Რა სახის ფინანსური რჩევები მჭირდება?

ფინანსური დაგეგმვა, საპენსიო დაგეგმვა და საინვესტიციო კონსულტაციები განსხვავებულია

როგორც ფინანსური დამგეგმავები, როდესაც ჩვენ ვხვდებით ვინმეს ახალი და გვეკითხებიან რას ვაკეთებთ, როდესაც ჩვენ ვამბობთ, რომ ჩვენ ვართ ფინანსური დამგეგმავები, ხშირად უპასუხებენ "ოჰ, როგორ ფიქრობთ, ახლა უნდა ვიყიდო ახლა?" ეს შეკითხვა გვიჩვენებს კაკალი. ფინანსური დამგეგმავი არ ნიშნავს საფონდო ბროკერს, ბაზრის ქრონომექტორს, ეკონომისტს, ან საინვესტიციო მრჩეველს. ეს არ ნიშნავს, რომ ჩვენ გვაქვს სამუშაო ბროლის ბურთი.

არსებობს მკაფიო მომსახურების შეთავაზება ფინანსურ სამსახურში მსოფლიოში და თუ ფიქრობთ, რომ საჭიროა ფინანსური კონსულტაციები, საჭიროა გაატაროთ დრო გაგება, თუ რა სახის რჩევებს შეძლებს და ვინ სთავაზობს მას.

მოდით შევხედოთ სამი ძირითადი ტიპის ფინანსური რჩევა, რომელიც შეიძლება ვეძებოთ; ფინანსური დაგეგმვა, საინვესტიციო რჩევები და საპენსიო დაგეგმვა.

ფინანსური გეგმა

ფინანსური დაგეგმარება მოიცავს თქვენს ფინანსურ მდგომარეობას და გეგმავს გეგმას გაგიწიოთ თქვენთვის სასურველი მიმართულებით.

იგი მოიცავს იპოთეკის ტიპის თქვენ (ისევე როგორც ყველა სახის დავალიანება), თქვენი სადაზღვევო საჭიროებები და მიმდინარე გაშუქება, კომპანიის შეღავათები, როგორიცაა 401 (ლ) გეგმები, საფონდო პარამეტრები ან გადადებული კომპ გეგმები. სხვა ნივთები მოიცავს ოჯახურ მდგომარეობას, კარიერის სტაბილურობას, ხარჯების ჩვევებს, იურიდიულ დოკუმენტებს და საპენსიო გეგმებს. ძირითადად კარგი ფინანსური დამგეგმავი შეხედავს თქვენს ფულს, რომელსაც აკეთებთ თქვენს ფულთან და დაგეხმარებით თავდასხმის გეგმით, რაც დაგეხმარებათ თქვენი მიზნების მისაღწევად.

ფინანსური დამგეგმავი გიჩვენებთ, თუ რა ტიპის ანგარიშები წვლილს შეიტანს და რამდენ ხანს უნდა მოჰყვეს მიზნობრივი წმინდა ღირებულების ან ანგარიშის ღირებულების ზომა, როგორც თქვენ საპენსიო ახლოს.

საინვესტიციო კონსულტაცია

საინვესტიციო რჩევა არის მხოლოდ ერთი მცირე ნაწილი ფინანსური დაგეგმვა. ეს უნდა გააკეთოთ იმის შესახებ, თუ სად თქვენს ფულს ათავსებთ და შეგიძლიათ შეარჩიოთ თქვენი 401 (ლ) გეგმის შედგენა, აქციების შერჩევა და ობლიგაციები და შეაფასეთ თქვენი ფული ახალი ბიზნეს საწარმოსთვის.

საინვესტიციო მრჩევლებს, როგორც წესი, აქვთ სპეციალობა, როგორიცაა მართვის ობლიგაციები, აქციები, პარამეტრების სტრატეგიის შექმნა და მართვა, ან აქტივების განაწილების მიდგომის გამოყენებით ურთიერთდახმარების სახსრები.

ზოგიერთი საინვესტიციო მრჩეველი სპეციალიზდება სათანადო შრომისმოყვარეობასა და სკრინინგში სხვა მრჩევლებისთვის, რათა თითოეულ კატეგორიაში მრჩეველი იყოს სწორი ტიპის მრჩეველი.

ყოველთვის მიმართეთ საინვესტიციო მრჩეველს, რაც მათი სპეციალობითაა დაკავებული. იყავით ფრთხილად, ვინც აცხადებს, რომ ისინი ინვესტირებას ყველა საინვესტიციო ტიპის რადგან არ საინვესტიციო მრჩეველი შეიძლება იყოს კარგი ყველაფერს. კარგი საინვესტიციო მრჩეველი იცის, როდის ეძებს გარეთ ექსპერტიზა გარკვეული ნაწილი თქვენი პორტფელი.

საპენსიო დაგეგმვა

საპენსიო დაგეგმარება მოიცავს უნარ-ჩვევებს, რომლებიც სცილდება ძირითად ფინანსურ დაგეგმვას ან საინვესტიციო კონსულტაციას.

საპენსიო დამგეგმავი სამუშაოა თქვენი ფინანსური აქტივების აღება და გეგმის შექმნა, რომელიც არ იძლევა მუშაობისას ყოველთვიურ შემოსავალს. ისინი განიხილავენ ყველა თქვენს აქტივებს, მათ შორის სოციალურ უსაფრთხოებას, პენსიებსა და 401 (კვ) ს, ნახევარ განაკვეთზე სამუშაოს შესრულებას და რას იზამთ თქვენი მეუღლის შემოსავლის ფაქტორები.

საპენსიო დამფინანსებელი გამოყოფს იმას, თუ რამდენი საპენსიო შემოსავალი შეიძლება მოელოდოთ, რა თარიღს მოახდენს და რომელი ანგარიშის შედგენას ითვალისწინებს. მათ შეუძლიათ გაჩვენონ, რამდენად მოელით გადასახადებისა და ჯანდაცვის ხარჯების გადახდას. ისინი გიჩვენებთ, როგორ შეიძლება გავლენა მოახდინოს ინფლაციაზე თქვენს ხარჯებზე და რა გადაწყვეტილებებს დაეხმარება მომავალში 80 წლის უფრო უსაფრთხო ადგილას.

მიუხედავად იმისა, რომ სხვა ფინანსური მრჩევლები დაგეხმარებათ დაგეგმოთ და საპენსიო გეგმა, საპენსიო დამგეგმავი გაცილებით უფრო ღრმაა გათვლებით და პროგნოზით.

ადამიანი, რომელიც მხოლოდ ცდილობს გაყიდოს პროდუქტი ან გითხრათ, რა უნდა გააკეთოს თქვენს ფულს არ არის საპენსიო დამგეგმავი. როგორც თქვენ მიიღებთ ახლოს საპენსიო თქვენ გვინდა დეტალური პროექტირება, სადაც თქვენი მომავალი შემოსავალი მოდის.

შემიძლია სამივე?

მხოლოდ იმიტომ, რომ ვინმეს სთავაზობს ფინანსურ დაგეგმვას არ ნიშნავს, რომ მათ სთავაზობენ საინვესტიციო რჩევებს და / ან საპენსიო დაგეგმვას, ან პირიქით. დარწმუნდით, რომ გესმით განსხვავებები, სანამ ეძებენ სერვისს.

ზოგიერთი ფირმა (ხშირად საფასური მხოლოდ საკონსულტაციო ფირმებს ) აქვს ყველა სფეროში, რადგან მათ აქვთ საკმარისი პერსონალი ან კონსულტანტებთან არსებული რესურსები, ან ექსპერტული მრჩევლები, რომლებსაც გააჩნიათ ნიჭი თემატიკა, რაც საშუალებას მისცემს მათ კომპეტენტური იყოს ყველა სფეროში.

ამ ტიპის ფირმა შეიძლება იყოს გრძელვადიანი სახლი, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს ფინანსურ დაგეგმვას, საინვესტიციო და საპენსიო დაგეგმარებას საჭიროების გარეშე, რათა მოგვიანებით შეცვალოთ ცხოვრება.