საკომისიო არ ნიშნავს მხოლოდ კომისიებს.
საკომისიო მხოლოდ მრჩეველს აქვს ფიდუციტური სტანდარტი
საკომისიო მხოლოდ მრჩევლები, ან საფასური მხოლოდ ფინანსური დამგეგმავები, თითქმის ყოველთვის ფუნქციონირებს როგორც fiduciaries.
მორწმუნე ვალდებულია კანონით მისცეს რჩევა, რომელიც არის მათი კლიენტის საუკეთესო ინტერესი.
თქვენ ფიქრობთ, რომ ყველა ფინანსური მრჩევლისთვის საჭირო იქნება რჩევის მიცემა, რომელიც თავის კლიენტში საუკეთესო ინტერესს წარმოადგენს - მაგრამ ეს ასე არ არის. უმრავლესობა ფინანსური კონსულტაციის ინდუსტრიის აქვს "ვარგისიანობის სტანდარტი." ვარგისიანობა გულისხმობს რეკომენდაციას თქვენი ფინანსური მდგომარეობისა და მიზნების გათვალისწინებით - მაგრამ თუ ერთი პროდუქტი იხდის მრჩეველს სხვაზე, და ორივე მათგანს შეუძლია რეკომენდაცია გაუწიოს პროდუქტი, რომელიც უფრო მეტს იხდის, თუნდაც ის არ იყოს საუკეთესო არჩევანი თქვენთვის ორი ვარიანტიდან. ჰკითხეთ პოტენციურ მრჩეველს, თუ მათ აქვთ ფიდუციალური პასუხისმგებლობა თქვენ ან შესაბამისობის სტანდარტი. თქვენ გინდა პასუხი იყოს ფიდუციარი.
2017 წლის ზაფხულში, შრომის სამართლის ახალი დეპარტამენტის მიერ გამოცხადებული ფიდუციტური წესის გამო, ფიდუციტური სტანდარტი შეიძლება გამოყენებულ იქნას თითქმის ყველა ფინანსურ მრჩეველთან, რომლებიც რჩევებს აძლევენ საპენსიო ანგარიშებზე.
თუმცა ეს ახალი სავალდებულო წესი კვლავ არ ვრცელდება საპენსიო ანგარიშების გარეთ განხორციელებული ინვესტიციების შესახებ. ეს იმას ნიშნავს, რომ მრჩევლის მოძებნა, რომელსაც შეუძლია შემოგთავაზოთ რჩევები თქვენი საუკეთესო ინტერესით, თქვენ კვლავ უნდა გააკეთოთ თქვენი საშინაო დავალება.
როგორ იხდის საფასური მხოლოდ მრჩევლებს
საკომისიო მხოლოდ ფინანსური მრჩეველი ვერ მიიღებს კომპენსაციას საბროკერო კომპანიიდან, ურთიერთდახმარების ფონდისგან, სადაზღვევო კომპანიისგან ან ნებისმიერი სხვა წყაროდან.
ისინი თქვენს და თქვენი ინტერესების წარმოდგენას გულისხმობენ. მე ვფიქრობ, რომ აზრი აქვს საფასური მხოლოდ მრჩევლების მოსაძებნად, ყოველივე ამის შემდეგ იფიქროთ, თუ სად არის ვინმეს ხელფასის მოშორება, და რომ გეტყვით, რომ მათი ერთგულებაა.
საკომისიო მხოლოდ მრჩეველს შეიძლება ჰქონდეს განაკვეთი, რომელიც აკონტროლებს აქტივების იმ პროცენტებს, რომლებსაც ისინი მართავენ და ამით ყოველ კვარტალში თქვენი ანგარიშიდან გამოტანილი იქნება ან შეიძლება იყოს ყოველწლიური გადასახადი ან საათობრივი განაკვეთი.
ზოგიერთი ფინანსური მრჩეველი გამოიყენებს ტერმინი "საფასურის დაფუძნებას", რათა აღწერონ, თუ როგორ აფასებენ მათ მომსახურებას. საფასური დაფუძნებული არ არის იგივე, რაც "საფასური მხოლოდ".
საფასური დაფუძნებული არ არის იგივე როგორც საფასური მხოლოდ
საფასურის დაფუძნებული ფინანსური მრჩეველი მიიღებს თქვენს მიერ გადახდილი საფასურის გადახდას და მათ მიერ გადახდილი საბროკერო კომპანიას, ურთიერთდახმარების ფონდს, სადაზღვევო კომპანიას ან საინვესტიციო პარტნიორობას. ეს მოსაკრებელი უნდა გაამჟღავნოს.
ბევრი მრჩეველი, რომელსაც ტერმინი "საფასური დაფუძნებული" იყენებს, რაღაც მოუწოდა მოხსენიებულ ანგარიშს . ამ მოქმედი ანგარიშის ფარგლებში შესთავაზებული ინვესტიციები შესაძლოა, მრჩეველი მუშაობს კომპანიისთვის სტიმულებზე, რაც იმას ნიშნავს, რომ ის არ უნდა იყოს როგორც ობიექტური, როგორც ჩანს.
მიუხედავად იმისა, რომ ორივე საფასური და საფასური დაფუძნებული ფინანსური მრჩევლები შეიძლება ჰქონდეს ანგარიშები მათ მართვას, სადაც ისინი დააკისროს პროცენტული აქტივები, ინვესტიციები, რომლებიც განათავსებს ამ ანგარიშების შეიძლება იყოს ძალიან განსხვავებული.
საკომისიო მხოლოდ ფინანსურ მრჩეველს აქვს ფიდუციული პასუხისმგებლობა, რათა აირჩიოთ ინვესტიციები, რაც თქვენს ინტერესებშია. ისინი, როგორც წესი, იყენებენ ინვესტიციებს, რომლებსაც აქვთ დაბალი შიდა ხარჯები, როგორიცაა არა-დატვირთული ურთიერთდახმარების ფონდები, აქციები და ობლიგაციები; ინვესტიციები, რომლებსაც არ აქვთ 12 (ბ) 1 გადასახადი.
მიუხედავად იმისა, რომ ისინი კომპენსაციას ახდენენ, ფინანსურ მრჩეველებს განსხვავდებიან მომსახურების შეთავაზებაზე. ზოგიერთი შემოთავაზებული საინვესტიციო მენეჯმენტია, ზოგი კი მოიცავს ფინანსურ დაგეგმვას, მათ შეთავაზებას და ზოგიერთ სპეციალისტს, როგორიცაა ის, ვინც სპეციალიზდება საპენსიო დაგეგმვაში. მნიშვნელოვანია გადაწყვიტოს, რომელი ტიპის ფინანსური მომსახურება გჭირდებათ, ასე რომ თქვენ იცით, რა ტიპის მრჩეველი უნდა ვეძებოთ.
სად უნდა მოძებნოთ საფასური მხოლოდ მრჩეველი
ბევრი საფასური მხოლოდ მრჩეველი ეკუთვნის ასოციაციას სახელწოდებით NAPFA, პერსონალური ფინანსური მრჩეველთა ეროვნული ასოციაცია.
მრჩევლები მხოლოდ NAPFA- ს შეუერთდებიან, თუ ისინი მხოლოდ ფინანსური მრჩევლები არიან. NAPFA გთავაზობთ საძიებო ფუნქციას მათ ვებსაიტზე, სადაც შეგიძლიათ გამოიყენოთ მოსაკრებელი მხოლოდ მრჩევლის მახლობლად.