ამჯამად ჩემი შემოსავალი გავლენას ახდენს სტანდარტული საკრედიტო ქულა?
შენი შემოსავალი პირდაპირ არ იმოქმედებს თქვენი საკრედიტო ანგარიშით, მაგრამ ეს გავლენას მოახდენს თქვენი მიღების შესაძლებლობის შესახებ. სესხის დამტკიცება ეფუძნება რამდენიმე ფაქტორს, მათ შორის თქვენს მოგებას და საკრედიტო ქულას , მაგრამ ეს არის ცალკეული ცალი თავსატეხი.
საკრედიტო ქულა
საკრედიტო ქულა ცდილობენ პროგნოზირება, რამდენად სავარაუდოა, რომ სესხის დაფარვა და ისტორიული მონაცემები გამოიყენოთ (ამის შესახებ სესხის ქცევის შესახებ). საკრედიტო ქულის გენერირება, კომპიუტერის პროგრამა გადის თქვენი საკრედიტო ანგარიშების მეშვეობით, რომელიც ეძებს ინფორმაციას:
- თუ წარსულში ფულის ნასესხები გაქვთ და რამდენი ხანია სესხი გაქვთ?
- თუ თქვენს მიერ გაცემული სესხების გადახდა დათანხმდება
- თუ თქვენს მიერ გაცემული სესხების გაუქმება მოხდა
- როგორ ხართ ამჟამად ვალის გამოყენებით ( რამდენი სესხი გაქვთ და რა ტიპის ვალის გამოყენება)
- თუ არსებობს რაიმე საჯარო ჩანაწერი თქვენს შესახებ (მაგალითად, გაკოტრების ან კანონიერი განჩინება კრედიტორისგან)
- თუ ცოტა ხნის წინ მიმართა სესხებს, ან რაიმე მნიშვნელოვანი ცვლილებები ყოფილა ზემოთ
საანგარიშო ინფორმაცია ხელმისაწვდომია საკრედიტო ბიუროებისაგან , და ის ძირითადად კრედიტორების მიერ არის ნახსენები, რომლებიც თქვენ წარსულში (ან კრედიტორებს ახლა სესხებისგან) იღებდით. მონაცემთა ასევე მოდის კოლექციის სააგენტოები და საჯარო ჩანაწერები მონაცემთა ბაზები.
შენი შემოსავალი
გარდა ამისა, თქვენი კრედიტის ნახვა, კრედიტორები გინდათ თქვენი შემოსავლის შესახებ. ისინი ითხოვენ ამის შესახებ ყველაზე მეტად სასესხო განაცხადებს და არასაკმარისი შემოსავალი ზოგჯერ გამოიყენება საკრედიტო განაცხადის უარყოფის დასაბუთებაზე.
კრედიტორების - მაგრამ არა საკრედიტო გაიტანა მოდელები - გამოიყენოთ ინფორმაცია თქვენი მოგება რამდენიმე სხვადასხვა გზები.
სესხის შემოსავლის თანაფარდობა: კრედიტორები გვინდა ვიცოდეთ, რომ შეძლებთ დაფაროთ ნებისმიერი ახალი სესხი. ზოგიერთ შემთხვევაში, ისინი მოითხოვენ კანონით, რომ დააფიქსირონ თქვენი დაფარვის უნარი. ერთი გზა, ისინი ამას ითვალისწინებენ შემოსავლის თანაფარდობის დავალიანებას . შენი თანაფარდობა უყურებს თქვენს ყოველთვიურ შემოსავალს, ვიდრე ყველა თქვენი ვალი გადასახადები - და ნებისმიერი პოტენციური გადახდები საჭირო ახალი სესხების. ზოგადად, თქვენ ღირსეული ფორმით ხარ, თუ თქვენი ვალი შემოსავლის კოეფიციენტზე 28% -დან 31% -მდეა.
გაიტანა მოდელები: ზოგიერთი კრედიტორების აქვს საკუთარი გაიტანა მოდელების შეფასების თქვენი სესხის, მაგრამ ეს მოდელები განსხვავდება საკრედიტო ანგარიშით. შენი შემოსავალი არის ამ ფაქტორების ერთ- ერთი ფაქტორი. მაგრამ ეს ქულები მორგებულია და განსხვავდება კრედიტორებისგან. შენი FICO საკრედიტო ანგარიში, რომელიც სტანდარტული ქულა ხშირად გამოიყენება სესხებისთვის როგორც სახლისა და ავტო სესხების, მეტ-ნაკლებად იგივეა რაც არ უნდა წავიდეთ. კრედიტორებს შეუძლიათ მოითხოვონ სხვა სახის ინფორმაცია განაცხადზე (ან მიიღონ მონაცემები სხვა გზაზე), რომელიც შედის მათი მოზიდვის რეჟიმებში.
როგორც ხედავთ, თქვენი შემოსავალი არის მნიშვნელოვანი ფაქტორი სესხის მისაღებად. ტექნიკურად ეს არ არის თქვენი სტანდარტული საკრედიტო ანგარიში, მაგრამ ეს არ არის მნიშვნელოვანი, თუ თქვენი მთავარი საზრუნავი მიღებულია.
არ არის საკმარისი შემოსავალი?
თუ არ გაქვთ საკმარისი შემოსავალი სესხის მისაღებად, თქვენ გაქვთ რამდენიმე ვარიანტი:
- დავალიანების გადახდა ასე რომ, საჭიროა მინიმალური გადასახადები აღარ არის თქვენი ვალი ნაწილი შემოსავლის თანაფარდობით
- თქვენი შემოსავლის ზრდა , ან უფრო მეტი შემოსავლის ან თქვენი განაცხადის შევსების გზით (მათი შემოსავალი ასევე განიხილება, მაგრამ ეს თქვენი რისკია )
- ჩადება უფრო დიდი თანხის გადახდა ისე, რომ სესხის შესახებ საჭირო თანხის გადახდა უფრო მცირე იქნება