თქვენ შეგიძლიათ თქვათ რწმუნებათა და გამოცდილების შესახებ, მაგრამ იმის გამო, რომ აყვანის პიროვნებას, რომელსაც აქვს გამოცდილება, რომ არ აქვს, ძნელია იმის დასადგენად, თუ ისინი უბრალოდ კარგი მსმენელი არიან, ან თუ ისინი მართლაც სწორი თვისებების დასაკმაყოფილებლად მუშაობენ.
დაგეხმაროთ "გაყიდვების განხილვის" მეშვეობით, მე შევიმუშავე ხუთი პრაქტიკული ინტერვიუს კითხვების ჩამონათვალი. კითხვები განკუთვნილია ისე, რომ თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ პასუხი, რათა დადგინდეს თვისებები, როგორიცაა მთლიანობა და კომუნიკაციის უნარი; თვისებები ყველა კარგი ფინანსური მრჩეველი უნდა ჰქონდეს.
ამ კითხვებს ტელეფონით დაახლოებით 15 წუთში შეგიძლიათ და ამით გამოიყენოთ ისინი წინასწარ ეკრანზე პოტენციური ფინანსური მრჩევლებისთვის, ან შეგიძლიათ მიმართოთ მათ პირისპირ.
1. ჰკითხეთ პოტენციურ ფინანსურ მრჩეველს, რომ მოგახსენოთ მისი იდეალური კლიენტი
ნებისმიერი კარგი ფინანსური მრჩეველი ექნება ექსპერტიზის სფეროს. გინდა ადამიანი, რომელსაც ექნება გამოცდილება, როგორც თქვენნაირი ადამიანი. თუ თქვენ აპირებთ პენსიონერებს და გეუბნებიან, ისინი მუშაობდნენ ახალგაზრდა ოჯახებთან, იქნებ ეს არ არის პიროვნება. იპოვეთ ფინანსური მრჩეველი, რომლის იდეალური კლიენტი ძალიან ჰგავს თქვენს სიტუაციას ასაკის, ცხოვრების ეტაპისა და აქტივების დონის თვალსაზრისით.
2. ჰკითხეთ პოტენციურ ფინანსურ მრჩეველს რამდენი ხნის განმავლობაში იგი ან მისი პრაქტიკა
პირადად მე არ ვიქირავებ ფინანსურ მრჩეველს, რომელიც არანაკლებ 4 წლის გამოცდილებაა ფინანსური დამგეგმავი.
თქვენ საუბრობთ თქვენი ცხოვრების დანაზოგების შესახებ. პოტენციურ მრჩეველს შეიძლება ჰქონდეს გამოცდილება CPA- ს, ან იპოთეკის ან საბანკო სექტორში, მაგრამ ეს არ ნიშნავს იმას, რომ მათ აქვთ ფინანსური ექსპერტიზის განმახორციელებელი ექსპერტიზა, სადაც თითოეული ტერიტორია მეორეზე გავლენას ახდენს.
ბევრი პროფესიონალი ინდუსტრია მოითხოვს სტაჟირებას ან სტაჟირებას, სანამ შეიძლება პროფესიონალურად აღიარებულ იქნეს, მაგრამ ჯერჯერობით ფინანსური მომსახურების სფეროს არ გააჩნია ისეთი მოთხოვნა, რომ დაიცვას საკუთარი თავი, თქვენ უნდა დაადგინოთ საკუთარი სტანდარტი.
(CFP ® მინიჭების მრჩევლისთვის, მათ უნდა ჰქონდეთ სამი წლის პრაქტიკული გამოცდილება, რაც ხელს უწყობს CFP ® ფორუმს ბარის აღსადგენად.)
წლების გამოცდილების გარდა, თქვენ შეიძლება გისურვოთ მრჩეველი, რა სუბიექტებს აინტერესებთ ისინი. მათი პასუხი უნდა ასახავდეს სუბიექტებს, რომლებიც შეესაბამება მათ იდეალურ კლიენტს. თუ ისინი აცხადებენ, რომ ისინი მუშაობენ პენსიონერებთან, მაგრამ ისინი ყველაზე მეტად არიან დაინტერესებულნი აქტიური სავაჭრო ვალუტით, რაც შენზეა დამოკიდებული. მრჩეველს უწყვეტი განათლება და პროფესიული ინტერესები უნდა შეესაბამებოდეს იმ ტიპის კლიენტებს, რომლებიც მუშაობენ.
3. ჰკითხეთ პოტენციურ ფინანსურ მრჩეველს, წარმოგიდგინოთ კონცეფცია
რას ეძებს აქ, შეგიძლიათ გაიგოთ მათი ახსნა? თუ ისინი თქვენს თავზე ლაპარაკობენ, ან მათი პასუხი აზრი არ აქვს, სთხოვეთ განმარტებებს. თუ მაინც არ მესმის პასუხი, მაშინ გადაადგილება. თქვენ გინდათ იმუშაოთ იმ ადამიანთან, ვისაც შეუძლია გააცნობიეროს, რომ თქვენ შეგიძლიათ გაიგოთ ენა.
ქვემოთ მოცემულია ხუთი კონცეფციაზე ორიენტირებული კითხვები:
- რა არის პასიური წინააღმდეგ აქტიური ინვესტიცია?
- როგორ განსაზღვრავს რამდენი ფული უნდა იყოს აქციების წინააღმდეგ ობლიგაციები?
- რა არის laddered ბონდის პორტფელი?
- როგორ განსაზღვრავს რამდენი ფული შემიძლია ყოველწლიურად გავიხსენო ყოველწლიურად?
- რას ფიქრობთ ანუიტი?
4. ვკითხე მოსაზრებები გამოყენებულ იქნას საპენსიო დაგეგმარების პროგნოზების დროს
საპენსიო დაგეგმარების პროექტი დაგეხმარებათ იხილოთ იმდენი ფული, რამდენი ხნით უნდა გაატაროთ ყოველწლიურად, ამიერიდან სიცოცხლის ხანგრძლივობა. პროექცია ეფუძნება მოსაზრებებს იმის შესახებ, რომ დაბრუნების მაჩვენებელია, როდესაც თქვენი აქტივები იზრდება, ინფლაციის ტემპი და პირადი ხარჯვითი ჩვევები.
გინდა, ვისაც იყენებს კონსერვატიული ნაკრების ვარაუდები; ყოველივე ამის შემდეგ, ნეტავ უფრო მეტს მიაღწევთ იმაზე მეტი, რაც არის დაპროექტებული, არანაკლებ. სავარაუდო კონსერვატიული წარმოდგენები მომავალი წლის 5-დან 6% -მდე გაზრდის ფინანსურ აქტივებს, 3% -ის ინფლაციის მაჩვენებლით (რაც ნიშნავს იმას, რომ პირადი ხარჯები წელიწადში 3% -ით გაიზრდება) და თუ უძრავი ქონების აქტივები მოგვიანებით გაიყიდება, მხოლოდ მათთვის 2% წლიური ზრდის გამოყენების შემთხვევაში.
მე ვნახე ფინანსური გეგმები 12% -იანი დანაზოგისა და ინვესტიციების დაბრუნების მეთოდის გამოყენებით, როდესაც ინფლაციის 2% -იანი მაჩვენებელია.
მიუხედავად იმისა, რომ ამგვარი ვარაუდები მომავალს გამოიყურება, ის დარწმუნებულია, რომ ის დარწმუნებულია. საჭიროა რეალისტური პროგნოზები, რათა მიიღოთ შესაბამისი გადაწყვეტილებები.
5. დაუსვით კითხვა, რა კომპენსირებული ფინანსური მრჩეველია
აქ მთავარია მოისმინოს პატიოსანი პასუხი. ფინანსური მრჩეველი უნდა იყოს მზადაა განმარტოს ყველა საფასური, რომ გადაიხდი მათ და ყველა ხარჯები თქვენ გადაიხადეთ ასოცირებული ნებისმიერი საინვესტიციო ისინი რეკომენდაციას. პასუხი არ არის ისეთი, როგორიც არის "ჩემი კომპანია იხდის ჩემთვის", ან "ჯიბეში არაფერს არ გადაიხდი"
საღი აზრი გითხრათ, რომ პირველადი ლოიალობა იქნება ხელით, რომელიც კვებავს მათ. თუ ისინი პირდაპირ გადაიხდიან საფასურს, როგორც საფასურის მხოლოდ ფინანსური მრჩევლის შემთხვევაში, მაშინ მათ ექნებათ წახალისება, რათა უზრუნველყონ რჩევა და მომსახურება, რაც თქვენს მიზნებს შეესაბამება. თუ ისინი გადახდილი აქვთ საკომისიო ან საკომისიო, რომლებიც საბროკერო-დილერის მეშვეობით გაფილტრენილია, მაშინ ისინი პირველ რიგში არიან პროდუქციისთვის მათი ბროკერ-დილერის გამოყენება.
დამატებითი კითხვები დასვით
- CFP ® საბჭო გთავაზობთ გზავნილს კითხვების დასმისათვის ფინანსური დაგეგმვის არჩევისას.
- კიდევ ერთი ორგანიზაცია, პერსონალური ფინანსური მრჩეველთა ეროვნული ასოციაცია, რომელიც საწევრო მხოლოდ ფინანსური დამგეგმარების წევრობის ჯგუფს სთავაზობს გზამკვლევს NAPFA- ს ფინანსური მრჩეველის ჩამონათვალი და ფინანსური მრჩეველი დიაგნოსტიკური ინსტრუმენტები.
კითხვების დასმისას არ კითხულობთ კითხვებს, რომლებსაც არ ესმით. კარგი იქნება, თუ გადაწყვეტთ იმ შეკითხვებს, რომლებიც ითხოვენ საკუთარ სიტყვებს. ეს არის საუკეთესო საშუალება, რომ დარწმუნებული იყოთ, რომ ნორმალური, ადამიანური საუბრები გაქვთ იმ ადამიანთან, ვისთანაც დაიქირავებთ.