ნახეთ ეს ძირითადი "წითელი დროშები", რომელიც აანაზღაურებს თქვენს საინვესტიციო ბრუნვას
შეაჩერეთ ინვესტიციები Surrender ბრალდებით
რა მოხდება, თუ გინდათ გამოვიდეთ ინვესტიციისთვის? ინვესტიციები, როგორიცაა ბროკერი გაყიდული annuities და "B" წილი ურთიერთდახმარების სახსრების განახორციელოს surrender ბრალდებით და ამით ზღუდავს მოქნილობა.
ზოგიერთი მაგალითი ინვესტიციები, რომლებსაც გადაეცემა ბრალი, შეიძლება გამოიწვიოს პრობლემები იმ სიტუაციებში, როგორიცაა:
- განქორწინება: წყვილი ერთობლივად ჩადენილია, რამდენიმე წლის შემდეგ მხოლოდ განქორწინების მიზნით. მათ ჰქონდათ ორი ვარიანტი: გადაიხადონ მაღალი თანხის გადახდა გადასახადები, რათა მიიღონ თავიანთი ერთობლივი ინვესტიცია ან დარჩეს ინვესტიცია ექვსი წლის განმავლობაში.
- მოძრავი: დავუშვებთ, რომ გსურთ შეიძინოთ ახალი სახლი და საჭიროა თანხა ჩაიწეროს, სანამ თქვენი ძველი სახლი ყიდის. ეს სიტუაცია შეიძლება მოულოდნელად წარმოიქმნას დასაქმების ცვლილებებით. იმ ინვესტიციებით, რომლებსაც ჩაბარდებოდათ გადასახადი, ვერ შეძლებთ თქვენს ფულს არ გადაიხადოთ, თუ რა ხშირად უხდის ფულს.
- ჯანმრთელობა: ჯანმრთელობის ხარჯები თქვენ ან საყვარელი პირობა შეიძლება იყოს ძვირი. მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთ სადაზღვევო დაფარვასთან დაკავშირებული სადაზღვევო დაფინანსებით შეიძლება შემოგთავაზოთ შეზღუდული საჯარიმო უფასო ფული თქვენს ფულს, საერთო ჯამში თქვენ გინდათ სრული თანხა თქვენს ფონდებზე, როდესაც ამ სიტუაციაში.
ფრთხილად იყავი ინვესტიციები შეზღუდული მარკეტინგის მქონე
ზოგიერთი საინვესტიციო არ არის ადვილი გავიდნენ.
მათ უწოდებენ "ლიკვიდიდს". ზოგიერთი მაგალითია უძრავი ქონების პარტნიორობა, კერძო ინვესტიციები, კერძო ინვესტირების ინვესტიციები და არა-საჯაროდ ვაჭრობილი REITs (ან ხშირად, რასაც ეწოდება "ალტერნატიული" საინვესტიციო). თუ თხევადი ინვესტიციების უმეტესი თანხა გაქვთ, თქვენ ვერ შეძლებთ თქვენი სახსრების ხელმისაწვდომობას.
ბევრი ამ ალტერნატიული ტიპის ინვესტიციების გპირდებით უმაღლესი ბრუნდება, მაგრამ გახსოვდეთ, თქვენ აწარმოებს რისკის კარგავს ყველა ან თითქმის ყველა თქვენი საინვესტიციო. აქტივების კლასებისა და საინვესტიციო სექტორების დივერსიფიკაცია და ამ ტიპის შესაძლებლობებში თქვენი ფულის 15% -ზე მეტი არ არის ჩართული.
თავიდან აცილება ინვესტიციები, რომელიც მოითხოვს მაღალი upfront კომისიები ან გაყიდვების დატვირთვები
საინვესტიციო, რომელიც სადაზღვევო კომპანიებს აფინანსებს, შეიძლება ცუდი ინვესტიციები აღმოჩნდეს, რადგან თქვენს მრჩეველს არ აქვს წახალისება იმისთვის, რომ ინვესტიცია საბოლოოა. ზოგიერთი მაგალითია: "A" წილი ურთიერთდახმარების სახსრები, საბროკერო გაყიდული ანუიტეტები და ცვალებადი უნივერსალური სიცოცხლე (VUL) დაზღვევა, როგორც საინვესტიციო.
როცა გადახდაზე დაფარულ კომისიას, ფინანსურ მრჩევლისთვის დამატებითი წახალისება არ არის, რომ შენს მომსახურებას გაგიწიოთ. გაითვალისწინეთ, რომ დღეს არსებობს ბევრი გზა, რომ გადაიხადოს ფინანსური კონსულტაცია და ბევრი არ იწვევს გადამხდელ კომისიებს. შეიძლება არსებობდეს დრო, სადაც შეიძლება გაითვალისწინოთ, რომ თქვენი პორტფელის პორტფელის ინვესტიციების ჩადების მიზნით, რომელიც საჭიროებს კომისიას ან გარიგების საფასურს, მაგრამ ეს უნდა იყოს მინიმალური.
გამონაკლისი არის უძრავი ქონება. უძრავი ქონების მფლობელს არ აქვს ვალდებულება, შეასრულოს თქვენი ქონება, ასე რომ, საგადასახადო გირავნობის საკომისიოს გადახდა იძლევა.
მათი საქმეა იპოვოთ თქვენთვის სწორი ქონება და მოლაპარაკებები თქვენთვის საუკეთესო გარიგება.
თავიდან აცილება ინვესტიციები
კარგი საინვესტიციო შეიძლება გახდეს ცუდი საინვესტიციო, როდესაც არ მესმის, როგორ მუშაობს. როდესაც არ იციან გაგება ან ცოდნა, უფრო სავარაუდოა, რომ ცუდი გადაწყვეტილება მიიღოთ. თუ შესაძლებლობა ჟღერს რთული ან უბრალოდ არ მესმის საინვესტიციო, მაშინ გავაკეთოთ ერთი სამი რამ:
- დამატებითი კითხვების დასმა. (თუ ვინმეს არ სურს, რომ უზრუნველყოს ჩვეულებრივი ინგლისური პასუხი შემდეგ ფეხით მოშორებით.)
- გასეირნება თავაზიანად.
- დაიქირავეთ პროფესიონალი ინვესტიციის შესაფასებლად. მათ უნდა განახორციელონ შეცდომები და შეუსრულებლობის დაზღვევა.
არ შეავსოთ ყველა შენი ფული ინვესტიციის ერთნაირი სახით
ვინც რეკომენდაციას აძლევს თქვენს ფულს ყველაფერს მოჰყვება რომელიმე საინვესტიციო საინვესტიციო რჩევა მიუხედავად იმისა, რომ რომელიმე ქვემოთ ჩამოთვლილია თქვენი პორტფელის ღირებული ნაწილი, არ შეავსოთ ყველა თქვენი ფული მხოლოდ ერთ-ერთში:
- ანუიტეტები - ანუიტემები გთავაზობთ გარანტიებს, რაც შეიძლება მნიშვნელოვანი იყოს თქვენთვის . თუმცა, თუ ვინმე რეკომენდაციას აძლევს ყველაფერს თქვენს ფულს, როგორც დასაბეგრ ფულს, ასევე გადასახადს გადაუხდელ თანხას (როგორიცაა საგადასახადო ინსპექციიდან გამომდინარე ანგარიშები), ანუ წლიური ანგარიშზე, ეს არ არის ბრძენი მაღალი გადასახადებისა და შეზღუდული ლიკვიდობის გამო.
- REIT- ის REIT ან უძრავი ქონების საინვესტიციო ფონდი ჰგავს ერთობლივ ფონდს, რომელიც ფლობს კომერციულ ან საცალო უძრავი ქონებას. ზოგიერთი REIT- ის დიდი ინვესტიციებია. თუმცა, ისინი მხოლოდ თქვენი პორტფელის მცირე ნაწილი უნდა იყოს.
- საგადასახადო გადავადებული ანგარიშები - გსურთ დაბალანსება გადასახადების გადავადებული ანგარიშების (მაგალითად, საგადასახადო კოდექსის ან 401 (ლ) ანგარიშების) ბალანსის შექმნისა და გადასახადის შემდეგ. თუ ყველა თქვენი ფული გადასახადების გადავადებული ანგარიშებით არის შესაძლებელი, ის შეიძლება მოგერიოთ დააზარალებს, როდესაც თქვენ ამოიღებთ მნიშვნელოვან თანხებს და გადასახადების გადახდა ხდება .
მიუხედავად იმისა, რომ არ გსურთ თქვენი ფული მხოლოდ ერთი სახის საინვესტიციო, თქვენ შეგიძლიათ უსაფრთხოდ აირჩიოთ ერთი მრჩეველი ან ფირმა გაუმკლავდეს მთელი რიგი ინვესტიციები. მაგალითად, შეგიძლიათ ყველაფრის გადახდა:
- იგივე რეპუტაციის მქონე ორმხრივი ფირმის კომპანია, როგორიცაა Vanguard ან Fidelity.
- იგივე რეპუტაციის მქონე კვალიფიციური ფინანსური მრჩეველი , თუ ისინი იყენებენ ინვესტიციების დივერსიფიცირებულ პორტფელს.
- იგივე საბროკერო ფირმა, როგორიცაა ჩარლზ Schwab , Fidelity, ან TD Ameritrade, რადგან თქვენი ფული დივერსიფიცირებულია სხვადასხვა სახის ინვესტიციების ფარგლებში ამ ანგარიშზე.