები და უძრავი ქონება.
ხელმისაწვდომობის დაბალი ღირებულება ინვესტიციები. ონლაინ საინვესტიციო პლატფორმები ზოგადად უზრუნველყოფს ტრადიციული აქტივების მართვის ფირმების ალტერნატიულ ალტერნატივას.
აგურისა და ნაღმტყორცნებისა და ნაკლები ადამიანური თანამშრომლების დამატებითი ხარჯების გარეშე, robo- მრჩევლები ჩვეულებრივ ასრულებენ მსგავს საინვესტიციო მომსახურებას ქვედა საერთო ღირებულებას. საშუალო საფასური, როგორც წესი, მერყეობს 0.2% -დან 0.5% -მდე მთლიანი აქტივების მართვის ქვეშ. ფინანსური მრჩევლების მიერ 1% -იანი 1% -იანი შეფარდების საკომისიო შედარებით, საგრძნობი დანაზოგი შეიძლება გამოიწვიოს დროთა განმავლობაში.
საგადასახადო ზარალი. ბევრი ავტომატური საინვესტიციო პლატფორმა გთავაზობთ დაბეგვრას საგადასახადო ანგარიშზე. ეს არის კაპიტალის მიღწევების დამუშავების პროცესი, სხვა საინვესტიციო გაყიდვის გზით, დანაკარგების გენერირება. საგადასახადო ზარალის მოსავლის პროცესს აქვს საგადასახადო დეკლარაციის შემდგომი გაზრდა. მაგრამ საგადასახადო დაკარგვა არ არის აუცილებელი დაეხმაროს ყველა ინვესტორს. მაგალითად, ინვესტორებს 15 პროცენტიანი საგადასახადო ბროშურაში იბეგრება კაპიტალური შემოსავლების 0 პროცენტით.
მიუკერძოებელი საინვესტიციო რჩევები. ადამიანური ფინანსური მრჩევლები ექვემდებარებიან იმავე ქცევითი მიკერძოებას, რომლებსაც აქვთ ინდივიდუალური ინვესტორების საინვესტიციო გეგმების შეჩერება. ამის საპირისპიროდ, ონლაინ საინვესტიციო პლატფორმებმა შეიძლება ხელი შეუწყონ საკონსულტაციო ფირმების პოტენციალს აღმოფხვრას საკუთარი პროდუქციის რეკომენდაცია ან თვითდასაქმების მიკერძოებაზე საინვესტიციო რეკომენდაციები.
Cons:
ყველაზე მრჩეველი მრჩევლებისთვის არ არსებობს პირადი ხელმძღვანელობა. მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთი ჰიბრიდული მრჩეველი გთავაზობთ robo- მრჩეველს ადამიანის კომპონენტი, ყველაზე ავტომატური საინვესტიციო პლატფორმების არ უზრუნველყოფს ხელმისაწვდომობის Certified ფინანსური Planner პროფესიონალები. გაითვალისწინეთ, თუ რობო-მრჩეველი ადამიანური მრჩევლისთვის ხელმისაწვდომი გახდება ტელეფონით, ელექტრონული ფოსტით, ინტერნეტით ან ვიდეო ჩეთებით. ფინანსურ ცოდნასთან ერთად ჩვენს ქვეყანაში ასეთი დაბალი დონე, robo- მრჩევლები ვივარაუდოთ, რომ მათ კლიენტებს კარგად განსაზღვრული კომპლექტი ფინანსური ცხოვრების მიზნების.
საინვესტიციო კონსულტაცია ფინანსური გეგმის მხოლოდ ერთი კომპონენტია. საპენსიო მზადება არის ყველაზე გავრცელებული ფინანსური მიზანი და პირველადი მიზეზი, რის გამოც ხალხი პირველ რიგში ინვესტირებას ახორციელებს. თუმცა, თუ თქვენ გაქვთ სხვა ფინანსური მიზნები, როგორიცაა გადარჩენა თქვენი ბავშვის კოლეჯის განათლება, გადახდის off ვალის, ან ინვესტირებას სანაპიროზე აგარაკი თქვენი ინვესტიციების უნდა სტრუქტურა განსხვავებულად საფუძველზე ამ მიზნების. ჯერჯერობით არ არსებობს robo- მრჩევლები, რომლებიც ფლობენ შესაძლებლობას სრულად შეაფასონ თუ არა ეს საგანგებო სიტუაციების შესანარჩუნებლად, გადაიხადოს დავალიანება ან გრძელვადიანი მიზნების მისაღწევად, როგორიცაა პენსია.
ავტომატიკა არ აღმოფხვრის ირაციონალურ გადაწყვეტილებებს. ონლაინ საინვესტიციო პლატფორმებმა შეიძლება ხელი შეუწყონ ადამიანებს ავტომატიზირებული საინვესტიციო გეგმების შექმნას, მაგრამ, როგორც ზემოთ აღინიშნა, ხელოვნების ინტელექტი ჯერ არ შეცვლის ფინანსურ დაგეგმვას. ქცევაზე დაფინანსების ექსპერტები ხშირად აღვნიშნავთ, რომ ადამიანის მდგომარეობა რთულად გვაძლევს რაციონალურ ფინანსურ გადაწყვეტილებებს. მიუხედავად იმისა, რომ საინვესტიციო პროცესის ავტომატიზაცია ციფრული რჩევების პლატფორმების მეშვეობით უფრო ადვილია, ამ robo- მრჩევლები არ გამორიცხავენ, რომ თქვენ განახორციელოთ ემოციური გადაწყვეტილება თქვენს ინვესტიციებთან.
ბევრი ციფრული რჩევები პლატფორმების არ გააჩნიათ ინტუიციური რისკის ტოლერანტობის შეფასებები. ინვესტორის ტოლერანტობის რისკის განსაზღვრის პროცესი ეფუძნება სამეცნიერო პრინციპებსა და კვლევებს. ბევრს კითხვების ტიპები სჭირდება მინიმუმ ფინანსური ცოდნის ფუნდამენტური დონე, რათა სწორად შეესაბამებოდეს კითხვებს რეალური ცხოვრების სცენარებზე. ყველაზე ავტომატური საინვესტიციო პლატფორმები იყენებენ მოკლე ონლაინ კითხვას რისკის შემწყნარებლობისა და მიზნების შესაფასებლად. თუმცა, არსებობს საინვესტიციო პროცესში ჩართული რისკის მრავალჯერადი კომპონენტები და რისკის შეფასების საშუალება არ არსებობს, რის შედეგადაც რისკზე შეფასებისას 100% სიზუსტით შეუძლია მოითხოვოს. როგორც ასეთი, ბევრი ფინანსური დამგეგმავები და საინვესტიციო პროფესიონალები დაეთანხმებიან, რომ უფრო ღრმა დისკუსია სჭირდება იმისათვის, რომ სრულად დაიპყროთ თქვენი რისკის ტოლერანტობა როგორც ინვესტორი.
მათ არ აქვთ გრძელვადიანი გამოცდილება. იმის გამო, რომ ონლაინ საინვესტიციო პლატფორმები მხოლოდ ათწლეულის მანძილზე ნაკლებია, ზოგიერთი ინვესტორი სკეპტიკურად უყურებს მათ გრძელვადიან შესაძლებლობებს ამინდის ბაზრის დონემდე, რადგან ისინი არ შესწავლილი არიან ბაზრის არასტაბილურობის უკიდურეს პერიოდში. რომ განაცხადა, ალგორითმები მათ აშენებული უკვე გამოიყენება back- ტესტი პორტფელის შესრულების დროს სხვადასხვა ბაზარზე პირობები. მაგრამ როგორც ძველი adage მიდის, წარსული არ არის predictor მომავალი შესრულება.
ყველა robo- მრჩევლები გთავაზობთ retirees ხელმძღვანელობით მომტანი შემოსავალი მეშვეობით ჩამოშორების სტრატეგიები. პენსიაზე გადარჩენის მთავარი მიზანი რეალურად შეძლებს გამოიყენოს ეს თანხები საპენსიო პერიოდში. მიუხედავად იმისა, რომ robo- მრჩევლები ყველაზე პოპულარული შორის Millennials და თაობა X არსებობს მზარდი ინტერესი შორის Baby Boomers ასევე. თუმცა, როგორც ბუმერებმა განაწილების ფაზაში შედიან, მნიშვნელოვანია, რომ გამოიყენოთ დემონტაჟი სტრატეგია, რომელიც საგადასახადო-სმარტსა და შემოსავლებზე მაქსიმალურად არის ორიენტირებული. პენსიონერებს უნდა ფრთხილად იყვნენ რობო-მრჩეველის არჩევისას, რადგან ზოგიერთი ციფრული რჩევები ფირმებს ამ ტიპის ხელმძღვანელობას უწევენ, ხოლო სხვები კი არა.