დაფიქრდით ფინანსური მრჩევლის დაქირავებაზე, როგორიც არის თქვენი ოჯახის უფროსი ფინანსური ოფიცერი. გსურთ გამოიყენოთ დისციპლინირებული პროცესი, რათა იპოვოთ ვინმე, ვისაც მრავალი წლის განმავლობაში შეუძლია მუშაობა. მოძიებაში უფლება პირი ან ფირმა შეიძლება ცოტა მეტი დრო, ვიდრე უბრალოდ გახსნა ყვითელი გვერდები, მაგრამ საინვესტიციო დრო კარგად იქნება ღირს თქვენი მშვიდად იცის, რომ თქვენ გააკეთა უფლება დაქირავება. აქ არის შვიდი საფეხური, რომელიც შეგიძლიათ გამოიყენოთ იმისათვის, რომ იპოვოთ თქვენთვის საუკეთესო ფინანსური მრჩეველი.
01 გაეცანით ფინანსური რჩევების ტიპებს
ზოგიერთი ფინანსური მრჩეველი გთავაზობთ ფინანსურ დაგეგმვას, მაგრამ არა საინვესტიციო მენეჯმენტს; სხვები მართავენ ინვესტიციებს, მაგრამ ფინანსურ დაგეგმვას უზრუნველყოფს. ზოგს აქვს საპენსიო შემოსავლების დაგეგმვის გამოცდილება, რომელიც ორიენტირებულია დისტრიბუციის ფაზაზე (უახლოეს ან პენსიაზე), ხოლო სხვები ფოკუსირებას ახდენენ დაგროვების ფაზაზე (ახალგაზრდებისათვის, რომლებიც ათი წლით ან მეტი დაშორებით საპენსიოა).
იმისათვის, რომ იპოვოთ საუკეთესო ფინანსური მრჩეველი თქვენი მდგომარეობისთვის, უნდა გაიგოთ განსხვავებები მომსახურების სახეობების განსხვავებაზე, რომელიც შეიძლება შესთავაზოს, იცოდეთ რა ტიპის ფინანსური კონსულტაციების საჭიროება და იცოდეთ, რომელი სერვისები პოტენციური მრჩეველი უზრუნველყოფს. აქ არის სამი ძირითადი ტიპის მომსახურების შეთავაზების მოკლე მიმოხილვა:
- ფინანსური დაგეგმვა ყურადღებას ამახვილებს თქვენი ფინანსური ცხოვრების ყველა ასპექტზე, როგორ გადავარჩინოთ და რა სახის სადაზღვევო საჭიროა - ეს არ არის მხოლოდ ინვესტიციების შესახებ.
- საინვესტიციო საკონსულტაციო მომსახურება მიმართულია საინვესტიციო მენეჯმენტის ფუნქციებზე, როგორიცაა რა ინვესტიციები ფლობენ ანგარიშებს. მე მჯერა, რომ საუკეთესო ინვესტიციების შერჩევა მხოლოდ ფინანსური დაგეგმვის პროცესის ნაწილია.
- საპენსიო შემოსავლის დაგეგმარება ორიენტირებულია იმაზე, თუ როგორ კოორდინაციას უწევს ყველა პიანს, როგორიცაა სოციალური უსაფრთხოება, გადასახადები, ინვესტიციები, პენსიები, საპენსიო თარიღი და ა.შ. ასე რომ, ისინი ყველაფერს უერთდებიან საპენსიო საფასურის გადაცემის მიზანს.
02 მოიძიე ფინანსური მრჩევლები რეპუტაციის მინიჭებით
ყველა რწმუნება არ არის მსგავსი. ზოგიერთი ორგანიზაცია იძლევა ადვილად მიიღოთ რწმუნებათა სიგელები მოსაკრებლის გადახდისთვის, რომ გაყიდვამ შეიძლება გადაიხადოს საფასური, შეიძინოს "რწმუნებათა სიგელები" და, როგორც ჩანს, ექსპერტი.
მრჩევლების ან ფინანსური დამგეგმარების მოძიების მიზნით, რეპუტაციის მქონე რწმუნებულები ეძებენ იმ ადამიანებს, რომლებსაც აქვთ CFP ® ან PFS აღრიცხვა ან საინვესტიციო კონსულტანტი, რომელსაც აქვს CFA ®. და, თუ თქვენ ახლოს პენსიაზე, ვინმეს სპეციალიზებული ტრენინგი ამ სფეროში, ისევე როგორც RMA ან RICP.
კენჭისყრა მიიღება გამოცდის ჩაბარების გზით, რომელიც ასახავს საქმის ცოდნას. აღნიშვნის შესანარჩუნებლად, მრჩეველმა უნდა იცავდეს ეთიკის პოლიტიკას და აკმაყოფილებდეს უწყვეტი განათლების მოთხოვნებს.
კიდევ ერთი რამ, რაც შეგიძლიათ შეამოწმოთ - თუ პოტენციურ მრჩეველს წარმოადგენს NAPFA- ის წევრი, რომელიც არის საწევრო მხოლოდ მრჩეველთა ჯგუფის წევრი, რომელიც საჭიროებს გაგრძელებულ განათლებას, რომელიც სცილდება რა არის რწმუნებათა სიგელებიც.
03 ვიცი როგორ ფინანსურ მრჩეველთა კომპენსირდება
ფინანსურ მრჩეველს უამრავი გზა აქვს, მაგრამ ჩემი აზრით, ყველაზე ობიექტური და მიუკერძოებელი ფინანსური მრჩევლები საფასურია. იმისათვის, რომ დაიქირავოთ საუკეთესო ფინანსური მრჩეველი, თქვენ უნდა იცოდეთ პოტენციურ ფინანსურ მრჩეველთან დაკავშირებული ყველა გზავნილის ანაზღაურება , როგორიცაა აქტივის დაფუძნებული საფასურის, საათობრივი საფასურის დატენვის, კომისიის მუშაობაში მონაწილეობის ან საათობრივი განაკვეთის დასატენად.
თქვენ გინდა გაიგოთ სხვაობა საკომისიო მხოლოდ მრჩეველს შორის, რომელიც წარმოადგენს თქვენ - და არა საფასურს, მხოლოდ იმ მრჩევლებს, რომელთაც შეუძლიათ მიიღონ სხვა სახის გამონაბოლქვები ან წახალისება მათი კომპანიის გაყიდვების მიზნების ან მიზნების შესაბამისად.
სხვა კომპენსაციის ტიპებზე არაფერია სწორი ან არასწორი. მაგალითად, თუ თქვენ ყიდულობთ საინვესტიციო, რომელიც გეგმავს დიდი ხნის განმავლობაში ჩატარებას, რისთვისაც საჭირო რჩევები არ გჭირდებათ, საკომისიოს გადახდა შეიძლება ყველაზე ძვირი იყიდოს. თუმცა, თუ თქვენ გაქვთ სურვილი, ვინმეს ადვილად შეუძლია თქვენი ფინანსური გეგმის განახლება და მიმდინარე კითხვებზე გამოსვლა, საკომისიოს დაფინანსების სტრუქტურა სავარაუდოდ ოპტიმალური არ არის.
04 გამოიყენეთ საძიებო სისტემები კრიტერიუმებისთვის
ონლაინ საძიებო სისტემებში შეიძლება დიდი გზა ვიწრო შენი მრჩევლების მრჩევლებისთვის, რომლებიც იყენებენ თქვენს საფოსტო კოდს, აქვთ რწმუნებათა სიგელები, რომლებიც ეძებენ ან დააკისრე კონკრეტულ გზავნილში, როგორიცაა საათობრივი განაკვეთი ან მუშაობენ საფასურად მხოლოდ არ კომისიები).
ამ ჩამონათვალში ხუთი საძიებო სისტემა საშუალებას გაძლევთ, კონკრეტული კრიტერიუმების დაყენებაში, მრჩეველის ტიპზე, თქვენ ეძებთ - მაგალითად, მათთვის მინიჭებულ უფლებამოსილებას და კომპენსაციის მეთოდს - და შემდეგ მოძებნეთ ფინანსური კრიტერიუმები თქვენს ტერიტორიაზე, ვინც აკმაყოფილებს ამ კრიტერიუმებს.
რამდენადაც საიდან, გახსოვდეთ, ბევრი ფირმა მუშაობს კლიენტებთან დისტანციურად. ეს საშუალებას გაძლევთ აირჩიოთ მრჩეველი ექსპერტიზის საფუძველზე, ვიდრე ადგილმდებარეობა. ჩემი ფირმა სპეციალიზდება საპენსიო შემოსავლის დაგეგმვაში და მიუხედავად იმისა, რომ ჩვენ მდებარეობენ Arizona, ჩვენ ვმუშაობთ კლიენტებთან მთელი ქვეყნის მასშტაბით. ყველას არ აქვს კომფორტული მუშაობა დისტანციურად, ამიტომ უნდა გადაწყვიტოს, თუ რამდენად მნიშვნელოვანია, რომ საკონფერენციო დარბაზში ჩაჯდეს, ან იმ შემთხვევაში, თუ კომპიუტერულ შეხვედრებზე მუშაობისას მისაღები იქნება.
05 ჰკითხეთ ამ კითხვებს სანამ შენ დაქირავება
სწორი კითხვები დაგეხმარებათ დაგროვილი ფინანსური კონსულტანტებისგან, ვისთანაც კარგად არ იცილებთ, ან ვინ არ მოგწონს კლიენტებთან მუშაობა.
მე შევქმენი ხუთი ინტერვიუს კითხვების ჩამონათვალი , რაც დაგეხმარებათ იმის დასადგენად, თუ როგორ იცნობს ფინანსურ მრჩეველს, ასევე მათ გამოცდილებას და მათ იდეალურ კლიენტს. ნებისმიერი კითხვის გასაკეთებელი, რომელიც კითხვის ნიშნის ქვეშ დგება, დარწმუნებულია, რომ გაიგებთ პასუხს, ან თუ არა, დარწმუნებული იყავით, რომ სასიამოვნო კითხვებით იგრძნობთ კითხვებს.
ერთი შეკითხვა მე ვხედავ სხვა სტატიებში, რომ ვკითხო ვინმეს მითითება. კონფიდენციალურობის დებულების გამო, ბევრი მრჩეველი ვერ ახერხებს სხვა კლიენტების სახელს - და მაშინაც კი, თუ ისინი შეძლებენ, ისინი მხოლოდ იმ ხალხის სახელს მოგცემენ, რომლებიც მათ შესახებ კარგს იტყვიან. ასევე, იცით თუ არა წესები კრძალავს ფინანსურ მრჩევლებს ჩვენებებს? მართალია! მრჩევლები ვერ გამოიყენებენ ან იზიარებენ პირდაპირ ციტატებს, მადლობას გიხდით, ან მათ კლიენტებს გაუგზავნიან რეკომენდაციებს.
ყოველთვის საუკეთესოა თქვენი საკუთარი კითხვების დასმა, რაც ნიშნავს რაღაცას. მე მქონდა ხალხი და წავიკითხე კითხვები სია, სადაც ნათელი იყო, რომ მათ არ ესმით, რა ისინი ითხოვენ. ნუ გააკეთებთ ამას! გამოიყენეთ კითხვები, რომლებიც გესმით.
06 გადაამოწმეთ რწმუნებათა სიგელები, შეამოწმეთ საჩივრები
დარწმუნებული იყავით, რომ ვინმე ლეგიტიმურია და კარგი სამსახურებრივი ჩანაწერი აქვს, სანამ შენ აყვანა ისინი; შეამოწმეთ პოტენციური ფინანსური მრჩეველის რწმუნებულისა და საჩივრის ისტორიის შემოწმება ფინრას, უსკოს, CFP ® საბჭოში, ან მრჩეველთან ასოცირებულ სხვა ორგანიზაციებთან მათი ჩანაწერების შესამოწმებლად.
ერთი ონლაინ საიტი, Brightscope, დაგეხმარებათ ადვილად დაინახავთ, თუ რომელი ორგანიზაციების მრჩეველი რეგისტრირებულია და თუ მათ აქვთ რაიმე გამჟღავნების საკითხი ან საჩივარი.
ფორმალური კლიენტების საჩივრები ფინანსურ მრჩეველთა ჩანაწერზე დიდი ხნის განმავლობაში რჩება. თუ მრჩეველს აქვს საჩივარი, არ ნიშნავს, რომ გამორიცხავს მათ. აღარ ვინმეს ბიზნესის, უფრო სავარაუდოა, რომ მათ ექნებათ მინიმუმ ერთი საჩივარი მათი ჩანაწერი. თუ ვინმეს აქვს მრავალი საჩივარი, შეგიძლიათ შეინახოთ.
ბევრმა ონლაინ საძიებო პორტალმა გააშუქა ხუთეულში ამ ყველაფრის შემოწმებაზე და აჩვენე მრჩევლების შედეგები, რომლებიც უკვე წინასწარ იყო ნაჩვენები, რომ ჰქონდეთ სათანადო რწმუნებათა სიგელები და ვინ არის გამორიცხული, თუ საჩივრების გადაჭარბების შემთხვევაში.
07 ვისწავლოთ როგორ მივაღწიოთ თაღლითობის რისკებს
თაღლითობის უფრო ადვილად ჩადენილია, როდესაც ვინმეს აქვს თქვენი აქტივების მართვა. იმისათვის, რომ თავიდან ავიცილოთ კლიენტის ფულადი სახსრები, ყველაზე ავტორიტეტული ფინანსური მრჩევლები გამოიყენებენ იმას, რასაც ეწოდება მესამე მხარის მზრუნველი თქვენი აქტივების გამართვა. ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენი ანგარიშები გაიხსნება დიდი, კარგად ცნობილი ფირმაში, როგორიცაა ჩარლზ შვაბი ან ერთგულება; მრჩეველს შეეძლება გარიგებების განთავსება და ანგარიშზე მომსახურება შესთავაზოს - მაგრამ ეს არის მზრუნველი, რომელიც მოგაწვდით გარიგებებს, ადასტურებს ხელმოწერებს და ბევრად უფრო.
იყავით ფრთხილად მრჩევლები ან ფირმები, რომლებსაც ფული აქვთ, ან ფლობენ სხვა ფირმას, რომელიც ემსახურება როგორც მზრუნველი - ეს არის ზუსტად ის, თუ როგორ შეძლო ბერნი მადოფმა წარმატებით გაიყვანოს თავისი სქემა.
გარდა ამისა, დამატებითი სიფრთხილის ზომების მიღება მრჩევლებისთვის ან ფირმებთან საუბრისას, რომლებსაც თან ახლდებიან სხვა ინვესტიციები ან სხვა ფირმები, რომლებიც მათ გირჩევთ. საკუთრების სტრუქტურა და მასთან დაკავშირებული ყველა ორგანიზაცია უნდა იყოს ჩამოთვლილი ფირმის გამჟღავნება დოკუმენტში, სახელწოდებით ADV Part Two.
თუ ეს შვიდი ნაბიჯი, როგორც ჩანს, ძალიან ბევრი მუშაობა, შეწყვიტოს და ვიფიქროთ ყველა ფონზე ამოწმებს ბიზნეს აკეთებს ადრე მიღების დაქირავება. შენ ვინმეს აყვანა შენი მომავლის ძალიან მნიშვნელოვანი ასპექტის დასახმარებლად; ეს შვიდი ნაბიჯი დაგეხმარებათ სწორი აყვანისთვის.