Ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმის შერჩევის საფუძვლები

როგორ დაარღვიოს ბალანსი შორის ხარისხის დაფარვის და თქვენი ბიუჯეტი

ჩვენი უმრავლესობა ჯანმრთელობის დაზღვევის ქვეშ არის დაფუძნებული ჩვენი ოჯახის დამსაქმებლის ან ჩვენი მეუღლის დამქირავებლის ჯგუფის მიერ. სხვები საკუთარ ინდივიდუალურ პოლიტიკას ყიდულობენ ან აქვთ COBRA გაშუქება. ზოგს არ აქვს გაშუქება. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ ცოლად ხართ, მარტოხელა, შვილები, ახალგაზრდები ან ხანდაზმულები ხართ, საჭიროა ჯანმრთელობის დაზღვევის გარკვეული დონე, რათა თავიდან ავიცილოთ ფინანსური კატასტროფა სერიოზული ავადმყოფობის ან უბედური შემთხვევის დროს.

თუ გსურთ აირჩიოთ ჯგუფური გეგმა ან ინდივიდუალური გეგმა, აუცილებელია მნიშვნელოვანი არჩევანი გაკეთდეს, რაც გავლენას მოახდენს არა მხოლოდ სამედიცინო მომსახურების გაშუქების ხარისხზე, არამედ საფულეზე. მოდით დავალაგოთ რამდენიმე ასეთი არჩევანი, რათა თქვენ მიიღოთ ინფორმირებული გადაწყვეტილება, რომელიც შეესაბამება თქვენს კონკრეტულ საჭიროებებს და ბიუჯეტს.

ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმის სახეები

ჯანსაღი დაზღვევის გეგმების გათვალისწინებით საკმაოდ გაურკვეველი პირობები არსებობს და ისინი ყველაფერს განიხილავენ საკუთარი მოსაზრებების გათვალისწინებით. მიუხედავად იმისა, რომ მნიშვნელოვანია იცოდეს განსხვავება HMOs, PPOs, POS გეგმები და სადაზღვევო გეგმები , მაგალითად, ეს არის ყველაზე სასარგებლო დაწყების ყველაზე გავრცელებული ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმა ტიპის. ყველაზე გავრცელებული ტიპის შეიძლება დაჯგუფდეს ერთ-ერთ სამ კატეგორიად:

1. მომსახურების საფასურის ანაზღაურების ვალდებულება
2. ჯანმრთელობის დაცვის ორგანიზაციები (HMOs)
3. მორგებული პროვაიდერი ორგანიზაციები (PPOs)

ავიღოთ ღრმა ჩაყვინება ამ სამ კატეგორიად, მათ ძირითად და უპირატესობებთან ერთად.

1. ანაზღაურება ან მომსახურების საფასურის გადახდა

ტრადიციული გეგმები, რომლებიც საშუალებას მოგცემთ წასვლა ექიმს ან სპეციალისტს, რომელსაც არ უნდა იყოთ რეფერალის საჭიროების გარეშე, უწოდებენ სადაზღვეო, საფასურისა და სერვისის (POS) გეგმებს. ამ გეგმებით, სადაზღვევო კომპანია გადაუხდის თქვენს ბრალდებებს და თქვენ გადაიხდით დანარჩენი.

ეს გეგმები უზრუნველყოფს ყველაზე მეტად მოქნილობას, რადგან არ არის შეზღუდული პროვაიდერებზე შეზღუდვები, რომელთა გამოყენებაც შეგიძლიათ და, ზოგადად, არ საჭიროებს იმას, რომ პირველადი მოვლის ექიმის (PCP) შეარჩიე, მაგრამ ისინი უფრო და უფრო რთულად პოულობენ და ზოგადად მაღალი ფასით tag.

სარგებლის გეგმის უპირატესობები

პირველადი უპირატესობა კომპენსაციის გეგმით არის ის, რომ თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ თქვენი სამედიცინო დახმარება სადმე სასურველი და ვისგან გსურთ რომ მიიღოთ რეფერალები ან წინასწარი ნებართვა.

მინდელის გეგმის უარყოფითი მხარეები

ხარჯების გასაკონტროლებლად, სადაზღვევო კომპანიები უფრო მეტ ხარჯებს გადაგიყვანთ უმაღლესი პრემიებიდან და დედუქციებით, რაც ზიანს აყენებს თქვენს ხელფასებს, ვიდრე HMOs და PPO- ს. გარდა ამისა, თქვენ შეიძლება სავარაუდოდ გადაიხადოთ თქვენი სამედიცინო მომსახურების გაწევა და შემდეგ სადაზღვევო კომპანიას თქვენი ანაზღაურების სანაცვლოდ წარუდგინოს საჩივარი, რომელიც ფულს უთმობს თქვენს ფულს და აყენებს თქვენს რისკს.

2. ჯანდაცვის ორგანიზაციები (HMOs)

HMO ან ჯანდაცვის ორგანიზაცია არის ჯანდაცვის პროფესიონალებისა და სამედიცინო დაწესებულებების ასოციაცია, რომელიც ფიქსირებული ფასისთვის ჯანდაცვის მომსახურების ფიქსირებული პაკეტის გაყიდვას ახორციელებს. HMO სადაზღვევო გეგმის ფარგლებში თითოეულ პაციენტს აქვს პირველადი ჯანდაცვის ექიმი, რომელიც ხშირად უწოდებენ როგორც კარიბჭეს, რადგან სპეციალისტის მომსახურებით გათვალისწინებული არ არის დაფარული გეგმა, თუ კარიბჭე (PCP) განსაზღვრავს, რომ სპეციალისტი აუცილებელია და გამოსცემს ქსელის რეფერალი.

როგორც ყველა თქვენი ზრუნვის კოორდინირებული თქვენი PCP.

HMO- ების უპირატესობები

მთავარი უპირატესობა HMO არის ის, რომ თქვენი out-of- ჯიბეში ხარჯები ხშირად უფრო დაბალი და უფრო პროგნოზირებადი. კიდევ ერთი უპირატესობა ის არის, რომ საჩივრის ფორმები არ არის საჭირო.

HMO- ების ნაკლოვანებები

ჯანდაცვის პროფესიონალების მიერ ქსელის გარეთ მომსახურება ზოგადად არ არის დაცული, გარდა იმ შემთხვევებისა, როდესაც ჭეშმარიტი საგანგებო მდგომარეობაა. კიდევ ერთი მინუსი არის ის, რომ სპეციალისტების მიერ მოწოდებული მომსახურებები საჭიროებს თქვენს ექიმს, რომელიც საჭიროებს დამატებით ექიმის დანიშვნას. HMO- ის გეგმის მიხედვით, ზოგიერთ მომსახურებას შეიძლება შემოიფარგლოს ამბულატორიული ფსიქიკური ჯანმრთელობის სერვისები. მიუხედავად იმისა, რომ ამ რისკზე არსებობს რაიმე სადაზღვევო გეგმა, HMO- ში, შეიძლება არ მიიღოთ სამედიცინო დახმარება თქვენთვის, რადგან ეს არ არის დაფარული ან იმიტომ, რომ თქვენი PCP არ გასცემს საჭირო რეფერალს.

3. მოწინავე პროვაიდერი ორგანიზაციები (PPOs)

PPO ან მოქმედი პროვაიდერი ორგანიზაცია შეიცავს HMO- ს მოვლის მოვლის ასპექტს, მაგრამ დამატებით მოქნილობას შეუძლია ჯანდაცვის პროფესიონალებისა და საშუალებების ქსელის გარეთ დატოვონ თქვენი არჩევანის ნებისმიერი ჯანდაცვის პროვაიდერი, როდესაც გრძნობთ აუცილებელს. ქსელის გარეთ წასვლისას თქვენი სარგებელი ნაკლებად არის და თქვენი ჯიბედან უფრო მეტს იხდი, ვიდრე ქსელის ფარგლებში დარჩა, მაგრამ თქვენ კვლავ მიიღებთ გაშუქებას (განსხვავებით HMO- ში). თუ მოქნილობა და არჩევანი თქვენთვის მნიშვნელოვანია, PPO შეიძლება იყოს კარგი არჩევანი, თუ ეს თქვენთვის ხელმისაწვდომია.

PPO- ს უპირატესობები

PPO- ს უპირატესობა ის არის, რომ თქვენ უფრო მეტი მოქნილობა გაქვთ, ვიდრე HMO- ში, მაგრამ არა როგორც მაღალი ხარჯები, რომელიც დაკავშირებულია ზიანის ანაზღაურებასთან.

PPOs ნაკლოვანებები

PPO- ს პირველადი მინუსი ის არის, რომ ეს შეიძლება იყოს უფრო რთული პროგნოზირება თქვენი out-of- ჯიბეში ხარჯები.

სად შემიძლია ჯანმრთელობის დაზღვევა?

ადამიანების უმრავლესობას საკუთარი ჯანმრთელობის დაზღვევის მეშვეობით საკუთარი გეგმის მიხედვით აფინანსებს (და ხშირად ნაწილობრივ ნაწილობრივ იხდის) მათი დამსაქმებლის ან მეუღლის დამქირავებლის მიერ. მაგრამ ბევრი მცირე დამსაქმებელი არ სთავაზობს ჯანმრთელობის დაზღვევას. თუ თქვენი კომპანია ერთ-ერთი მათგანია, თქვენ შეძლებთ ჯგუფური დაზღვევის მიღებას შრომითი კავშირის, პროფესიული ასოციაციის, კლუბის ან სხვა ორგანიზაციის წევრების მეშვეობით, რომელიც ჯანმრთელობის დაზღვევის წევრებს სთავაზობს.

თუ თქვენ არ შეგიძლიათ იპოვოთ ჯგუფური გაშუქება, შეგიძლიათ შეიძინოთ ინდივიდუალური პოლიტიკა, რომელიც წარსულში უკიდურესად ძვირადღირებული იყო. იაფი Care აქტი (რომელიც ასევე ცნობილია როგორც ACA და Obamacare) ერთ-ერთი ძირითადი ამოცანა იყო ინდივიდუალური ჯანმრთელობის დაზღვევის ბაზრის კაპიტალური შეკეთება და ინდივიდუალური გეგმები ხელმისაწვდომი. თქვენ შეგიძლიათ მოძებნოთ ACA- ს ჯანმრთელობის დაზღვევის გაცვლის საშუალებები (ასევე მოუწოდა ბაზარზე) HealthCare.gov- ს მეშვეობით, სადაც შეგიძლიათ მოძებნოთ და შევადაროთ პოლიტიკას და დაინახავთ თუ არა რომელიმე სუბსიდიას. თქვენ შეგიძლიათ კვლავ აირჩიოთ ინდივიდუალური გეგმები, რომლებიც პირდაპირ სთავაზობენ სადაზღვევო მატარებელს ან აგენტის ან საბროკეროდან (მოხსენიებული როგორც გამორთვა გეგმები).

ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმის არჩევისას, საუკეთესოა შეადაროთ ყველა თქვენი ვარიანტის სიფრთხილით შეზრდილი შეღავათები და ხარჯები და გადამწყვეტი გადაწყვეტილებები, რომლებიც თქვენთვის ყველაზე მნიშვნელოვანია. ეს შეიძლება სასარგებლო იყოს სადაზღვევო აგენტის გამოყენებაზე, რომელიც უნდა იცნობდეს თქვენს ტერიტორიაზე შემოთავაზებულ პოლიტიკას და თითოეულ სარგებელს და ხარჯებს.