Როგორ აირჩიეთ ბენეფიციარები სიცოცხლის დაზღვევის პოლიტიკაზე

განსაზღვრავს ნდობას დანიშნულ პირებს

როდესაც თქვენ შექმნილ საარსებო წყაროს შექმნა, როგორც თქვენი ფუძემდებლური ქონების გეგმის ნაწილი, მნიშვნელოვანი იქნება თქვენი სიცოცხლის დაზღვევის დაზღვევის ბენეფიციარების განახლება. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ უნდა შეცვალოთ როგორც პირველადი და საშუალო ბენეფიციარები, ზოგადად დამოკიდებული იქნება თქვენი ოჯახური სტატუსისა და წმინდა ღირებულების მიხედვით . სანამ რამეს გააკეთებთ, კონსულტაციებს უნდა მიმართოთ თქვენი ქონების დაგეგმვის ადვოკატთან, რათა დადგინდეს, რა იქნება საუკეთესო ვარიანტი თქვენთვის და თქვენი ბენეფიციარებისთვის.

ქვემოთ არის ზოგადი მოსაზრებები როგორც დაქორწინებული და ერთი ადამიანი.

ბენეფიციარების განახლება თუ დაქორწინებ

თუ თქვენ დაქორწინებული ხართ და არ გაქვთ ქონების გადასახადის პრობლემა, მაშინ უნდა განიხილონ თქვენი მეუღლე, როგორც თქვენი პოლიტიკის პირველადი ბენეფიციარი. ეს საშუალებას მისცემს თქვენს მეუღლეს ფულადი სახსრების ხელმისაწვდომობა, რომელიც შეიძლება დაუყოვნებლივ გამოიყენოს გადასახადების გადახდაზე. შენი კონტინგენტის ბენეფიციარი მაშინ იქნება თქვენი Revocable ცხოვრების Trust. ანდა, განიხილეთ თქვენი ამოსაბეჭდი ცხოვრების ნდობის სახელი, როგორც თქვენი სიცოცხლის დაზღვევის პირველადი ბენეფიციარი ისე, რომ თანხა გაივლის " B Trust " (ან შემოვლითი, საკრედიტო თავშესაფარი, ან საოჯახო Trust) თქვენს მიერ გადარჩენილი მეუღლის სასარგებლოდ შემოსავლები დაცული იქნება კრედიტორებისაგან, სარჩელებისგან და ახალი მეუღლისგან

თუ თქვენ დაქორწინებული და გაქვთ დასაბეგრი ქონება, განიხილეთ თქვენი ამოსაბეჭდი ცხოვრების ნდობის სახელი, როგორც თქვენი პოლიტიკის პირველადი ბენეფიციარი.

ეს უზრუნველყოფს ტრანზიტის სისტემაში არსებული ქონების გადასახადებისგან გათავისუფლების სათანადო გამოყენებას. ასევე, თუ თქვენი ნდობა პირველადი ბენეფიციარის სახელით არის დასახელებული, მაშინ არ უნდა დაგჭირდეთ კონტინგენტის ბენეფიციარის დასახელება, რადგან ნდობის შეთანხმება თავადვე მიმართავს თქვენს ძირითად და საშუალო ბენეფიციარებს.

ბენეფიციართა განახლების შემთხვევაში, თუ თქვენ ერთჯერად

თუ შენ მარტო ხართ, მაშინ, მიუხედავად იმისა, რომ გაქვს ქონების საგადასახადო პრობლემა , უნდა განიხილონ თქვენი გადამწყვეტი ცხოვრების ნდობის დასახელება, როგორც თქვენი პოლიტიკის პირველადი ბენეფიციარი.

ეს უზრუნველყოფს, რომ ყველა თქვენი ბენეფიციარი იქნება დაფარული. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თუ თქვენი ნდობის ერთ-ერთი პირველადი ბენეფიციარი გმობს შენს ნდობას, მაშინ შენი ნდობა შეთანხმდება იმ შემთხვევაში, როდესაც გარდაცვლილი ბენეფიციარის წილი წავა. ასევე, თქვენი ნდობით დასახელებული, როგორც პირველადი ბენეფიციარი უზრუნველყოფს, რომ არასრულწლოვანი ბენეფიციარის წილი სწორად იქნეს უზრუნველყოფილი მეურვეობის ან კონსერვატორიის შექმნის აუცილებლობის გარეშე.

გარდა ამისა, თუ თქვენ ერთჯერად და თქვენ გაქვთ დასაბეგრი ქონება, მაშინ თქვენი ნდობა დასახელდება, რადგან პირველადი ბენეფიციარი საგადასახადო ანგარიშსწორებას უზრუნველყოფს. წინააღმდეგ შემთხვევაში, თუ ადამიანები პირდაპირ ბენეფიციართა დასახელდებიან, მაშინ ისინი შეძლებენ ხელფასების მიღებას სადაზღვევო თანხებზე და ფული დახარჯონ იმის ნაცვლად, რომ გადასახადი გადაიხადონ. ეს შეიძლება შექმნას პრობლემა, თუ თქვენი ქონება არ არის საკმარისი სხვა ლიკვიდური აქტივები, რათა გადაიხადოს გადასახადი.

შეუქცევადი სიცოცხლის დაზღვევის ნდობის ჩამოყალიბება

მიუხედავად იმისა, ხართ თუ არა ქორწინება ან ერთი, თუ გაქვთ დასაბეგრი ქონება, მაშინ უნდა განიხილონ შეუქცევადი სიცოცხლის დაზღვევის ნებართვა ან მოკლევადიანი ILIT, რომ შეინარჩუნოთ თქვენი სიცოცხლის დაზღვევის პოლიტიკა. ILIT ასევე დასახელდა იმ პოლიტიკის ძირითადი ბენეფიციარის სახით, რომელსაც გადაეცემა იგი.

ეს ამოიღებს სადაზღვევო თანხის ღირებულებას თქვენი ქონებისგან და ამით შეამცირებს ან შეამცირებს ქონების გადასახადს , რომელიც იქნება გათვალისწინებული.

ერთხელ, თუ ვინ განსაზღვრავს თქვენი ბენეფიციარები, თქვენ უნდა დაუკავშირდით თქვენს სადაზღვევო კომპანიას , რათა განაახლოთ თქვენი ბენეფიციარის დასახელება.