მე უნდა აირჩიო კონტინგენტის ბენეფიციარები ჩემი საპენსიო ანგარიშისთვის . რა არის კონტინგენტის ბენეფიციარი და როგორ განსხვავდება პირველადი ბენეფიციარი?
პასუხი:
კონტინგენტის ბენეფიციარი არის ის პირი ან რამ, რაც იღებს თქვენს სარგებელს, თუ პირველადი ბენეფიციარი არ შეუძლია. კონტინგენტის ბენეფიციარები მომავალშიც იღებენ სარგებელს.
განიხილეთ კონტინგენტის ბენეფიციარები, როგორც შემდგომი გეგმა ან ალტერნატიული არჩევანი.
როდესაც თქვენ ინვესტირებას ბენეფიციარ-დასახელებულ ფინანსურ ანგარიშზე, როგორიცაა ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში , 401 (კვ) , სადაზღვევო პოლისი , 529 კოლეჯის შემნახველი გეგმა , ჯანმრთელობის შემნახველი ანაბარი ან ნდობა , თქვენ დაასახელეთ ის პირი ან ადამიანები, რომელთაც სურთ მიიღონ აქტივები ანგარიშზე ან მფლობელობაში უნდა გაიაროს მოშორებით. ესენი არიან თქვენი ძირითადი ბენეფიციარები. კონტინგენტის ბენეფიციარები მოდის პირველადი არ უნდა იყოს ცოცხალი აქტივების შეგროვება.
მნიშვნელოვანია იმის აღიარება, რომ შეგიძლიათ დაასახელოთ ერთზე მეტი პირველადი ან კონტინგენტის ბენეფიციარი. თითოეული ბენეფიციარისთვის თქვენ გამოყოფთ პროცენტებს, რომელთა მიხედვითაც მათ უნდა მიიღონ ან მემკვიდრეობით მიღებული ანგარიში. მაგალითად, მაგალითად, ანგარიშის 100% -ის პირველადი ბენეფიციარი დაასახელეთ და თქვენი ორი შვილი შეიძლება იყოს 50% ბენეფიციარი. ალტერნატივის სახით თქვენ შეგიძლიათ დაასახელოთ თქვენი მეუღლე, როგორც ანგარიშის 50% -ის პირველადი ბენეფიციარი, ორი ბავშვი, თითოეული მათგანი 25% პირველადი ბენეფიციარის სახელზეა.
თქვენ ასევე შეგიძლიათ დაასახელოთ არაკომერციული საქველმოქმედო ორგანიზაცია, როგორც თქვენი პირველადი ან კონტინგენტის ბენეფიციარი, თუმცა სავარაუდოდ უნდა ელაპარაკოს ანგარიშის წარმომადგენელს, თუ როგორ უნდა გავაკეთოთ ეს. საქმე იმაშია, რომ თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ ნებისმიერი გზა.
კონტინენტის ბენეფიციარები და პირველადი ბენეფიციარები შეიძლება შეიცვალოს უმეტეს ანგარიშზე, თუ ანგარიშის შეუქცევადია (როგორც სადაზღვევო პოლისი და ნდობით).
თუ გსურთ შეცვალოს ბენეფიციარები IRA ან 401 (k), ეს შეიძლება გაკეთდეს სწრაფად და მარტივად, ზოგჯერ კი შეიძლება გაკეთდეს ონლაინ. დაუკავშირდით თქვენს საგადასახადო ინსპექციას (მაგალითად, ბანკს, ურთიერთდახმარების ფონდს ან საბროკერო კომპანიას), სადაც თქვენ გაქვთ თქვენი საგადასახადო ინსპექციის ანგარიში, რომ საჭიროა ნებისმიერი ცვლილება. 401 (კვ) ან სხვა დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული საპენსიო გეგმის დასაკმაყოფილებლად მიმართეთ თქვენი გეგმის ადმინისტრატორს.
განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია თქვენი ბენეფიციარების შენარჩუნება დღემდე. თუ დიდი ხნის განმავლობაში მუშაობდით იმავე კომპანიისთვის ან დიდი ხნის განმავლობაში ხართ ანგარიშის მფლობელი, შეგიძლიათ დაუბრუნდეთ ბენეფიციარ არჩევნებს, რათა დარწმუნდეთ, რომ ისინი კვლავაც შეესაბამება თქვენს მიმდინარე ეტაპს. ასევე მნიშვნელოვანია განიხილოს და განაახლოს თქვენი ბენეფიციარი ინფორმაცია ნებისმიერი ძირითადი ცხოვრების მოვლენების შემდეგ. მაგალითად, საჭიროა განაახლოს თქვენი ბენეფიციარი ინფორმაცია, როგორც წესი, ხდება ძირითადი ცხოვრებისეული ცვლილებების შემდეგ, როგორიცაა ქორწინება, დაბადება, განქორწინება ან გარდაცვალება ოჯახში. ბენეფიციარი ინფორმაციის განახლების კიდევ ერთი მიზეზი ისაა, რომ თქვენ უბრალოდ შეიცვალა გეგმები ან აზროვნება, თუ რა სტრატეგიულად გადალახეს სიმდიდრე სხვა ოჯახის წევრებს ან საქველმოქმედო ორგანიზაციებს.
მიუხედავად იმისა, რაც თქვენი ამჟამინდელი სიმდიდრე გადაცემის გეგმები შეიძლება იყოს, ყოველთვის კარგი იდეაა, რომ განიხილოს თქვენი არჩევანი რეგულარულად მშვიდობისთვის, რომ თქვენი ინფორმაცია დღემდეა.
ასევე გაითვალისწინეთ, რომ თუ თქვენ ხართ ხელმოწერაზე ანგარიშზე, სადაც პირველადი ბენეფიციარები და კონტინგენტის ბენეფიციარები შეუქცევადი არიან, თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ ვინმეს სახელით.
შენახვის ბენეფიციარი ინფორმაციის განახლება არის მნიშვნელოვანი ქონების დაგეგმვის საქმიანობა, რომელიც შეიძლება შეამციროს ოჯახის სტრესი და დაბნეულობა. თუ ნება გაქვთ, ნუ იფიქრებთ, რომ ის გაიღებს ბენეფიციარის გამოყოფას. ბენეფიციარის აღნიშვნასთან დაკავშირებული ანგარიშები ხშირად მოიხსენიება როგორც შემცვლელი. ნებისმიერი ანგარიშის ან სიცოცხლის დაზღვევის პოლისისთვის, სადაც ანგარიშზეა დასახელებული ბენეფიციარი, თქვენს მიერ შერჩევა ნებადართულია სხვა ინსტრუქციებში. ამიტომ მნიშვნელოვანია, რომ დარწმუნდეთ, რომ თქვენ იცით რაიმე კონტინგენტი და შეინახეთ თქვენი კონტინგენტის ბენეფიციარები დღემდე.
გამჟღავნება: ამ საიტის შინაარსი უზრუნველყოფილია მხოლოდ ინფორმაციისა და დისკუსიის მიზნებისთვის და არ უნდა იყოს თქვენი საინვესტიციო ან საგადასახადო დაგეგმვის გადაწყვეტილებების ერთადერთი საფუძველი. არავითარ გარემოებებში ეს ინფორმაცია არ წარმოადგენს რეკომენდაციებს ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვაზე.