01 როგორ შევიკრიბოთ იძულებითი საპენსიო -
ამ ნაბიჯ ნაბიჯ სტატიაში, ჩვენ მოგცემთ დიდ აზრებს, თუ როგორ უნდა მოგვარდეს იძულებითი პენსია. როგორ დავიცვათ თქვენი ინვესტიციები, წინსვლა და დაიწყოს თქვენი ახალი ცხოვრება.
"კომპანია" მამაკაცის ან ქალიშვილის ძველი პარადიგმა მკვდარია
თაობის წინ, ადამიანი ან ქალი შეიძლება წავიდეს მუშაობა კომპანია, აქვს ხანგრძლივი და ასრულებს კარიერა ერთგული საწარმო. სანაცვლოდ ის იყო კომფორტული საპენსიო პაკეტი კორპორაციული საპენსიო სისტემის მეშვეობით, სტაბილური ანაზღაურების ზრდა, საკმარისი ჯანმრთელობის სარგებელი, ასევე სარგებელის ბენეფიციარებს, მათ შორის ასისტენტები, უფასო ყავა, კაფეტერია, რომელიც ემსახურებოდა იაფი კვებისა და სხვა ხარჯებით გადარჩენის ინიციატივები ბევრმა მუშაკმა სრულად ვერ შეაფასა. დღეს, ყველა გამონაკლის შემთხვევებში ან მრეწველობაში, ეს გამოცდილება გაქრა. ეს ცვლილება "შემოქმედებითი განადგურების" შედეგია, 1942 წელს ეკონომისტის ჯოზეფ შუმპეტერის მიერ გამოთქმული ტერმინი.
02 "გარდაცვლილის" ძველ პარადიგმა მკვდარია
მიუხედავად იმისა, რასაც თქვენ მოისმენთ მედიის რამდენიმე ფრაქციიდან, ეს ცვლილებები შეიძლება ძალიან კარგი იყოს ამერიკის შეერთებული შტატების ეკონომიკისთვის. მრეწველები, რომლებიც ყველაზე კეთილშობილური აღმოჩნდა, აღმოჩნდა, რომ ძალზე დიდ სარგებელს მოუტანს თანამშრომლები. ახლა, დღევანდელი თაობა გადახდილია იმ შეცდომებისთვის, რომლებიც კორპორატიულ გაკოტრებას უკავშირდება. ავიაკომპანია ინდუსტრიაში, მაგალითად, წარსულის ყოფილ მაღალანაზღაურებს. მიუხედავად ამისა, ის, რაც არ იციან, არის ის, რომ მთელი "ოჯახი", თუ აშშ-ს ასეთი ფიქრი გაცილებით უკეთესია, მიიჩნევენ, რომ ქვეყნის გასწვრივ გაიქცა ათასობით დოლარი (რაც არ არის მორგებული ინფლაციისთვის! ). დღეს, ბიზნესი და ოჯახი პრაქტიკულად ნებისმიერ ქვეყანაში მოგზაურობის ხარჯზე გადადის, რის შედეგადაც მაღალ დონეს წარმოადგენენ ინდუსტრიის გარეთ მცხოვრები ადამიანების ცხოვრების მაღალი დონე. (ეს არ არის იმის თქმა, რომ თქვენ ვერ იზრდება მდიდარი ასეთ ინდუსტრიაში მუშაობისას, დამატებითი ინფორმაციისთვის წაიკითხე დიახ, ვირჯინია, შენც მდიდარია .)
თუმცა, ბრალდებები ნათელია: ეს პროდუქტიულობის მიღწევები იგრძნობენ კომპანიებს. ვინ ფლობს კომპანიებს? ეს უფლება - ინდივიდუალური აქციონერები; ყველა თქვენი ბებიას ადგილობრივი ქარხნის მუშაკსა და პარკის გამზირზე მაღალი იურისტებისთვის. თუ ყურადღებით იყენებთ თქვენს ფულს, რომ შეიძინოს ამერიკა, Inc. თქვენ, სავარაუდოდ, ძალიან დიდი ხნის განმავლობაში აკეთებთ დიდხანს. თუმცა, თუ თქვენ მოელოდით, რომ შეძლებთ გაატაროთ ყველა თქვენი შემოსავალი და ჯერ კიდევ აქვს წარსულის კომფორტული არსებობა, თქვენ გაცილებით იმედგაცრუებულნი ხართ, როდესაც ხანდაზმული ხართ, რადგან ხვდები, რომ აღარ იგრძნობთ მუშაობას და შეგიძლია არ იხდით გათბობის კანონპროექტს. დიდი რამ არის ამ ქვეყნის შესახებ, რომ ის ჩამოდის ინდივიდუალური არჩევანისთვის. ამ მოგზაურობის დაწყებამდე არ შეგიძლია, სანამ საბოლოოდ არ დათანხმდებით, რომ შენს საპენსიო ასაკში მხოლოდ ის, ვისაც შეუძლია თქვენი საპენსიო უზრუნველყოფა.
03 შეცვალეთ თქვენი ხარჯების სტრუქტურა დაუყოვნებლივ
ერთი ყველაზე დიდი მიზეზი, რის გამოც ხალხი მოხვდება უბედურებაზე, როდესაც ისინი მოულოდნელად ფინანსურ ორმაგად მიიჩნევენ, ისიც განაგრძობს ცხოვრებას, როგორც ამას აკეთებდნენ თავიანთი ღირებულების სტრუქტურის შეცვლის გარეშე. იგივე სახლი გადახდა. იგივე მანქანის გადახდა. იგივე ფუფუნება, როგორიცაა $ 4 coffees და დიზაინერი სალათები ძალა სადილი ლაქები - რაც ხდება თქვენი ინდივიდუალური indulgence.
ამის ნაცვლად, დაუყოვნებლივ უნდა შეწყვიტოთ ყველა უვადო ხარჯები, მაშინაც კი, თუ ფიქრობთ, რომ მათ შეძლებენ, სანამ არ იჯარით და ქაღალდს ქაღალდს მივცემთ იდეას, სადაც ნამდვილად დგანან. განათავსეთ off თქვენი თმის დანიშვნა, ცდილობენ ფეხით ან ვისრიალოთ ველოსიპედით თუ არ უნდა მართოს, და შესაძლოა გაყიდოს, რომ ახალი მანქანა და შეცვალოს იგი ლამაზი, მაგრამ გამოიყენება ერთი. გასაღები აქ არის იმის უზრუნველყოფა, რომ თქვენი ქსელის ღირს არ დაიწყოს ცხვირი ჩაყვინთვის იმიტომ, რომ თქვენ ცხოვრობენ off დანაზოგების, იწვის მეშვეობით ფულადი.
თქვენ შეიძლება გაითვალისწინოთ დროებითი სამუშაო დროებითი სამუშაოს შესრულება ქვედა გადამხდელ სამუშაოზე, რათა შეინარჩუნოთ თქვენი ფულადი ნაკადები და დაიცვას თქვენი ოჯახი. განვიხილოთ ვაკმარტის ან სახლის დეპოში შემოწმება; იქნებ გახსნას ელექტრონული კომერციის საიტი ცდილობენ გენერირება გარკვეული ნაღდი მეშვეობით ინტერნეტში. რაც არ უნდა იყოს, მიზანი აქ არ არის კარიერა, მაგრამ დაიცავით თქვენი ბალანსი, საკმარისია იმისთვის, რომ თქვენი ხარჯების შემცირებისას, თქვენს მიერ დაფინანსებული ხარჯები ფინანსურად.
04 არ შეხებია თქვენი 401k! სერიოზულად!
მე არ მაინტერესებს, თუ შენი სახლი დაიწვა და შენი დანაზოგის ყველა დროში გაიზარდა - არ წაიღე ფული თქვენი 401k ანგარიშისთვის, რადგან მოკლევადიანი ფულადი ნაკადების კრიზისია. მე ვაპირებ რომ ვთქვა: ეს არის STUPID. ჩემი ბოდიშის მოხდა, რომ გულწრფელი, მაგრამ ის მოდის იგივე ადგილი სიყვარულის როგორც მამა ესაუბრება მისი თინეიჯერი ქალიშვილი შესახებ საფრთხეების დარჩენას გვიან პრომო ღამის - ჩვენ უბრალოდ გვინდა საუკეთესო თქვენთვის! იმის გათვალისწინებით, რომ თქვენი გაყვანა არ იბეგრება არა მხოლოდ რეგულარული ტარიფებით, არამედ დამატებით ათი პროცენტით დაჯარიმდება ჯარიმა მათზე თავზე - არ უნდა აღინიშნოს, რომ თქვენ დაკარგეთ ყველა საკომპენსაციო თანხა, რომლითაც მიიღებდით ამას ნამდვილი სიმდიდრე foregone აბსოლუტურად შემაძრწუნებელია .
მაგალითად, თუ ოცი წლის მანძილზე პენსიაზე გასვლისთანავე გადაგიყვანთ $ 25,000 თქვენი 401k- დან, რათა დასრულდეს თქვენი დავალიანება, დაგიბრუნდებათ 201,558 დოლარამდე სამომავლო ნაღდი ფულით არასოდეს ყოფილა ძირითადი პრინციპი. რას მიიღებთ სანაცვლოდ? ვთქვათ, თქვენ 25% ფრჩხში ხართ, დასძინა ჯარიმა, თქვენ მიიღებთ $ 16,250 ფულადი სახსრებით. რომელი იქნებოდა უფრო მეტი? გადაიხადეთ გადასახადები ახლა და ცოტათი უკეთესად იგრძნობთ $ 16,250 ფულადი სახსრებით ან დაველოდებით და შეავსებთ $ 201,558 დოლარს, რომელსაც შეუძლია სიცოცხლის ხანგრძლივობის ნაკადი? იმის ნაცვლად, რომ განთქმული ფინანსური დამგეგმავები, როგორიცაა Suze Orman, რეკომენდირებულია გახსენით საკრედიტო ბარათი, რომელსაც აქვს ნულოვანი პროცენტის ინტერესი ხანგრძლივი პერიოდის განმავლობაში და იცხოვრე მასზე, სანამ ვერ მიიღებთ სხვა სამუშაოს. სანამ თქვენ შეგიძლიათ იზრუნოს კანონპროექტზე, სანამ საპროცენტო განაკვეთი უფრო მაღალ დონეს გადააჭარბებს, გრძელვადიან პერსპექტივაში ბევრად უფრო მეტ ფულს მოგიწევთ. ეს უფრო მეტ ფულს წარმოადგენს იმისათვის, რომ თქვენ და თქვენი ოჯახის ოცნება შესრულდეს.
05 ნუ დაივიწყებთ, რომ გამოიყენოთ Rollover IRA
შენობა ჩვენს ბოლო პუნქტში, ეს არის უზარმაზარი ცდუნება ზოგიერთი ადამიანი უბრალოდ ფულადი out მათი საპენსიო გეგმა მთლიანად. კიდევ ერთხელ, ეს იქნება ტრაგიკული შეცდომა თქვენი გრძელვადიანი ფინანსური წარმატების მიმართ. თქვენი არჩევანი არის დაფუძნებული თქვენი არსებული 401k აქტივების ახალ ე.წ. "rollover" საგადასახადო ინსპექციიდან ფინანსური ინსტიტუტის, როგორიცაა თქვენი საბროკერო ფირმა ან საბანკო ან ანაბარი სახსრების შევიდა არსებული საგადასახადო ინსპექციიდან. პირველი ვარიანტი, ზოგადად, ორი იდეის უკეთესია, რადგან თუ თქვენი მომავალი დამსაქმებელი საშუალებას მოგცემთ მოახდინოთ თქვენი ძველი აქტივების შეძენა თქვენი წინა კომპანიის მიერ დაფინანსებული საპენსიო გეგმისგან, შეგიძლიათ უბრალოდ გადაგიყვანოთ თქვენს ახალ 401k გეგმაში დაქირავების შემდეგ. თუ შერეული აქტივები, თუმცა, თქვენ გარეთ წარმატებას.
ასევე საუკეთესო ვარიანტია თქვენი დამსაქმებლის ნაღდი ფული პირდაპირ თქვენს ახალ ანგარიშზე. წინააღმდეგ შემთხვევაში, თქვენ წინაშე სავალდებულო IRS დაკავების ოცი პროცენტით.
06 შეამოწმეთ თქვენი მეუღლე ან პარტნიორის სარგებლის დაფარვა
ეს არის მოკლე და წერტილი, მაგრამ აბსოლუტურად სასიცოცხლოა. ხანდახან, თქვენი მეუღლის დამქირავებლის მეშვეობით შეგიძლიათ დაფაროთ. გარდა ძვირადღირებული საინვესტიციო კაპიტალის შენახვის ხარჯების შემცირების გზით, ეს დაგეხმარებათ დაიცვას თქვენი დრო, როდესაც თქვენ ცდილობთ იპოვოთ ახალი სამუშაო ან კარიერული გზა ძირითადი სამედიცინო ან სიცოცხლის ტრაგედიის დროს. ჩვეულებრივ, თქვენი მეუღლე ან პარტნიორი უბრალოდ უნდა შეამოწმოს ადამიანური რესურსების დეპარტამენტთან, რათა გაირკვეს, თუ რომელი ვარიანტია მათთვის ხელმისაწვდომი და რა ფასად
ერთი რამ, რაც შეიძლება გინდა, განიხილოს თუ არა თქვენი მეუღლის დამქირავებლის მიერ შეთავაზებული ინვალიდობის დაზღვევა. ეს დაიცავს თქვენ და თქვენს ოჯახს იმ შემთხვევაში, როდესაც თქვენ გახდებით სერიოზულად გამორთული. როგორც წესი, არსებობს ორი ტიპის ინვალიდობის დაზღვევა: მოკლევადიანი, რომელიც მოიცავს ორ კვირაში ორ წლამდე და გრძელვადიან პერიოდს, რომელიც მოიცავს ორ წელზე მეტი პერიოდის პერიოდს. ძირითადად, ის შეცვლის თქვენს შემოსავალს, თუ ვერ მოახერხებთ მუშაობას ინვალიდობის შედეგად, რაც ხელს შეუწყობს თქვენს მიერ ინვესტიციების ლიკვიდაციისა და საპენსიო ანგარიშების ლიკვიდაციისთვის, რათა გადაიხადოს სამედიცინო მომსახურება.
07 აიღეთ შეძენა?
ხშირად, იმისათვის, რომ დააკმაყოფილოს როგორც აქციონერები და მათი აგენტები, დირექტორთა საბჭო, რომელთაც უნდა შეამცირონ ხარჯები კომპანიის შენახვისა და / ან გააუმჯობესონ შესრულება, ხოლო ერთდროულად მტკივნეული ჩამორჩენის თავიდან ასაცილებლად, მენეჯმენტს შესთავაზებს თანამშრომლებს ადრეული შესყიდვების პაკეტები, პენსიონერულ სარგებელს წინასწარ გაეცანით გარანტირებული სარგებლის წინასწარი გადახდის სანაცვლოდ, როგორიცაა ნაღდი ანგარიშსწორება, სიცოცხლის ხარჯი და სხვა. ეს მართლაც დიდი ინსტრუმენტია, რადგან ის საშუალებას აძლევს მათ, ვისაც სურს ამის გაკეთება საშუალო მაჩვენებელზე, რაც, თავის მხრივ, , ხდის მათ ბედნიერი ხოლო ამავე დროს შენარჩუნება ბევრი თანამშრომელი, როგორც შესაძლებელია პერსონალის, რომ სურს გააგრძელოს მუშაობა. ასე რომ, იცით თუ არა თუ არა ადრე ვადაზე ადრე საპენსიო შესყიდვის შეთავაზება?
ჰკითხეთ საკუთარ თავს ამ კითხვებზე ...
- მიყვარხარ რა ვქნა? მე ვაჩვენებ მუშაობას რაღაც მეტია, ვიდრე ფული ან მე ძირითადად დაინტერესებული paycheck? თუ პასუხი უკანასკნელს წარმოადგენს, შეიძლება დაგჭირდეთ შეიძინოს და ვადაზე ადრე დატოვოს.
- შემიძლია უფრო მეტი სამუშაო მივიღო, რომ შესაძლებელი იყოს ჩემი არსებული საპენსიო ანგარიშების შეძენა? ფულადი სახსრები შეიძლება იყოს სასიამოვნო დამატებული სტიმული, რომელიც შეძლებს უფრო ახლოს გაატაროს თქვენი ფინანსური მიზნები, თუ გონივრულად ინვესტიცია.
- როგორ ვარ დარწმუნებული, რომ თუ არ შევიძინე შეთავაზება? ხშირად, მუშები, რომლებიც ადრე არ იღებენ საპენსიო შესყიდვას, შეწყვეტილია შვებულება, რომლის მიხედვითაც ისინი სხვაგვარად მიიღებდნენ ნებაყოფლობით დატოვებას. სამწუხაროდ, ეს მხოლოდ შანსების თამაშია - გაქვთ თუ არა კომპანია ეძებს სპეციფიკურ უნარ-ჩვევებს, რომლებიც არ არის ფართოდ ჩატარებული სხვა პერსონალის მიერ? იქნებოდა უფრო იაფი, რომ აღმოფხვრა თქვენი სამუშაო და ჩაანაცვლო შენ უფრო დაბალი გადახდილი თანამშრომელი? ფინანსურ მდგომარეობაში ხართ თუ არა ეს რისკი? თუ არა, დაგვჭირდება განიხილოს შესყიდვის შეთავაზება და გადადგეს ადრე.
08 ეს ძნელია ... მაგრამ პირადად არ მიიღეთ
ეს უმძიმესი ნაწილია. ბევრმა ადამიანმა თავიანთი ვინაობის გაფართოება განიხილა. მათ არ შეუძლიათ გამოაყონ თავიანთი შიდა მნიშვნელობა და თავმოყვარეობა, რასაც ისინი აკეთებენ; მხატვარი მოგვითხრობს მისი წარმატების მიღწევაზე მისი თანამეგობრობის, საოპერო ვარსკვლავის ფარდების დროს ნაჩვენები ოვაციების შესახებ ოპერის ვარსკვლავი, ბიზნეს მენეჯერი იმ მოგებაზე, რომელიც ის თავის ქურდიანად იქცევა და ქარხნის მუშაკი პროდუქტის ხარისხზე აწარმოებს . როცა ვინმე მოულოდნელად მიგიყვებით და ამბობს: "მადლობა, მაგრამ ჩვენ უბრალოდ აღარ დაგჭირდებათ", ეს შეიძლება იყოს არა მარტო ფინანსური დონე, არამედ ემოციური დონეც.
მნიშვნელოვანია, რომ ეს შესაძლებლობა განიხილოს. გსმენიათ ეს მოხდება? ალბათ არა. მაგრამ თქვენ ახლა გაქვთ საშუალება შეცვალო შენი ცხოვრება და მოაწყოთ ის, თუ როგორ გინდა; სუფთა დაწყება. სანამ თქვენ არ გამოვრიცხავთ შეცდომების თავიდან აცილებას - თქვენს 401k- ის განაღდებას, იმავე ხარჯების სტრუქტურაში ყოფნას, მუშახელის დატოვებას, ხოლო "სრულყოფილი" სამუშაოს ძიებას ნაცვლად იმისა, თქვენ უნდა შეეძლოთ მიწის თქვენი ფეხები. იმავდროულად, თქვენ შეიძლება შეამოწმოს ზოგიერთი ჩვენი სხვა სტატიები საპენსიო ...