მისი 90/10 სტრატეგია
ეს არ არის ძნელი, რომ ხალხმა მზადაა ფულის რჩევის მიცემა, მაგრამ თუ უორენ ბეტეტმა რამდენიმე საპენსიო რჩევა შესთავაზა, მოისმენ? 90 მილიარდ დოლარზე მეტი თანხის ღირებულებით, მისი რჩევა შეიძლება ბევრად უფრო მეტი წონა ჰქონდეს, მაგრამ ის თქვენთვის მუშაობს?
Buffett- ს 90/10 სტრატეგია
2014 წლის წერილი მისმა აქციონერებმა, ბაფეტმა განაცხადა:
რჩევისთვის რჩევისთვის უფრო მარტივი არ არის: მოკლევადიანი სახელმწიფო ობლიგაციების ნაღდი ფულის 10% და 90% ძალიან დაბალი S & P 500 ინდექსის ფონდში. (მე ვურჩევ ვურგარდს [დროის საფონდო სიმბოლო = VFINX].) მიმაჩნია, რომ ნდობა ამ პოლიტიკის გრძელვადიან შედეგებს უპირატესობას უთმობს ყველაზე ინვესტორებს - პენსიის სახსრების, ინსტიტუტების ან კერძო პირების მიერ - .
მოდით დაარღვიოს ეს. პირველი, ინდექსის ფონდი არის ურთიერთდახმარების ფონდი ან გაცვლითი სავაჭრო ფონდი, რომელიც შემდეგნაირად იცვლება ზოგიერთი ინდექსის შესრულებაზე. ამ შემთხვევაში, Buffett იძლევა ინდექსი ფონდი, რომელიც თვალს ადევნებს S & P 500. როდესაც S & P 500 იზრდება, ასე ინდექსის ფონდი. ის გულისხმობს თქვენი ფულის 90% -ს საფონდო დაფინანსების ინდექსში ინვესტირებას.
Buffett ვარაუდობს სხვა 10 პროცენტი აპირებს მოკლევადიანი სახელმწიფო ბონდის ფონდი. ფინანსური მრჩევლები რეკომენდაციას იყენებენ ბონდის სახსრები შემოსავლის უსაფრთხოებისა და თანმიმდევრულობისთვის. თუ საერთო ფინანსურ ბაზრებზე მოხვდა უხეში პატჩი, ბონდის სახსრები ხშირად არ განიცდიან როგორც საფონდო თანხები.
ფონდის საფასურის თავიდან ასაცილებლად
საბოლოოდ, Buffett ხაზს უსვამს, "დაბალი ღირებულება." ინვესტირება არ არის თავისუფალი. თუ ფინანსური მრჩეველი გაქვთ, ისინი ხშირად დააფინანსებთ საფასურს და თუ ფულადი სახსრების, ETF- ების, ან სხვა საინვესტიციო პროდუქტების ინვესტირებას განახორციელებენ, ზოგიერთი მომხმარებელი აღმოჩნდება მოხვდა ორმაგი საფასური, რადგან ისინი გადაიხდიან ფინანსურ მრჩეველს და ფონდს.
ტარიფები დაამატეთ სწრაფად. განვიხილოთ 25 წლის, რომელსაც საპენსიო ანგარიში აქვს 25,000 აშშ დოლარის ბალანსზე. ისინი ყოველწლიურად ყოველწლიურად 10,000 აშშ დოლარს დაანგარიშებენ და დაბრუნების 7 პროცენტს მიიღებენ და 40 წლის განმავლობაში პენსიაზე გადადიან. თუ ეს პირი საფასურს 1 პროცენტით იხდის, ის დაახლოებით 600 000 დოლარად იხდის საფასურს 40 წლის განმავლობაში.
ინვესტიციებს ქვედა ხარჯების სახით თანხები, როგორიცაა Buffett კონტექსტში, შეუძლია გადარჩენა ეს პირი ზე მეტი $ 200,000 საფასურის რომელიც საშუალებას მისცემს მას / ის გადადგეს თითქმის $ 340,000 მდიდარი.
ჩვეულებრივი სიბრძნისაგან განსხვავებით
Buffett- ის საპენსიო გეგმა არ მიიღებს ზოგიერთ ფინანსურ საკონსულტაციო თემას glowing რეკომენდაციების მიღებას. ჩვეულებრივი სიბრძნე აცხადებს, რომ დივერსიფიკაცია იყენებენ საფონდო, ობლიგაციებს და საერთაშორისო ფონდებს. საპენსიო პორტფელები ხშირად ივსება სახსრების ნაზარით - 2-ზე მეტი, რათა თავიდან იქნეს აცილებული ბაზრის რისკის ერთი საფრთხის თავიდან აცილება.
ბევრი ფინანსური მრჩეველი ასევე მიიღებს საკითხს Buffett- ს წონით. ისინი ამტკიცებენ, რომ განსაკუთრებით კლიენტებისთვის მოგვიანებით, მისი სტრატეგია ბევრ წონას აყენებს სარისკო საფონდო დაფინანსების ფონზე, სადაც 1 რეცესი შეიძლება გააუქმოს საპენსიო დანაზოგები წლების განმავლობაში.
ცერის ერთ-ერთი ცნობილი წესი ამბობს, რომ თქვენი პორტფელის პროცენტული წილი თქვენი ასაკის თანასწორია. თუ თქვენ 50 წლისაა, 50% -ს ობლიგაციების ან ობლიგაციების სახსრების ინვესტირება განახორციელეთ. ფინანსური მრჩევლები ზოგადად ეთანხმებიან, რომ ეს ძალიან კონსერვატიული და ზედმეტად მარტივია, მაგრამ ისინი ამბობდნენ, რომ ბაფტის რჩევა ძალიან სარისკოა.
საბოლოოდ, ისინი სავარაუდოდ ამტკიცებდნენ, რომ როდესაც 90 მილიარდი დოლარის ღირებულების ინვესტიცია გაქვთ, თქვენი საინვესტიციო სტრატეგია განსხვავებულია, ვისთანაც სულ რამდენიმე ასეული ათასი ლარია.
რა უნდა გააკეთო?
თქვენ ვერ გააკონტროლებენ საინვესტიციო ბაზრებს მომავალში განახორციელებენ, მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ გააკონტროოთ საფასურის გადახდა.
უმაღლესი საკომისიო იშვიათად თანაბრად ანაზღაურდება იმდენად, რამდენადაც თქვენ 401 (ლ) ან სხვა საპენსიო ფონდის დაფინანსების არჩევისას აირჩიეთ ინდექსის სახსრები დაბალი გადასახადებით. თუ თქვენ იყენებთ ფინანსურ მრჩეველს, მიმართეთ მათ საფასურს. თუ მთლიანი საფასური 1% -ზე მეტს აღემატება, შეიძლება ძალიან ბევრს გადაუხადოთ, მაგრამ არაფრის მსგავსად შეაფასეთ, რას იღებთ საფასურის გადახდისათვის.
ზოგადად, უფრო რთული თქვენი ფინანსური მდგომარეობა, მით უფრო აზრი აქვს, რომ გადაიხადოს უმაღლესი გადასახადი. ადრეული ცხოვრება, როდესაც შედარებით დაბალი ბალანსი გაქვთ, რობო-მრჩევლები შეიძლება გაითვალისწინონ.
მეორე, არ იცვლება იდეა, რომ სცემთ ბაზარს . კვლევა გვიჩვენებს, რომ დროთა განმავლობაში, თქვენი შესრულება დიდწილად სარკისებურად აფასებს საერთო ბაზარზე. მაღალ საფასურის გადახდა საინვესტიციო პროფესიონალებისთვის, რომლებიც ცდილობენ ბაზრის სცემეს, სავარაუდოდ არ დაფარავს.
ეს არის სიმარტივის შესახებ
Buffett- ის საინვესტიციო თეზისი ყოველთვის სიმარტივე იყო. შექმენით სტრატეგია, რომელიც არის იაფი, მარტივი გასაგები და ეფუძნება რა ათწლეულების მანძილზე სწავლის შედეგებს. უმჯობესია მოიძიოთ ფინანსური მრჩეველი, რომელსაც ენდობით და გეგმავს მორგებულ გეგმას, მაგრამ ბაფეტის საპენსიო გეგმა წარმატებული საპენსიო პიესები იყო არა მარტო თავისთვის, არამედ მრავალი წლის განმავლობაში.