Უნდა გადავიხადო ჩემი ვალის საპენსიო შენახვისას?

შეკითხვა: უნდა გადავიხადო ჩემი ვალის გასვლამდე საპენსიო შენახვისას?

ვცხოვრობ მჭიდრო ბიუჯეტიდან და საკრედიტო ბარათის დავალიანება აქვს. უნდა გადავიღო ვალის გასვლამდე, სანამ ჩემი 401k გეგმის წვლილს ვფიქრობ?

პასუხი:

არ არის აუცილებელი. მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთი ადამიანი ამტკიცებს, რომ თქვენ უკეთესი გადახდის off ვალის სანამ გადარჩენა და ინვესტირებას თქვენი ფული, შეიძლება აზრი, რომ ორივე, ამავე დროს.

დავა ვაპირებთ ვალის პირველობას

მიზეზი, რომ ხალხს ურჩევნია, დავალიანების გადახდა, სანამ გადარჩენა და ფულის ინვესტირება ლოგიკურია. ეს არის მნიშვნელობა მასით საპროცენტო განაკვეთები. თუ თქვენს ვალიზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთის გადახდა ხარ, ამბობენ, რომ საშუალოდ საშუალო ამერიკელი დოლარის 15% -იანი განაკვეთით გადახდილი თანხა მაშინ, როცა გადაიხდით თუ არა, თქვენ მხოლოდ 15% მოიპოვეთ. თუ ფიქრობთ, რომ დავალიანების დაფარვა , როგორც საინვესტიციო, თქვენ მიიღებთ 15% დაბრუნებას თქვენს საინვესტიციო. საკმაოდ კარგია ნებისმიერ ბაზარზე. ასე რომ აზრია, რომ თქვენი ფული რომ გადავიდეს, სანამ ვალის გადახდა არ არის, და შეგიძლიათ იპოვოთ რაიმე რეალური დაბრუნების სხვაგან.

აქ არის სასარგებლო დავალიანება payoff კალკულატორი შეგიძლიათ გამოიყენოთ, თუ რამდენად შეიძლება შეძლებს გადარჩენა საკრედიტო ბარათის საპროცენტო გადასახადები დროთა განმავლობაში დამატებით მიღების თქვენი საკრედიტო ბარათის დავალიანება.

ვალის აფეთქების კალკულატორი

საღი აზრი ყოველთვის არ იგრძნობა

პრობლემა ამ არგუმენტთან არის ხალხი ყოველთვის არ იქცევა ლოგიკურად.

თუ ჩვენ გავაკეთეთ, ჩვენი უმრავლესობა, პირველ რიგში, ამდენი ვალს არ შეასრულებდა. მაგრამ მას ხშირად ვაკეთებთ. თუ თქვენ დაველოდოთ ვალის გადახდაზე საპენსიო შენახვისას, მაგრამ ამის შემდეგ ვეღარ დააბრუნებ დავალიანებას, ერთ დღეს შეგიძლიათ გააცნობიერო, რომ დროა გადადგეს და სრულიად მოუმზადებელი. და, ალბათ, ჯერ კიდევ ვალში.

ეს არის პოზიცია, სადაც ბევრ 30-40, 50-50 და კიდევ 60- ბოლო წუთში ისინი საპენსიო ასაგებად გეგმავენ .

სხვა პრობლემა ისაა, რომ რამდენიმე წლის განმავლობაში თქვენი ინვესტიციები შეიძლება ბევრად უფრო მეტს დაბრუნდეს 15% -ზე. რამოდენიმე წლამდე, მაგრამ თუ გრძელვადიან პერსპექტივაში მოახდინეთ ბაზრის ინვესტირება და რეგულარული წვლილის შეტანა, თქვენი ფული მაინც უნდა იყოს გარკვეული ზრდის და ინფლაციის ზემოქმედების დანახვა. ისტორიულად, საფონდო ბაზარი წელიწადში დაახლოებით 10% -ით დაბრუნდა. Plus, თქვენი ფულის ნაერთები საგადასახადო გადავადებული საინვესტიციო ანგარიშზე, როგორიცაა 401 (ლ) ან საგადასახადო ინსპექციიდან. ასე რომ, ეს უფრო სწრაფად იზრდება. ერთი ან ორი წლის განმავლობაში დაკარგული არ ყოფილა განსხვავება თქვენი მთლიანი დანაზოგით.

რა თქმა უნდა, ვალი შეიძლება გაიზარდოს როგორც სწრაფად, ისე უფრო მეტი. მე ვიცი, რომ მკითხველს მივიღებ კომენტარებს, რომლებიც ამბობენ, რომ დავალიანება საშინელია და მე წახალისებით (არა ვარ). მაგრამ რეალურად, თქვენ შეიძლება იყოს და გარეთ საკრედიტო ბარათის ვალის ბევრჯერ მთელი თქვენი ცხოვრება. დავალიანების გადახდა და პენსიაზე გადარჩენის პარალელურად, თქვენ უნდა გააგრძელოთ უფრო ძლიერი პოზიცია, ვიდრე სხვაგვარად იქნება.

საპენსიო შენახვისას პირველი არის აშკარა არჩევანი

საპენსიო შენახვის მიუხედავად, ვალი არ არის ტვინში, თუ თქვენი დამსაქმებელი შეესაბამება თქვენს 401 (ლ) შეტანილი წვლილის შეტანას ან ნაწილს.

401 (ლ) მატჩით თქვენ მიიღებთ თქვენს ფულს მყისიერ დაბრუნებას. იფიქრე, როგორც ბონუსი, ხელფასის ამაღლება, რასაც. ეს ადვილი ფულია. ასე რომ შეინახოთ მინიმუმ მდე თანხა თქვენი დამსაქმებელი შეესაბამება; ჩვეულებრივ, თქვენს ხელფასზე 3% -დან 6% -მდე.

მაგრამ მე ვამბობ, რომ საპენსიო გადარჩენა არ არის brainer მაინც. ვალის და საპენსიო დანაზოგების ორი სხვადასხვა რამ, რატომ განიხილოს დავალიანება თქვენი გადაწყვეტილება წვლილი შეიტანოს 401 (ლ) ან საგადასახადო ინსპექციიდან საპენსიო გეგმა? თუ თქვენ გაქვთ დამსაქმებელი მატჩი, არა გაქვთ პასუხისმგებლობა თქვენი მომავალი საპენსიო საჭიროებების, ასევე თქვენი მიმდინარე ფინანსური საჭიროებების გათვალისწინებით. საპენსიო გეგმა უნდა იყოს იმდენი, რამდენიც ბიუჯეტის ნაწილი, როგორც თქვენი ქირა, მანქანა, მობილური ტელეფონი და საკაბელო. ვალი შეიძლება მოვიდეს ან წავიდეს, საპენსიო ყოველთვის პრიორიტეტი უნდა იყოს.

კვლავაც ცდილობს განსაზღვროს, თუ როგორ პრიორიტეტულია თქვენი პირადი ფინანსური ვალდებულებები?

აქ არის ინფრაქტურა, რომელიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას, რათა დაგეხმაროთ გადაწყვიტოს ყველაზე მნიშვნელოვანი სფერო თქვენი ფინანსური გეგმა ფოკუსირება შემდეგი.

ამ საიტის შინაარსი მოცემულია მხოლოდ ინფორმაციისა და დისკუსიის მიზნებისთვის. არ არის პროფესიონალური ფინანსური კონსულტაცია და თქვენი საინვესტიციო ან საგადასახადო დაგეგმვის გადაწყვეტილების საფუძველი არ უნდა იყოს. არავითარ გარემოებებში ეს ინფორმაცია არ წარმოადგენს რეკომენდაციებს ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვაზე.