თავიდან აცილებისა საერთო საინვესტიციო შეცდომა
იგი მოდის ქვემოთ ძირითადი მათემატიკა.
საგადასახადო უფასო მუნიციპალური ობლიგაციები ნაკლებია, ვიდრე რეგულარული საგადასახადო ობლიგაციები
ეს არის ტრუიზმი, რომ საგადასახადო უფასო მუნიციპალური ობლიგაციები ნაკლებია, ვიდრე მათი დასაბეგრი კოლეგებისთვის (კორპორატიული ობლიგაციები, სახაზინო ობლიგაციები და სხვა). პარიტეტულობის დასადგენად, თქვენ უნდა გამოვთვალოთ რაღაც ცნობილი, როგორც დასაბეგრი ეკვივალენტური სარგებელი, რომელიც შეგიძლიათ წაიკითხოთ . 2016 წლის მდგომარეობით, 20 წლის AAA კორპორატიული ობლიგაციები, რომლებიც სრულად იბეგრება, 3.90% -ია, ხოლო 20 წლის AAA- ს საგადასახადო უფასო მუნიციპალური ობლიგაციები 2.19% -ია.
ეს განსხვავება 1.71% არ არის უმნიშვნელო.
წარმოიდგინეთ, რომ 100,000 დოლარი გქონდათ Roth საგადასახადო ინსპექციიდან, რომელიც აგროვებდა ფულს . მთავარი როლი თქვენი Roth საგადასახადო ინსპექციიდან არის ის, რომ პრაქტიკულად ყველა შემოსავალი მიღებული მისი დამცავი ჭურვი არის თავისუფალი გადასახადები. არ არსებობს დივიდენდი გადასახადები, არ არის საპროცენტო გადასახადები, არ ქირავდება გადასახადები და კაპიტალური მოგების გადასახადები . ამ შემთხვევაში თქვენ ორი ობლიგაციების ნახვა გექნებათ, რომელთაგან ორივე შეაფასა AAA- ს და ორივე მათგანი 20 წლის ასაკში.
მიუხედავად ამისა, კორპორატიული ბონტი ყოველწლიურად 3,900 აშშ დოლარის ოდენობით გადაიხდის, ხოლო მუნიციპალური ობლიგაცია ყოველწლიურად 2,190 დოლარად გადაიხდის. რაციონალური ადამიანი არ მისცემს $ 1,710 თავისუფალ ფულს, რომელიც მაგიდასთან იჯდა. ძალა თქვენი Roth IRA იმდენად დიდია, რომ ის ქმნის კორპორატიული ობლიგაციები საგადასახადო უფასო, ძალიან!
ყურადღება მიაქციეთ აქტივების პოზიციონირებას თუ გქონდათ როთ-ირაო
არსებობს პორტფელის მენეჯმენტის სტრატეგია, რომელსაც უწოდებენ აქტივების პოზიციებს , რომლებიც ამ ტიპის სიტუაციებში არსებულ ფაქტორებს წარმოადგენენ, რომელთა დიდი ნაწილიც Roth IRA- ს ეყრდნობა. სად უყურებ, სადაც თქვენი შემოსავლის გენერირება და შემოსავლის სახეები იბეგრება იმის მიხედვით, თუ როგორ ხორციელდება ისინი, თუ ვინმეს პრაქტიკული აქტივობა ექნება მის ფინანსურ ცხოვრებას, რათა მაქსიმალურად გაზარდოს საგადასახადო ფულადი თანხა, რომელიც მას შეეძლო შეინახეთ.
სურათზე თავს არარსებობ 500 000 დოლარის გარდა 50000 აშშ დოლარის ღირებულებით Roth IRA- ში და $ 250,000 საბროკერო ანგარიშზე . თქვენ გაქვთ მხოლოდ ორი ინვესტიცია. პირველი არის ობლიგაციების კოლექცია, რომელიც ყოველწლიურად 5% -ს ან ყოველწლიურად 12,500 დოლარს გადაიხდის. მეორე არის კრებული ლურჯი ჩიპი, რომ არ გადაიხადოს დივიდენდები.
თუ Roth IRA- ში არარეზიდენტი გადამხდელი აქციების განთავსება, საბროკერო ანგარიშზე დასაბეგრი ობლიგაციები გაიმართა, და თქვენ ხართ 35% -ის ფრჩხში, თქვენ აპირებთ წელიწადში 8,125 დოლარით ფულადი შემოსავლის მიღებას.
თუმცა, თუ გადაგიხდით ამ ორ ინვესტიციას და როთ-საგადასახადო ინსპექციიდან და საგადასახადო ბირჟებზე საბროკერო ბანკებში განთავსებას, საბროკერო ანგარიშში, თქვენ აპირებთ შეინახოთ ყველა $ 12,500. ეს არის დამატებით $ 4,375, ან 53.85% მეტი ფული, ვიდრე სხვაგან ჰქონდა, ყველა იმის გამო, რომ თქვენი საინვესტიციო პოზიციების ჩატარება.
ეს პატარა რამ არის საქმე, განსაკუთრებით დიდი ხნის განმავლობაში. დამატებითი $ 4,375 ინვესტიცია 10% 50 წლის განმავლობაში თითქმის $ 5,100,000. იგი იხდის, საკმაოდ სიტყვასიტყვით, თვალი დაიცვას არა მხოლოდ კონკრეტული აქტივების ფლობდეს, მაგრამ სად გაჩერდებით ამ აქტივებზე.
Roth IRA ინვესტიციების საერთო წესი
მიუხედავად იმისა, რომ ყველას ინდივიდუალური გარემოებები განსხვავებულია და ფინანსური გადაწყვეტილებების მიღებისას მხედველობაში უნდა იქნეს მიღებული, Roth IRA- ის ინვესტიციების განზოგადების ზოგადი წესია ისიც, რომ იმოქმედოს საგადასახადო-საექსპლუატაციო ფასიანი ქაღალდებსა და აქტივებზე, ყველაზე მეტად საგადასახადო-ეფექტიანი ფასიანი ქაღალდები და აქტივები, სხვა სტანდარტული ანგარიშების ტიპების საშუალებით, პირდაპირი სარეგისტრაციო , DRIP- ებისა და საბროკერო ანგარიშების ჩათვლით.
აქტივები, რომლებიც, როგორც წესი, ვაფასებთ არსებითად საგადასახადო შეღავათებს, ვიდრე ის, რომ გაანადგურეს ყველაზე მეტად სიმდიდრის შექმნა ნაღდი სახით.
რეგულარული კორპორატიული ობლიგაციები ხშირად Roth IRA- სთვის კარგი არჩევანია, როგორც დივიდენდების მაღალი დონის და უძრავი ქონების საინვესტიციო ნდობა .