მრჩევლის სახელით გამოვლენილი აღნიშვნების დეკოდირება
პირველი ნაბიჯი, რომელიც ჩართულნი არიან ფინანსურ პროფესიონალზე, არის მისი სახელით აღნიშვნა და ზუსტად ის იცის, რას ნიშნავს - ის გეტყვით, რა სახის ფინანსები ისწავლის მას.
ფინანსური დაგეგმვის აღნიშვნები
ვეძებთ პროფესიონალი, რომელმაც მიაღწია CFP ®- დამოწმებული ფინანსური Planner TM -designation თუ თქვენ ვირჩევთ კვალიფიციური ფინანსური მრჩეველი თქვენი ოჯახის. იგი უნდა აკმაყოფილებდეს CFP ® საბჭოს განათლების, გამოცდის, გამოცდილებისა და ეთიკის მოთხოვნებს, რათა გამოიყენოს ეს აღნიშვნა.
გამოცდა მოიცავს დაზღვევის, საინვესტიციო, საგადასახადო, ქონების დაგეგმვისა და ფინანსური დაგეგმვის ფართო სპექტრს. ამ პროფესიონალების უმრავლესობა ექსპერტები მხოლოდ ერთია, თუმცა ისინი იყენებენ სხვა პროფესიონალებს თავიანთ ქსელებში, რათა გაუმკლავდნენ მათ შესაძლებლობებს. თქვენ შეგიძლიათ გაიგოთ უფრო მეტი CFP ® აღნიშვნა CFP ® სტანდარტების საბჭოსგან.
კიდევ ერთი ღირსეული აღნიშვნაა PFS. ეს არის მრჩეველი ფინანსური მრჩეველი, რომლითაც შესაძლებელია სერტიფიცირებული საჯარო ბუღალტერთა ან CPA- ს მიღწევა. სინამდვილეში, მხოლოდ CPA- ს შეუძლია შეიძინოს PFS აღნიშვნა. დაგვჭირდება ვინმეს ამ აღნიშვნით, თუ თქვენ გაქვთ მოწინავე საგადასახადო დაგეგმვის საჭიროებები ფინანსური დაგეგმვის საჭიროებებთან ერთად.
საპენსიო დაგეგმვის აღნიშვნა
მიუხედავად იმისა, რომ ბევრი აღნიშვნები ცხადყოფს, რომ ვინმეს შეიძლება ჰქონდეს ექსპერტიზა, რომელიც გამოიყენება უფროს მოქალაქეებზე, ბევრი არ არის სანდო. თუ თქვენ ახლოს ხართ საპენსიო, Wall Street Journal- ი ამბობს, რომ თქვენ გინდათ, რომ თქვენი ფინანსური მრჩეველი უნდა მომხდარიყო შემდეგი სამი ნიშნით:
- საპენსიო მენეჯმენტის ანალიტიკოსი ®, ან RMA ®, რომელიც დაარსებულია საპენსიო შემოსავლის ინდუსტრიის ასოციაციის მიერ
- საპენსიო შემოსავლის სერტიფიცირებული პროფესიული, ან RICP, შესთავაზა მეშვეობით ამერიკული კოლეჯი
- სერტიფიცირებული საპენსიო მრჩეველი ან CRC, რომელიც დაარსდა საპენსიო განათლების საერთაშორისო ფონდის მიერ
თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ ამ სამი აღნიშვნის დეტალური შედარება ინდუსტრიის ექსპერტის მაიკლ Kitces მიერ RICP- ს წინააღმდეგ RMA vs CRC - შერჩევა საუკეთესო საპენსიო შემოსავლის დანიშნულება ფინანსური მრჩევლები.
საინვესტიციო მართვის რწმუნებათა სიგელები
თუ თქვენ ეძებთ საინვესტიციო მრჩევლის დაქირავება ინდივიდუალური აქციების და ობლიგაციების პორტფელის მართვის მიზნით, იპოვოთ ის, ვისაც აქვს CFA ® აღნიშვნა. ეს აღნიშვნა განისაზღვრება დილერის ფინანსური ანალიტიკოსისთვის და ეს იმას ნიშნავს, რომ ის რამდენიმე წლის განმავლობაში სწავლობდა და სერთიფიკატების ინდუსტრიის სიღრმისეულ ცოდნას წარმოადგენდა სამი სხვადასხვა საგამოცდო დონის გავლის გზით. ყველაზე მეტი სამუშაო ადგილი მთელს ფონდ მენეჯმენტურ სამყაროში ტარდება ადამიანები, რომლებსაც აქვთ CFA- ს მინიჭება.
თუ თქვენ მრჩეველს აკისრიათ ურთიერთშეთანხმების პორტფელის პორტფელის მართვა ან განსახილველი მრჩეველთა შერჩევა თქვენი პორტფელის სხვადასხვა ნაწილისთვის, მიიჩნევენ, ვისაც აქვს CIMA სერტიფიცირება. CIMA დგას Certified საინვესტიციო მენეჯმენტის ანალიტიკოსი ®.
ეს აღნიშვნას მოითხოვს სტატისტიკის, ფინანსების, ეკონომიკის, სპეციალობის ბაზრების, პორტფელის თეორიის, ქცევითი დაფინანსების, და პორტფელის მენეჯერის შერჩევის საკითხებზე ექსპერტის ცოდნა დივერსიფიცირებული პორტფელების შესაქმნელად.
სადაზღვევო პროფესიონალები
თქვენი კონკრეტული სადაზღვევო საჭიროებების გათვალისწინებით, შესაძლოა, არ მოითხოვოთ ადამიანი, რომელიც მიაღწია ანტირექტირების ოსტატობის დონეს ან მოწინავე გაგებაზე, თუ რატომ არის სადაზღვევო პროდუქტის სხვა ფასი სხვაგან. მაგრამ ბევრი დამგეგმავები სარგებლობენ სადაზღვევო სახით, როგორც რისკის გადაცემის ან საგადასახადო დაგეგმარების საშუალებით, ამიტომ აზრი გულისხმობს თქვენი დაზღვევის პროფესიის გასაგებად.
ბევრი ამ პროფესიონალთათვის ფლობს ფინანსურ კონსულტანტს ან ChFC- ს მითითებას. ტიპიური ChFC პროფესიონალი დაახლოებით 400 საათს დახარჯავს ამ ნიშნის მისაღწევად და მან უნდა გააგრძელოს 30 საათიანი სწავლის გაგრძელება ყოველ ორ წელიწადში ერთხელ.
სიმდიდრის გადაცემის სპეციფიკური სფეროები და ყოვლისმომცველი დაგეგმვა ხაზგასმით აღინიშნება ამ აღნიშვნით.
დამატებითი რესურსები
ფინანსურ მრჩეველს შეუძლია შეიძინოს ბევრი, ბევრი სხვა დანიშნულება, მაგრამ ბევრი მათგანი არ მოითხოვს მკაცრი სტანდარტებს. ისინი უბრალოდ შექმნილია იმისათვის, რომ ვინმეს დაამატოთ ასოები მისი სახელით. თქვენ შეგიძლიათ გაიგოთ მეტი სხვა აღნიშვნების შესახებ, რომლებსაც გაეცნობიან ფინანსურ აღნიშვნებს, რომელიც დაფინანსებულია ერთ-ერთი ფინანსური მომსახურების მარეგულირებელი ორგანოების მიერ.
და ყოველთვის შეამოწმოთ თქვენი მრჩეველის რწმუნებათა სიგელები და საჩივარი, სანამ შენ აყვანა იგი.