Თუ მაქვს საპენსიო, უნდა გავაგრძელო ჩემი ობლიგაციები?

ობლიგაციების განაწილება დამოკიდებულია თქვენს მომავალ გაყვანის საჭიროებებზე

საპენსიო ანგარიშების მართვისას, ერთი კრიტიკული გადაწყვეტილება უნდა გააკეთოთ, თუ რა ინვესტიციები გაქვთ თქვენს ინვესტიციებზე , და რა ნაწილი უნდა ჩაიდოს ობლიგაციები. ისტორიულად, მეტი დროის განმავლობაში, აქციების ჰქონდა უმაღლესი დაბრუნების ვიდრე ობლიგაციები, მაგრამ ბევრი არასტაბილურობის. ობლიგაციები უფრო პროგნოზირებადია, მაგრამ შეიძლება ქვედა ბრუნდება.

პენსიის დროს , თქვენ გაქვთ პროგნოზირებადი, სტაბილური შემოსავლის წყარო.

ზოგიერთი ფინანსური მრჩეველი მაშინ მიაჩნიათ, რომ პენსია შეესაბამება თქვენს პორტფელში ობლიგაციების როლს და, თუ თქვენ გაქვთ უფრო დიდი პენსია, შეიძლება უფრო აგრესიული იყოს თქვენი ინვესტიციით და მეტი აქციების გამოყოფა.

როგორ გამოვიყენოთ თქვენი შემოსავლების საჭიროება

მოდით შევხედოთ ორ პენსიონერს, რომლებიც ყოველწლიურად საჭიროებენ 60,000 დოლარს და კომფორტულად იცხოვრონ პენსიაზე.

Retiree 1 - მაღალი პენსია

Retiree 1- ს აქვს 250,000 აშშ დოლარი გადანაწილებული 401 (ლ) გეგმაში და ელოდება შემოსავლის შემდეგი შემოსავლის წყარო:

• $ 45,000 წელიწადში პენსია
• $ 20,000 წელიწადში სოციალური დაცვისგან

წელიწადში 65,000 აშშ დოლარის გარანტირებული შემოსავლით , Retiree 1- ს აქვს საპენსიო დაფარვის მოსალოდნელი ხარჯები. ეს პენსია არ საჭიროებს $ 250,000 მათ 401 (ლ) გეგმაში ცხოვრების ხარჯების საპენსიო. მათი გადაწყვეტილება ბონდებზე გამოყოფის შესახებ უნდა ეფუძნებოდეს მოლოდინებს რისკებთან დაბრუნების და კომფორტის დონის შესახებ.

Retiree 1- ს თამაში უსაფრთხოდ შეეძლო, რადგან მათ არ სურდათ გადაღება უფრო მაღალ ბრუნვაში. ან თუ Retiree 1- მა საფონდო ბირჟის ბუნებრივი ზრდა და ზარალი გამოიღო, მათ შეეძლოთ საკუთარი 401 (ლ) 100% -იანი გამოყოფას, ხოლო წლების განმავლობაში მხოლოდ ფულადი სახსრების გამოყოფა. მხოლოდ იმიტომ, რომ მათ აქვთ პენსია, ეს არ არის ავტომატური გადაწყვეტილება, რომ გამოყოს ობლიგაციების ნაკლებობა.

ეს არის გარემოებები და პირადი შეღავათები. მომდევნო პედია ოდნავ განსხვავებულ სიტუაციაშია.

Retiree 2 - ქვემო პენსია

Retiree 2- ს ასევე აქვს 250,000 აშშ დოლარი შენახული მისი 401 (ლ) გეგმაში და ელოდება,

• პენსიიდან წელიწადში 25 000 აშშ დოლარი
• $ 25,000 წელიწადში სოციალური დაცვა

50,000 აშშ დოლარის გარანტირებული შემოსავლით, Retiree 2- ს უნდა გადავიდეს $ 10,000 წელიწადში მისი დანაზოგებისგან, რომელიც საჭიროა საპენსიოში საჭირო 60,000 $ წელიწადში. $ 10,000 გაყოფილი $ 250,000 ანგარიშის ზომა შეადგენს 4%. თუ ინვესტიციები სწორად აგებულია, წელიწადში 4% -იანი ფასდაკლება .

ამ მიზნის მისაღწევად, Retiree 2- ს სურს დაიცვას დისციპლინირებული თანხის განაღდების კურსი, რაც 70% -ზე მეტია, ვიდრე აქციების და არანაკლებ 50%. ეს ტოვებს 30% და 50% შორის ობლიგაციებისთვის. Retiree 2 აქვს პენსია, მაგრამ გადაწყვეტილება, თუ რამდენად უნდა გამოყოს ბონდებთან დაკავშირებული ფული, საჭიროა ფული უნდა განახორციელოს - არა თუ არის, ან არ არის პენსია.

იმის გამო, რომ Retiree 2- ს 401 (k) შემოსავლის მიღება სჭირდება, მათ არ აქვთ იმდენი თავისუფლება, თუ როგორ უნდა გამოყოს ინვესტიციები Retiree 1- ში. Retiree 1 შეეძლო არაფერი დაიმსახურა და მაინც იყოს კარგი.

Retiree 2 სჭირდება $ 250,000 მუშაობა მათთვის და მიიღოთ ღირსეული დაბრუნების, მაგრამ ამავე დროს, ისინი ვერ მიიღებენ ძალიან ბევრი რისკი და დაკარგავს ფულს.

ორივე პენსიონერს აქვს გეგმა, და გეგმა ეხმარება მათ აჩვენებს სპექტრი განაწილების პარამეტრები, რომ შეესაბამება მათი გარემოებები. ყველაზე პენსიონერებმა უნდა გადაწყვიტონ, თუ როგორ უნდა გამოყოს ინვესტიციები პირველად საპენსიო საშემოსავლო გეგმის მიხედვით, რომელიც მომავალ საქმეს აჩვენებს ფული უნდა შეასრულოს.

როგორ შეიძლება ბონდის განაწილება?

Retiree 2- ს შეეძლო მათი საპენსიო თანხის ნაწილი ობლიგაციებში დაყრდნობით, ობლიგაციების რიგით შეძენისას, სადაც ყოველწლიურად იძენს კონკრეტულ თანხას. ეს ეწოდება ბონდის ასვლას . რადგან ისინი უნდა გაიყვანონ $ 10,000 წელიწადში, ის აზრი გამოთქვამს, რომ ყოველწლიურად 10 000 ობლიგაციების დაფარვა ყოველწლიურად ათი წლის გასვლის შემდეგ. ეს გამოიწვევს დაახლოებით $ 100,000 ობლიგაციებს, რომელიც შეადგენს 250,000 $ 250,000 ანგარიშს.

ყოველწლიურად, როგორც $ 10,000 სრულად გაიზრდება და დახარჯული იქნება. ეს პროცესი შესატყვისი ინვესტიციების დროს იმ წერტილამდე, სადაც ისინი უნდა იქნეს გამოყენებული, ზოგჯერ უწოდებენ დროის სეგმენტაციას .

დარჩენილი $ 150,000 მთლიანად გამოყოფილი იქნება საფონდო ინდექსის სახსრებით. მოკლევადიანი არასტაბილურობის არ აქვს მნიშვნელობა, რადგან ობლიგაციები იქნება იქ დასაფარავად მიმდინარე გაყვანის საჭიროებებს. აქედან გამომდინარე, არსებობს უამრავი დრო, რომ საფონდო ბაზარში რაიმე წლების განმავლობაში დაველოდოთ. მომავალი ათი წლის განმავლობაში წელიწადში მინიმუმ 7% -იანი წილის მინიმუმამდე მიტანა, ისინი საკმარისად გაიზრდებოდნენ, რომ რეტრო 2-ის გაყიდვას ყიდულობდნენ და უფრო მეტი ობლიგაციების შეძენას შეძლებდნენ, რომ შეესრულებინათ და გაეზარდათ.

მაგალითად, მოდით ვივარაუდოთ ერთი წლის შემდეგ, აქციებისთვის გამოყოფილი $ 150,000 ნაწილი გაიზარდა 7% -მდე და ასე ღირს $ 160,500. Retiree 1- ს 10,000 დოლარად ყიდულობს და გამოიყენებს ის ობლიგაციას, რომელიც ათი წლის განმავლობაში იძენს. იმავდროულად, ვივარაუდოთ Retiree 1 არის პენსიონერი, ის / ის ხარჯავს $ 10,000 ბონდის რომ სრულ მზადყოფნაში მიმდინარე წელს. ამგვარად, Retiree 1 ქმნის ფსევდო "ათი წლის პენსიას", სადაც გაყვანის საჭიროებები მუდმივად ასახული იყო მომდევნო ათი წლის განმავლობაში.

პენსიის შემდეგ აუცილებლად მოიტანს დამატებით უსაფრთხოებას თქვენი საპენსიო წლების განმავლობაში. მაგრამ ავტომატურად არ ნიშნავს იმას, რომ შეცვალოთ თქვენი სხვა საინვესტიციო ანგარიშები. შენი საინვესტიციო თანხა უნდა განისაზღვროს თქვენი ფინანსური გეგმისა და თქვენი სახსრების დაგეგმილი გამოყენებაზე.