როგორ მოვძებნოთ დიდი დამოუკიდებელი ფინანსური მრჩეველი, რომელიც თქვენთვის მუშაობს
ყველა კომპენსაციის მოდელის ფინანსური მომსახურების ინდუსტრიის აქვს გარკვეული თანდაყოლილი ხარვეზი. მოდით შევხედოთ, თუ როგორ გადაიხადე დამოუკიდებელი ფინანსური მრჩეველი , საფასური ან საფასური დაფუძნებული და დაინახავს, თუ ეს შეიძლება გავლენა მოახდინოს რჩევებს.
მიუკერძოებელი რჩევების ილუზია საფასურის მხოლოდ მრჩეველთან
პირველ რიგში, რას ნიშნავს საფასური ? ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენს დამოუკიდებელ ფინანსურ მრჩეველს შეუძლია მიიღოს კომპენსაცია მხოლოდ თქვენს მიერ მომსახურების მიწოდებისგან. ისინი წარმოადგენენ თქვენ. მათ შეუძლიათ დააკისროს ეს მოსაკრებელი, როგორც ბინის საფასური პროექტისთვის, როგორიცაა ფინანსური გეგმის მომზადება , საათობრივი განაკვეთი, აქტივების პროცენტული რაოდენობა, რომლებიც ახორციელებენ თქვენს სახელით, ან ყოველწლიურად ან კვარტალურ შემნახველს.
ყველაზე გავრცელებული საფასურია მხოლოდ მრჩეველი, რომელიც აკონტროლებს აქტივების პროცენტებს. მოდით შევხედოთ ორ მაგალითს, სადაც შეიძლება გამოიწვიოს ინტერესთა პოტენციური კონფლიქტი.
1. უნდა იპოთეკური სესხი?
თუ ანგარიშიდან თანხის განაღდება, თქვენი მრჩეველი მართავს თქვენი იპოთეკის დაფარვას, ისინი ნაკლებად გახდებიან.
მიუხედავად ამისა, კარგი დამოუკიდებელი ფინანსური მრჩეველი გააკეთებს დეტალურ ანალიზს და თუ თქვენი შემოსავლის, აქტივების, საგადასახადო განაკვეთისა და მიზნების საფუძველზე თქვენი საუკეთესო ინტერესია, ისინი მოგაწოდებთ ინვესტიციების ლიკვიდაციას თქვენი იპოთეკის გადახდაზე , მიუხედავად იმისა, თუ როგორ ისინი კომპენსაციას ახდენენ.
ძლიერი ბაზრის დაბრუნების დროს მე ვნახე ბევრი მრჩეველი, რომ მათ კლიენტებს არა მარტო მათი იპოთეკური სესხი არ აანაზღაურებდნენ, არამედ აიღებ დამატებით სახლში სააქციო კაპიტალს, რომელიც კონკრეტულად ინვესტიციის განხორციელებას გეგმავს.
ეს საშინელია. ყველა მრჩეველი დავინახე, რომ ამ სტრატეგიის რეკომენდაციამ მიიღო პირადი სარგებლის მიღება, როდესაც კლიენტმა საკუთარი თანხები დააგროვა. ამ მრჩევლების უმრავლესობამ დამოუკიდებელი საფასური მხოლოდ მრჩევლად არ გამოიყენა; ისინი უფრო სავარაუდოდ იყვნენ ისეთებიც, რომლებიც მიიღებდნენ კომისიას იმ პროდუქტისგან, რომელიც მათ რეკომენდაციას იღებდნენ.
რატომ არ იქნება ნაკლებად სავარაუდოა, რომ საფასური მხოლოდ მრჩეველი დაეთმოს ამ სტრატეგიას, მიუხედავად იმისა, რომ ის უფრო მეტ ფულს გახდის? იმის გამო, რომ ფსონები უფრო მაღალია, თუ მათ გირჩევთ, რომ არ არის კარგი თქვენთვის. იურიდიულად ისინი ვალდებულნი არიან იმ რჩევისთვის, რომლებიც მათ აძლევენ და რჩევა უნდა იყოს თქვენი საუკეთესო ინტერესი. იგივე წესები, სამწუხაროდ, არ გაეცანით მმართველ მრჩეველს.
2. უნდა იყიდოთ ანუიტეტი?
ანუიტევები გთავაზობთ უნიკალურ გარანტიებს, როგორც უხელმძღვანელობთ პენსიაზე. მათთვის, ვისაც არ აქვს გარანტირებული შემოსავლის წყაროები, გარდა სოციალური უზრუნველყოფისა, თქვენი ინვესტიციების ნაწილი ანუიურობისთვის გამოყოფს აზრს.
სამწუხაროდ, უმეტესი ანუიტეტები კვლავ გადაეცა პროდუქციას, ვინაიდან საფასური მხოლოდ მრჩეველი უნდა მომხდარიყო დამატებითი კვლევისთვის, რათა არ მომხდარიყო დატვირთვის პროდუქციის მოძიება (არ დატვირთვა არ ნიშნავს, რომ ისინი არ იხდიან და შესაბამისად პროდუქტის საფასური დაბალია) გარანტირებული ფუნქციები ჩემს კლიენტებს.
საკომისიოს მხოლოდ როგორც მრჩეველი, როგორც ცნობილია, ანტიურობის საწინააღმდეგოდ, ზოგიერთ შემთხვევაში, კარგი მიზეზების გამო, მაგრამ, სხვა შემთხვევაში, ჩემი აზრით, კომპენსაცია მოდის, რადგან თუ კლიენტი მათ ფულს აიღებს ანგარიშზე, მრჩეველი აფასებს საფასურს და ატარებს მას ანუიურობას, მრჩეველი ნაკლებად ფულს გააკეთებს. ეს მიკერძოება უნდა გადალახოს. ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში, ბევრი ახალი დატვირთვის ანუიურობის პროდუქტი ხელმისაწვდომი გახდა და ახალი კვლევა აისახა ანონიმურობის გამოყენება შესაბამისი თანხის სახით, როგორც შემოსავლების განაწილების პორტფელის ნაწილი.
მთლიანობაში, მე ვფიქრობ, რომ დამოუკიდებელი საფასური მხოლოდ მრჩეველმა უნდა გაიაროს გარკვეული განათლება და მიიღოს ობიექტური შეხედულება, თუ რამდენად უფლება აქვს წლიური ანუიტეტური პროდუქტის დამატებას საპენსიო შემოსავლის ფაზაში კლიენტის ცხოვრების ფაზაში .
დამოუკიდებელი ფინანსური მრჩეველი, რომელიც საფასურად დაფუძნებულია, რაც ნიშნავს, რომ მათ შეუძლიათ საფასურის გადახდა და შეაგროვოს კომისიები, ექნებათ მათთვის დამატებითი ანუიტეტი პროდუქტები და მიიღებენ კომისიას იმ პროდუქტებზე,
კიდევ ერთხელ, მიუხედავად იმისა, რომ ისინი კომპენსირდება, კარგი დამოუკიდებელი ფინანსური მრჩეველი აპირებს წარმოგიდგინოთ გადაწყვეტილებები, რომლებიც დააკმაყოფილებს თქვენს მიზნებს და მიზნებს. კარგი მომხმარებელი რომ იყოს, თქვენ უნდა იცოდეთ, თუ როგორ აანაზღაურებენ და როგორ შეიძლება გავლენა მოახდინონ მათ რეკომენდაციებზე.
თქვენ ასევე უნდა ვთხოვო მკაცრი კითხვები და ვეძებთ უშუალო პასუხს. თუ ვინმე გამოხატავს ინტერესთა პოტენციურ ინტერესს upfront, პირდაპირი გზა, ეს არის კარგი ნიშანი.
რა შეიძლება ითქვას კონფლიქტთან დაკავშირებით?
თქვენი ფინანსური მრჩევლის გადახდა ყოველკვირეულად შეუძლია კარგად იმუშაოს - თუ გაითვალისწინებთ იმ რჩევებს, რომლებიც მათ უზრუნველყოფენ. საათიანი მრჩევლები მე არ ლაპარაკობდნენ იმედგაცრუებაზე, რომ მათ კლიენტებს მისცემენ იმ ქმედებების ჩამონათვალს, რომლითაც ისინი კვლავ შეხვდებიან, კლიენტი არ შეასრულა რაიმე რეკომენდაციებზე.
წარსულში, მე ვთავაზობდი ყოველთვიურად მომსახურებას, და ჩემმა გამოცდილებამ. მე ვუყურე ხალხს ძვირადღირებული შეცდომები მათი ფულით , რაც შეიძლება ხელი შეუშალონ, თუ ისინი უფრო სრულყოფილნი იყვნენ კვალიფიციური დამოუკიდებელი ფინანსური მრჩეველი, მაგრამ ისინი მხოლოდ ერთხელ მაინც ცდილობდნენ რჩევებს, და ბევრად გაუშვეს.
მიუხედავად ამისა, მე ვფიქრობ, რომ თქვენი მრჩეველი ყოველ საათში გაითვალისწინებს აზრს. ყოველთვიური ფინანსური დაგეგმვის მომსახურება შეიძლება იყოს დიდი თუ საჭიროა კონკრეტული შეკითხვა ან ანალიზის დახმარება, ან უფრო უკეთესი, თუ განსაზღვრავთ უფრო ყოვლისმომცველ ურთიერთობას და მზადაა გადაიხადოს მრჩეველი საათისთვის, რომელიც საჭიროა კონსულტაციისთვის.
რაც შეეხება კონფლიქტებს კომისიის მოდელისგან?
თქვენი მრჩეველი კომისიების გადახდა ან საბროკერო-დილერის ან სადენიანი საშუალებით მაინც ჩანს ჩემთვის მოდელი, რომელიც არსებითად წარმოადგენს ინტერესთა უმეტესობას. მე ვმუშაობდი ფინანსურ მრჩეველად, როგორც ერთ-ერთი ყველაზე მსხვილი საბირჟო ფირმის ქვეყანაში და ჩემი გამოცდილებიდან, პატარა იყო ამ კულტურაში, რომელიც შთაგონებდით დამოუკიდებელ ანალიზს და თქვენს კლიენტს. ეს ყველაფერი გაყიდვების შესახებ იყო.
როცა კონფერენციებში მივდივარ, ზოგიერთი მრჩევლის / ბროკერის ცოდნის ნაკლებობა, რომელთაც დამოუკიდებელი საფასურის დაფუძნებული მრჩევლების პრაქტიკაც გააჩნიათ, მეც მაწუხებს. ჩემს მსგავსად, მათ მიიღეს ფასიანი ქაღალდების ლიცენზია და გადაეცათ გაყიდვა. ჩემგან განსხვავებით, ზოგიერთი მათგანი არასდროს არ აძლიერებდა მათ განათლებას ამ თვალსაზრისით.
რომ ვთქვათ, ვფიქრობ, არსებობს დიდი მრჩევლები ყველა კომპენსაციის მოდელში, და მე შევხვდი ბევრს. მოძიება მათ გამოწვევაა.
მოძიება დიდი დამოუკიდებელი ფინანსური მრჩეველი
დაწყებული დამოუკიდებელი ფინანსური მრჩეველი, რომელიც პრაქტიკა, როგორც რია, ან რეგისტრირებული საინვესტიციო მრჩეველი, შეუძლია დაეხმაროს აღმოფხვრას გარკვეული პოტენციური კონფლიქტები ინტერესი, მაგრამ რა თქმა უნდა, არა ყველა მათგანი. რეალური ყურადღება უნდა მიექცეს კომპეტენტურ, გამოცდილ, მცოდნე მრჩეველს, რომელიც ზრუნავს თქვენზე და ვინ არ გამოამჟღავნებს თქვენ არასაჭირო რისკებს.
როგორ შეგიძლია ასეთი მრჩეველი? აქ არის რამოდენიმე რამ მე ვეძებ:
- ისინი გეგმავენ ან უბრალოდ პროდუქტის გაყიდვას?
- ისინი ითვალისწინებენ გადასახადების დაგეგმვას თავიანთი რჩევის გათვალისწინებით?
- მათ აქვთ გააზრებული მიდგომა საინვესტიციო ან უბრალოდ ჩამოაგდეს მათი კლიენტების ავტომატური პროგრამების გათვალისწინებული მათი ფირმა?
- ხვდებიან თუ არა სოციალური უსაფრთხოების ნიუანსები, რომლებიც აცხადებენ სტრატეგიას?
- ისინი გესმით, რომ ინვესტიციის განხორციელება საპენსიო განაწილების ფაზის ცხოვრებაა სრულიად განსხვავებული ბურთი თამაში, ვიდრე ინვესტირებას დაგროვებისთვის?
რა უნდა გააკეთოთ, არის თქვენი დრო, როდესაც ფინანსურ მრჩეველს აყვანა. თუ თქვენ მუშაობთ შესანიშნავი და განათლებული დამოუკიდებელი მრჩეველი, არ აქვს მნიშვნელობა, თუ როგორ იხდით მათ. თუ თქვენ მუშაობთ არაეთიკურ ან გამოუცდელ მრჩეველთან, არ აქვს მნიშვნელობა, როგორ იხდით მათ. გჭირდებათ ფინანსური მრჩეველი?
მინდა ასევე გირჩევთ წაიკითხოთ ვინ უყურებს თქვენს ფულს: 17 Paladin პრინციპები ჯეკ Waymire- ის ფინანსური მრჩეველის შერჩევისთვის .