შენი წმინდა შემოსავალი შენდება ამ სამი საინვესტიციო სტრატეგიით
კომბინირებული როტ 401 (ლ) და როთ-ირაიროს ორმოცდაათიანი ძალები
საბოლოო საპენსიო საგადასახადო შეღავათებით, იდეალურად, თუ კვალიფიციური და საკმარისი ფულის გადასაწყვეტი მნიშვნელობა აქვს თქვენს საგადასახადო ფრჩხილებზე ზეგავლენის თვალსაზრისით, როდესაც მოგვიანებით გაყვანა მოგებაზე, საუკეთესო საგადასახადო თავშესაფარი უმეტესი ინვესტორისთვის, უმეტეს შემთხვევაში, სავარაუდოდ როთ 401 (ლ) და როთ IRA კომბინაციაა. თითქმის ყველას შეუძლია გახსნას Roth საგადასახადო ინსპექციიდან საბროკერო კომპანიაში, მაგრამ Roth 401 (ლ), თქვენ უნდა იყოს ბედნიერი საკმარისი იმისათვის, რომ მუშაობა ბიზნეს რომელიც გთავაზობთ ერთი (თუ ისინი არ, სახიფათოა სანამ ისინი - არ არსებობს დასაბუთება, რომ მას არ ჰქონდეს საპენსიო ანგარიშის პარამეტრების მენიუში ამ დღეს და ასაკში) ან იყოთ თვითდასაქმებული, რისთვისაც ისარგებლებთ ინდივიდუალური Roth 401 (ლ) .
ორივე საპენსიო ანგარიშები საშუალებას მოგცემთ წვლილი შეიტანოთ შემდეგ საგადასახადო დოლარებზე (ანუ, თქვენ არ მიიღებთ საგადასახადო შეწერეთ თანხაზე, რომელიც ყოველწლიურად იღებ წვლილს ლიმიტებს , განსხვავებით ტრადიციული IRA და ჩვეულებრივი 401 (ლ) კოლეგებს), მაგრამ, როგორც წესი, ეფექტიანად მოქმედებს. 1. არასდროს არ უნდა გადაიხადოს პენსი კაპიტალური შემოსავლების, დივიდენდების, საპროცენტო განაკვეთები ან სხვა შემოსავლებზე, რომელიც წარმოიქმნება აქტივების ან ფასიანი ქაღალდების სახით ანგარიშსწორება, თუ ყველა წესს მოჰყვება, 2.) შეგიძლიათ თავიდან იქნას აცილებული სავალდებულო სავალდებულო დისტრიბუციის (RMDs) მიღების შემდეგ 70.5 წლის როტ IRA- ზე, რომელიც საშუალებას მოგცემთ შეავსოთ თქვენი ფულის გადასახადი უფასოდ (სამწუხაროდ, საჭიროა ამის გაკეთება თქვენს Roth 401 (ლ) გეგმაში) და 3.) თუ იღუპება, თქვენი მემკვიდრეები სარგებლობენ 5 და 6 წლამდე დამატებითი საგადასახადო თავშესაფრით, რაც დამოკიდებულია თქვენი სიკვდილის ზუსტი დროის მიხედვით შემოსავლებზე მემკვიდრეობით მიღებული საგადასახადო ინსპექციიდან.
თუ თქვენ ნამდვილად შეპყრობილი საპენსიო ინვესტორი, რომელსაც სურს შეინარჩუნოს ყველაფრის საშუალება, რომ თქვენ შეგიძლიათ ხელიდან გამოსულიყოთ ხელისუფლების ხელში, და ისარგებლებთ (ყველას არ), შეგიძლიათ ფსევდო-ტრადიციული IRA- ს დამატება ჯანდაცვის შემნახველ ანაბარზე ან HSA , ზემოთ თავზე, რომ მიიღოთ კიდევ უფრო წლიური წვლილი შეღავათიანი ლიმიტები, რომელიც შეიძლება დაამატოთ თქვენს რეალურ ფულს იმ დროისთვის, როდესაც თქვენს ოქროს წლებს მიაღწევთ.
ეს უფრო სტაბილურია ამ სტატიის ფარგლებს მიღმა.
დარეგისტრირდით ესკალაციის 401 (ლ) შენატანებისათვის
ყველაზე მსხვილი დამსაქმებლები გთავაზობთ მინიმუმ მინიმუმს, ყოველწლიური ინფლაციის კორექტირებას თქვენს ხელფასზე. ეს შეიძლება არ იყოს ბევრი, და შეიძლება არ შეინარჩუნოს თქვენ შეძენის ძალა ეკვივალენტს , მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ ეფექტურად საარბიტრაჟო ეს მუწუკები მიერ აპირებს ქვემოთ ადამიანური რესურსების დეპარტამენტის და ითხოვს ხელი მოაწეროს მდე რა ცნობილია ესკალაცია 401 (ლ) წვლილი.
თქვენ შეიძლება ითქვას რაღაც მსგავსი "მინდა გითხრათ ჩემი გადასახადის 5% -იანი მოგება, შემდეგ გაზრდის ამ თანხის 2% -ით ჩემი თანხის ყოველი მომდევნო წლის განმავლობაში, სანამ არ შეგეძლებათ 15% -ით, მაგალითად, 5% მომდევნო წელს 7% -ით შეინარჩუნეთ, ერთი წლის შემდეგ, 9% -ი შეინარჩუნეთ, ეს 6 წლამდე გაგრძელდება, სრული 15% -ით. " თუ ისინი ასე არ მოიქცნენ, შეიძლება დაგჭირდეთ დაჭერით, რადგან ყველაზე ფირმებს უნდა ჰქონდეთ ისეთი მექანიზმი, რომელიც ამ მოთხოვნას ითვალისწინებს.
სწორად შესრულებული, თქვენ ალბათ არც კი შეამჩნევთ ცხოვრების წესის განსხვავებულობას. თქვენს კარიერაში ადრეული საკმარისია ის, რომ მცირე ზომის კორექტირება შეიძლება ათობით ათასს, ან თუნდაც ასობით ათასი დოლარით, დამატებით დოლარებზე მეტი სიმდიდრით, რომ სხვაგვარად არ იქნებოდა.
იგი მიდის უკან ძველი ამბავი გააკეთა ცნობილი Overeaters ანონიმური: "Out of sight, გარეთ გონება." როგორც ფულადი ჭეშმარიტებაა, რადგან ეს საკვებია. როგორც ფაქტობრივად, ეს არის საიდუმლო "გადაიხადოთ თავდაპირველი" სტრატეგია, რომელიც ბევრ საპენსიო აგენტად მუშაობს.
აშენების თქვენი არასაპატიმრო საინვესტიციო პორტფელის მეშვეობით პირდაპირი საფონდო შესყიდვების გეგმები
სანამ ვსაუბრობთ პირდაპირი საფონდო შესყიდვების გეგმების შესახებ, განვიხილავთ არა საპენსიო საინვესტიციო აქტივების მნიშვნელობას და "გადავადებულ ფასს". თუ არ გაიზარდა მდიდარი ოჯახი ან ფული მენტორი, რომელმაც გაიგო, თუ როგორ უნდა ავაშენოთ წმინდა ღირებულება, შანსები კარგია, რომ თქვენი ოჯახი არ გაზრდილა მათი საპენსიო საინვესტიციო აქტივები რაიმე მნიშვნელოვანი გზით. ეს სირცხვილია, რადგან სწორად კეთდება, შეგიძლიათ გაატაროთ დივიდენდების ან იჯარის ნაკადი თქვენი სამუშაო წლების განმავლობაში, ყოველ დოლარში დარიცხული თანხა თქვენს საყოფაცხოვრებო შემოსავალს ყიდულობთ.
კიდევ უფრო უკეთესი, თუ თქვენ იღუპება საფონდო ან შედარებით უსაფრთხოება, თქვენი მემკვიდრეები სავარაუდოდ ექვემდებარებიან რაღაცას, როგორც ცნობილია, როგორც "გადავადებული ფასის საფუძველი". ჩვეულებრივ ინგლისურ ენაზე, რაც იმას ნიშნავს, რომ ფასი გაიყიდა წლების განმავლობაში, შესაძლოა ათწლეულების განმავლობაში, წინასწარ ხდება შეუსაბამო და ყველა გადავადებული გადასახადები ნეტავ ყოფილიყო მაღალი შემოსავლებისთვის . ეს არის ერთ-ერთი უახლოესი რამ ეკონომიკურად თავისუფალი სადილი თქვენს შვილებს ან სხვა ბენეფიციარებს. ნუ შეაფასებთ მის მიმზიდველობას.
წარმოიდგინეთ წარმატებული ახალგაზრდა კოლეჯის კურსდამთავრებული, რომელიც $ 10,000 წელიწადში დაზოგავს. ის ფულს ფულს აყენებს და მასზე საშუალო ტარიფები იძენს. ყოველ წელს მომდევნო 40 წლის განმავლობაში მან გაიღო 10,000 აშშ დოლარი თავისი დანაზოგით, შემდგომში არ არის თანმიმდევრული კორექტირება, რომელიც გადანაწილდა ინფლაციის ასახვით, იმავე წილის ჩადებაში. პერიოდის განმავლობაში, მისი აქციების ფასი (ჩვენ ვივარაუდოთ, რომ ეს არ არის დივიდენდის გადამხდელი აქციის გულისთვის სიმარტივის ფოკუსირება უფრო დიდი წერტილი) იქნება $ 400,000. საფონდო თავად უნდა ჰქონდეს $ 4,425,926 დოლარის ღირებულებას. არსებობს $ 4,026,926 გადავადებული გადასახადი, რომელიც იქნება კუთვნილი თუ ლიკვიდაცია პოზიცია.
იმ შემთხვევაში, თუ მისი შვილები (ან სხვა მემკვიდრეები) იღებენ მონაწილეობას, ის 4,425,926 დოლარს გადაეცემა. IRS შემდეგ იმუშავებს, თითქოს ისინი 4,425,926 აშშ დოლარის ოდენობის ფულადი სახსრების გადახდას გამოხატავენ, რაც იმას ნიშნავს, რომ კაპიტალური შემოსავლები არ ექვემდებარება იმ შემთხვევაში, თუ ისინი შემდგომ განკარგულებაში არიან.
რატომ არ არის მხოლოდ აქციების გაცემა, სანამ ჯერ კიდევ ცოცხალი ხარ? ეს შეიძლება იყოს ეფექტური საგადასახადო სტრატეგია ქონების გადასახადისგან გათავისუფლების ფარგლებს გარეთ და ვისაც სურს ისარგებლოს წლიური საჩუქრის საგადასახადო გამონაკლისის სახით, მაგრამ, როგორც წესი, უკეთესია ფულადი სახსრები, რათა მათ შეძლონ ახალი აქციების შეძენა. თუ თქვენ ჯერ კიდევ ცოცხალი იყავით აქციებზე, თქვენი მემკვიდრეები ვერ შეძლებენ ფასების დაფარვას. რეციპიენტი ვალდებულია წარმოადგინოს თქვენი ორიგინალური საფასური, მაშინაც კი, თუ ეს საბაზრო ღირებულების უბრალო ნაწილია. თუ ისინი არ მოხდებიან, IRS- ს $ 0-ის ღირებულება აიღებს და მთლიანი საბაზრო ღირებულებით ლიკვიდაციის დროს დაიხარჯება! ანალოგიურად, თუ გაყიდვა ცოცხალია, ცოცხალი ხარ და საჩუქრები გადაგიხდიათ, გადასახადი მოგცემთ, რაც საბოლოოდ ამცირებს მათ მემკვიდრეობას. ჩვენ რეალურ ფულს ვსაუბრობთ. სწორი პირობებით, ეს არის დამატებით $ 1,210,000 ან ასე რომ თქვენ შეძლებთ თქვენს ოჯახს ხელში ჩაება, ვიდრე პოლიტიკოსების ხელში, რომლებიც აპირებენ გაატარონ ომებსა და სხვა სისულელეებზე.
სწრაფი, იაფი და იაფი გზა, რათა დაიწყოს მსგავსი აქტივები, ისარგებლოს პირდაპირი საფონდო შესყიდვების გეგმით ან DRIP- ებით, რომელთაც ბევრი ბიზნესი სთავაზობს. ეს არის სპეციალური ტიპის ანგარიშები, რომლებიც საშუალებას გაძლევთ შეიძინოთ პირდაპირ კორპორაცია, გადაცემის აგენტის მეშვეობით, რომელიც ასრულებს დოკუმენტებს. ბევრი ლურჯი ჩიპი აქციების Fortune 500 გადაიხადოს ყველა, ან პრაქტიკულად ყველა, ხარჯები, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ ინვესტირებას, როგორც პატარა, როგორც $ 50 თვეში გარეშე ბრალდებით. ისინიც კი მოგცემთ ფრაქციულ აქციებს, ასე რომ თქვენ არ უნდა დაველოდოთ თქვენი ფულადი ბალანსის შექმნას თქვენი ხელების მიღება. თქვენ შეგიძლიათ მათ ჰქონდეთ პირდაპირი დეპოზიტები დივიდენდების შემოწმებაზე ან შემნახველ ანგარიშზე, თუ გინდათ, რომ თქვენი ოჯახისთვის ფულადი სახსრების სხვა წყარო შექმნას.
ჩემს პირად ბლოგიზე წარსულში დავწერე, როგორ ჩემი ოჯახიდან ერთ-ერთი ჩემი უმცროსი დის, რომელიც, რამდენიმე წლის შემდეგ კოლეჯში დამთავრების შემდეგ, უნდა ჰქონდეს დამატებითი $ 15,000 + კოკა-კოლაში DRIP- ში. იმ შემთხვევაში, თუ იგი არასოდეს გადაარჩენს სხვა პენი, მაგრამ ავიწყდება მისი საფონდო მთლიანად, იმ დროს, როდესაც ის მიაღწევს ბოლოს მისი სიცოცხლის ხანგრძლივობა ის მინდა იჯდა დაახლოებით $ 3,774,566 წელს კოქსის საფონდო ვთქვათ საშუალო განაკვეთების დაბრუნების (რომელიც, იმ შემთხვევაში, კოქსის, ალბათ კონსერვატიულია, რადგან მას ხელი შეუწყო ფართო ბაზრის თითქმის 3-დან 4% -მდე თითქმის საუკუნის მანძილზე, რაც საფუძვლად უდევს კაპიტალზე მაღალ ბრუნვას. მისი ღირებულება საფუძველი იქნება $ 9,000 ან, ყველა ნიჭიერი. მისი შვილები და შვილიშვილები მემკვიდრეობას მიიღებდნენ გადასახადების გადახდის გარეშე. საერთოდ. არსად. ეს არის საოცარი შემადგენლობა, როდესაც მარტო დარჩა ხანგრძლივი პერიოდის განმავლობაში. იმის ცოდნა, თუ როგორ მუშაობს საგადასახადო კოდექსები მოგების უპირატესობებით.
მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ რეალური ხალხი რეალურ სამყაროში ამას ყველაფერს აკეთებს. ეს არ არის მხოლოდ თეორიული აბსტრაქცია. ბევრი ადამიანი და ქალი ააშენებენ ამ გზით. ახლა მე დავწერე კიდევ ერთი საიდუმლო მილიონერი, ამ დროს მინიმუმ მინიმუმამდე მყოფმა დამლაგებელმა, რომელმაც 8 000 000 $ ფარული ქეში ააგო, ამ ნაკვეთებიდან იაფი ან უფასო გეგმები შეიძინა. მან შეიძინა რაღაც 95 სხვადასხვა ბიზნესის - ბიზნესის, რომ თქვენ იცით, როგორიცაა Colgate-Palmolive, Coca-Cola, McCormick, ჯონსონი და ჯონსონი - გატაცებით გაგზავნის მისი მოკრძალებული დანაზოგების როდესაც მას შეეძლო, ხშირად ყიდულობენ საფონდო გარეშე საბროკერო . შემდეგ მან გადაიღო პასიურობა შემოსავლის დივიდენდის შემოწმებისა და დივიდენდების გადანაწილებაზე . გულადი ნაწილი? მან არ დაიწყო ინვესტირება სანამ არ იყო მისი 30-იანი წლები. ეს არ იყო ადრეულ bloomer რომელიც ყველაფერს აკეთებს უფლება. ის უბრალოდ, ყველაფრის მეშვეობით დავრჩებოდით. bull ბაზრები, დათვი ბაზრები, ომები, ნავთობის შოკი, ფლეშ დამსხვრევა, ტერორისტული შეტევები, საგადასახადო ცვლილებები, პრეზიდენტის ადმინისტრაციები.
რატომ არ საუბრობენ ამ გეგმების შესახებ უფრო მეტი ადამიანი? ისინი არ არიან სექსუალური. ხალხს სურს მდიდარი სწრაფად. ეს დაგეხმარებათ მდიდრების მისაღებად, მაგრამ ის ატარებს ათწლეულების განმავლობაში პაციენტის დოლარის ღირებულებას საშუალოდ . მივხვდი, რომ მოხდება ძველი, მაინც (თუ გაუმართლა), რატომ არ დარგა ფინანსური მუხის ხეების ეკვივალენტი? თქვენ მიიღებთ სარგებლობას ზოგიერთი ჩრდილში, მაგრამ ხალხის დაკარგვა ყველაზე ექნება უზარმაზარი ხელმძღვანელი იწყება ცხოვრებაში წყალობით თქვენი სიბრძნე და დისციპლინა.