თითქმის ყოველთვის შეცდომაა 401 (კვ) სესხი შენი საპენსიო წინააღმდეგი
1. 401 (ლ) სესხები ჩვეულებრივ ძალიან ცუდი იდეაა
თუ თქვენ ხართ პინჩში და ფული სჭირდება, 401 (ლ) კრედიტის იდეა შეიძლება გასაჩივრდეს. საკრედიტო ბარათისთვის ორნიშნა ნომრის გადახდაზე ნაცვლად შეგიძლიათ გადაიხადოთ საკუთარი ინტერესი, უფრო მეტი ფული შეინარჩუნოთ საპენსიო გეგმაზე.
არსებობს რამდენიმე ძირითადი იჭერს, თუმცა.
- თუ დაკარგავს ყველაფერს და უნდა გამოაცხადოთ გაკოტრების, ჩვეულებრივ, თქვენი საპენსიო გეგმის აქტივები, როგორიცაა 401 (კ), 403 (ბ) , ტრადიციული საგადასახადო ინსპექცია , როთ-ირაიას , SEP-IRA და მარტივი IRA . ვფიქრობ, რომ ეს უსაფრთხო თავშესაფრები, ან საკეტი ყუთები, რომ კრედიტორებს ძალიან მძიმე დრო ეხება. თუ თქვენ დაიწყებთ თქვენს 401 (ლ) დარტყმას, სცადეთ და შეინახოთ თქვენი სახლი, რომ ფული სამართლიანი თამაშია კრედიტორებისთვის, როდესაც იგი ამოღებულია ანგარიშის სახით პირდაპირ გაყვანის ან სესხის სახით.
- თუ დაკარგავს სამუშაოს ან დამქირავებლის შეცვლას, თქვენი მთლიანი 401 (ლ) სესხის ბალანსი 60 დღის ვადაში ხდება. თუ არ დააბრუნებს, ფული განიხილება, როგორც გაყვანა. თქვენ დაგიბრუნდებათ ყველა ფედერალური და სახელმწიფო საშემოსავლო გადასახადი, ასევე დამატებით 10% ჯარიმა გადასახადი თუ თქვენ ხართ წლამდე ასაკის 59.5 წლის. თქვენ იღბლიანი დარჩება 50 ¢ დან 70 ¢ -მდე დოლარით, რაც იმას ნიშნავს, რომ უზარმაზარი საგადასახადო კანონპროექტის მიღება გისურვებთ სამუშაოს გარეშე!
2. არა ყველა 401 (ლ) გეგმები საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ 401 (ლ) სესხი
მიუხედავად იმისა, რომ კანონი საშუალებას აძლევს კომპანიებს შესთავაზონ 401 (ლ) კრედიტები თავიანთ გეგმებში, მათ ამის გაკეთება არ მოეთხოვებათ . ფაქტობრივად, ზოგიერთი დამსაქმებელი კატეგორიულად ეწინააღმდეგება 401 (ლ) კრედიტის მთლიან იდეას, რადგან მენეჯმენტი ან მფლობელები მიიჩნევენ, რომ საპენსიო აქტივები ამ ანგარიშებში უნდა იყოს როგორც პენსიონულ აქტივობაზე. ტესტის გასწვრივ და მის ფარგლებს გარეთაც.
გარდა ამისა, ზოგიერთი დამსაქმებელი გეგმავს მხოლოდ ნებართვას 401 (კვ) სესხებს კონკრეტული მიზნებისათვის, როგორიცაა სახლის ყიდვა ან სამედიცინო ხარჯების გადახდა.
2008-2009 წლების დიდი რეცესიის დროს, ჩემთვის არ იყო უჩვეულო, რომ გაეცნო წერილებს გაბრაზებულ მკითხველებს და ეკითხებოდნენ იმას, რაც მათ შეეძლოთ ასეთ სიტუაციასთან დაკავშირებით. უმეტეს შემთხვევაში, ეს ადამიანები თავიანთ საშუალებებზე ცხოვრობდნენ და ახლა ვერ იპოვნეს საკრედიტო ბარათის დავალიანების გადახდა ან იპოთეკური სესხი. იმის ნაცვლად, რომ იყვნენ ინტელექტუალური და აცხადებდნენ გაკოტრების ან გაძევებას, მათ უნდოდათ მათი 401 (ლ) აქტივების დაცხრა, ან აშკარად გაყვანის გზით, რაც გამოიწვევს რეგულარულად საშემოსავლო გადასახადებს, ასევე 10% ჯარიმა გადასახადს 59.5 წლის ასაკის , ან 401 (კვ) სესხის აღება.
არ სურდა, რომ ფული გადაეხადათ IRS- ს, ყველაზე მეტად ამ უკანასკნელს არ აძლევდა, სანამ არ აღმოჩნდა, რომ მათმა კომპანიამ გეგმა არ შესთავაზა 401 ლ (ლ) კრედიტს ამ მდგომარეობისთვის - რათა თავიდან აიცილოს ხალხი მომავალში მათი გადახდა. ზოგი მე დამიწერა, რომ შეეძლო დაეჩივლა მათი დამსაქმებლები, დარწმუნებული იყო, რომ ეს ქცევა არ იყო სამართლებრივი! როდესაც მე ავუხსენი, რომ თქვენი საპენსიო აქტივებისგან სესხის უფლება არ გაქვთ, მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენი დამქირავებელი თავისი გეგმის დოკუმენტების ნაწილი გახადა, ისინი დარწმუნდნენ, რომ ეს იყო "სისტემა" თუმცა მათი ყველაზე ცუდი მტერი იყო.
3. მაქსიმალური 401 (ლ) სესხი არის 50,000 აშშ დოლარი ან თქვენი ანგარიშის ბალანსის 50 პროცენტი
მაშინაც კი, თუ თქვენ გაქვთ მილიონობით დოლარი თქვენი საპენსიო ანგარიშზე, მაქსიმალური 401 (ლ) სესხის აღება შეგიძლიათ მიიღოთ თქვენი ანგარიშის ბალანსის 50% ან $ 50,000. გამონაკლისი არ არის. თუ თქვენი ოჯახი ძალიან მაღალი შემოსავალია, ეს არ გეძლევათ გაცილებით კარგი.
4. თქვენი გეგმის სპონსორი აკონტროლებს საპროცენტო განაკვეთს თქვენს 401 (ლ) სესხზე
საპენსიო გეგმის დაფარვისას, თქვენ უნდა გადაიხადოთ ინტერესი. მართალია, ინტერესი გადაეცემა საკუთარ თავს, რაც იმას ნიშნავს, რომ ეს უფრო მეტია, ვიდრე ერთი ჯიბედან მეორეზე, ვიდრე ეს რეალური ხარჯითაა, მაგრამ თქვენ მაინც უნდა მოვიდეს ნაღდი ფულით. სამწუხაროდ, არ აკონტროლებთ საპროცენტო განაკვეთს; გეგმის სპონსორი აკეთებს.
5. კანონი ადგენს ნებისმიერ 401 (ლ) ლარის დაფარვის პერიოდს
თქვენი 401 (ლ) ანგარიშიდან სესხის აღება, თქვენ უნდა გადაიხადოთ ფული, 60 წელზე მეტი ვადით.
ეს ხუთწლიანი პერიოდი შეიძლება გაგრძელდეს იმ პირებისათვის, რომლებიც იყენებენ ნასესხები ფულს პირველადი რეზიდენციის შეძენაზე, თუმცა ხშირ შემთხვევაში, 401 (ლ) სესხი არ არის ისეთი მიმზიდველი, როგორც ტრადიციული იპოთეკური სესხი ადგილობრივი ბანკისგან.
ყველა ყველა, უბრალოდ Say No 401 (ლ) სესხები
მიუხედავად იმისა, რომ 401 (ლ) გეგმა შეიძლება იყოს დიდი გზა გადარჩენა, შენახვა სიმდიდრე წლების განმავლობაში საგადასახადო შეღავათებიანი compounding, მოხსნის ფული ანგარიშზე ადრე შეიძლება იყოს დიდი შეცდომა, მაშინაც კი, თუ აპირებთ დაფარვა თანხები.