Საგადასახადო გადავადებული გეგმის უპირატესობები

ისწავლეთ როგორ იმოქმედებს საგადასახადო დეკლარირებული გეგმები

უკეთესი ან უარესი, საპენსიო დანაზოგების ანგარიშები და სხვა საინვესტიციო პარამეტრები არ მოდის "ერთი ზომის-შეესაბამება-ყველა" პაკეტი. სწორედ ამიტომ აქტივი "ადგილმდებარეობა" ისეთივე მნიშვნელოვანია, როგორც აქტივების განაწილება. როდესაც გრძელვადიანი მიზნების განსახორციელებლად განისაზღვრება, როგორიცაა პენსია, საგადასახადო გადავადებული ანგარიშები წარმოადგენენ წარმოუდგენლად ღირებული მოწყობილობას ეფექტური და საგადასახადო ეფექტიანი საპენსიო შენახვისათვის.

აქ არის რამოდენიმე მნიშვნელოვანი რამ იმისთვის, რომ გავიგოთ სხვადასხვა გადასახადი გადავადებული გადარჩენისა და საინვესტიციო ვარიანტების შესახებ:

რას ნიშნავს ეს, თუ რაიმე გადასახადი გადაიდო?

ანგარიშზე გადასახადი გადაიდო, თუ არ არის საგადასახადო ანგარიშზე მიღებული შემოსავლის გამო. გადასახადების გადანაწილების უნარი საინვესტიციო სარგებლის დაბრუნებისას ორი განსხვავებული გზით. ძირითადი სარგებელი მოდის საგადასახადო უფასო ზრდის სახით. როგორც ინვესტიციების მიმდინარე ანაზღაურების გადასახადის გადახდის ალტერნატივა, გადასახადები მხოლოდ მომავალი თარიღისთვისაა გადახდილი, რაც საშუალებას მისცემს საინვესტიციო ზრდას მიმდინარე საგადასახადო ცვლილებების გარეშე. გადასახადების გადავადებული ინვესტიციების საშუალო სარგებელი ის არის, რომ ხშირად ხდება სამუშაო წლების განმავლობაში, როდესაც შემოსავლები და გადასახადები ყველაზე ხშირად უფრო მაღალია, ვიდრე შემოსავლები და გადასახადები საპენსიო პერიოდში. საგადასახადო გადავადებული საინვესტიციო ანგარიშის გამოყენება ყველაზე ხშირად გონივრული გადაწყვეტილებაა, როდესაც თქვენ ხართ უმაღლესი საგადასახადო ფრჩხილით, ვიდრე საშემოსავლო გადასახადის ფაზასთან შედარებით, რომელიც გეგმავს გადასახადს მომავალში, როდესაც თქვენ მიიღებთ გატანას.

რა არის საგადასახადო გადავადებული ანგარიშების მაგალითები?

დამქირავებელი აფინანსებს საპენსიო გეგმას (როგორიცაა 401 (კ) , 457 ან 403 (ბ) გეგმა) არის საგადასახადო გადავადებული საპენსიო დანაზოგების მაგალითი, რომელიც საშუალებას აძლევს მონაწილე თანამშრომლებს წვლილი შეიტანონ საგადასახადო ხელფასის პროცენტზე, ერთ ან მეტ საინვესტიციო ანგარიშზე.

რეგულარული საგადასახადო ინსპექციიდან (ასევე ცნობილი როგორც ტრადიციული) საგადასახადო ინსპექციიდან ასევე საგადასახადო გადავადებული. მთელი სიცოცხლის დაზღვევის პოლისის ანუიურობისა და ფულადი სახსრების გადაცემის ღირებულება ასევე იმოქმედებს საგადასახადო გადავადებულ ანგარიშებზე. Roth საგადასახადო ინსპექციიდან არ არის მხოლოდ საგადასახადო გადავადებული; ეს არის საგადასახადო უფასო ანგარიში. ჯანმრთელობა შემნახველი ანაბარი (HSA) არის საგადასახადო შემნახველი შემნახველი ანგარიში, რომელიც ასევე იძლევა საგადასახადო შემოსავლების ზრდას.

თუ გამოიყენება კვალიფიციური სამედიცინო ხარჯებისათვის, HSA- ები ასევე საგადასახადოა.

როგორ ხდება საგადასახადო დეკლარირებული ანგარიში საგადასახადო თავისუფლდება ანგარიშზე?

ფიზიკურ პირებს არ შეუძლიათ შექმნან საგადასახადო შეღავათები. თუმცა, მათ შეუძლიათ ინვესტიციები ობლიგაციებში, რომლებიც საგადასახადო შეღავათებს იხდიან. როგორც წესი, ასეთი ინტერესი თავისუფლდება ფედერალური გადასახადისაგან. თუმცა, თუ ბონდი წარმოადგენს სახელმწიფოს ვალდებულებას, გარდა ინდივიდუალური საცხოვრებელი ადგილისა, ეს პროცენტები იბეგრება მისი სახელმწიფო საშემოსავლო გადასახადის დაბრუნებასთან დაკავშირებით .

როგორ მუშაობს თუ ანგარიშზე გადასახადი არ გადაიდო?

ყველა ინვესტიციას აქვს შემოსავლის გადახდა, ღირებულების გაზრდა, ან ორივე. შემოსავალი ორი ძირითადი წყაროდან მოდის: ინტერესი და დივიდენდები. თუ ინვესტიცია იბეგრება ანგარიშგებაში, მესაკუთრის საგადასახადო შემოსავალზე დაემატება შემოსავალი წელიწადში და შედეგებზე მაღალ საგადასახადო ვალდებულებაში. დაბეგვრასთან დაკავშირებული აქტივების ნებისმიერი გაყიდვები, რომლებიც უფრო მეტად გაიყიდება, ვიდრე ინვესტიცია, ასევე გაზრდის შემოსავალსა და საშემოსავლო გადასახადს. საგადასახადო დეკლარირებულ ანგარიშში იგივე ინვესტიციები არ ჩატარებულა, თუ საგადასახადო გადავადებული ანგარიშზე ინვესტიციების განხორციელება მნიშვნელოვანია.

სანამ გადასახადი გადაიდო?

ერთ დღეს, გადასახადი გადაიხდი. საგადასახადო ვალდებულება გამოიწვია არა საინვესტიციო შესრულებით.

ამის ნაცვლად, გადასახადზე დაყრდნობით გადასახდელი თანხა, რომელიც თქვენს მიერ გაცემულ ფულს მოგცემთ, როგორც წესი, გადაიხდიან თქვენთვის სასურველ რამეს. როგორც ასეთი, იდეალურ მდგომარეობაში შემოსავალი არ იბეგრება საპენსიომდე, როდესაც შეიძლება იყოს ქვედა საგადასახადო ფრჩხილი . იმ შემთხვევაშიც კი, თუ თქვენი საგადასახადო ფრჩხილი არ იცვლის პენსიაზე, თქვენ კვლავ სავარაუდოდ სარგებლობენ საგადასახადო დეკლარირებულ ანგარიშზე, რადგან ის ბევრად უკეთესია გადასახადების გადახდაზე მომავალში, ვიდრე ყოველ წელს, როდესაც სხვაგვარად გადაიხდი.

მივიღებ საგადასახადო გამოქვითვას?

გაითვალისწინეთ, რომ ზოგიერთი გადასახადის გადავადებული ანგარიშები , როგორიცაა 401 (ლ) ან გამოიქვითება საგადასახადო ინსპექციიდან გამოყოფილი საგადასახადო გამოქვითვის წელიწადში თქვენ წვლილს შეიტანთ. ყველა საგადასახადო გადავადებული ანგარიშები არ ქმნის ამგვარი გამოქვითვას. ნებისმიერ შემთხვევაში, საგადასახადო გადავადებული ანგარიში ითვალისწინებს გადასახადის გაუქმებას ყოველი მომდევნო წლის განმავლობაში.

განახლდა სკოტ სპანი