დადებითი და Cons თითოეული ვარიანტი
რაც შეეხება საერთო სამომხმარებლო სესხებს, როგორიცაა საკრედიტო ბარათები და პირადი სესხები, ორი ყველაზე პოპულარული გზაა შეამციროთ თქვენი კურსი მოიცავს ბალანსის გადარიცხვას და ვალის კონსოლიდაციის სესხებს .
რა განსხვავებაა ამ ვარიანტებს შორის და რომელია საუკეთესო? ორივე მათგანს აქვს უპირატესობა და უარყოფითი მხარეები, მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ განათლებული გადაწყვეტილება, როდესაც გაიგებთ მოსაკრებლებს და როგორ ხდება თქვენი დავალიანება.
საკრედიტო ბარათი ბალანსის გადარიცხვები
საკრედიტო ბარათის ბალანსის გადარიცხვით, თქვენ გადაიხდით ვალს ახალ ან არსებულ საკრედიტო ბარათზე. ამისათვის ბარათის გამცემი შესაძლოა მოგაწოდოთ სარეკლამო კომფორტის შემოწმება ან მოგცეთ ონლაინ რეჟიმში გადარიცხვის მოთხოვნით. საკრედიტო ბარათის ბალანსის გადარიცხვები ყველაზე მიმზიდველია, როცა იცით,
საუკეთესო შემთხვევაში სცენარი, შეგიძლიათ გადაიხადოთ 0-პროცენტიანი საპროცენტო განაკვეთი თქვენს ვალში, მინიმუმ მცირე დროით. საპროცენტო განაკვეთების აღმოფხვრა ხელს უწყობს სისხლდენის შეჩერებას, რადგან თქვენი სესხის ბალანსი იზრდება და ყოველი გადახდის 100 პროცენტი მიდის თქვენი დავალიანების შემცირებისკენ. მაგრამ ყურადღება მიაქციეთ ჯარიმა ბეჭდვას.
მოსაკრებლები: შეიტყვეთ თუ არა თქვენ უნდა გადაიხადოს საფასური გადარიცხვის ნაშთები. ხარჯები ხშირად თქვენ გადარიცხული თანხის დაახლოებით 3 პროცენტს შეადგენს, ანუ დოლარის ოდენობა, რაც უფრო დიდია. ნებისმიერი დანაზოგი, რომელსაც თქვენ მიიღებთ ქვედა საპროცენტო განაკვეთზე, მეტია გადარიცხვის საფასურის გადახდა. თქვენ ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ ახალი წლიური საფასური, თუ გახსნით ახალ საკრედიტო ბარათს.
საპროცენტო განაკვეთები: საუკეთესო საპროცენტო განაკვეთები ხელმისაწვდომია კლიენტებისთვის კარგი კრედიტით. რეკლამებში გაცილებით საინტერესო შეთავაზებები შეგიძლიათ იხილოთ, მაგრამ თქვენ უნდა განიხილონ ბარათის გამცემი თქვენს მიერ საკრედიტო განხილვის შემდეგ. მაშინაც კი, თუ თქვენ მიიღებთ 0-პროცენტს APR , ეს მაჩვენებელი შეიძლება არ გაგრძელდეს ხანგრძლივი. შეამოწმეთ, როდესაც კურსი იცვლება და რა მოხდება სარეკლამო პერიოდის დასრულების შემდეგ.
თქვენი საკრედიტო: ბალანსის გადარიცხვა არ არის საკმარისი ცუდი თქვენი საკრედიტო, მაგრამ შეიძლება გამოიწვიოს პრობლემები. ყოველი ახალი ბარათისთვის მიმართეთ ნებისმიერ დროს, კრედიტორებს შეისწავლიან თქვენს საკრედიტო ისტორიას და ამ მოთხოვნებს შეუძლიათ საკრედიტო ქულების დაგროვება . ძალიან ბევრი სამომხმარებლო ანგარიშები (საკრედიტო ბარათების მსგავსად) შეგიძლიათ გახსნათ ასევე თქვენი ანგარიშით. თუ თქვენ დასრულდება საკრედიტო ბარათის გამოყენებით ნაშთების გადასატანად, დარწმუნდით, რომ ისინი ვალების გადამხდელ ინსტრუმენტად იყენებენ - არა ვალი გაზრდის საშუალებას. მოერიდეთ ბარათის გამოყენებას, რომლის გადახდაც დაგჭირდათ დავალიანება.
ვალის კონსოლიდაცია
საკრედიტო ბარათების გამოყენების ნაცვლად, შეგიძლიათ გააფართოვოთ სესხი პირადი სესხის , გარკვეული ტიპის სესხის ან P2P სესხით . დიდი სესხი შესაძლოა მოგცეთ რამდენიმე სესხი და ყველაფერი ერთ ადგილას მიიღოთ. ვალის კონსოლიდაცია სესხების ხშირად მოდის ფიქსირებული განაკვეთი, ასე რომ ისინი უფრო გრძნობა, როდესაც საკრედიტო ბარათის სარეკლამო პერიოდები ძალიან მოკლე. მაგალითად, 0-პროცენტი APR შეთავაზება სამი თვის განმავლობაში არ უნდა იყოს სასარგებლო, თუ თქვენ მოელოდა სამი წლის განმავლობაში, რომ გადაიხადოთ თქვენი დავალიანება.
მოსაკრებელი: შეიძლება დაგჭირდეთ ან არ გადაიხადოს ვალის კონსოლიდაციის სესხების გადახდა. გარკვეული სესხებით, თქვენ ნახავთ აშკარა ხარჯებს, როგორიცაა დამუშავება ან წარმოშობის გადასახადი. სხვა სესხებით, ხარჯები უხილავი იქნება, მაგრამ ისინი საპროცენტო განაკვეთზე აშენებენ.
შეადარეთ რამდენიმე სესხი, რათა იპოვოთ კომბინაცია upfront საფასური და საპროცენტო განაკვეთები, რომელიც სარგებელს ყველაზე მეტად.
საპროცენტო განაკვეთები: კურსი გადაიხდის დამოკიდებულია სესხის ტიპის მიხედვით. პირადი არაუზრუნველყოფილი სესხი ექნება უფრო მაღალი განაკვეთით, ვიდრე უზრუნველყოფილი მთავარი სააქციო კაპიტალი , მაგალითად. მიუხედავად ამისა, თქვენ ალბათ საპროცენტო განაკვეთზე საპროცენტო განაკვეთს იხდიან, ვიდრე სტანდარტული საკრედიტო ბარათის საპროცენტო განაკვეთები, მაგრამ "teaser" ან სარეკლამო საკრედიტო ბარათის განაკვეთები უნდა იყოს უფრო დაბალი, მინიმუმ რამდენიმე თვე.
თუ დავალიანების გადახდა რამდენიმე წლის განმავლობაში, რაც უმეტეს საკრედიტო ბარათის პოპულარიზაციას გულისხმობს, შესაძლოა, უკეთესად გააკეთოთ ვალის კონსოლიდაციის სესხი. საპროცენტო განაკვეთები შეიძლება იყოს ცვლადი , რაც იმას ნიშნავს, რომ ისინი გადაადგილება და ქვემოთ, როგორიცაა საკრედიტო ბარათის განაკვეთები, ან ისინი შეიძლება დაფიქსირდა. ფიქსირებული განაკვეთები გაუადვილეთ დაგეგმვას, რადგან თქვენ იცით, რა თქვენი ყოველთვიური გადახდები არის მთელი სიცოცხლის სესხი.
მაგრამ ფიქსირებული განაკვეთები, როგორც წესი, უფრო მაღალია, ვიდრე ცვლადი განაკვეთები.
თქვენი საკრედიტო: ისევე, როგორც საკრედიტო ბარათებით, ახალი სესხების იწვევს გამოძიება, რომელიც შეიძლება გავლენა იქონიოს თქვენი საკრედიტო ქულა - მინიმუმ მოკლევადიანი. გრძელვადიან პერსპექტივაში, ვალის კონსოლიდაციის სესხების პოტენციალი შესაძლოა თქვენი კრედიტისთვის უკეთესი იყოს, ვიდრე ბალანსი გადარიცხვები.
საკრედიტო ქულა უფრო მაღალია, როდესაც თქვენ იყენებთ სხვადასხვა ტიპის კრედიტის ნარევი და განვადების სესხებს უფრო მიმზიდველს ხდიან ვიდრე მსესხებელი, რომელიც მხოლოდ საკრედიტო ბარათებზეა დამოკიდებული. თუ თქვენ ხართ მძიმე საკრედიტო ბარათის მომხმარებელი, როგორც ჩანს, თქვენ ხარჯავთ თქვენს საშუალებებს სამომხმარებლო საქონლისა და მაღალი საპროცენტო განაკვეთების გადახდას, რაც არ არის მდგრადი.
ვალის კონსოლიდაციის სესხი შეიძლება ვივარაუდოთ, რომ თქვენ გააკეთა ვალდებულება გადახდის ქვემოთ ვალის, და თქვენ გამოყენებული სწორი ტიპის ვალის ამ მიზნით. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ ხართ savvy მსესხებლის, ასე რომ თქვენ სავარაუდოდ დაფაროთ სხვა სესხების მომავალში. სანამ დროულად გადაიხდით გადასახადს და მხოლოდ ვალს მიიღებთ, თქვენი კრედიტი გაძლიერდება.
გირაოს გირაოთი
ზოგიერთი ვალის კონსოლიდაცია სესხების, თქვენ ალბათ უნდა გირავნობა გირაოს . ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ ბანკს ნებართვა აიღონ თქვენი აქტივები და გაყიდონ, თუ სესხის დაფარვა ვერ ხერხდება. მაგალითად, თქვენ შეიძლება დაგიბრუნოთ თქვენი სახლი, როგორც მთავარი სააქციო კაპიტალის ნაწილი, ან შესაძლოა თქვენი ავტომობილი გირაოსთვის გამოიყენოთ.
დაიცავით არაუზრუნველყოფილი სესხები არაუზრუნველყოფილი: უზრუნველყოფილია მიიღოთ დამტკიცება, მაგრამ თქვენი აქტივების დაპირება სარისკოა. რა მოხდება, თუ რამე დაგეგმილია, როგორც დაგეგმილი? შეგიძლიათ მიიღოთ მუშაობა და მიიღოთ შემოსავალი თქვენი მანქანის გარეშე ? უმჯობესია დაიცვას არაუზრუნველყოფილი სესხების არაუზრუნველყოფილი, რადგან ერთადერთი რისკის ქვეშ არის თქვენი საკრედიტო. თუ თქვენ იყენებთ სახლის სააქციო კაპიტალს, რომ გადაიხადოთ არაუზრუნველყოფილი საკრედიტო ბარათის დავალიანება, მკვეთრად გაზრდის თქვენს რისკს. თუ რამე მოულოდნელი ხდება, თქვენ შეიძლება დაკარგოთ სახლი თქვენს foreclosure- ში .
რეფინანსირება უზრუნველყოფილი სესხებით: თუ უკვე გაქვთ დავალიანება, რომელიც უზრუნველყოფილია გირაოს მიერ, განიხილეთ სესხების რეფინანსირება ცალკე. მაგალითად, საბალანსო გადარიცხვის ან ვალის კონსოლიდაციის სესხის გამოყენება არაუზრუნველყოფილი ვალებისთვის, და მიიღეთ სხვა სესხი თქვენს უსაფრთხო ვალებზე. რომ თქვა, თუ შეგიძლიათ დავალიანების გადახდევინება და გადაუხადოთ მათ არაკანონიერი ვალები, შეამცირებთ თქვენს რისკს - უბრალოდ დარწმუნდით, რომ ღირს რაიმე დამატებითი ხარჯები.
სტუდენტური სესხები: გამოიყენეთ სიფრთხილით
თუ სტუდენტი სესხი გაქვთ, გააკეთე გარკვეული საშინაო დავალებები, სანამ სესხების კონსოლიდაცია ან პირადი სესხის გადახდა. მთავრობის სესხების უპირატესობას ანიჭებს უნიკალური სარგებელი, როგორიცაა პოტენციალი სესხის მიტევისა ან გადახდის გადადების უნარი. თუ თქვენ რეფინანსირება ან კონსოლიდაცია იყიდოთ კერძო კრედიტით , თქვენ შეიძლება დაკარგოთ ხელმისაწვდომობა იმ მსესხებლის მეგობრული თვისებებით.
დამატებითი ინფორმაციისთვის იხ . ფედერალური სტუდენტური სესხის უპირატესობები .